Постановление N 46/7 от 15.10.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "KLASSIKA ASIGURARI" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в области

страхования страховой компанией “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО

N 46/7  от  15.10.2010

 (в силу 29.10.2010) 

Мониторул Офичиал N 211-212 ст.752 от 29.10.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 21/17-O от 03.06.2010¹ и Приказа председателя НКФР № 50 от 04.06.2010, с изменениями и дополнениями, внесенными Приказом председателя НКФР № 52 от 17.06.2010, была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО (далее – СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО, или страховщик) за период деятельности 01.01.2008 – 31.03.2010.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 98-99, ст.365

СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1003600129440, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0081830 от 22.04.2008 и лицензией со сроком действия 5 лет со дня выдачи серии CNPF № 000315 от 01.08.2005.

Согласно финансовым отчетам за период 01.01.2008 – 31.03.2010, СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО зарегистрировала позитивную динамику основных показателей страховой деятельности, представленных в нижеследующей таблице:

В результате страховой деятельности, осуществляемой в 2008, 2009 годах и в первом квартале 2010 года, СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО понесла расходы на ведение дела в размере 2134,3 тыс.леев, 6925,3 тыс.леев и, соответственно, 1873,9 тыс.леев. В отклонение от доли расходов на ведение дела в структуре тарифных ставок, утвержденной страховщиком, было допущено превышение предела расходов в 2007 году – на 1661,2 тыс.леев, в 2008 году – на 569,8 тыс.леев и в первом квартале 2010 года – на 344,3 тыс.леев без соблюдения положений ст.24 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006² “О страховании” (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В проверяемом периоде СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО не соблюдала порядок оценки данных, включенных в базу расчета технических резервов в соответствии с положениями п.1.2, п.1.3, п.2.1 и п.2.3 Правил формирования технических резервов по видам страхования иным чем страхование жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы страхового надзора № 43 от 26.03.2001³ (далее – Правила формирования резервов). Как результат, уменьшился размер резерва незаработанной премии на 31.12.2008 – на 75,8 тыс.леев и на 31.03.2010 – на 108,0 тыс.леев.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2001, № 141-143, ст.332

Несоблюдение метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков, в соответствии с положениями п.4.1 и п.4.3 пп.1 Правил формирования резервов, обусловило его уменьшение по состоянию на 31.12.2008 – на 902,6 тыс.леев, на 31.12.2009 – на 2894,0 тыс.леев и на 31.03.2010 – на 2958,5 тыс.леев.

В деятельности по добровольному страхованию страховщик допустил несоблюдение пруденциальных норм, предусмотренных в ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006. Таким образом, при заключении 12 договоров страховая сумма превысила максимальный предел ответственности страховщика за один страховой риск на 25470,6 тыс.леев, без того, чтобы превышающая часть риска, связанного с исполнением принятых обязательств, была перестрахована.

В рамках инвестиционной деятельности страховых фондов и резервов в некоторых отчетных периодах СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО не соблюдала принцип диверсификации и критерии распределения размещений, а также нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленные в п.1.3 и гл.IV п.b), п.c), п.d) и п.g) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006⁴ (далее – Правила размещения), соответственно превысив норматив не более 25% от суммарной величины страховых резервов на банковском депозите, вложенном в один коммерческий банк, на 6%; денежная наличность на текущих банковских счетах превысила допущенный норматив до 20% со значениями между 6,1% и 27,1%; денежная наличность в кассе превысила установленный норматив до 3% со значениями между 0,3% и 13,3%; дебиторская задолженность страхователей и посредников превысила норму распределения размещений до 15% со значениями между 2,2% и 29,8%.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280

СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО нарушила положения п.3 приложения № 2 к Закону № 407-XVI от 21.12.2006, допустив уменьшение стоимости банковских депозитов, зарегистрированных в специальном реестре активов, принятых для покрытия технических резервов, рассчитанных без регистрации других активов, в результате чего общая стоимость зарегистрированных в реестре активов была меньше величины технических резервов. Так, банковские депозиты, зарегистрированные в реестре на 31.12.2009, уменьшились в периоде, следующем за отчетной датой, на 1100,0 тыс.леев.

Вопреки положениям гл.III п.3.1 пп.f) Правил размещения страховщик допустил покрытие страховых резервов активами в размере от 10,3 тыс.леев до 347,7 тыс.леев, которые представляют дебиторскую задолженность страхователей и страховых посредников, погашение которой ожидается в течение более 90 дней, и которые, согласно требованиям к допустимости активов, не могут являться страховыми резервами.

На протяжении всего проверяемого периода СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО не гарантировала финансовую стабильность страховщика эффективностью осуществляемой инвестиционной политики, так как это установлено в ст.30 ч.(6) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, предоставляя аффилированным юридическим лицам займы, которые по состоянию на 31.03.2010 составили 7931,3 тыс.леев. Как результат, в I квартале 2010 года был допущен чрезмерный риск с целью защиты интересов страхователей и поддержания способности в любой момент обеспечить выплату своих обязательств, путем регистрации коэффициента ликвидности для общего страхования на уровне менее единицы, вопреки положениям п.5.1 и п.5.2 Правил размещения.

Выборочная проверка соблюдения законодательства при применении страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности установила заключение страховых договоров с предоставлением скидок в 2008 году по 4 договорам в общей сумме 1,5 тыс.леев, или до 48%, а в 2009 году по 10 договорам в общей сумме 3,9 тыс.леев, или до 17%, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁵ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994⁶ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта” и п.5 приложения № 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008⁷ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

Вопреки положениям ст.8 ч.(3) и ч.(5), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО в некоторых случаях не обеспечила соблюдение требований о соответствующем заполнении заявлений согласно единой форме и содержанию, установленных Постановлением НКФР № 20/5 от 16.05.2008⁸ “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Постановление НКФР № 20/5 от 16.05.2008). Таким образом, не были указаны дата рождения и стаж лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, корректировочные коэффициенты, использованные при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства, техническая характеристика автотранспортного средства, а также не приложены копии технических паспортов всех автомобилей, для которых заключается договор страхования, что является нарушением положений приложений № 1 и № 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

В период 2009 года СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО выдала безвозмездно 2 полиса внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в общей сумме 2,7 тыс.леев, не соблюдая положения ст.9 ч.(5) и ст.11 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в 2009 году страховщик выдал полисы внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности без получения страховой премии в полном объеме на момент выдачи полиса с задержкой уплаты от 7 до 11 месяцев.

Ранее в деятельности СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО были выявлены аналогичные нарушения в рамках внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, будучи допущено несоблюдение предписания, принятого Постановлением НКФР № 42/9 от 24.09.2009⁹ “О результатах тематической проверки соблюдения способа применения обязательных страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 152, ст.689

СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО, вопреки положениям ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007¹⁰ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”, не направил Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией специальные формуляры по 6 сделкам стоимостью более 500 тыс.леев, проведенным посредством нескольких операций на протяжении 30 календарных дней во II квартале и IV квартале 2008 года и в 2009 году.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹¹ “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007¹², Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹¹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО штраф в размере 9,0 тыс.леев, что составляет 0,1% уставного капитала страховщика, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СК “KLASSIKA ASIGURĂRI” АО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение положений законодательства о распределении размещений и требований к допустимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, а также к достаточности ликвидности на любой момент;

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- соблюдение положений законодательства по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

3. Принять к сведению возмещение, по состоянию на 30.09.2010, аффилированными юридическими лицами предоставленных займов.

4. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.