Hotărîre nr.48/1 din 13.10.2011 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către "ANAVIMAX BROKER

ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L.

nr. 48/1  din  13.10.2011

 (în vigoare 28.10.2011) 

Monitorul Oficial nr.182-186 art.1691 din 28.10.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.32/11-O din 04.08.2011¹ şi Ordinului preşedintelui C.N.P.F nr.100 din 05.08.2011, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. pentru perioada de activitate 20.03.2008 – 31.07.2011.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.134, art.1137

"ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 04.05.1998 sub nr.1004600038530, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0076092 din 04.05.1998 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria AMMII nr.027825 din 13.03.2008, eliberată de Camera de Licenţiere pe termen de 5 ani.

În rezultatul controlului s-a constatat că la încheierea a 9 contracte privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – contracte AORCA), brokerul a aplicat coeficientul de reducere (bonus) fără a completa în cererea solicitantului numărul contractului precedent, fapt care a condiţionat diminuarea primelor de asigurare stabilite, totodată, la încheierea a 3 contracte AORCA a aplicat coeficientul de reducere (bonus) în mărime de 15 la sută din prima de asigurare pînă la expirarea termenului de 12 luni din momentul intrării în vigoare a următoarei trepte inferioare faţă de clasa de merit pe care o deţinea persoana asigurată pe parcursul contractului precedent, fapt care a condiţionat reducerea primei de asigurare cu 5 la sută, astfel fiind încălcate art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006² "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.12 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006³ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi prevederile pct.5 şi pct.10 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁴ "Pentru aprobarea Regulamentului privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule.

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

Totodată, contrar art.11 alin.(2), alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Anexa nr.2 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁵ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă" (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008), "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. în perioada anilor 2010-2011 a acordat reduceri neîntemeiate la încheierea a 7 contracte de asigurare Carte Verde, în cuantum de la 10 la sută pînă la 15 la sută din prima de asigurare stabilită.

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

În cadrul verificării respectării legislaţiei privind aplicarea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare pentru contracte AORCA, s-a constatat că în perioada aprilie-iulie 2011 brokerul a aplicat incorect coeficientul de rectificare K⁴ stabilit în funcţie de tipul contractului, fapt care a condiţionat reducerea primei de asigurare în mărime de 23 la sută, iar în cazul a 2 contracte AORCA a calculat eronat prima de asigurare, fapt care a generat majorarea primei de asigurare cu 20 la sută şi, respectiv, cu 24 la sută, prin ce au fost încălcate prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008.

În perioada trimestrului I al anului 2010 şi trimestrului I al anului 2011, brokerul a eliberat 7 poliţe de asigurare în baza contractelor AORCA fără a încasa prima de asigurare la momentul eliberării poliţei de asigurare, prin ce au fost încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În perioada supusă controlului, brokerul nu a ţinut un Registru de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă pentru fiecare tip de formulare şi nu a acumulat şi generalizat informaţia în urma primirii formularului cu regim special la contul contabil 951 "Formulare cu regim special", astfel fiind încălcate prevederile pct.5 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998⁶ "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997".

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pentru perioada anului financiar 2008 activitatea "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, totodată în perioada primului semestru al anului 2011 brokerul nu a ţinut evidenţa contabilă în format electronic, prin ce au fost încălcate prevederile art.39 alin.(1), alin (7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.19 din Legea nr.105-XV din 13.03.2003⁷ "Privind protecţia consumatorilor" (în continuare – Legea nr.105-XV din 13.03.2003), pct.5 subpct.(4)–(10), pct.6 şi pct.18 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁸ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010), brokerul nu a afişat pe panoul informativ informaţia privind situaţia financiară, precum şi informaţii referitor la serviciile şi produsele financiare acordate şi tarifele aplicate. Totodată, brokerul nu ţine un registru special, în care clienţii la încheierea contractului ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în pct.12 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.

________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Pe perioada supusă controlului "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. nu a ţinut în mod obligatoriu Registrul de reclamaţii în forma stabilita într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, ceea ce contravine prevederilor art.9 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁹.

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹⁰ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractului cu actele normative în vigoare;

- respectarea obligaţiei de a pune la dispoziţia publicului larg a informaţiei referitoare la activitatea desfăşurată.

2. Se ia act de tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ANAVIMAX BROKER ASIGURARE DE VIAŢĂ" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.