Hotărîre nr.49/5 din 21.10.2011 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "EXTRA ASIG" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "EXTRA ASIG"S.R.L.

nr. 49/5  din  21.10.2011

 (în vigoare 04.11.2011) 

Monitorul Oficial nr.187-191 art.1731 din 04.11.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.40/9-O din 25.08.2011¹ şi Ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.109 din 26.08.2011, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare- Reasigurare "EXTRA ASIG" S.R.L. (în continuare – BAR "EXTRA ASIG" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 07.08.2009- 31.07.2011.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.148-151, art.1199

BAR "EXTRA ASIG" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 03.03.2008 sub nr.1008600013601, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0077092 din 03.03.2008 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria C.N.P.F. nr.000316 din 07.08.2009 eliberată pe termen de 5 ani.

Contrar prevederilor art.19 din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"², cap.II pct.5 subpct.(4)-(10), pct.6 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010³, la momentul controlului brokerul nu avea afişat pe panoul informativ informaţia privind situaţia financiară şi serviciile prestate.

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.81-82, art.310

Pentru perioada anului financiar 2010 activitatea BAR "EXTRA ASIG" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, ceea ce contravine prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În rezultatul controlului privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, s-a constatat intermedierea de către BAR "EXTRA ASIG" S.R.L., în perioada 2009-2010, a contractelor de asigurare cu acordarea reducerilor de primă în cazul a 30 contracte de răspundere civilă auto internă intermediate în sumă de 18,9 mii lei şi în cazul a 5 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă intermediate în sumă de 26,2 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

În perioada supusă controlului brokerul nu a ţinut un Registru de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă pentru fiecare tip de formulare şi nu a acumulat şi generalizat informaţia în urma primirii formularului cu regim special (poliţe de asigurare) la contul contabil 951 "Formulare cu regim special", prin ce au fost încălcate prevederile pct.5 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"⁶.

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Contrar prevederilor art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007⁷, pe parcursul desfăşurării activităţii sale, brokerul nu a efectuat inventarierea generală a elementelor de activ şi pasiv, astfel nefiind asigurată integritatea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, ceea ce în rezultat a dus la lipsa blanchetelor de strictă evidenţă (poliţe de asigurare).

________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

La data de 31.12.2010 brokerul a acumulat datorii în sumă de 1610,6 mii lei, formate în rezultatul neachitării la timp a primelor de asigurare conform prevederilor contractuale faţă de unele companii de asigurări în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, afectînd astfel atît interesele companiilor, cît şi ale persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.1, art.43 alin.(1) lit.a)şi art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Totodată, nerespectînd prevederile pct.7 din Hotărîrea Guvernului nr.764 din 25.11.1992 "Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova"⁸, brokerul, prin înregistrarea în casierie a sumelor care depăşesc necesarul minim pentru efectuarea decontărilor, nu lepreda instituţiilor financiare pentru înscrierea lor în conturile curente.

________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

Încălcînd prevederile art.39 alin.(2) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul nu a stabilit un sistem eficient de control intern pentru verificarea corespunderii activităţii sale cu principiile şi legislaţia ce reglementează activitatea de asigurare.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁹, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "EXTRA ASIG" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "EXTRA ASIG" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea obligaţiunilor privind achitarea în termen a sumelor faţă de companiile de asigurare în numele cărora a intermediat contracte de asigurare;

- respectarea obligaţiei de a pune la dispoziţia publicului larg a informaţiei referitoare la activitatea desfăşurată.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.