Постановление N 49/5 от 21.10.2011 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "EXTRA ASIG" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“EXTRA ASIG” ООО

№ 49/5  от  21.10.2011

 (в силу 04.11.2011) 

Мониторул Офичиал № 187-191 ст.1731 от 04.11.2011

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 40/9-O от 25.08.2011¹ и Приказа председателя НКФР № 109 от 26.08.2011 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “EXTRA ASIG” ООО (далее – СПБ “EXTRA ASIG” ООО или брокер) за период деятельности 07.08.2009 – 31.07.2011.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 148-151, ст.1199.

СПБ “EXTRA ASIG” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 03.03.2008 под № 1008600013601, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0077092 от 03.03.2008 и лицензией для страховой посреднической деятельности серии CNPF № 000316 от 07.08.2009, выданной на пятилетний срок.

Не соблюдая положения ст.19 Закона № 105-XV от 13.03.2003² “О защите прав потребителей”, главы II п.5 пп.(4)–(10) и п.6 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010³, на момент проведения проверки брокер не обеспечил помещение на доске объявлений информации о финансовом положении и об оказываемых услугах.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507.

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

За период 2010 финансового года деятельность СПБ “EXTRA ASIG” ООО не подвергалась внешнему аудиту и не был опубликован в широко распространяемых средствах массовой информации отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006⁴ “О страховании” (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

____________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

В результате проверки соблюдения законодательных норм при применении базовых страховых премий для обязательного страхования автогражданской ответственности, было установлено, что в период 2009-2010 годов СПБ “EXTRA ASIG” ООО выступал посредником при заключении страховых договоров с предоставлением скидок премий в случае 30 договоров обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности в сумме 18,9 тыс.леев и в случае 5 договоров обязательного внешнего страхования автогражданской ответственности в сумме 26,2 тыс.леев, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

В проверяемом периоде брокер не вел реестр учета бланков строгой отчетности для каждого вида формуляров и не обеспечил накопление и обобщение информации вследствие получения бланка строгой отчетности (страховые полисы) на счете 951 “Бланки строгой отчетности”, чем были нарушены положения п.5 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “Об исполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 года”⁶.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288.

Вопреки положениям ст.24 Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁷ в период осуществления своей деятельности брокер не провел общую инвентаризацию элементов актива и пассива и, таким образом, не обеспечил сохранность типовых формуляров первичных документов строгой отчетности, что в результате привело к недостаче бланков строгой отчетности (страховые полисы).

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399.

На 31.12.2010 брокер накопил задолженность в сумме 1610,6 тыс.леев, которая сформировалась в результате несвоевременной уплаты страховых премий, согласно положениям договоров, некоторым страховым компаниям, от имени которых осуществлялось посредничество страховых договоров, ущемив таким образом интересы как данных компаний, так и страхователей, что противоречит положениям ст.1, ст.43 ч.(1) п.a) и ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Одновременно, не соблюдая положения п.7 Постановления Правительства № 764 от 25.11.1992 “ Об утверждении Правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Молдова”⁸, путем регистрации в кассе излишка наличности сверх минимальной потребности для осуществления расчетов, брокер не сдавал излишки в финансовые учреждения для зачисления их на текущие счета.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 1992, № 11, ст.351.

Нарушая положения ст.39 ч.(2) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, брокер не установил эффективную систему внутреннего контроля для проверки соответствия осуществляемой деятельности принципам и законодательным актам, регламентирующим страховую деятельность.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и (2), ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и (2), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁹, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “EXTRA ASIG” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “EXTRA ASIG” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение обязанности своевременно выплачивать суммы страховым компаниям, от имени которых осуществлялось посредничество страховых договоров;

- соблюдение обязанности предоставить общественности информацию, относящуюся к осуществляемой деятельности.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.