Hotărîre nr.50/1 din 17.10.2008 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOBIAS" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul

asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOBIAS" S.A.

nr. 50/1  din  17.10.2008

 (în vigoare 31.10.2008) 

Monitorul Oficial nr.195-196 art.585 din 31.10.2008

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.36/7-O din 31.07.2008, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor (în continuare – control) la Compania de Asigurări "Moldova Business Asigurare" S.A. (în continuare – C.A. "MOBIAS" S.A.) pentru anul 2007 – primul semestru al anului 2008, în rezultatul căruia s-au constatat următoarele.

C.A. "MOBIAS" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat sub nr.1003600129509, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0049690 din 04.01.2006 şi două licenţe expirate cu dreptul de a desfăşura activitatea în domeniul asigurărilor: seria AA nr.0017938 din 05.03.2002 "Asigurarea obligatorie", valabilă pînă la 05.03.2007; seria AMMII nr.005790 din 18.10.2002 "Asigurarea de bunuri", valabilă pînă la 18.10.2007.

Conform datelor din raportul financiar la situaţia din 01.07.2008, capitalul social al C.A. "MOBIAS" S.A. a constituit 350,1 mii lei. Din totalul activelor înregistrate în perioada de gestiune în valoare de 565,2 mii lei, activele lichide destinate pentru acoperirea rezervelor de asigurare au constituit 21,7 mii lei. Pe perioada anului 2007 au fost încasate prime de asigurare în sumă de 87,3 mii lei, achitate despăgubiri în sumă de 209,1 mii lei, în primul semestru al anului 2008 n-au fost încasate prime de asigurare şi n-au fost achitate despăgubiri de asigurare. Pentru perioada supusă controlului compania a înregistrat pierderi, respectiv la sfîrşitul anului 2007 în sumă de 344,3 mii lei, iar pentru primul semestru al anului 2008 în sumă de 168,0 mii lei.

C.A. "MOBIAS" S.A. a admis ca valoarea activelor nete, pe parcursul a două perioade de gestiune, să fie mai mică decît mărimea capitalului social, care la situaţia din 01.01.2007 constituiau 7,0 mii lei, la situaţia din 01.01.2008 şi la situaţia din 01.07.2008 se egalau cu valoare negativă respectiv în mărime de 337,3 mii şi de 505,3 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.39 din Legea nr.1134-XIII din 02.04.1997 "Privind societăţile pe acţiuni"¹ şi a prevederilor art.30 din Legea 407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"².

__________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.38-39, art.332.

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213.

Rezervele de asigurare la situaţia din 01.01.2008 au fost formate în cuantum de 705,9 mii lei (rezerva daunelor declarate, dar nesoluţionate), care, pe parcursul primului semestru al anului 2008, s-au micşorat cu 0,9 mii lei şi la data de 01.07.2008 constituie 705,0 mii lei, pentru achitarea despăgubirilor de asigurare pe 16 dosare de daune.

Dosarele de daună menţionate nu sînt instrumentate şi soluţionate în termeni legali, iar cele aflate pe rol în instanţa de judecată sînt lipsite de documente justificative, care să ateste faza de examinare a litigiului în instanţa competentă.

În perioada supusă controlului, activitatea de investire, plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare s-a efectuat de către C.A. "MOBIAS" S.A. cu nerespectarea prevederilor capitolului IV lit.g) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare³ aprobate prin Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006, şi, anume, s-a admis să reprezinte 96,9% (în sumă de 683,8 mii lei) din suma rezervelor de asigurare creanţele de la asiguraţi şi intermediari, depăşind cu 81,9%, în sumă de 577,1 mii lei normativul stabilit de pînă la 15% din totalul rezervelor de asigurare. Conform datelor contabile C.A. "MOBIAS" S.A. nu dispune de astfel de creanţe.

__________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280.

Prin urmare, nu s-au respectat prevederile art.30 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi a prevederilor pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare.

În perioada 01.01.2007 – 01.07.2008 coeficientul de lichiditate pentru asigurările în afară de viaţă ce a fost înregistrat este mai mic ca 1 şi a constituit: la situaţia din 01.01.2007 – 0,3, din 01.01.2008 – 0,03 şi din 01.07.2008 – 0,02, ceea ce reprezintă o încălcare a prevederilor pct.5.2. din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare aprobate prin Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006, din care cauză C.A. "MOBIAS" S.A. a admis riscul excesiv, lezînd interesele persoanelor asigurate. Astfel se constată starea de insolvabilitate şi lipsa mijloacelor financiare necesare pentru a-şi onora obligaţiile pe dosarele de daune înregistrate, ceea ce denotă că conducerea C.A. "MOBIAS" S.A. nu a organizat şi nu a desfăşurat cu prudenţă şi profesionalism activitatea de asigurare, în concordanţă cu specificul şi amploarea ei.

Ulterior expirării termenului de acţiune a licenţelor şi a contractelor de asigurare, C.A. "MOBIAS" S.A. nu desfăşoară activităţi de asigurare cu excepţia menţinerii obligaţiei lichidării de daune şi efectuării acţiunilor de recuperare. Totodată, C.A. "MOBIAS" S.A. practică activităţi de intermediere fără a se conforma cerinţelor prevăzute de legislaţie.

Reieşind din cele expuse, în baza prevederilor Codului civil, Legii nr.1134-XIII din 02.04.1997 "Privind societăţile pe acţiuni", art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.31 alin.(1) lit.a), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări" şi pct.5 lit.b), pct.7.3 lit.h) din "Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare" aprobat prin Hotărîrea nr.48/5 din 27.09.2007 a Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie organului de conducere a C.A. "MOBIAS" S.A. în termen de două luni de a întreprinde măsuri în vederea iniţierii procedurii de dizolvare a societăţii conform prevederilor legislaţiei în vigoare.

2. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului asigurări.

3. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.