Hotărîre nr.56/1 din 04.12.2009 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Mixtă de Asigurări "EXIM-ASINT" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

 în domeniul asigurărilor de către Compania Mixtă de Asigurări

"EXIM-ASINT" S.A.

nr. 56/1  din  04.12.2009

 (în vigoare 18.12.2009) 

Monitorul Oficial nr.187-188 art.838 din 18.12.2009

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.43/11-O din 02.10.2009¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.75 din 05.10.2009, cu modificările şi completările ulterioare, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Mixtă de Asigurări "EXIM-ASINT" S.A. (în continuare – CMA "EXIM-ASINT" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2007 – 30.09.2009.

______________________

¹ M.O., 2009, nr.153-154, art.705.

CMA "EXIM-ASINT" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1003600001117, deţine certificatul de înregistrare seria MD nr.0011404 din 26.01.2005 şi două licenţe eliberate pentru activitatea în cadrul următoarelor categorii de asigurare "Asigurări generale" (nr.000317 din 22.01.2009) pe termen nelimitat şi "Asigurarea obligatorie" (nr.000318 din 04.01.2005), valabilă pînă la 04.01.2010, cu reperfectările ulterioare: din 27.02.2007; din 28.05.2007; din 14.06.2007; din 18.07.2007; din 23.01.2008; din 08.05.2008; din 23.07.2008; din 08.05.2009; din 14.08.2009; din 28.08.2009. Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază şi 25 subdiviziuni separate.

Conform rapoartelor financiare CMA "EXIM-ASINT" S.A. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate în categoria "Asigurări generale", CMA "EXIM-ASINT" S.A. n-a asigurat formarea şi menţinerea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate în conformitate cu prevederile cap.1 pct.1.2, 1.3 şi 1.4, cap.4 pct.4.1 subpct.4.3.1. din Regulile de formare a rezervelor pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001², fiind diminuată mărimea acesteia la 31.12.2007 cu 948,3 mii lei, la 31.12.2008 cu 1325,2 mii lei şi majorată la 30.09.2009 cu 123,1 mii lei.

^{______________________}

² M.O., 2001, nr.141-143, art.332.

Nerespectînd normele de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006³ "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), la încheierea a şase contracte de asigurare facultativă CMA "EXIM-ASINT" S.A. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 1309568,7 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie de 25% din valoarea capitalului propriu şi a rezervelor tehnice cu 169456,8 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

^{______________________}

³ M.O., 2007, nr.47-49, art.213.

Încălcînd prevederile cap.IV lit.b) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006⁴, asigurătorul pe perioada 01.01.2007 - 31.03.2008 a depăşit normele de dispersare privind plasamentul în depozitul bancar deschis într-o bancă comercială, stabilit în mărime de 25% din totalul rezervelor de asigurare, cu valori între 36,9% - 48,1%, de asemenea fiind depăşit şi normativul de pînă la 70% din totalul rezervelor de asigurare la depozite bancare cu pînă la 3,1%.

^{______________________}

⁴ M.O., 2006, nr.79-82, art.280.

Verificarea selectivă a respectării prevederilor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază aferentă asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă a constatat încasarea primelor de asigurare cu acordarea reducerilor pentru luna decembrie 2007 în sumă de 43,7 mii lei, pentru luna decembrie 2008 - în sumă de 34,1 mii lei şi pentru luna iunie 2009 - în sumă de 4,1 mii lei, ceea ce contravine art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁵"Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule", prevederilor Hotărîrii Guvernului Republicii Moldova nr.956 din 28.12.1994⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁷ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

^{______________________}

⁵ M.O., 2007, nr.32-35, art.112.

⁶ M.O., 1995, nr.6, art.26.

⁷ M.O., 2008, nr.226-229, art.669.

CMA "EXIM-ASINT" S.A. a desfăşurat activitatea de asigurare prin trei agenţi de asigurare – persoane juridice, care nu s-au conformat prevederilor art.48 alin.(3) lit.a), lit.b) şi lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, respectiv nu au avut ca obiect de activitate numai intermedierea în asigurări, n-au dispus de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională, iar denumirea lor nu cuprinde sintagma "agent de asigurare".

Contrar prevederilor art.1 şi art.28 din Legea 407-XVI din 21.12.2006, pe toată perioada supusă controlului asigurătorul n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă de 635,8 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

În calitate de entitate raportoare CMA "EXIM-ASINT" S.A. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ceea ce contravine art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007⁸ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" şi pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007⁹ "Cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară".

^{______________________}

⁸ M.O., 2007, nr.141-145, art.597.

⁹ M.O., 2008. nr.30-31, art.74.

În contrazicere cu prevederile art.15 alin.(1) lit.c) din Legea contabilităţii nr.426-XIII din 04.04.1995¹⁰, informaţia din Raportul lunar cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule nu corespunde cu datele din evidenţa contabilă la contul 613.1 "Primele de asigurare pe asigurarea directă" şi din Raportul statistic nr.1 – asigurare, nefiind calculate venituri de la încasări de prime în sumă de 138,8 mii lei la 31.03.2007, în sumă de 213,7 mii lei la 30.06.2007 şi în sumă de 255,0 mii lei la 30.09.2007, care au fost înregistrate în următoarea perioadă de gestiune (31.12.2007).

^{______________________}

¹⁰ M.O., 1995, nr.28, art.321.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹¹ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹², Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{______________________}

¹¹ Republicată în M.O., 2007, nr.117-126 BIS.

¹² M.O., 2007, nr.157-160, art.587.

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează CMA "EXIM-ASINT" S.A. cu amendă de 0,1% din capitalul social, ce constituie 9,8 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii CMA "EXIM-ASINT" S.A. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente, necesare îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi de reasigurare;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea necondiţionată a prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule.

3. Se ia act de înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, şi anume:

- încheierea contractului de reasigurare nr.078 din 01.12.2009 privind transmiterea în reasigurare a sumei de 3145,1 mii lei;

- emiterea ordinului nr.154 privind respectarea legislaţiei cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.