Постановление N 56/1 от 04.12.2009 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования совместной страховой компанией "EXIM-ASINT" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в области

страхования совместной страховой компанией “EXIM-ASINT” АО

N 56/1  от  04.12.2009

 (в силу 18.12.2009) 

Мониторул Офичиал N 187-188 ст.838 от 18.12.2009

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 43/11-O от 02.10.2009¹ и Приказа Председателя НКФР № 75 от 05.10.2009, с последующими изменениями и дополнениями, была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования Совместной страховой компанией “EXIM-ASINT” АО (далее – ССК “EXIM-ASINT” АО или страховщик) на период деятельности 01.01.2007 – 30.09.2009.

________________

¹ ОМ, 2009, № 153-154, ст.705

ССК “EXIM-ASINT” АО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1003600001117, владеет регистрационным сертификатом серии MD № 0011404 от 26.01.2005 и двумя лицензиями для осуществления деятельности в следующих категориях страхования: “Общее страхование” (№ 000317 от 22.01.2009), выданная на неопределенный срок, и “Обязательное страхование” (№ 000318 от 04.01.2005), действительная до 04.01.2010, переоформленная 27.02.2007, 28.05.2007, 14.06.2007, 18.07.2007, 23.01.2008, 08.05.2008, 23.07.2008, 08.05.2009, 14.08.2009, 28.08.2009. Лицензированная деятельность осуществлялась по основному адресу и в 25 отдельных подразделениях.

Согласно финансовым отчетам ССК “EXIM-ASINT” АО зарегистрировала положительную динамику большинства основных показателей страховой деятельности, представленных в следующей таблице:

При формировании и сохранении технических резервов в соответствии с осуществляемой деятельностью в категории “Общее страхование” ССК “EXIM-ASINT” АО не обеспечила формирование и сохранение резерва заявленных, но не урегулированных убытков согласно положениям гл.1 п.1.2, п.1.3 и п.1.4, гл.4 п.4.1 пп.4.3.1. Правил формирования технических резервов по видам страхования иным чем страхование жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001², так как его размер был уменьшен на 31.12.2007 на 948,3 тыс.леев, на 31.12.2008 на 1325,2 тыс.леев и увеличен на 30.09.2009 на 123,1 тыс.леев.

________________

² ОМ, 2001, № 141-143, ст.332

Не соблюдая пруденциальные нормы, касающиеся максимального предела ответственности страховщика за один страховой риск, вопреки положениям ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006³ “О страховании” (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), при заключении шести договоров добровольного страхования ССК “EXIM-ASINT” АО приняла обязательства по страховому риску в сумме 1309568,7 тыс.леев, превысив установленный законодательством предел в 25% величины собственного капитала и технических резервов на 169456,8 тыс.леев, без выполнения условия, что превышающая часть рисков, связанных с исполнением принятых обязательств, должна быть перестрахована.

________________

³ ОМ, 2007, № 47-49, ст.213

Не соблюдая положения гл.IV п.b) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006⁴, страховщик в период 01.01.2007 – 31.03.2008 превысил нормы распределения размещений относительно вложения в банковский депозит в один коммерческий банк, установленный в размере 25% от суммарной величины страховых резервов, со значениями между 36,9% – 48,1%, а также превысил норматив банковских депозитов не более 70% от суммарной величины страховых резервов до 3,1%.

________________

⁴ ОМ, 2006, № 79-82, ст.280

Вследствие селективной проверки соблюдения положений законодательства при применении базовых страховых премий по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности, было установлено применение скидок при получении страховых премий за декабрь 2007 года в сумме 43,7 тыс.леев, за декабрь 2008 года – в сумме 34,1 тыс.леев и за июнь 2009 – в сумме 4,1 тыс.леев, что противоречит ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁵ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”, положениям Постановления Правительства Республики Молдова № 956 от 28.12.1994⁶ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта” и п.5 Приложения 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008⁷ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁵ ОМ, 2007, № 32-35, ст.112

⁶ ОМ, 1995, № 6, ст.26

⁷ ОМ, 2008, № 226-229, ст.669

ССК “EXIM-ASINT” АО осуществляла страховую деятельность посредством трех страховых агентов – юридических лиц, которые не отвечают требованиям положений ст.48 ч.(3) п.а), п.b) и п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, соответственно, не занимались только посреднической страховой деятельностью, не имеют действующий договор страхования профессиональной гражданской ответственности, а их собственное название не содержит слова “страховой агент”.

Вопреки положениям ст.1 и ст.28 Закона № 407-XVI от 21.12.2006, на протяжении всего проверяемого периода страховщик не соблюдал лимиты страховой деятельности, регистрируя комиссионные в сумме 635,8 тыс.леев от операций посреднической деятельности.

В качестве отчетной единицы ССК “EXIM-ASINT” АО не соблюдала сроки разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007⁸ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” и п.2 Постановления НКФР № 63/5 от 25.12.2007⁹ “О Рекомендациях по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”.

________________

⁸ OМ, 2007, № 141-145, ст.597

⁹ ОМ, 2008. № 30-31, ст.74

Вопреки положениям ст.15 ч.(1) п.c) Закона № 426-XIII от 04.04.1995¹⁰ “О бухгалтерском учете”, информация из ежемесячного отчета по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств не соответствует данным бухгалтерского учета на счете 613.1 “Страховые премии прямого страхования” и Статистического отчета № 1 – страхование, так как не были начислены доходы от получения премий в сумме 138,8 тыс.леев на 31.03.2007, в сумме 213,7 тыс.леев на 30.06.2007 и в сумме 255,0 тыс.леев на 30.09.2007, которые были зачислены в следующем отчетном периоде (31.12.2007).

________________

¹⁰ ОМ, 1995, № 28, ст.321

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п. b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹¹ “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007¹², Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹¹ Повторно опубликован в ОМ, 2007, № 117-126 BIS

¹² ОМ, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с ССК “EXIM-ASINT” АО штраф в размере 0,1% уставного капитала, что составляет 9,8 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству ССК “EXIM-ASINT” АО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдения максимального предела ответственности за один страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- соблюдение требований распределения размещений в соответствии с положениями законодательства;

- неукоснительное соблюдение законных положений, относящихся к обязательному страхованию гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

3. Принять во внимание устранение нарушений, отраженных в акте проверки, а именно:

- заключение договора перестрахования № 078 от 01.12.2009 о передаче в перестрахование суммы в размере 3145,1 тыс.леев;

- издание приказа № 154 о соблюдении законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

4. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на Департамент надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.