Hotărîre nr.60/1 din 24.12.2009 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "ARTAS" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în

domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "ARTAS" S.R.L.

nr. 60/1  din  24.12.2009

 (în vigoare 19.01.2010) 

Monitorul Oficial nr.5-7 art.12 din 19.01.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.50/10-O din 06.11.2009¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.85 din 06.11.2009, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "ARTAS" S.R.L. (în continuare – CA "ARTAS" S.R.L. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2007 – 30.09.2009.

________________

¹ M.O., 2009, nr.165, art.767

CA "ARTAS" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 21.11.2001 sub nr.1003600007566, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0067851 din 04.06.2007 şi trei licenţe valabile pe termen de 5 ani de la data eliberării, în cadrul următoarelor categorii: "Asigurarea obligatorie" (nr.025306 din 03.01.2007), "Asigurarea de bunuri" (nr.025305 din 28.02.2007) şi "Asigurarea de persoane" (nr.025307 din 06.03.2007), cu reperfectările ulterioare din 30.03.2007, 26.06.2007, 25.07.2007, 08.04.2008 şi 03.07.2008. Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază şi în 12 subdiviziuni separate.

Conform rapoartelor financiare pe perioada de gestiune 01.01.2007 – 30.12.2008, CA "ARTAS" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la indicatorii principali din activitatea de asigurare. Totodată, pentru 9 luni ale anului 2009 indicatorii s-au diminuat în comparaţie cu perioada similară a anului 2008, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate CA "ARTAS" S.R.L. a determinat mărimea primei de asigurare de bază cu nerespectarea prevederilor cap.II, pct.2.1 pct.2.3 şi cap.IV pct.4.2.2 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor), ceea ce a determinat diminuarea mărimii rezervei primei necîştigate la 30.09.2009 cu 56,5 mii lei.

________________

² M.O., 2001, nr.141-143, art.332

[Alin.5 exclus prin Hot. CNPF nr.18/5 din 05.05.2011, în vigoare 13.05.2011]

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, în unele perioade gestionare CA "ARTAS" S.R.L. nu a respectat corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin cap.IV lit.b), lit.c), lit.d) şi lit.g) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006⁵ (în continuare – Reguli de plasare), respectiv fiind depăşit normativul de 25% din totalul rezervelor de asigurare la depozitul bancar plasat într-o bancă comercială cu valori între 21,4% şi 68,9%; disponibilităţile în conturi bancare curente au depăşit normativul de pînă la 20% cu valori între 6,61% şi 37,5%; disponibilităţile în casierie la situaţia din 31.03.2007 au depăşit normativul stabilit de pînă la 3% cu 4,5%; creanţele de la asiguraţi şi intermediari au depăşit normativul admis de dispersare pînă la 15% din totalul rezervelor de asigurare cu valori între 18,8% şi 59,6%.

________________

⁵ M.O., 2006, nr.79-82, art.280

Pe parcursul anilor 2007-2008 şi la situaţia din 30.06.2009 asigurătorul a admis includerea la rezerve de asigurare a creanţelor expirate cu valori între 64,0 mii lei şi 3021,9 mii lei, care conform cerinţelor pentru admisibilitatea activelor nu pot fi admise să reprezinte rezervele de asigurare, astfel încălcîndu-se prevederile cap.III pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare.

Desfăşurînd activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, contrar prevederilor art.5 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), asigurătorul nu a respectat obligaţia de numire a reprezentantului de despăgubiri în mun.Comrat.

________________

⁶ M.O., 2007, nr.32-35, art.112

La activitatea în clasa de asigurare de răspundere civilă auto s-au acordat reduceri neîntemeiate în cuantum de pînă la 66% din prima de asigurare în luna decembrie 2008 în valoare totală de 6,5 mii lei şi în august 2009 în sumă de 4,6 mii lei, contrar prevederilor art.12 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi a Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"⁷.

________________

⁷ M.O., 1995, nr.6, art.6

Contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, CA "ARTAS" S.R.L. în luna decembrie 2008 a admis încheierea a 241 de contracte pe un termen mai mic de 12 luni, pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2)-(4) din acelaşi articol. Nerespectînd prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul a eliberat 43 de poliţe de asigurare în sumă de 65,6 mii lei fără încasarea primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor.

În perioada supusă controlului CA "ARTAS" S.R.L. a încheiat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în lipsa cererii depuse de către asigurat, nefiind respectate prevederile art.8 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La formarea dosarelor de daune pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, în 2 cazuri asigurătorul nu a inclus explicaţia asiguratului privind producerea accidentului, actul de evaluare a cheltuielilor de reparaţie şi/sau de înlocuire a pieselor avariate, cu indicarea preţurilor, documentele care confirmă efectuarea reparaţiilor, copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirii, angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor abilitate, astfel nerespectînd cerinţele stabilite la art.21 alin.(3) lit.b), lit.f-g), lit.k) şi lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La soluţionarea cererilor şi achitarea despăgubirilor de asigurare, asigurătorul nu şi-a respectat obligaţiile în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Nerespectînd normele de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, la încheierea a trei contracte de asigurare benevolă de bunuri CA "ARTAS" S.R.L. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 14866,6 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 6348,4 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

Contrar prevederilor pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"⁸, CA "ARTAS" S.R.L. nu acumulează şi nu generalizează informaţia privind disponibilul şi circulaţia poliţelor de asigurare de răspundere civilă auto la contul extrabilanţier 951 "Formulare cu regim special". În rezultatul inventarierii formularelor cu regim special s-a stabilit lipsa poliţelor de asigurare RCA în număr de 564 bucăţi, care nu au fost trecute la pierderi în conformitate cu cerinţele stabilite la pct.9 din actul sus-menţionat.

________________

⁸ M.O., 1998, nr.30-33, art.288

CA "ARTAS" S.R.L. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă de 7573,1 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere, inclusiv din încheierea contractelor de asigurare pe teritoriul Republicii Moldova în numele unui nerezident, contrar prevederilor art.1, art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În calitate de entitate raportoare CA "ARTAS" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ceea ce contravine art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007⁹ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007¹⁰ cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

________________

⁹ M.O., 2007, nr.141-145, art.597

¹⁰ M.O., 2008, nr.30-31, art.74

În perioada anului 2007, contrar prevederilor art.4 alin.(1) lit.b) din Legea nr.633-XV din 15.11.2001¹¹ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" şi prevederilor alin.(2) art.8 din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, CA "ARTAS" S.R.L. nu a prezentat Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei formularele specializate privind 5 tranzacţii cumulative şi 2 tranzacţii limitate.

________________

¹¹ M.O., 2001, nr.139-140, art.1084

Contrar prevederilor pct.25 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹², CA "ARTAS" S.R.L. nu a transferat pe deplin şi în termen plăţile regulatorii stabilite. Astfel, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹³, a fost calculată penalitate în sumă totală de 291,97 lei.

________________

¹² M.O., 2007, nr.165-167, art.616

¹³ Republicată în M.O., 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹⁴, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹⁴ M.O., 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează CA "ARTAS" S.R.L. cu amendă de 0,1 la sută din capitalul social, ce constituie 6,0 mii lei şi se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii CA "ARTAS" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente, necesare îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi de reasigurare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea necondiţionată a prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare.

3. Se ia act de înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control privind:

- transmiterea în reasigurare pe data de 26.11.2009 a riscului asigurat în mărime de 2800,0 mii lei;

- completarea şi prezentarea la Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei pe data de 26.11.2009 a formularelor în format electronic privind 5 tranzacţii cumulative şi 2 tranzacţii limitate;

- achitarea penalităţii în mărime de 291,97 lei prin ordinul de plată nr.596 din 26.11.2009.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.