Постановление N 60/1 от 24.12.2009 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "ARTAS" OOO

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в области

страхования страховой компанией “ARTAS” ООО

N 60/1  от  24.12.2009

 (в силу 19.01.2010) 

Мониторул Офичиал N 5-7 ст.12 от 19.01.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 50/10-O от 06.11.2009¹ и Приказа председателя НКФР № 85 от 06.11.2009 была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “ARTAS” ООО (далее – СК “ARTAS” ООО, или страховщик) на период деятельности 01.01.2007 – 30.09.2009.

___________________

¹ ОМ, 2009, № 165, ст.767

СК “ARTAS” ООО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате 21.11.2001 под № 1003600007566, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0067851 от 04.06.2007 и тремя лицензиями, действительными в течение 5 лет со дня выдачи, для осуществления деятельности в следующих категориях: “Обязательное страхование” (№ 025306 от 03.01.2007), “Имущественное страхование” (№ 025305 от 28.02.2007) и “Личное страхование” (№ 025307 от 06.03.2007), с последующим переоформлением от 30.03.2007, 26.06.2007, 25.07.2007, 08.04.2008 и 03.07.2008. Лицензированная деятельность осуществлялась по основному адресу и в 12 отдельных подразделениях.

Согласно финансовым отчетам, в отчетном периоде 01.01.2007 – 30.12.2008 СК “ARTAS” ООО зарегистрировала положительную динамику основных показателей страховой деятельности. Одновременно показатели за 9 месяцев 2009 года уменьшились по сравнению с аналогичным периодом 2008 года, что представлено в следующей таблице:

При формировании и поддержании технических резервов согласно осуществляемой деятельности СК “ARTAS” ООО определила величину базовой страховой премии без соблюдения положений п.2.1, п.2.3 главы II и п.4.2.2. главы IV Правил формирования технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001² (далее – Правила формирования резервов), что привело к уменьшению величины резерва незаработанной премии на 30.09.2009 на 56,5 тыс.леев.

___________________

² ОМ, 2001, № 141-143, ст.332

[Абзац 5 исключен Пост. НКФР N 18/5 от 05.05.2011, в силу 13.05.2011]

В рамках инвестиционной деятельности страховых резервов и фондов в некоторых отчетных периодах CК “ARTAS” ООО не соблюдала нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленной в главе IV п.b), п.c), п.d) и п.g) Правил размещения страховых резервов и фондов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006⁵ (далее – Правила размещения), соответственно превысив норматив в 25% от суммарной величины страховых резервов на банковском депозите, вложенном в один коммерческий банк, со значениями между 21,4% и 68,9%; денежная наличность на текущих банковских счетах превысила норматив до 20% со значениями между 6,61% и 37,5%; денежная наличность в кассе по состоянию на 31.03.2007 превысила установленный норматив до 3% на 4,5%; дебиторская задолженность страхователей и посредников превысила нормы распределения размещений до 15% от суммарной величины страховых резервов со значениями между 18,8% и 59,6%.

___________________

⁵ ОМ, 2006, № 79-82, ст.280

На протяжении 2007 – 2008 годов и по состоянию на 30.06.2009 страховщик допустил включение в страховые резервы просроченной дебиторской задолженности, со значениями между 64,0 тыс.леев и 3021,9 тыс.леев, которая, согласно требованиям к допустимости активов, не принимается в покрытие страховых резервов, чем были нарушены положения п.3.1 пп.f) главы III Правил размещения.

Осуществляя деятельность по обязательному внутреннему страхованию автогражданской ответственности, вопреки положениям ст.5 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁶ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), страховщик не соблюдал обязанность назначить представителя по ущербу в мун.Комрат.

___________________

⁶ ОМ, 2007, № 32-35, ст.112

В рамках деятельности по классу страхования автогражданской ответственности предоставлялись необоснованные скидки в размере до 66% от страховой премии: в декабре 2008 года – в сумме 6,5 тыс.леев и в августе 2009 года – в сумме 4,6 тыс.леев, что противоречит положениям ст.12 ч.(1) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта”⁷.

___________________

⁷ ОМ, 1995, № 6, ст.26

Вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в декабре 2008 года CК “ARTAS” ООО допустила заключение 241 договора на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, не соответствующих категориям, указанным в частях (2)-(4) данной статьи. Не соблюдая положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик выдал 43 страховых полиса в сумме 65,6 тыс.леев без получения страховой премии в момент выдачи полисов.

В проверяемом периоде CК “ARTAS” ООО заключила договора внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в отсутствие заявления, поданного страхователем, что является несоблюдением положений ст.8 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

При формировании дел об ущербе по обязательному страхованию автогражданской ответственности в двух случаях страховщик не включил объяснение страхователя по поводу совершения автотранспортного происшествия, акт оценки затрат на ремонт и/или замену поврежденных частей или деталей с указанием цен, документы, подтверждающие осуществление ремонта, копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками уполномоченных органов, будут аннулированы, чем допустил несоблюдение требований, установленных в ст.21 ч.(3) п.b), п.f)–g), п.k) и п.m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

При рассмотрении заявлений и выплате страховых возмещений страховщик не выполнял свои обязательства в срок, не превышающий трех месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, что противоречит положениям ст.19 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Не соблюдая пруденциальные нормы относительно максимального предела ответственности страховщика за один страховой риск, вопреки положениям ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, при заключении трех договоров добровольного имущественного страхования CК “ARTAS” ООО приняла обязательства по страховому риску в сумме 14866,6 тыс.леев, чем превысила установленный законодательством предел на 6348,4 тыс.леев, без выполнения условия, согласно которому превышающая часть рисков, связанных с исполнением принятых обязательств, должна быть перестрахована.

Вопреки положениям п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”⁸, CК “ARTAS” ООО не обеспечивает накопление и обобщение информации о наличии и движении страховых полисов автогражданской ответственности на забалансовом счете 951 “Бланки особого режима”. В результате инвентаризации бланков особого режима было установлено отсутствие страховых полисов АГО в количестве 564 единиц, которые не были списаны в соответствии с требованиями, установленными в п.9 вышеуказанного акта.

___________________

⁸ ОМ, 1998, № 30-33, ст.288

CК “ARTAS” ООО не соблюдала ограничения страховой деятельности, зарегистрировав комиссионные в сумме 7573,1 тыс.леев в результате операций посреднической деятельности, в том числе от заключения страховых договоров на территории Республики Молдова от имени нерезидента, вопреки положениям ст.1 и ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

В качестве отчетной единицы СК “ARTAS” ООО не соблюдала сроки разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007⁹ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007) и п.2 Постановления НКФР № 63/5 от 25.12.2007¹⁰ “О рекомендациях по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”.

___________________

⁹ ОМ, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁰ ОМ, 2008, № 30-31, ст.74

За период 2007 года, вопреки положениям ст.4 ч.(1) п.b) Закона № 633-XV от 15.11.2001¹¹ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” и ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, CК “ARTAS” ООО не представила Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией специализированные формуляры по 5 кумулятивным операциям и 2 ограниченным операциям.

___________________

¹¹ ОМ, 2001, № 139-140, ст.1084

Вопреки требованиям п.25 Положения о порядке взимания сборов и платежей, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹², CК “ARTAS” ООО не осуществила в полном объеме и в указанный срок установленные платежи. Таким образом, на основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹³ была наложена пеня в общей сумме 291,97 леев.

___________________

¹² ОМ, 2007, № 165-167, ст.616

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007¹⁴, Национальная комиссия по финансовому рынку

___________________

¹³ Повторно опубликован в ОМ, 2007, № 117-126 BIS

¹⁴ ОМ, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с CК “ARTAS” ООО штраф в размере 0,1% уставного капитала, что составляет 6,0 тыс.леев, и зачислить в государственный бюджет.

2. Предписать руководству CК “ARTAS” ООО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение критериев распределения размещений в соответствии с положениями законодательства;

- неукоснительное соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством.

3. Принять к сведению устранение нарушений, отраженных в акте проверки, а именно:

- передача в перестрахование 26.11.2009 страхового риска в сумме 2800,0 тыс.леев;

- заполнение и представление Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией 26.11.2009 специализированных формуляров по 5 кумулятивным операциям и 2 ограниченным операциям в электронной форме;

- уплата пени в размере 291,97 леев согласно платежному поручению № 596 от 26.11.2009.

4. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.