Hotărâri

Hotărîre nr.8/15 din 26.02.2009 cu privire la aprobarea unor regulamente

Tipul documentului: Hotărâri
Data adoptării: 26.02.2009

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la aprobarea unor regulamente

nr. 8/15 din 26.02.2009

(în vigoare 08.05.2009)

Monitorul Oficial nr.86-88 art.363 din 08.05.2009

* * *

ÎNREGISTRAT:

ministrul justiţiei

nr.671 din 17 aprilie 2009

_________ Vitalie PÎRLOG

În temeiul art.2, art.4 lit.a), art.5 alin.(4) şi alin.(6), art.6 alin.(1), alin.(2), alin.(4) şi alin.(11), art.7 alin.(3¹), art.8 alin.(2) şi alin.(4), art.11 alin.(1) lit.b) şi lit.g), art.13 alin.(2), art.17 alin.(2) şi alin.(3) pct.1) lit.a), lit.c), lit.d), lit.g) şi lit.h), alin.(7) şi alin.(8), art.18 alin.(2) pct.1) lit.b) şi art.21 din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 privind birourile istoriilor de credit (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.316-321, art.546), în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare" (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

[Clauza de adoptare modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Clauza de emitere modificată prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Clauza de emitere modificată prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă:

Regulamentul privind sistemele informaţionale utilizate pentru crearea bazei de date a biroului istoriilor de credit, conform anexei nr.1;

Regulamentul cu privire la modul de prezentare a informaţiilor la biroul istoriilor de credit şi de eliberare a raportului de credit, conform anexei nr.2;

Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit, conform anexei nr.3.

2. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.

PREŞEDINTELE COMISIEI
NAŢIONALE A PIEŢEI FINANCIARE	Mihail CIBOTARU
Chişinău, 26 februarie 2009.
Nr.8/15.

Anexa nr.1

la Hotărîrea Comisiei Naţionale

a Pieţei Financiare

nr.8/15 din 26 februarie 2009

Notă: În tot textul Regulamentului cuvintele "de program" la orice formă gramaticală se substituie cu cuvintele "produselor program" la forma gramaticală corespunzătoare; "semnătura digitală" la orice formă gramaticală se substituie cu cuvintele "semnătura electronică" la forma gramaticală corespunzătoare conform Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018

REGULAMENT

privind sistemele informaţionale utilizate pentru crearea

bazei de date a biroului istoriilor de credit

I. NOŢIUNI GENERALE

1. Regulamentul privind sistemele informaţionale utilizate pentru crearea bazei de date a biroului istoriilor de credit (în continuare – Regulament) stabileşte cerinţe faţă de organizarea sistemului informaţional în scopul formării şi utilizării istoriilor de credit, păstrării în condiţii de securitate a bazei de date a biroului istoriilor de credit (în continuare – birou), cerinţe minime faţă de utilizarea mijloacelor de protecţie la prelucrarea istoriei de credit, cerinţe minime faţă de echipamentul tehnic şi produsele program şi este obligatoriu pentru toate persoanele juridice care deţin licenţă de activitate a biroului istoriilor de credit.

[Pct.1 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

2. În sensul prezentului Regulament se definesc următoarele noţiuni:

complex de mijloace software şi hardware – totalitatea produselor program şi echipamentelor tehnice care asigură realizarea proceselor informaţionale;

mijloacele de protecţie criptografică a informaţiei – mijloace tehnice, produse program şi tehnico-aplicative, sisteme şi complexe de sisteme ce realizează algoritmi de conversie criptografică a informaţiei, destinate să asigure integritatea şi confidenţialitatea informaţiei în procesul de prelucrare, depozitare şi transmitere a acesteia prin canalele de comunicaţii;

protecţia informaţiei contra extorcării – ansamblu de măsuri îndreptate spre prevenirea răspîndirii neautorizate a informaţiei protejate prin canalele tehnice sau prin canalele secundare cu ajutorul mijloacelor tehnice speciale;

protecţia informaţiei contra accesului neautorizat – ansamblu de măsuri orientate spre prevenirea, identificarea şi înlăturarea sustragerii informaţiei protejate prin încălcarea regulilor de acces stabilite de actele normative sau de proprietarul (deţinătorul) informaţiei;

protecţia informaţiei contra acţiunilor neintenţionate – ansamblu de măsuri orientate spre prevenirea acţiunilor neintenţionate, provocate de erorile utilizatorului, defectele mijloacelor tehnico-aplicative, fenomenele naturii sau alte cauze ce nu au ca scop direct modificarea informaţiei, dar care duc la distorsiunea, distrugerea, copierea, blocarea accesului la informaţie, precum şi la pierderea, distrugerea acesteia sau la defectarea suportului material al informaţiei;

norme de securitate informaţională – totalitatea deciziilor documentate de administrare, îndreptate spre protejarea informaţiei, a mijloacelor tehnice şi produselor program ale sistemelor informaţionale;

securitate informaţională – protecţia sistemului informaţional de acţiuni premeditate sau neintenţionate cu caracter natural sau artificial, care au ca rezultat cauzarea prejudiciului participanţilor la schimbul informaţional;

sistem informaţional – totalitatea de resurse şi tehnologii informaţionale interdependente, de metode şi de personal, destinată păstrării, prelucrării şi furnizării de informaţie;

suporturi materiale – suporturi magnetice, optice, laser sau alte suporturi al informaţiei electronice, pe care se creează, se fixează, se transmite, se recepţionează, se păstrează sau, în alt mod, se utilizează informaţia electronică şi care permit reproducerea şi folosirea ulterioară a acesteia;

audit tehnic – evaluarea sistemelor informaţionale (a echipamentelor şi produselor program) efectuată de către o companie specializată în domeniul tehnologiilor informaţionale, cu implicarea cel puţin a unui specialist ce deţine certificat CISA (Certified Information Systems Auditor), în vederea determinării gradului de siguranţă şi a nivelului de protecţie a sistemului utilizat;

semnătură electronică - date în formă electronică astfel cum sunt definite în Legea nr.91 din 29 mai 2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic.

[Pct.2 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

II. OBIECTIVELE SECURITĂŢII INFORMAŢIONALE

3. Participanţii la schimbul informaţional (în continuare – participanţi) asigură măsuri de protecţie a informaţiei la prelucrarea istoriei de credit prin mijloace ce corespund cerinţelor de securitate informaţională stabilite de prezentul Regulament.

[Pct.3 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4. Obiectivele de bază privind asigurarea securităţii informaţionale sînt:

1) protecţia informaţiei (asigurarea integrităţii, confidenţialităţii şi disponibilităţii informaţiei) din istoriile de credit la prelucrarea acesteia ;

2) minimizarea impactului şi a timpului de restabilire în cazul incidentelor de securitate;

3) gestiunea eficace a riscurilor de securitate;

4) asigurarea continuităţii în activitate;

5) asigurarea securităţii fizice a biroului, inclusiv a complexului de echipamente, de la deteriorare sau de încercările de modificare a funcţionării;

6) conformarea cu actele legislative şi normative în vigoare.

[Pct.4 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

5. Ansamblul măsurilor şi al mijloacelor de protecţie a informaţiei trebuie să includă:

1) protecţia criptografică a informaţiei, cu aplicarea mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei;

2) protecţia informaţiei contra accesului neautorizat şi detectarea intruziunilor;

3) controlul intern permanent al sistemului securităţii informaţionale;

4) protecţia informaţiei contra acţiunilor neintenţionate, inclusiv copierea de rezervă şi arhivarea datelor;

5) asigurarea accesibilităţii, inclusiv asigurarea continuităţii funcţionării complexului de echipamente tehnice şi produse program al biroului;

6) protecţia informaţiei contra extorcării prin canalele tehnice şi cele auxiliare;

7) măsuri de securitate fizică a participanţilor.

6. Modul de aplicare a măsurilor şi mijloacelor de protecţie a informaţiei trebuie planificat la etapa de proiectare a sistemului informaţional.

III. CERINŢE FAŢĂ DE FUNCŢIONAREA SISTEMULUI INFORMAŢIONAL

7. Sistemul informaţional se va elabora potrivit cerinţelor prezentului Regulament în conformitate cu Sarcina tehnică de elaborare, aprobată de conducător, care va conţine date despre procesul de elaborare, implementare şi deservire a sistemului, inclusiv etapele de elaborare, modul de introducere a modificărilor, primirea, testarea şi darea în exploatare, cerinţele faţă de documentarea fiecărei etape etc.

8. Sistemul informaţional trebuie să asigure schimbul electronic de corespondenţă timp de 24 din 24 de ore.

9. Schimbul electronic de corespondenţă între participanţi se efectuează numai cu utilizarea complexului software specializat, oferit de către birou.

10. Corespondenţa electronică se semnează cu semnătură electronică.

[Pct.10 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, vigoare 23.02.2018]

11. În cadrul schimbului electronic de corespondenţă participanţii trebuie să respecte succesiunea prescrisă de acţiuni şi să verifice autenticitatea corespondenţei electronice.

12. În cadrul sistemului informaţional biroul este obligat permanent:

1) să asigure funcţionarea eficientă şi neîntreruptă a sistemului informaţional şi nivelul stabilit de securitate la efectuarea schimbului electronic de corespondenţă între participanţi;

2) să implementeze protecţia antivirus şi antispam;

3) să efectueze deservirea tehnică a componentelor, să înlăture operativ şi la timp defecţiunile în funcţionarea sistemului informaţional;

4) să ia măsuri de perfecţionare şi eficientizare a funcţionării sistemului informaţional;

5) să efectueze controlul sistemului de securitate, să fixeze cazurile şi tentativele de încălcare a acestuia, precum şi să întreprindă măsurile ce se impun pentru prevenirea şi lichidarea consecinţelor;

6) să acorde asistenţă persoanelor autorizate ale participanţilor referitor la utilizarea complexului de mijloace software şi hardware oferit, precum şi în alte probleme ce ţin de funcţionarea sistemului informaţional;

7) să informeze participanţii, cu care are încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale, despre modificările condiţiilor tehnice de funcţionare a sistemului informaţional.

[Pct.12 completat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

13. În scopul îndeplinirii atribuţiilor sale, biroul este în drept:

1) să acorde asistenţă la crearea cheilor criptografice ale participanţilor, necesare pentru funcţionarea sistemului informaţional;

2) să solicite înlăturarea cazurilor de încălcare a regulilor de exploatare a sistemului informaţional.

14. În scopul funcţionării eficiente a sistemului informaţional, participantul (ce nu este birou) este obligat:

1) să organizeze şi să amenajeze locuri de muncă pentru persoanele autorizate de prezentarea şi recepţionarea informaţiei din istoriile de credit;

2) să asigure condiţiile necesare pentru păstrarea în siguranţă a cheilor criptografice, inclusiv a suporturilor materiale, precum şi pentru excluderea accesului terţelor persoane la cheile respective;

3) să asigure respectarea condiţiilor de securitate şi regulilor de exploatare a sistemului informaţional;

4) să utilizeze informaţia obţinută în rezultatul participării la schimbul informaţional doar în scopurile stabilite de Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit" ;

5) să anunţe neîntîrziat, în formă verbală şi scrisă, persoana responsabilă a biroului în caz de depistare a încălcării securităţii sistemului informaţional.

15. În scopul respectării cerinţelor prezentului Regulament la prelucrarea istoriei de credit, biroul va elabora şi aproba norme privind funcţionarea sistemului informaţional, care vor conţine:

1) drepturile şi obligaţiile biroului şi celorlalţi participanţi la schimbul informaţional în raport cu sistemul informaţional;

2) procedura de expediere şi primire a corespondenţei electronice, precum şi utilizarea, modificarea, radierea ulterioară a acesteia;

3) descrierea formatelor de date aprobate de către birou;

4) ordinea de prezentare a raportului de credit;

5) modul de accesare a resurselor informaţionale ale biroului;

6) condiţiile generale de asigurare a securităţii sistemului informaţional, în concordanţă cu care se vor realiza activităţi şi implementa mijloace concrete de protecţie a informaţiei;

7) procedurile de gestionare şi algoritmul acţiunilor în cazul compromiterii sistemului securităţii informaţionale;

8) procedura de aducere la cunoştinţa participanţilor a normelor menţionate şi măsurilor de securitate informaţională, de acceptare şi asumare a obligaţiilor de respectare a acestora de către participanţi.

[Pct.15 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

16. Normele privind funcţionarea sistemului informaţional vor fi aduse la cunoştinţă tuturor participanţilor cu care este încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale, confirmîndu-se prin semnătura persoanei responsabile.

17. La întocmirea şi prelucrarea corespondenţei electronice participanţii utilizează în mod obligatoriu mijloacele de protecţie criptografică a informaţiei.

[Pct.18 abrogat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

19. Fiecare participant desemnează o subdiviziune sau un colaborator (colaboratori) responsabil de asigurarea securităţii informaţionale la exploatarea sistemului informaţional.

20. Orice situaţie de forţă majoră care poate influenţa în mod negativ realizarea funcţiilor biroului trebuie adusă, în formă scrisă, în termen de o zi, la cunoştinţa celorlalţi participanţi.

21. Aranjamentul sistemului informaţional al biroului trebuie să fie flexibil, să permită dezvoltarea, fără modificări structurale, a configuraţiilor mijloacelor utilizate şi completarea cu noi funcţii şi resurse.

IV. CERINŢE FAŢĂ DE CONECTAREA (DECONECTAREA)

PARTICIPANŢILOR LA SISTEMUL INFORMAŢIONAL

22. Persoana responsabilă a biroului execută lucrările necesare de instalare a software-lui, a mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei la locurile de muncă autorizate ale participanţilor şi efectuează conectarea acestora la sistemul informaţional, cu semnarea între părţi a actului de dare în exploatare a locurilor de muncă.

23. Evidenţa mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei şi a suporturilor materiale, utilizate de participanţi, este ţinută într-un registru special. Persoana autorizată a participantului semnează în registru pentru primirea suporturilor materiale de chei criptografice, precum şi confirmînd faptul că a luat cunoştinţă de regulile privind exploatarea sistemului informaţional în condiţii de securitate.

24. Funcţionarea sistemului informaţional poate fi suspendată de birou în următoarele cazuri:

1) în timpul efectuării lucrărilor profilactice ale complexului de mijloace software şi hardware ale sistemului;

2) la apariţia circumstanţelor de forţă majoră;

3) la încălcarea sistemului securităţii informaţionale, dacă aceasta prezintă pericol pentru funcţionarea sistemului informaţional;

4) la încălcarea de către participant a obligaţiilor prevăzute de contractul de prestare a serviciilor informaţionale, actele legislative şi normative în vigoare.

25. Lucrările profilactice în complexul de mijloace software şi hardware ale sistemului informaţional pot fi efectuate cu notificarea participanţilor cu 2 zile lucrătoare înainte de începerea lucrărilor, indicîndu-se termenele de finalizare a acestora.

26. În cazul apariţiei circumstanţelor de forţă majoră, precum şi a avariilor sau a defecţiunilor în funcţionarea complexului de mijloace software şi hardware ale sistemului informaţional din vina terţelor persoane, este posibilă suspendarea funcţionării sistemului, cu notificarea ulterioară a participanţilor conectaţi.

27. Excluderea participantului din sistemul informaţional se efectuează în temeiul cererii conducătorului acestuia, în cazul rezilierii contractului de prestare a serviciilor informaţionale. În termenul coordonat cu participantul se execută lucrările necesare de înlăturare a software-lui şi a mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei de la locul de muncă al participantului exclus, fiind semnat actul de excludere a acestuia.

28. Suporturile materiale, care conţin cheile criptografice ale participantului exclus din sistemul informaţional, se distrug în prezenţa persoanei responsabile a participantului, făcîndu-se menţiunea respectivă în registrul special.

V. CERINŢE REFERITOARE LA PROTECŢIA INFORMAŢIEI

ÎN CADRUL SISTEMULUI INFORMAŢIONAL

29. Biroul va prezenta informaţia din baza de date a biroului doar în cazurile şi cu respectarea cerinţelor stabilite de Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit".

[Pct.29 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

30. Regimul de confidenţialitate, în cazul operării cu informaţia care a devenit cunoscută biroului în rezultatul activităţii sale, trebuie să asigure:

1) limitarea numărului persoanelor cu drept de acces la resursele informaţionale;

2) ordinea de admitere controlată şi delimitarea funcţională a responsabilităţilor persoanelor ce au acces la informaţia din baza de date a biroului;

3) identificarea şi autentificarea participanţilor cu utilizarea mijloacelor moderne de autentificare şi criptare a informaţiei;

4) măsuri de protecţie a informaţiei în cadrul păstrării, prelucrării şi transmiterii acesteia prin intermediul canalelor de comunicaţii.

31. Biroul va elabora şi aproba norme de securitate informaţională, care vor asigura respectarea regulilor, standardelor şi normelor general acceptate în domeniul securităţii informaţionale, şi vor include:

1) categoriile resurselor informaţionale ale biroului cu indicarea nivelului necesar de securitate pentru fiecare categorie;

2) modelul sistemului securităţii informaţionale şi principalele măsuri tehnico-organizatorice necesare de asigurare a funcţionării acestuia;

3) planul de gestionare a riscurilor de securitate aferente sistemului informaţional ale biroului, care să cuprindă totalitatea măsurilor tehnico-organizatorice prevăzute pentru controlul acestor riscuri, inclusiv: analiza factorilor de risc (pericolelor) şi impactul acestora asupra obiectivelor de bază ale sistemului de securitate al biroului, descrierea mijloacelor de control (de prevenire, detectare şi restabilire) aferente riscurilor identificate, planul de tratare a riscurilor reziduale, desemnarea responsabilităţilor privind gestiunea riscurilor etc.;

4) planul de acţiuni privind menţinerea în funcţiune a sistemului de securitate a biroului, inclusiv planurile de continuitate a activităţii în situaţii de forţă majoră, cum ar fi calamităţi naturale, incendii, deconectarea energiei electrice, deteriorarea liniilor de comunicare, dezordinea publică, greve, acţiuni militare;

5) procedurile interne ce exclud cazurile de modificare nesancţionată a software-ului şi/sau a informaţiei din baza de date a biroului (ex.: politica privind controlul accesului, managementul modificărilor, managementul incidentelor de securitate, proceduri operaţionale de gestiune/administrare a resurselor informaţionale etc.);

6) modul de păstrare a copiilor de rezervă ale resurselor informaţionale şi produselor program, cheilor private ale angajaţilor biroului sau cheilor secrete ale altor sisteme criptografice ale biroului etc.;

7) nomenclatorul, modul de arhivare şi de distrugere a informaţiei din baza de date a biroului;

8) responsabilităţile personalului biroului privind asigurarea securităţii informaţionale;

9) proceduri de control intern al biroului privind respectarea condiţiilor de securitate informaţională;

10) modul de organizare şi generare a înregistrărilor de audit al securităţii în sistemul informaţional al biroului pentru evenimentele indicate în lista corespunzătoare, supuse auditului.

[Pct.31 completat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

32. În scopul asigurării continuităţii prestării serviciilor, biroul trebuie să asigure copierea zilnică, păstrarea şi posibilitatea de restabilire imediată (dar nu mai mult de 48 ore) în caz de indisponibilitate a mijloacelor tehnice de bază, a informaţiei din baza de date a biroului şi a altei informaţii necesare pentru activitatea sa. În acest scop, biroul trebuie să deţină mijloace tehnice de rezervă, inclusiv echipamente tehnice suplimentare, instalate într-o locaţie diferită de locaţia unde se află încăperile cu regim special ale biroului (în care sunt instalate mijloacele tehnice de bază ale complexului de echipamente tehnice şi produse program), sau să utilizeze serviciile unui prestator de servicii în domeniul tehnologiilor informaţionale şi de asigurare a securităţii informaţionale. Încăperile în care sunt instalate mijloacele şi echipamentele tehnice suplimentare în scopul asigurării respectării prezentului punct vor corespunde cerinţelor stabilite la capitolul III din Regulamentul privind licenţierea activităţii biroului istoriilor de credit, aprobat prin Hotărârea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.7/4/2009, pentru încăperi cu regim special.

[Pct.32 în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.33 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

33¹. Biroul istoriilor de credit asigură efectuarea auditului tehnic cel puţin o dată la 3 ani sau la solicitarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare în cazurile prevăzute la art.17 alin.(8) din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit".

[Pct.33¹ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33². Compania care efectuează auditul tehnic nu poate fi persoană afiliată biroului istoriilor de credit.

[Pct.33² introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33³. Raportul de audit tehnic, efectuat conform standardelor internaţionale de audit în domeniul sistemelor informaţionale, va exprima opinia de audit privind suficienţa şi eficienţa măsurilor de securitate implementate aferente utilizării sistemului informaţional pentru crearea bazei de date şi conformarea cu legislaţia în vigoare şi actele normative ale Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare.

[Pct.33³ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33⁴. Biroul istoriilor de credit nu poate contracta aceeaşi companie în scopul efectuării auditului tehnic pentru mai mult de 3 auditări consecutive.

[Pct.33⁴ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33⁵. La raportul de audit prezentat Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare conform art.17 alin.(9) din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit" se vor anexa documentele ce confirmă corespunderea companiei care efectuează auditul tehnic cerinţelor prezentului regulament, precum şi declaraţia pe propria răspundere a specialiştilor care au efectuat auditul privind păstrarea confidenţialităţii şi securităţii datelor cu caracter personal.

[Pct.33⁵ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33⁶. Biroul istoriilor de credit adoptă toate măsurile necesare pentru evitarea conflictelor de interese ce pot interveni în desfăşurarea activităţii de audit şi este obligat să furnizeze companiei care efectuează auditul tehnic informaţii complete, corespunzătoare, relevante şi în timp util, pentru a permite efectuarea în bune condiţii a activităţii de audit.

[Pct.33⁶ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

VI. MĂSURILE ŞI MIJLOACELE DE PROTECŢIE A INFORMAŢIEI

34. Pentru micşorarea riscurilor de extorcare a informaţiei din baza de date a biroului, inclusiv legate de utilizarea tehnologiilor informaţionale şi de comunicaţii, biroul elaborează şi implementează un set de măsuri de asigurare a securităţii sistemului informaţional, prin:

1) gestiunea accesului;

2) asigurarea integrităţii;

3) asigurarea accesibilităţii;

4) protecţia criptografică a informaţiei.

35. Gestiunea accesului se realizează prin următoarele mijloace:

1) delimitarea accesului la componentele sistemului informaţional în conformitate cu regulile de acces;

2) verificarea identităţii persoanelor ce obţin acces la componentele sistemului informaţional;

3) evidenţa şi înregistrarea evenimentelor de accesare (părăsire) a sistemului informaţional de către persoanele autorizate;

4) înregistrarea tentativelor de lansare (stopare) a mijloacelor software şi hardware destinate să prelucreze resursele informaţionale;

5) înregistrarea tentativelor de acces neautorizat al persoanelor la sistem, tentativelor de lansare neautorizată a mijloacelor software şi hardware sau de executare a operaţiilor, asigurînd blocarea tuturor operaţiunilor neautorizate şi înştiinţînd despre acest fapt administratorul de securitate;

6) înregistrarea modificărilor drepturilor de acces al persoanelor şi înregistrarea tuturor ieşirilor de informaţie din sistemul informaţional (documente electronice, date etc.);

7) ţinerea evidenţei resurselor informaţionale protejate ale biroului şi înregistrarea intrării/ieşirii suporturilor materiale ce conţin informaţie confidenţială;

8) protejarea datelor "protocolate" (jurnalul de înregistrări, diverse fişiere) contra modificărilor.

36. Integritatea se menţine prin stabilitatea mediului de aplicare a mijloacelor software şi hardware, prin integritatea informaţiei prelucrate, a mijloacelor tehnico-aplicative şi a mijloacelor de protecţie a informaţiei, realizîndu-se prin mijloacele sistemului de securitate fizică care asigură protecţia echipamentelor, a resurselor informaţionale şi a personalului biroului, care va include:

1) gestionarea accesului în încăperile speciale ale biroului, fiind stabilite reguli de acces pentru persoanele cărora le este permis accesul în aceste încăperi;

2) depistarea intruziunilor neautorizate la echipamentele biroului;

3) protecţia prin mijloace tehnice şi de inginerie.

37. Biroul trebuie să stabilească responsabilităţile angajaţilor legate de asigurarea securităţii fizice. Angajaţii biroului care au acces în încăperile speciale poartă răspundere personală pentru permiterea accesului persoanelor terţe în aceste încăperi.

38. Asigurarea accesibilităţii se realizează prin următoarele mijloace:

1) funcţionarea continuă a sistemului informaţional al biroului;

2) păstrarea resurselor informaţionale ale biroului în condiţii de siguranţă conform cerinţelor prezentului Regulament, precum şi posibilitatea de restabilire a lor în caz de necesitate sau în cazul situaţiilor de forţă majoră;

3) accesul permanent al participanţilor la resursele informaţionale ale biroului, corespunzător cu normele stabilite.

39. Protecţia criptografică a informaţiei se realizează prin:

1) criptarea informaţiei confidenţiale în sistemul informaţional şi în canalele de comunicaţii;

2) controlul accesului personalului la operaţiile de criptare şi la cheile criptografice, în conformitate cu regulile de acces stabilite.

VII. CERINŢELE REFERITOARE LA ECHIPAMENTE

40. Complexul de echipamente utilizat de birou trebuie să asigure executarea de către acesta a funcţiilor de prelucrare şi prezentare a informaţiei din istoriile de credit.

[Pct.40 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

41. Exploatarea complexului de echipamente ale biroului se va efectua conform cerinţelor stabilite de normele de securitate a biroului.

42. Fiecare mijloc al complexului de echipamente trebuie testat în privinţa posibilităţii de utilizare şi să fie însoţit de documentaţia tehnică.

43. Capacitatea de funcţionare a mijloacelor ce fac parte din complexul de echipamente trebuie verificată periodic pe parcursul întregului ciclu de exploatare, cu consemnarea rezultatelor verificării.

44. Toate mijloacele trebuie să fie asigurate cu posibilităţi de reparare. Pentru dispozitivele ce necesită deservire tehnică periodică trebuie elaborate instrucţiuni şi grafice de deservire tehnică. Toate echipamentele şi dispozitivele trebuie întreţinute în condiţii ce asigură integritatea acestora.

45. Complexul de echipamente ale biroului trebuie să asigure posibilitatea copierii de rezervă şi păstrării informaţiei din baza de date a biroului şi altei informaţii necesare pentru activitatea sa, restabilirii operative şi complete a informaţiei în caz de refuz al deservirii, de incidente sau erori în sisteme, precum şi instalării, în caz de necesitate, a resurselor tehnice suplimentare sau de rezervă.

46. În activitatea sa biroul trebuie să utilizeze numai mijloace software şi hardware licenţiate şi/sau certificate.

47. Biroul este obligat să asigure administrarea complexului de echipamente numai de către persoane autorizate să administreze, precum şi să excludă modificările nesancţionate ale configuraţiilor echipamentului, ale algoritmilor de funcţionare a mijloacelor software.

48. Componentele noi sau modernizate ale echipamentelor tehnice şi produselor program trebuie să fie implementate numai în conformitate cu procedurile stabilite, cu respectarea cerinţelor privind asigurarea securităţii informaţionale.

49. Personalul biroului urmează să fie instruit privind funcţionalitatea şi regulile de administrare (exploatare) a sistemului informaţional, a componentelor, a mijloacelor tehnice şi produselor program noi sau modernizate.

VIII. CERINŢE REFERITOARE LA PROTECŢIA RESURSELOR INFORMAŢIONALE

50. Resursele informaţionale ale biroului sînt formate din baza de date a biroului şi alte documente şi informaţii legate de activitatea în calitate de birou al istoriilor de credit.

51. Resursa informaţională principală a biroului este baza de date, incluzînd informaţia indicată în art.5 din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit".

[Pct.51 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

52. Resursele informaţionale ale biroului trebuie să fie clasificate şi definite pe categorii în funcţie de nivelul de confidenţialitate al acestora. Toată informaţia, datele şi documentele trebuie să fie prelucrate şi păstrate conform nivelului de clasificare şi categoriei acestei informaţii. Toată informaţia, datele şi documentele, clasificate ca fiind confidenţiale trebuie păstrate în condiţii speciale de protecţie.

53. Biroul trebuie să fixeze termenele de utilizare şi păstrare a documentelor şi a informaţiei, să elaboreze nomenclatorul dosarelor, în care vor fi specificate tipurile documentelor principale şi perioada de păstrare a acestora.

54. Biroul trebuie să asigure păstrarea următoarelor resurse informaţionale:

1) istorii de credit din baza de date a biroului;

2) jurnale de audit al complexului de echipamente;

3) alte tipuri de documente stabilite de birou.

[Pct.54 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

55. Termenul de păstrare a istoriilor de credit va fi de cel puţin 5 ani din data ultimei modificări a informaţiei despre obligaţiile debitorului, conţinute în istoria de credit.

[Pct.55 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

56. Pregătirea pentru distrugere şi efectuarea distrugerii documentelor pe suport de hîrtie se realizează de către o comisie, formată din angajaţii biroului, în modul stabilit de acesta. Distrugerea (radierea) informaţiei ce constituie istorie de credit din baza de date a biroului se va realiza prin utilizarea algoritmilor prestabiliţi de biroul istoriilor de credi

[Pct.56 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

57. Biroul asigură accesul utilizatorilor istoriei de credit la informaţia conţinută în baza de date a istoriilor de credit prin intermediul corespondenţei electronice sau în formă scrisă în conformitate cu procedurile prevăzute de actele normative în vigoare.

58. Accesul la documentele deţinute de birou se realizează în conformitate cu legislaţia în vigoare şi în modul prevăzut la pct.57.

[Pct.58 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

59. Utilizarea resurselor informaţionale ale biroului în scopuri personale de către angajaţii biroului este interzisă.

60. Angajaţii biroului sînt obligaţi să cunoască riscurile legate de încălcarea regulilor de securitate a informaţiei cu care lucrează.

61. Angajaţii biroului trebuie să semneze clauze de confidenţialitate, în condiţiile articolului 53 din Codul muncii al Republicii Moldova, precum şi, după caz, angajamente de nedivulgare a secretului comercial, valabile atît pentru perioada contractului individual de muncă încheiat, cît şi pentru perioada stabilită în contract după expirarea acţiunii acestuia.

IX. CERINŢE FAŢĂ DE UTILIZAREA MIJLOACELOR

DE PROTECŢIE CRIPTOGRAFICĂ A INFORMAŢIEI

62. Biroul asigură securitatea informaţiei confidenţiale la colectare, păstrare, prelucrare şi transmitere prin canalele de comunicaţii, aplicînd tehnologiile de criptare a informaţiei cu utilizarea mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei (MPCI).

63. În scopul elaborării şi realizării măsurilor de asigurare a securităţii informaţiei şi utilizării MPCI, biroul trebuie să creeze o subdiviziune pentru protecţia criptografică a informaţiei (să numească un angajat), să elaboreze şi să aprobe reguli care să reglementeze procesele de pregătire, introducere, prelucrare, păstrare şi transmitere a informaţiei confidenţiale protejate cu MPCI.

64. Subdiviziunea de protecţie criptografică:

1) elaborează şi implementează sistemul de protecţie criptografică a informaţiei;

2) elaborează regulile şi măsurile de asigurare a funcţionării şi securităţii MPCI utilizate;

3) asigură păstrarea şi evidenţa suporturilor materiale ce conţin MPCI şi documentaţiei aferente, cheile private ale angajaţilor biroului sau cheile secrete ale altor sisteme criptografice ale biroului, altă informaţie confidenţială, precum şi evidenţa utilizatorilor ce folosesc nemijlocit MPCI;

4) instruieşte utilizatorii MPCI privind regulile de lucru cu MPCI;

5) controlează modalitatea de respectare de către utilizatori a normelor de utilizare a MPCI stabilite, precum şi a documentaţiei de exploatare şi tehnice aferente MPCI;

6) verifică integritatea mijloacelor tehnice şi produselor program unde au fost instalate MPCI, precum şi integritatea MPCI;

7) depistează faptele de încălcare a normelor de utilizare a MPCI şi întreprinde măsurile necesare de evitare a urmărilor acestor încălcări.

65. Angajaţii subdiviziunii de protecţie criptografică sînt obligaţi:

1) să respecte regimul de confidenţialitate în procesul de îndeplinire a obligaţiilor de serviciu;

2) să depisteze la timp tentativele persoanelor terţe de a obţine date privind informaţia confidenţială, MPCI utilizate şi suporturile-cheie;

3) să ia măsuri urgente de prevenire a cazurilor de divulgare şi de extorcare a informaţiei confidenţiale la utilizarea MPCI.

66. Angajaţii subdiviziunii de protecţie criptografică trebuie să posede un nivel de calificare corespunzător.

67. Biroul implementează şi exploatează MPCI conform documentaţiei tehnice şi de exploatare aferentă acestor mijloace şi în baza regulilor aprobate.

68. Regulile ce reglementează modul de exploatare în siguranţă a MPCI trebuie să prevadă:

1) drepturile şi obligaţiile angajaţilor ce exploatează MPCI;

2) ordinea de amplasare, instalare, păstrare şi utilizare a MPCI şi a documentaţiei privind exploatarea acestora;

3) ordinea de creare, evidenţă, distribuire, păstrare şi distrugere a cheilor criptografice;

4) ordinea de cercetare a faptelor de încălcare a regulilor stabilite la utilizarea MPCI, a cheilor criptografice, precum şi măsurile de înlăturare a consecinţelor acestora;

5) ordinea de control al respectării cerinţelor de asigurare a protecţiei informaţiei cu ajutorul MPCI.

69. Condiţiile de implementare şi exploatare a MPCI trebuie să excludă posibilitatea accesului neautorizat la ele, modificarea, furtul şi difuzarea necontrolată a acestora.

70. În caz de necesitate, pentru asigurarea integrităţii cheilor criptografice pot fi create copii de rezervă, care se păstrează conform normelor stabilite de asigurare a protecţiei contra accesului neautorizat şi acţiunilor neintenţionate.

71. Angajaţii biroului poartă răspundere personală pentru integritatea şi securitatea cheilor criptografice.

72. Subdiviziunea de protecţie criptografică ţine evidenţa suporturilor materiale de chei criptografice.

73. Suporturile materiale de chei criptografice neutilizate sau scoase din uz sînt distruse de subdiviziunea de protecţie criptografică, prin distrugerea fizică a suportului material sau prin distrugerea garantată a informaţiei-cheie fără deteriorarea suportului (pentru utilizarea repetată a acestuia).

74. Cheile criptografice ale MPCI trebuie schimbate periodic. Procedura de schimbare a cheilor criptografice se stabileşte de către birou.

75. Dacă există suspiciuni privitoare la compromiterea cheilor criptografice sau MPCI, acestea sînt scoase imediat din uz, iar subdiviziunea de protecţie criptografică efectuează toate acţiunile de verificare a acestui fapt şi de înlăturare a urmărilor.

Anexa nr.2

la Hotărîrea Comisiei Naţionale

a Pieţei Financiare

nr.8/15 din 26 februarie 2009

Notă: În tot textul Regulamentului cuvântul "acord" la orice formă gramaticală se substituie cu cuvântul "consimţământ" la forma gramaticală corespunzătoare; cuvintele "semnătura digitală" la orice formă gramaticală se substituie cu cuvintele "semnătura electronică" la forma gramaticală corespunzătoare conform Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018

REGULAMENT

cu privire la modul de prezentare a informaţiilor la biroul istoriilor

de credit şi de eliberare a raportului de credit

I. NOŢIUNI GENERALE

1. Regulamentul cu privire la modul de prezentare a informaţiilor la biroul istoriilor de credit şi de eliberare a raportului de credit (în continuare – Regulament) stabileşte modul, condiţiile şi cerinţele faţă de prezentarea informaţiilor de către sursele de formare a istoriilor de credit, faţă de prezentarea raportului de credit, precum şi condiţiile (inclusiv de plată) şi modul de prezentare a informaţiei referitoare la istoriile de credit (prezentarea raportului de credit) altor birouri ale istoriilor de credit.

[Pct.1 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.1 completat prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

2. În sensul prezentului Regulament noţiunile utilizate au semnificaţia prevăzută la art.2 din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit" (în continuare – Lege). De asemenea, în sensul prezentului Regulament se definesc următoarele noţiuni:

mijloace de protecţie criptografică a informaţiei – mijloace tehnice, de program şi tehnico-aplicative, sisteme şi complexe de sisteme ce realizează algoritmi de conversie criptografică a informaţiei, destinate să asigure integritatea şi confidenţialitatea informaţiei în procesul de prelucrare, depozitare şi transmitere a acesteia prin canalele de comunicaţii;

persoană autorizată – persoană fizică, salariat al sursei de formare a istoriei de credit sau al biroului istoriilor de credit, titular al certificatului cheii publice, căreia îi este delegat dreptul de a transmite informaţia în formă de document electronic;

solicitare – cererea înaintată de un birou al istoriilor de credit către un alt birou al istoriilor de credit, prin care se solicită prezentarea informaţiei referitoare la istoria de credit (raportul de credit) în baza demersului utilizatorului sau subiectului istoriei de credit.

Noţiunile "cheie privată", "cheie publică", "certificat al cheii publice", "document electronic", "semnătură electronică" se utilizează în sensul noţiunilor definite în Legea nr.91 din 29 mai 2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic.

[Pct.2 completat prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Pct.2 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

II. PREZENTAREA INFORMAŢIILOR DE CĂTRE SURSELE

DE FORMARE A ISTORIILOR DE CREDIT

3. În scopul prezentării informaţiilor conform art.5 din Lege, sursele de formare a istoriilor de credit sînt obligate:

1) să încheie contract de prestare a serviciilor informaţionale cu biroul istoriilor de credit;

2) să prelucreze datele cu caracter personal ale subiectului istoriei de credit, cu respectarea legislaţiei în domeniul protecţiei datelor cu caracter personal;

3) să prezinte informaţia la biroul istoriilor de credit în condiţiile, volumul şi modul stabilit de Lege, prezentul Regulament şi contractul de prestare a serviciilor informaţionale;

4) să introducă corectări în informaţia transmisă la biroul istoriilor de credit, în cazul contestării acesteia de către subiectul istoriei de credit;

5) să prezinte informaţia la biroul istoriilor de credit în strictă conformitate cu datele de care dispune despre subiectul istoriei de credit;

6) să folosească resursele şi sistemele informaţionale în scopurile prevăzute de Lege, prezentul Regulament şi contractul de prestare a serviciilor informaţionale;

7) să asigure condiţii adecvate pentru primirea şi prelucrarea informaţiei din contul surselor proprii;

8) să informeze biroul istoriilor de credit despre orice modificare a datelor vis-a-vis de subiectul istoriei de credit în modul şi termenul prevăzut de contractul de prestare a serviciilor informaţionale.

[Pct.3 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.3 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4. Sursele de formare a istoriei de credit prezintă, în conformitate cu Legea şi cu prezentul Regulament, toate informaţiile de care dispun din cele specificate la art.5 din Lege, în privinţa tuturor debitorilor persoane juridice, întreprinzători individuali, precum şi în privinţa debitorilor persoane fizice, cu condiţia existenţei raportului contractual sau în vederea luării unor măsuri înaintea încheierii contractului la cererea subiectului istoriilor de credit, inclusiv în cazul existenţei unui interes legitim în raport cu informaţia respectivă, la biroul istoriilor de credit cu care au încheiat contract privind prestarea serviciilor informaţionale. Lista surselor de formare a istoriilor de credit ce au încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale cu mai multe birouri a istoriilor de credit se publică şi se actualizează pe pagina web oficială a Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare. În acest scop, birourile istoriilor de credit vor informa în termen de o zi Comisia Naţională a Pieţei Financiare privind faptul încheierii/rezilierii contractului de prestare a serviciilor informaţionale cu orice sursă de formare a istoriilor de credit.

[Pct.4 în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.4 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

5. Forma de prezentare a informaţiei de către sursa de formare a istoriilor de credit este stabilită în contractul de prestare a serviciilor informaţionale şi poate fi:

1) în formă scrisă, autentificată prin semnătura conducătorului sau a adjunctului acestuia;

2) în formă de document electronic, efectele juridice ale căruia sînt confirmate prin semnătură electronică în conformitate cu legislaţia.

[Pct.5 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

6. În cazul prezentării informaţiei la biroul istoriilor de credit în formă scrisă, sursa de formare a istoriei de credit va întreprinde următoarele:

1) va desemna persoana (persoanele) autorizată de a pregăti şi a prezenta pe suport de hîrtie informaţia ce urmează a fi transmisă la biroul istoriilor de credit;

2) va stabili modul de transmitere a informaţiei în condiţii de maximă siguranţă;

3) va prezenta la biroul istoriilor de credit, cu care are încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale, informaţia privind persoana (persoanele) autorizată şi modul de transmitere a informaţiei.

7. În cazul transmiterii informaţiei în formă de document electronic de către persoana autorizată a sursei de formare a istoriei de credit, se vor respecta cerinţele stabilite de legislaţie faţă de crearea şi utilizarea documentului electronic, aplicarea semnăturii electronice şi tehnologiile de criptare a informaţiei cu utilizarea mijloacelor de protecţie criptografică a informaţiei.

8. În scopul delegării unei persoane autorizate cu dreptul de a transmite informaţia în formă de document electronic, sursa de formare a istoriei de credit va întreprinde următoarele:

1) va desemna persoana (persoanele) autorizată de a transmite informaţia la biroul istoriilor de credit;

2) va prezenta la biroul istoriilor de credit, cu care are încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale, informaţia privind persoana (persoanele) autorizată;

3) va întreprinde măsurile necesare în vederea creării, verificării şi securizării semnăturii electronice conform Legii nr.91 din 29 mai 2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic.

[Pct.8 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

9. În cazul concedierii, demisiei, înlocuirii sau trecerii în altă funcţie a persoanei autorizate, sursa de formare a istoriei de credit, în ziua lucrătoare următoare, va prezenta la biroul istoriilor de credit, cu care are încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale, informaţia privind schimbarea persoanei (persoanelor) autorizate.

10. Sursa de formare a istoriei de credit va asigura măsuri de maximă protecţie a informaţiei în cadrul transmiterii acesteia către biroul istoriilor de credit, în funcţie de modul de transmitere a acesteia. În cazul transmiterii informaţiei în formă scrisă pe suport de hîrtie, se vor folosi serviciile unei întreprinderi specializate.

11. În cazul subiectului istoriei de credit persoană fizică, sursa de formare a istoriilor de credit prezintă informaţie biroului istoriilor de credit în condiţiile existenţei raportului contractual sau în vederea luării unor măsuri înaintea încheierii contractului la cererea subiectului istoriilor de credit, inclusiv în cazul existenţei unui interes legitim în raport cu informaţia respectivă. Biroul istoriilor de credit ţine evidenţa temeiului legal declarat de sursa de formare a istoriilor de credit, inclusiv în cazul accesării datelor, pe un termen egal cu termenul de păstrare a istoriei creditare.

[Pct.11 în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.11 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

[Pct.12 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.12 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

13. Termenul de prezentare a informaţiei de către sursele de formare a istoriei de credit la biroul istoriilor de credit, conform art.5 din Lege, este prevăzut în contractul de prestare a serviciilor informaţionale, dar nu va depăşi 7 zile lucrătoare de la data executării acţiunii (survenirii evenimentului) la care se referă informaţia ce se conţine în istoria de credit, sau din ziua cînd sursa de formare a istoriei de credit a aflat sau a trebuit să afle despre executarea unei asemenea acţiuni (survenirea unui asemenea eveniment).

[Pct.13 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

14. Sursa de formare a istoriei de credit, va prezenta către biroul istoriilor de credit, cu care a încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale, informaţia din partea introductivă şi de bază din istoria de credit.

[Pct.14 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.14 completat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

15. Sursa de formare a istoriilor de credit va ţine evidenţa demersurilor proprii adresate biroului istoriilor de credit în vederea primirii raportului de credit.

[Pct.15 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

16. Informaţia din partea de bază a istoriei de credit se prezintă de către sursa de formare a istoriilor de credit la biroul istoriilor de credit pe măsura formării acesteia.

17. Suma minimă a obligaţiilor pentru fiecare debitor, ce se va raporta de către sursă la biroul istoriilor de credit, se va stabili la înţelegerea părţilor în contractul de prestare a serviciilor informaţionale, încheiat între sursa de formare a istoriilor de credit şi biroul istoriilor de credit, şi va fi nu mai mică de 100 lei MD.

[Pct.18 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

18¹. Biroul istoriilor de credit elaborează şi aprobă standardele proprii ale calităţii informaţiilor (în continuare - standarde) conform prevederilor art.6 alin.(11) din Lege.

[Pct.18¹ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18². În termen de 3 zile lucrătoare din momentul aprobării standardelor de către consiliu, biroul istoriilor de credit depune la Comisia Naţională a Pieţei Financiare o cerere de acceptare a standardelor semnată de conducătorul biroului istoriilor de credit sau de persoanele împuternicite în mod corespunzător, la care se anexează:

1) Standardele. Textul integral al standardelor se anexează pe suport de hârtie şi în format electronic;

2) Copia deciziei consiliului prin care au fost aprobate standardele;

3) Dovada achitării taxei în conformitate cu hotărârea privind bugetul Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare pe anul respectiv.

[Pct.18² introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18³. Comisia Naţională a Pieţei Financiare examinează cererea prevăzută la pct.18² şi documentele anexate în termen de cel mult 15 zile lucrătoare din data depunerii.

[Pct.18³ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18⁴. Dacă standardele nu corespund prevederilor Legii şi altor acte normative Comisia Naţională a Pieţei Financiare este în drept să solicite modificarea standardelor în termenul stabilit de aceasta. În caz că nu s-au prezentat modificările solicitate în termenul stabilit, Comisia Naţională a Pieţei Financiare este în drept să respingă cererea.

[Pct.18⁴ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18⁵. Standardele, modificările şi completările operate la aceste standarde pot fi aplicate numai după adoptarea deciziei de acceptare a acestora de Comisia Naţională a Pieţei Financiare.

[Pct.18⁵ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18⁶. Biroul istoriilor de credit este obligat să prezinte Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare pentru coordonare orice modificări sau completări la standarde în termen de cel mult 3 zile lucrătoare de la data aprobării acestora.

[Pct.18⁶ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

18⁷. În cazul respingerii cererii, Comisia Naţională a Pieţei Financiare informează în scris biroul istoriilor de credit şi comunică motivele respingerii cererii în termen de 5 zile lucrătoare din data expirării perioadei prevăzute la pct.18⁴ din prezentul Regulament. Biroul, cu condiţia înlăturării motivelor care au servit drept temei pentru respingerea cererii, poate depune o nouă cerere, în modul stabilit de prezentul Regulament.

[Pct.18⁷ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

III. PREZENTAREA RAPORTULUI DE CREDIT

UTILIZATORULUI SAU SUBIECTULUI ISTORIEI DE CREDIT

[Denumirea cap.III în redacţia Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

19. Utilizatorul istoriei de credit sau subiectul istoriei de credit este în drept să solicite informaţia conţinută în istoria de credit, adresîndu-se cu un demers către biroul istoriilor de credit.

20. Demersul utilizatorului istoriei de credit va conţine următoarele rechizite:

1) În cazul subiectului – persoană fizică:

a) numele (numele de familie, prenumele, patronimicul), data naşterii;

b) seria şi numărul actului de identitate;

c) numărul de identificare personal (IDNP);

d) temeiul legal în baza căruia se solicită informaţia;

d¹) tipul şi volumul informaţiei care urmează a fi inclusă în raportul de credit, precum:

- toată informaţia din istoria de credit conţinută în baza de date a biroului; sau

- informaţia ce caracterizează executarea obligaţiilor aferente contractelor de credit/împrumut obţinută de la bănci, companii de asigurări (reasigurări) ce acordă împrumuturi conform legislaţiei cu privire la asigurări, asociaţii de economii şi împrumut şi organizaţii de creditare nebancară în calitate surse de formare a istoriilor de credit;

e) forma prezentării raportului de credit (scrisă sau în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice);

f) informaţia necesară pentru identificarea autorului demersului: denumirea deplină şi abreviată (dacă există), numărul de identificare de stat (IDNO), data prezentării demersului de către utilizatorul istoriei de credit.

2) În cazul subiectului – persoană juridică sau întreprinzător individual:

a) denumirea deplină şi abreviată (dacă există);

b) adresa (sediul) organului executiv permanent al persoanei juridice (în cazul lipsei unui organ executiv permanent – a altui organ sau a persoanei împuternicite să acţioneze fără procură în numele persoanei juridice), altă informaţie de contact cu persoana juridică (telefon, fax, adresa poştei electronice);

c) IDNO al persoanei juridice sau întreprinzătorului individual;

d) informaţia despre reorganizarea persoanei juridice, care conţine date referitoare la persoana juridică reorganizată menţionate la lit.a)-c);

e) tipul şi volumul informaţiei care urmează a fi inclusă în raportul de credit, precum:

- toată informaţia din istoria de credit conţinută în baza de date a biroului; sau

f) forma prezentării raportului de credit (scrisă sau în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice);

g) informaţia necesară pentru identificarea autorului demersului: denumirea deplină şi abreviată (dacă există), IDNO, data depunerii demersului de către utilizatorul istoriei de credit.

[Pct.20 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.20 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

21. Demersul solicitantului subiect al istoriei de credit va conţine următoarele rechizite:

1) În cazul solicitantului – persoană fizică:

a) numele (numele de familie, prenumele, patronimicul), data naşterii;

b) seria şi numărul actului de identitate;

c) numărul de identificare (IDNP);

d) forma prezentării raportului de credit (scrisă sau în formă de document electronic cu aplicarea semnăturii electronice);

e) semnătura solicitantului.

2) În cazul solicitantului – persoană juridică sau întreprinzător individual:

a) denumirea deplină şi abreviată (dacă există) a solicitantului;

c) IDNO al persoanei juridice;

d) informaţia despre reorganizarea persoanei juridice, care conţine date referitoare la persoana juridică reorganizată menţionate la lit.a)-c);

e) forma prezentării raportului de credit (scrisă sau în format de document electronic cu aplicarea semnăturii electronice);

f) semnătura conducătorului organului executiv permanent al persoanei juridice (în cazul lipsei unui organ executiv permanent – a altui organ sau a persoanei împuternicite să acţioneze fără procură în numele persoanei juridice).

[Pct.21 completat prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Pct.21 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

21¹. În vederea obţinerii raportului de credit de la mai multe birouri a istoriilor de credit în modul prevăzut la capitolul III¹, demersul, suplimentar celor enumerate la pct.20 şi pct.21, va conţine datele de identificare a birourilor istoriilor de credit de la care se va solicita raportul: denumirea, IDNO, adresa juridică, şi, menţiunea privind excluderea din rapoartele de credit a informaţiei care se dublează din motivul furnizării acesteia de către sursele de formare a istoriilor de credit ce au încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale cu mai multe birouri.

[Pct.21¹ în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.21¹ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

22. Pentru toate cazurile de întocmire a demersului în formă de document electronic se vor respecta cerinţele stabilite de legislaţie faţă de crearea şi utilizarea documentului electronic şi aplicarea semnăturii electronice.

23. Biroul istoriilor de credit efectuează identificarea subiectului istoriei de credit după cum urmează:

a. Identificarea persoanei fizice se efectuează în baza actului de identitate. În caz că s-a adresat reprezentantul utilizatorului sau subiectului istoriei de credit, se verifică actul de identitate al acestuia şi/sau procura (mandatul), întocmită în conformitate cu legislaţia în vigoare.

b. Identificarea persoanei juridice se efectuează prin verificarea informaţiei din certificatul înregistrării de stat a persoanei juridice (în cazul existenţei), a extrasului din registrul de stat ce identifică conducătorul organului executiv permanent (în cazul lipsei unui organ executiv permanent – a altui organ sau a persoanei împuternicite să acţioneze fără procură în numele persoanei juridice), precum şi a actului de identitate al persoanei ce a semnat demersul.

[Pct.23 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

24. Raportul de credit prezentat utilizatorului istoriilor de credit va conţine informaţia indicată în art.5 din Lege, luând în consideraţie tipul şi volumul informaţiei solicitate de utilizator conform demersului întocmit în modul stabilit la pct.20, cu excepţia informaţiei din partea suplimentară a istoriei de credit, şi anume a informaţiei referitoare la sursa de formare a istoriei de credit şi utilizatorii istoriei de credit, precum şi a informaţiei privind numele (denumirea) şi adresa creditorului.

[Pct.24 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.24 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

25. Raportul de credit prezentat subiectului istoriei de credit va cuprinde toată informaţia indicată în art.5 din Lege şi deţinută de biroul istoriilor de credit, inclusiv informaţia, colectată în conformitate cu Legea, privind sursele formării istoriei de credit şi privind utilizatorii istoriei de credit date precum şi informaţia specificată la art.7 alin.(2) din Lege.

[Pct.25 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

26. În cazul prezentării raportului de credit în formă scrisă, acesta se autentifică prin semnătura conducătorului biroului istoriilor de credit sau a altei persoane împuternicite în mod corespunzător.

[Pct.26 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

27. În cazul prezentării raportului de credit în formă de document electronic, efectele juridice ale acestuia se confirmă prin semnătură electronică în conformitate cu legislaţia.

28. Termenul de prezentare a raportului de credit către utilizatorul acestuia se indică în contractul de prestare a serviciilor informaţionale, dar nu va depăşi 2 zile lucrătoare de la data depunerii la biroul istoriilor de credit a demersului privind prezentarea raportului. În contractul de prestare a serviciilor informaţionale se va stabili tipul şi volumul informaţiei care urmează a fi incluse în rapoartele de credit ţinînd cont de prevederile prezentului Regulament.

[Pct.28 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.28 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

29. Termenul de prezentare a raportului de credit către subiectul istoriei de credit nu va depăşi 2 zile lucrătoare de la data depunerii la biroul istoriilor de credit a demersului privind prezentarea raportului.

[Pct.29 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

30. Utilizatorul istoriei de credit poate solicita raportul de credit de la biroul istoriilor de credit în privinţa subiectului istoriei de credit persoană fizică numai cu condiţia existenţei unui temei legal de prelucrare a datelor cu caracter personal, în conformitate cu legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal.

[Pct.30 modificat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.30 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

[Pct.31 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.31 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

32. La prezentarea către utilizatorul istoriei de credit a raportului de credit, biroul istoriilor de credit introduce în partea suplimentară a istoriei de credit informaţiile specificate la art.5 alin.(5) din Lege.

[Pct.32 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

33. Biroul istoriilor de credit este obligat să ţină evidenţa demersurilor adresate în vederea prezentării raportului de credit, precum şi a persoanelor care le-au primit.

34. Utilizatorii istoriilor de credit şi alte persoane care au primit, în conformitate cu Legea, acces la informaţia ce se conţine în istoria de credit sînt obligaţi să nu divulge informaţia respectivă terţilor.

34¹. Transmiterea raportului de credit unui utilizator al istoriei de credit sau unui birou al istoriilor de credit din afara teritoriului ţării poate avea loc doar cu condiţia asigurării securităţii şi confidenţialităţii informaţiei din istoria de credit la prelucrarea istoriei de credit şi cu respectarea Legii nr.133/2011 privind protecţia datelor cu caracter personal.

[Pct.34¹ în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.34¹ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

III¹. PREZENTAREA RAPORTULUI DE CREDIT

ALTOR BIROURI ALE ISTORIILOR DE CREDIT

[Cap.III¹ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34². Birourile istoriilor de credit sunt obligate să asigure schimbul reciproc de informaţii referitoare la istoriile de credit prin prezentarea altor birouri a rapoartelor de credit, cu informaţia deţinută conform pct.24, sau, după caz, pct.25.

[Pct.34² introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34³. Biroul istoriilor de credit prezintă raportul de credit altui birou al istoriilor de credit, la solicitarea scrisă a acestuia. Solicitarea biroului istoriilor de credit este înaintată în baza demersului utilizatorului istoriei de credit sau subiectului istoriei de credit, întocmit în modul stabilit la pct.21¹.

[Pct.34³ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁴. Solicitarea biroului istoriei de credit se va întocmi în formă de document electronic, cu respectarea cerinţelor stabilite de legislaţie faţă de crearea şi utilizarea documentului electronic şi aplicarea semnăturii electronice, care va conţine următoarele rechizite:

1) informaţia privind subiectul istoriei de credit:

a) în cazul subiectului – persoană fizică: informaţia indicată la pct.20 subpct.1) lit.a)-e) sau, după caz, la pct.21 subpct.1) lit.a)-d);

b) în cazul subiectului – persoană juridică sau întreprinzător individual: informaţia indicată la pct.20 subpct.2) lit.a)-f) sau, după caz, la pct.21 subpct.2) lit.a)-e);

2) informaţia necesară pentru identificarea utilizatorului istoriei de credit în baza demersului căruia a fost prezentată solicitarea: denumirea deplină şi abreviată (dacă există), IDNO, data şi ora depunerii demersului de către utilizatorul istoriei de credit;

3) informaţia privind biroul istoriilor de credit care a înaintat solicitarea: denumirea, IDNO, adresa juridică, data şi ora depunerii solicitării de către biroul istoriei de credit.

[Pct.34⁴ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁵. În cazul solicitării raportului de credit în baza demersului subiectului istoriei de credit, solicitarea biroului istoriilor de credit nu va conţine informaţia indicată la pct.34⁴ subpct.2).

[Pct.34⁵ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁶. În cazul recepţionării demersului în formă de document electronic, odată cu înaintarea solicitării, biroul istoriei de credit va retransmite demersul utilizatorului sau subiectului istoriei de credit, în baza căruia a fost înaintată solicitarea. În cazul retransmiterii demersului, solicitarea se va întocmi în modul stabilit la pct.34⁴, care conţine cel puţin informaţia indicată la subpct.3).

[Pct.34⁶ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁷. Biroul istoriilor de credit este în drept să respingă solicitarea altui birou, dacă aceasta contravine prevederilor Legii sau prezentului Regulament;

[Pct.34⁷ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁸. Biroul istoriilor de credit va prezenta raportul de credit unui alt birou al istoriilor de credit în termen de cel mult 1 zi lucrătoare de la data primirii solicitării întocmită conform pct.34⁴. În raportul de credit prezentat altui birou al istoriilor de credit în baza demersului întocmit conform pct.21¹, nu se va include informaţia conţinută în baza de date proprie a biroului care generează raportul, care a fost furnizată de către sursele de formare a istoriilor de credit ce au încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale cu biroul care solicită raportul. În cazul în care biroul care solicită raportul nu are încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale cu oricare din sursele indicate în lista publicată în conformitate cu pct.4, pe pagina web oficială a Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, dar în acelaşi timp acestea figurează în calitate de sursă la cel puţin 2 dintre celelalte birouri, biroul care solicită raportul va indica în solicitarea sa întocmită conform pct.34⁴ lista surselor a căror informaţie urmează a fi inclusă în raportul de credit de către biroul de la care se solicită raportul

[Pct.34⁸ completat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.34⁸ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34⁹. Raportul de credit se prezintă altui birou al istoriei de credit în formă de document electronic, efectele juridice ale căruia se confirmă prin semnătură electronică, potrivit legislaţiei, cu indicarea denumirii, adresei juridice şi numărului de identificare de stat (IDNO) al biroului care a emis raportul de credit. În cazul în care se solicită prezentarea raportului de credit în formă scrisă, veridicitatea raportului recepţionat de la un alt biroul al istoriei de credit în formă de document electronic se va confirma prin semnătura olografă a conducătorului biroului istoriei de credit care prezintă raportul de credit utilizatorului sau subiectului istoriei de credit.

[Pct.34⁹ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34¹⁰. Biroul istoriilor de credit, transmite raportul de credit obţinut de la un alt birou al istoriei de credit utilizatorului istoriei de credit sau, după caz, subiectului istoriei de credit care a depus demersul în baza căruia a fost înaintată solicitarea.

[Pct.34¹⁰ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34¹¹. Biroul istoriilor de credit, în procesul schimbului de informaţii referitoare la istoriile de credit (rapoartele de credit), este obligat să asigure:

1) crearea condiţiilor tehnice, inclusiv aferente complexului de mijloace software şi hardware, atât pentru conectarea altor birouri ale istoriilor de credit la propriul sistem informațional şi asigurarea disponibilităţii acestuia, cât şi conectarea sa la sistemul informaţional al altor birouri ale istoriilor de credit;

2) transmiterea informaţiei (raportului de credit) persoanelor indicate la pct.34¹⁰ în forma şi conţinutul în care au fost recepţionate de la alte birouri ale istoriilor de credit;

3) respectarea cerinţelor de securitate informaţională, stabilite de Regulamentul privind sistemele informaţionale utilizate pentru crearea bazei de date a biroului istoriei de credit.

[Pct.34¹¹ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34¹². Biroul istoriilor de credit recepţionează solicitarea altui birou al istoriilor de credit în regim automatizat, verifică corespunderea acesteia cerinţelor prezentului Regulament şi prezintă raportul de credit în modul, termenul şi forma prevăzută de prezentul Regulament. Concomitent cu eliberarea raportului de credit, biroul istoriilor de credit introduce în partea suplimentară a istoriei de credit informaţia referitoare la biroul istoriilor de credit căruia i-a fost prezentat raportul de credit, precum şi informaţiile specificate la art.5 alin.(5) din Lege referitoare la utilizatorul istoriei de credit care a prezentat demersul în baza căruia a fost eliberat raportul de credit.

[Pct.34¹² introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34¹³. Fiecare birou al istoriilor de credit este obligat să asigure, pe cont propriu, condiţiile tehnice aferente complexului de mijloace software şi hardware, inclusiv să suporte costurile de mentenanţă pentru:

1) conectarea altor birouri ale istoriilor de credit la propriul sistem informaţional, în scopul prezentării raportului de credit;

2) accesarea rapoartelor de credit de la alte birouri ale istoriilor de credit prin mijloacele puse la dispoziţie de către acestea.

[Pct.34¹³ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

34¹⁴. Preţul unui raport de credit achitat de utilizatorul/subiectul istoriei de credit, obţinut de la alte birouri ale istoriilor de credit în conformitate cu prezentul capitol, nu va depăşi 45 lei, inclusiv TVA. Preţul raportului de credit care nu conţine informaţia din partea de bază a istoriei de credit indicată în art.5 alin.(3) din Lege constituie zero lei. Preţul unui raport de credit achitat de utilizatorul/subiectul istoriei de credit obţinut de la alte birouri ale istoriilor de credit în conformitate cu prezentul capitol, care nu conţine informaţia din partea de bază a istoriei de credit indicate în art.5 alin.(3) din Lege, din motivul excluderii acesteia conform pct.34⁸ (furnizată de către sursele de formare a istoriilor de credit ce au încheiate contracte de prestare a serviciilor informaţionale cu mai multe birouri) nu va depăşi 5 lei, inclusiv TVA.

[Pct.34¹⁴ în redacţia Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.34¹⁴ introdus prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

IV. CORECTAREA INFORMAŢIEI DIN ISTORIA DE CREDIT

35. Sursa de formare a istoriei de credit este obligată să corecteze atît erorile generate de sistemul informaţional, cît şi orice alte erori constatate ulterior şi să retransmită informaţia privind subiectul istoriei de credit, respectînd termenele prevăzute de prezentul Regulament şi contractul de prestare a serviciilor informaţionale.

36. În cazul depistării unor informaţii eronate prezentate, sursa de formare a istoriei de credit este obligată să corecteze erorile pentru toate perioadele în care acestea au fost comise sau pentru care au avut un impact şi să transmită repetat informaţia, sesizînd despre aceasta biroul istoriilor de credit cu care are încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale printr-o scrisoare oficială care să includă explicaţii despre modificările efectuate.

37. Subiectul istoriei de credit este în drept să conteste, total sau parţial, informaţiile conţinute în istoria sa de credit prin depunerea la biroul istoriilor de credit, unde se păstrează istoria de credit menţionată, a unei cereri privind modificarea şi/sau completarea acestei istorii de credit.

38. Biroul istoriilor de credit, în decurs de 3 zile calendaristice de la data primirii cererii menţionate la pct.37, este obligat, în scopul verificării suplimentare a informaţiilor ce se conţin în istoria de credit, să solicite de la sursa de formare a istoriei de credit o astfel de verificare.

39. Pe durata efectuării unei asemenea verificări, biroul istoriilor de credit va face în istoria de credit o menţiune despre acest fapt.

40. Sursa de formare a istoriei de credit, în termen de 15 zile calendaristice, efectuează verificarea informaţiei în partea contestată şi, în cazul confirmării contestaţiilor depuse, o modifică, cu retransmiterea biroului istoriilor de credit a informaţiei corectate, sau menţine istoria de credit fără modificări, informînd biroul istoriilor de credit despre rezultatele verificării.

41. După primirea informaţiei de la sursa de formare a istoriei de credit privind corectarea sau menţinerea fără modificări a istoriei de credit, biroul istoriilor de credit va informa în scris subiectul istoriei de credit despre rezultatele examinării cererii depuse. Termenul în care se va informa subiectul istoriei de credit despre rezultatele examinării nu va depăşi 30 de zile calendaristice de la primirea cererii acestuia.

42. Informaţia conţinută în istoria de credit, care deja a fost contestată şi veridicitatea căreia în urma verificării nu s-a confirmat, nu va fi verificată în viitor în mod repetat.

43. În cazul refuzului biroului istoriilor de credit de a satisface cererea subiectului istoriei de credit, în răspuns se vor expune motivele argumentate privind refuzul.

44. Subiectul istoriei de credit este în drept să conteste refuzul biroului istoriilor de credit de a satisface cererea privind modificarea şi/sau completarea istoriei de credit, precum şi neprezentarea, în termenul menţionat în pct.41 al prezentului Regulament, a răspunsului scris privind rezultatele examinării cererii sale, prin depunerea unei cereri la Comisia Naţională a Pieţei Financiare şi/sau instanţa de judecată, în conformitate cu legislaţia.

V. MODUL DE ÎNTOCMIRE A CONSIMŢĂMÂNTULUI

SUBIECTULUI ISTORIEI DE CREDIT (PERSOANĂ FIZICĂ)

[Cap.V abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Cap.V modificat prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Cap.V modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

[Anexa nr.1 abrogată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.1 în redacţia Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Anexa nr.1 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

[Anexa nr.2 abrogată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot. CNPF nr.11/5 din 02.03.2021, în vigoare 19.03.2021]

[Anexa nr.2 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

[Anexa nr.3 abrogată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.3 introdusă prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.3

la Hotărîrea Comisiei Naţionale

a Pieţei Financiare

nr.8/15 din 26 februarie 2009

REGULAMENT

privind modul de raportare la Comisia Naţională

a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit

I. NOŢIUNI GENERALE

1. Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit (în continuare – Regulament) stabileşte modul, termenul şi volumul prezentării informaţiilor şi datelor de către birourile istoriilor de credit la Comisia Naţională a Pieţei Financiare (în continuare – Comisia Naţională), în scopul efectuării măsurilor de control şi revizie asupra activităţii birourilor istoriilor de credit.

2. Noţiunile utilizate în prezentul Regulament au semnificaţia prevăzută la art.2 din Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 "Privind birourile istoriilor de credit".

II. COMPONENŢA RAPOARTELOR ŞI MODUL DE

PREZENTARE LA COMISIA NAŢIONALĂ

3. Birourile istoriilor de credit prezintă la Comisia Naţională următoarele rapoarte:

1) Raport privind numărul istoriilor de credit conţinute în baza de date a biroului istoriilor de credit, întocmit conform anexei nr.2;

2) Raport privind numărul de credite raportate de către sursele de formare a istoriilor de credit, întocmit conform anexei nr.3;

3) Raport privind numărul rapoartelor de credit prezentate, întocmit conform anexei nr.4;

4) Raport privind numărul istoriilor de credit contestate, întocmit conform anexei nr.5;

5) Raport privind numărul contractelor de prestare a serviciilor informaţionale încheiate cu sursele de formare/utilizatorii istoriilor de credit, întocmit conform anexei nr.6;

6) Raport privind alte servicii prestate, întocmit conform anexei nr.7;

7) Raport privind numărul creditelor pe categorii de întârziere înregistrate în baza de date a biroului istoriilor de credit, întocmit conform anexei nr.8;

8) Raport privind numărul rapoartelor de credit prezentate utilizatorilor/subiecţilor în cadrul schimbului de informaţii dintre birourile istoriilor de credit, întocmit conform anexei nr.9.

[Pct.3 completat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Pct.3 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4. Rapoartele indicate în pct.3 al prezentului Regulament se vor prezenta trimestrial, (cu excepţia trimestrului IV), pînă la data de 25 a lunii următoare trimestrului de gestiune, pe suport de hîrtie şi în format electronic.

[Pct.4 completat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4¹. La rapoartele trimestriale (cu excepţia trimestrului IV) biroul istoriilor de credit va prezenta situaţiile financiare trimestriale (bilanţul, situaţia de profit şi pierdere, situaţia modificărilor capitalului propriu şi situaţia fluxurilor de numerar) întocmite la ultima zi calendaristică a trimestrului de gestiune în baza standardelor de contabilitate aplicabile.

[Pct.4¹ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4². Biroul istoriilor de credit va prezenta rapoartele pentru trimestrul IV prevăzute la pct.3 din prezentul Regulament împreună cu situaţiile financiare anuale până la 31 martie a anului ce urmează după anul de gestiune şi copia de pe raportul de audit în cazul efectuării auditului situaţiilor financiare.

[Pct.4² introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

4³. Biroul istoriilor de credit este în drept să solicite informaţii de la sursele de formare a istoriilor de credit cu care are încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale în scopul executării prevederilor prezentului Regulament.

[Pct.4³ introdus prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

5. Se consideră drept dată a raportării data transmiterii efective la Comisia Naţională a tuturor rapoartelor, anexate la foaia de titlu, sau data expedierii lor, indicată pe ştampila întreprinderii poştale. Foaia de titlu va conţine informaţia indicată în anexa nr.1.

6. Corespunderea datelor din informaţia prezentată în formă electronică cu cele din informaţia prezentată pe suport de hîrtie este asigurată de persoanele cu funcţii de răspundere ale biroului istoriilor de credit.

7. În formularele rapoartelor se completează toţi indicatorii prevăzuţi. În cazul lipsei datelor, la rubricile rîndurilor sau coloanelor corespunzătoare ale formularelor se înscrie cratima (-). Totodată, biroul indică motivul lipsei acestor indicatori.

8. În rapoartele prezentate pe suport de hîrtie nu se permit rectificări (corectări) sau ştersături. În cazul completării eronate rectificările urmează a fi autentificate de persoanele care au semnat raportul şi indicată data rectificării.

9. Rapoartele pe suport de hârtie se şnuruiesc şi se numerotează, iar pe foaia de titlu se fac menţiuni privind rapoartele prezentate şi numărul total de file incluse în ele.

[Pct.9 completat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

10. Rapoartele se semnează de conducătorul sau, în lipsa acestuia, de adjunctul conducătorului biroului istoriilor de credit, precum şi de persoana responsabilă pentru întocmirea rapoartelor.

[Pct.10 modificat prin Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

11. Persoanele cu funcţii de răspundere ale biroului istoriilor de credit, care au semnat rapoartele, poartă răspundere pentru autenticitatea datelor incluse în ele în conformitate cu prevederile legislaţiei.

12. Biroul istoriilor de credit este obligat să corecteze erorile generate de sistemul informaţional, precum şi orice alte erori constatate ulterior, şi să retransmită raportul la Comisia Naţională, respectînd termenele de raportare prevăzute de prezentul Regulament.

13. În cazul depistării unor informaţii eronate prezentate pentru careva perioade de raportare, biroul istoriilor de credit este obligat să corecteze erorile pentru toate perioadele gestionare în care au fost depistate erori şi să retransmită raportul la Comisia Naţională prin intermediul unei scrisori oficiale, în care se includ explicaţii despre modificările efectuate.

Anexa nr.1

la Regulamentul privind modul de raportare

la Comisia Naţională a Pieţei Financiare

de către birourile istoriilor de credit

Foaia de titlu a rapoartelor

1. Denumirea completă a biroului istoriilor de credit ______________________________________.

2. Sediul _______________________________________________________________________.

3. IDNO biroului istoriilor de credit ____________________________________________________.

4. Informaţii vizînd licenţele eliberate de Comisia Naţională, valabile la data raportată ____________.

5. Periodicitatea raportării __________________________________________________________.

6. Perioada raportată ______________________________________________________________.

7. Numărul total de file din darea de seamă _____________________________________________.

Notificare: Prin prezenta certific că informaţia conţinută în rapoartele prezentate este deplină şi autentică.

Conducătorul ___________________________________________

__________________

_semnătura

Persoana responsabilă pentru întocmirea rapoartelor ___________

Locul ştampilei

Data întocmirii ____ ____________20__.

_________________

_semnătura

Anexa nr.2 la Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii ce urmează după trimestrul de gestiune Raport privind numărul istoriilor de credit conţinute în baza de date a biroului istoriilor de credit La situaţia din_________________20_
Nr. d/o	Subiecţi ai istoriilor de credit	Numărul istoriilor de credit
Nr. d/o	Subiecţi ai istoriilor de credit	Formate (majorarea) în perioada de gestiune	Cumulativ din momentul formării bazei de date	Radiate după 5 ani de la data ultimei modificări a informaţiei
1.	Pe persoane fizice total, inclusiv:
	mun. Chişinău
2.	Pe persoane juridice total, inclusiv:
	mun. Chişinău
	Total

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.2 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.3 la Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii ce urmează după trimestrul de gestiune Raport privind numărul de credite raportate de către sursele de formare a istoriilor de credit La situaţia din_________________20_
Nr. d/o	Denumirea sursei	Numărul creditelor raportate (majorarea) pe parcursul perioadei de gestiune			Numărul creditelor raportate cumulativ din momentul formării bazei de date			Data ultimei reînnoiri a informaţiei
		Total	Inclusiv		Total	Inclusiv
		Total	persoane fizice	persoane juridice	Total	persoane fizice	persoane juridice
1.	Bănci
1)
...
2.	Companii de asigurări (reasigurări)
1)
...
3.	Organizaţii de creditare nebancară
1)
...
4.	Asociaţii de economii şi împrumut
1)
...
[Rândul 5 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]
6.	Persoane juridice prestatoare de servicii comunale
1)
…
7.	Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii
1)
…
8.	Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit
	Total

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.3 modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.3 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.4

la Regulamentul privind modul de raportare

la Comisia Naţională a Pieţei Financiare

de către birourile istoriilor de credit

Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii

ce urmează după trimestrul de gestiune

Raport

privind numărul rapoartelor de credit prezentate

La situaţia din_________________20_

Nr.
d/o

Denumirea
utilizatorului

Nr. rapoartelor de credit prezentate
în perioada de gestiune

Nr. rapoartelor de credit prezentate
cumulativ din momentul formării
bazei de date

Total

inclusiv

Total

inclusiv

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

pe persoane fizice

pe persoane juridice

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

pe persoane fizice

pe persoane juridice

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin
infor-
maţie

care
nu
conţin
infor-
maţie

Bănci

...

Companii de asigurări (reasigurări)

...

Organizaţii de creditare nebancară

...

Asociaţii de economii şi împrumut

...

[Rândul 5 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

Persoane juridice prestatoare de servicii comunale

…

Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii

…

Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit

…

Subiecţi ai istoriilor de credit, total inclusiv:

gratuit

Total

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.4 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.5

la Regulamentul privind modul de raportare

la Comisia Naţională a Pieţei Financiare

de către birourile istoriilor de credit

Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii

ce urmează după trimestrul de gestiune

Raport

privind numărul istoriilor de credit contestate

La situaţia din_________________20_

Nr.
d/o

Denumirea
sursei

În perioada de gestiune

Cumulativ din momentul formării bazei de date

Nr. istoriilor de credit contestate

Nr. istoriilor de credit corectate

Nr. istoriilor de credit contestate

Nr. istoriilor de credit corectate

Total

inclusiv

Total

inclusiv

Total

inclusiv

Total

inclusiv

pe
per-
soane
fizice

pe
per-
soane
juridice

pe
per-
soane
fizice

pe
per-
soane
juridice

pe
per-
soane
fizice

pe
per-
soane
juridice

pe
per-
soane
fizice

pe
per-
soane
juridice

Bănci

...

Companii de asigurări (reasigurări)

...

Organizaţii de creditare nebancară

...

Asociaţii de economii şi împrumut

...

[Rândul 5 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

Persoane juridice prestatoare de servicii comunale

…

Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii

…

Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit

Total

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.5 modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.5 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.6 la Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii ce urmează după trimestrul de gestiune Raport privind numărul contractelor de prestare a serviciilor informaţionale încheiate cu sursele de formare/utilizatorii istoriilor de credit La situaţia din _________________20___
Nr. d/o	Denumirea sursei/utilizatorului	Numărul contractului şi data contractului	Termenul contractului
1.	Bănci
1)
...
2.	Companii de asigurări (reasigurări)
1)
...
3.	Organizaţii de creditare nebancară
1)
...
4.	Asociaţii de economii şi împrumut
1)
...
[Rândul 5 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]
6.	Persoane juridice prestatoare de servicii comunale
1)
…
7.	Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii
1)
…
8.	Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit
1)
…

Total contracte încheiate __________________
Conducătorul ___________________________	__________________ semnătura
Persoana responsabilă pentru întocmirea rapoartelor ____________________	__________________ semnătura
Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.6 modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.6 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.7 la Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii ce urmează după trimestrul de gestiune Raport privind alte servicii prestate La situaţia din _________________20___
Nr. d/o	Denumirea serviciilor prestate	Numărul serviciilor prestate în perioada de gestiune			Valoarea serviciilor prestate în perioada de gestiune (lei)
		Total	Inclusiv		Total	Inclusiv
		Total	pe persoane fizice	pe persoane juridice	Total	pe persoane fizice	pe persoane juridice
1.	Servicii legate de elaborarea metodelor de calculare (scoring)
2.	Servicii legate de evaluarea individuală (rating)
3.	Servicii de consultanţă
4.	Servicii statistice
5.	Alte servicii permise

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__.

[Anexa nr.7 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.8 la Regulamentul privind modul de raportare la Comisia Naţională a Pieţei Financiare de către birourile istoriilor de credit Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii ce urmează după trimestrul de gestiune Raport privind numărul creditelor pe categorii de întârziere înregistrate în baza de date a biroului istoriilor de credit La situaţia din _________________20___
Nr. d/o	Denumirea sursei	Categorii de întârziere
Nr. d/o	Denumirea sursei	Total	31-90 zile	91-180 zile	181-360 zile	>360 zile	Înaintate la colectare/în instanţa de judecată	Extrabilanţiere
1.	Bănci

2.	Companii de asigurări (reasigurări)

3.	Organizaţii de creditare nebancară

4.	Asociaţii de economii şi împrumut

[Rândul 5 abrogat prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]
6.	Persoane juridice prestatoare de servicii comunale

7.	Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii

8.	Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit
	Total

Conducătorul ___________________________

__________________

semnătura

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor ____________________

__________________

semnătura

Data întocmirii raportului " ___" _________20__

[Anexa nr.8 modificată prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]

[Anexa nr.8 în redacţia Hot. CNPF nr.8/12 din 05.02.2018, în vigoare 23.02.2018]

Anexa nr.9

la Regulamentul privind modul de raportare

la Comisia Naţională a Pieţei Financiare

de către birourile istoriilor de credit

Se prezintă trimestrial până la data de 25 a lunii

ce urmează după trimestrul de gestiune

Raport

privind numărul rapoartelor de credit prezentate utilizatorilor/subiecţilor

în cadrul schimbului de informaţii dintre birourile istoriilor de credit

la situaţia din_________________20_

Nr. d/o

Denumirea utilizatorului

Nr. rapoartelor de credit prezentate în perioada de gestiune

Nr. rapoartelor de credit prezentate cumulativ din momentul formării bazei de date

Total

inclusiv

Total

inclusiv

care
conţin
infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

pe persoane fizice

pe persoane juridice

care
conţin
infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

pe persoane fizice

pe persoane juridice

care
conţin infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

care
conţin infor-
maţie

care nu
conţin
infor-
maţie

Prezentate prin BIC"...."SRL

Bănci

...

Companii de asigurări (reasigurări)

...

Organizaţii de creditare nebancară

...

Asociaţii de economii şi împrumut

...

Persoane juridice prestatoare de servicii comunale

...

Persoane juridice prestatoare de servicii de telecomunicaţii

…

Alte persoane juridice sau întreprinzători individuali care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit

…

Subiecţi ai istoriilor de credit, total inclusiv:

gratuit

Total

Conducătorul _________________________

Persoana responsabilă pentru

întocmirea rapoartelor _________________

Data întocmirii raportului "__" _______20__

__________________

semnătura

__________________

semnătura

[Anexa nr.9 introdusă prin Hot.CNPF nr.30/1 din 01.07.2022, în vigoare 08.08.2022]