Hotărîre nr.9/4 din 01.03.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "BLAJCO ASIST" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul

de Asigurare-Reasigurare "BLAJCO ASIST" S.R.L.

nr. 9/4  din  01.03.2012

 (în vigoare 16.03.2012) 

Monitorul Oficial nr.49-52 art.292 din 16.03.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.57/13-O din 15.12.2011¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.161 din 21.12.2011, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "BLAJCO ASIST" S.R.L. (în continuare – BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L sau brokerul) pentru perioada de activitate 28.02.2008 – 30.11.2011.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.233-236, art.2116

BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 11.12.2007 cu nr.1007600068877, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0069490 din 11.12.2007 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000550 din 28.02.2008, eliberată pe termen de 5 ani.

Activitatea BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L. pentru perioada anilor financiari 2008 şi 2010 nu a fost supusă unui audit extern, iar pentru anul financiar 2009, cu întîrziere de 1,5 luni, în ediţiile periodice de largă circulaţie a fost publicat doar avizul auditului extern, fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, în anii 2009 – 2011 brokerul a transferat asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de 10 şi respectiv, 45 de zile, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor pct.5 subpct.(4), (6), (7), (9), (10), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010³, BAR "BLAJCO-ASIST" S.R.L. nu a afişat pe panou informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind serviciile şi produsele financiare acordate şi tarifele aplicate, reţeaua şi canalele de distribuţie a serviciilor şi produselor financiare, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, regulile interne de lucru cu clienţii, precum şi nu a ţinut un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută de Regulament.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Nerespectînd prevederile art.49 alin.(2) lit.g) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în anul 2010 brokerul nu a inclus doi asistenţi în brokeraj – persoane juridice în Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări, conform Anexei nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁴.

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului şi numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a) şi lit.b), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru pagube produse de autovehicule"⁶.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Urmare a verificării selective, s-a constatat că, contrar prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁷, BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L. în perioada septembrie-noiembrie 2011 nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, pentru 160 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă intermediate au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 10 la sută pînă la 20 la sută sau în sumă totală de 51,9 mii lei.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La intermedierea a 2 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă Carte Verde şi a 3 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada septembrie-octombrie 2011, brokerul nu a încasat prima de asigurare integral pentru toată perioada de asigurare specificată în poliţa de asigurare, fiind încălcate prevederile art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă în forma-tip stabilită, astfel fiind încălcate prevederile pct.5 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"⁸.

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pe parcursul anului 2011 brokerul a indicat în rapoartele trimestriale privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări date eronate privind veniturile obţinute din activitatea de intermediere, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestora, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.11.2011 datorii în sumă de 1000,8 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BAR "BLAJCO ASIST" S.R.L., în calitate de entitate raportoare, nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (în continuare – SPCSB) formularul special privind tranzacţiile suspecte în cazul a 22 tranzacţii realizate în numerar printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 mii lei, 16 tranzacţii privind acordarea de avansuri care au depăşit suma de 10 mii lei şi 2 tranzacţii suspecte efectuate din regiunea transnistreană, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁹, pct.14 subp.1) şi subp.7) din Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007 privind aprobarea Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului¹⁰.

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹¹, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "BLAJCO ASIST" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor de asigurare cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

2. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "BLAJCO ASIST" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- includerea în Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări a doi asistenţi în brokeraj – persoane juridice, care au avut încheiate contracte de intermediere în asigurări cu brokerul;

- remiterea SPCSB a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile suspecte şi tranzacţiile în numerar.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.