Постановление N 9/4 от 01.03.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "BLAJCO ASIST" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в

области страхования страховым-перестраховочным брокером

“BLAJCO ASIST” ООО

№ 9/4  от  01.03.2012

 (в силу 16.03.2012) 

Мониторул Офичиал № 49-52 ст.292 от 16.03.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 57/13-O от 15.12.2011¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 161 от 21.12.2011, была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “BLAJCO ASIST” ООО (далее – СПБ “BLAJCO ASIST” ООО или брокер) за период деятельности 28.02.2008 – 30.11.2011.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 233-236, ст.2116

СПБ “BLAJCO ASIST” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 11.12.2007 под № 1007600068877, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0069490 от 11.12.2007 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000550 от 28.02.2008, выданной на 5 лет.

Деятельность СПБ “BLAJCO ASIST” ООО за 2008 и 2010 финансовые годы не подвергалась внешнему аудиту, а за 2009 финансовый год, с опозданием на 1,5 месяца, было опубликовано только заключение внешнего аудита, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Не соблюдая обязательства по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, в 2009-2011 годах брокер перевел страховщику страховые премии с опозданием на 10 и, соответственно, 45 дней, таким образом, страховые договора не имели юридическую силу в тот период, и в результате были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям п.5 пп.(4), (6), (7), (9), (10), п.6 и п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010³, СПБ “BLAJCO ASIST” ООО не обеспечил помещение на доске объявления информации о менеджменте профессионального участника, информации о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах, сети и каналов предоставления финансовых услуг и продуктов, информации о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, внутренних правил работы с клиентами, а также не вел специальный журнал, в котором клиенты, при заключении договоров, должны подтверждать подписью факт ознакомления клиентов с информацией, предусмотренной Регламентом.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

Не соблюдая положения ст.49 ч.(2) п.g) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в 2010 году брокер не включил двух брокерских ассистентов – юридических лиц в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника, согласно Приложению 1 Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁴.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер, в некоторых случаях, не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, использованным при начислении страховой премии для каждого автотранспортного средства (возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспортного средства, число лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которого заключается договор страхования), что является нарушением положений ст.8 ч.(2) п.a) и b), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁶.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Вследствие выборочной проверки было установлено, что, вопреки положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и (3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁷, СПБ “BLAJCO ASIST” ООО в период сентябрь-ноябрь 2011 года не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством. Таким образом, при посредничестве 160 договоров внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 10% до 20% или в общей сумме 51,9 тыс.леев.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При посредничестве двух договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” и трех договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в период сентябрь-октябрь 2011 года брокер не получил страховую премию в полном объеме и за весь страховой период, указанный в страховом полисе, чем были нарушены положения ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Лицо, ответственное за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности в рамках СПБ “BLAJCO ASIST” ООО, не вело оперативный учет поступления, использования и расхода бланков строгого режима в Реестре учета бланков со специальным режимом в установленной типовой форме, чем были нарушены положения п.5 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”⁸.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

На протяжении 2011 года брокер указал в квартальных отчетах об основной страховой и/или перестраховочной посреднической деятельности ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного в соответствии с положениями ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществлял посредничество при заключении страховых договоров брокер, на 30.11.2011 аккумулировал задолженность в сумме 1000,8 тыс.леев, ущемляя таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a), п.b) и ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

СПБ “BLAJCO ASIST” ООО в качестве отчетной единицы не проинформировал Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег о сомнительных сделках в случае 22 операций, осуществленных с наличностью посредством одной операции на сумму не менее 100 тыс.леев, 16 операций по предоставлению авансов, превышающих 10 тыс.леев, и двух сомнительных сделок, проведенных в приднестровском регионе, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) и (2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁹, п.14 пп.1) и 7) Приказа Центра по борьбе с коррупцией и экономическими преступлениями № 118 от 20.11.2007 об утверждении руководства о сомнительной деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма¹⁰.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹¹, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹¹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “BLAJCO ASIST” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “BLAJCO ASIST” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- включение в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника двух брокерских ассистентов-юридических лиц, которые заключили с брокером договора о страховом посредничестве;

- передачу Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров о сомнительных операциях, а также о сделках, осуществленных с наличностью.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.