Hotărîre nr.94 din 31.03.2005 privind aprobarea Regulamentului cu privire la condiţiile, modul de emisiune şi circulaţie a certificatelor bancare de depozit şi a cambiilor bancare

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la condiţiile,

modul de emisiune şi circulaţie a certificatelor

bancare de depozit şi a cambiilor bancare

nr.94 din 31.03.2005

 (în vigoare 06.05.2005) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.67-68 art.248 din 06.05.2005

* * *

Abrogat: 06.11.2015

Hotărîrea BNM nr.38 din 24.09.2015

În baza art.11 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei, art.26 din Legea instituţiilor financiare, art.2 (2) din Legea cu privire la piaţa valorilor mobiliare şi în scopul dezvoltării instrumentelor pieţei monetare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la condiţiile, modul de emisiune şi circulaţie a certificatelor bancare de depozit şi a cambiilor bancare (se anexează).

2. Prima raportare conform punctului 21 al prezentului Regulament se va efectua la situaţia din 30.06.2005.

3. La data intrării în vigoare a prezentului Regulament se abrogă:

- Regulamentul cu privire la emiterea şi circulaţia certificatelor de depozit şi economii, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei din 25 decembrie 1992, proces-verbal nr.60 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.22/6 din 20.04.1995);

- Condiţiile (model) privind emiterea, circulaţia şi achitarea cambiilor simple ale băncilor comerciale aprobate prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei din 1 martie 1994, proces-verbal nr.11.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Regulament

cu privire la condiţiile, modul de emisiune şi circulaţie a

certificatelor bancare de depozit şi a cambiilor bancare

I. Dispoziţii generale

1. Regulamentul cu privire la condiţiile, modul de emisiune şi circulaţie a certificatelor bancare de depozit şi a cambiilor bancare (în continuare Regulament) este elaborat în temeiul Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995, Legii instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995, Legii cu privire la piaţa valorilor mobiliare nr.199 - XIV din 18 noiembrie 1998, Legii cambiei nr.1527-XII din 22.06.1993 şi stabileşte condiţii unice de emisiune şi circulaţie a certificatelor bancare de depozit şi a cambiilor bancare, care sînt instrumente ale pieţei monetare şi se emit pentru atragerea mijloacelor băneşti temporar libere.

[Pct.1 completat prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

2. În sensul prezentului Regulament se utilizează următoarele noţiuni:

Certificat bancar de depozit este o valoare mobiliară care atestă depunerea mijloacelor băneşti într-o bancă şi dreptul deţinătorului certificatului de primire, la expirarea termenului stabilit, a sumei depunerii şi a dobînzii aferente.

Certificat bancar de depozit cu scont este un certificat bancar de depozit în care nu este stipulată condiţia de calculare a dobînzii, care se vinde iniţial la un preţ mai mic decît valoarea nominală şi se răscumpără la scadenţă la valoarea nominală.

Certificat bancar de depozit cu dobîndă este un certificat bancar de depozit în care este stipulată condiţia de calculare a dobînzii la valoarea nominală.

Cambie bancară este o valoare mobiliară emisă de bancă, conţinînd obligaţia băncii de a plăti o sumă anumită prezentatorului cambiei, persoanei indicate în cambie, ori aceluia pe care ea îl va indica, după o perioadă stabilită sau la cerere.

Cambie bancară cu dobîndă este o cambie bancară în care este stipulată condiţia de calculare a dobînzii la valoarea nominală.

Cambie bancară cu scont este o cambie bancară în care nu este stipulată condiţia de calculare a dobînzii la valoarea nominală, care se vinde iniţial la un preţ mai mic decît valoarea nominală şi se răscumpără la scadenţă la valoarea nominală.

Termen de circulaţie este termenul de la data emisiunii certificatului bancar de depozit/cambiei bancare pînă la data scadenţei.

Data emisiunii este data înscrierii în contul băncii a mijloacelor băneşti pentru procurarea certificatului bancar de depozit/cambiei bancare.

3. Certificatele bancare de depozit (în continuare "Certificate de depozit") şi cambiile bancare (în continuare "Cambii") pot fi nominative şi la purtător.

[Pct.4 abrogat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007, celelalte renumerotate]   

II. Emisiunea şi înregistrarea certificatelor de depozit/cambiilor

4. Băncile sînt în drept să emită certificate de depozit/cambii de diferite tipuri, reieşind din necesitatea de atragere a resurselor, condiţiile pieţei şi cerinţele investitorilor.

4¹. Băncile nu sînt în drept să acorde credite în vederea procurării certificatelor de depozit şi a cambiilor proprii.

[Pct.4¹ introdus prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

5. Certificatele de depozit/cambiile se emit numai în moneda naţională a Republicii Moldova.

6. Certificatele de depozit/cambiile pot fi emise cu diferite valori nominale, stabilite în Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare (în continuare "Condiţiile").

Valoarea nominală minimă a unui certificat bancar de depozit/cambie bancară se stabileşte în mărime de 100 lei. Valoarea nominală a unui certificat de depozit/cambie bancară trebuie să fie divizibilă la 100 lei.

[Pct.6 completat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

7. Certificatele de depozit nominative se emit în formă materializată sau dematerializată, iar cele la purtător se emit în forma materializată.

Cambiile bancare se emit numai în forma materializată cu menţiunea "cambie bancară".

8. Certificatele de depozit se emit numai la termen. Termenul de circulaţie a certificatelor de depozit poate fi maximum 5 ani.

Certificatele de depozit se emit cu dobîndă şi cu scont.

[Pct.8 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

9. Cambiile cu dobîndă se emit cu următoarele scadenţe:

- "la vedere";

- "la un anumit termen de la vedere".

Cambiile bancare cu scont se emit pe un termen de pînă la un an, cu următoarele scadenţe:

- "la un anumit termen de la data emisiunii";

- "la o zi fixă".

10. Certificatele de depozit cu dobîndă pot fi emise cu rată fixă sau flotantă, iar cambiile cu dobîndă numai cu rată fixă.

La emisiunea certificatelor de depozit cu rată flotantă a dobînzii banca va stabili nivelul minim al ratei dobînzii, va determina condiţiile în care rata dobînzii poate fi modificată şi va informa despre aceasta publicul printr-un comunicat în organul de presă indicat în Condiţii.

11. Sînt în drept să emită certificate de depozit/cambii băncile licenţiate, care corespund următoarelor condiţii:

a) desfăşoară activitate financiară nu mai puţin de un an;

b) faţă de care nu sînt aplicate de către Banca Naţională a Moldovei măsuri de remediere prin care se interzice atragerea depozitelor.

[Pct.11 modificat prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 19.08.2008]

12. Banca este în drept să emită şi să plaseze certificate de depozit/cambii numai după înregistrarea Condiţiilor privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare la Banca Naţională a Moldovei.

12¹. Banca este în drept să emită cambii în decurs de un an de la data înregistrării Condiţiilor.

Certificatele de depozit pot fi emise în decurs de trei ani de la data înregistrării Condiţiilor.

La expirarea termenelor indicate, banca care intenţionează să continue emiterea certificatelor de depozit/cambiilor trebuie să înregistreze la Banca Naţională Condiţii noi.

[Pct.12¹ introdus prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

13. Pentru înregistrarea Condiţiilor banca trebuie să prezinte la Banca Naţională a Moldovei nu mai tîrziu de 3 luni de la data luării hotărîrii privind emisiunea următoarele documente:

a) hotărîrea privind emisiunea certificatelor de depozit/cambiilor şi procesul-verbal (extrasul din procesul-verbal) al şedinţei organului împuternicit care a adoptat hotărîrea respectivă.

În hotărîrea privind emisiunea cambiilor banca va argumenta necesitatea emiterii, volumul prognozat şi termenele pentru care ele urmează a fi emise şi va indica avantajele atragerii resurselor necesare prin emiterea acestor instrumente în comparaţie cu alte produse bancare oferite de bancă;

b) Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare, care vor conţine informaţia conform anexei nr.1;

Condiţiile se semnează de preşedintele băncii. Paginile Condiţiilor se numerotează, se şnuruiesc şi se sigilează cu ştampila băncii;

c) modelul formularului certificatului de depozit - în cazul emisiunii certificatelor de depozit în forma materializată conform anexei nr.2;

d) modelul formularului cambiei - în cazul emisiunii cambiilor conform anexei nr.3.

[Pct.13 modificat prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Pct.13 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

14. Banca Naţională examinează documentele prezentate în termen de 15 zile calendaristice şi în cazul respectării prevederilor prezentului Regulament înştiinţează banca emitentă printr-un aviz despre înregistrarea Condiţiilor. Datele privind Condiţiile înregistrate se trec în Registrul Condiţiilor ţinut de Banca Naţională, în care se indică denumirea băncii emitente, data înregistrării Condiţiilor la Banca Naţională a Moldovei, tipurile certificatelor de depozit/cambiilor care urmează a fi emise, termenele iniţiale şi finale ale plasamentului conform Condiţiilor  şi altă informaţie.

[Pct.14 completat prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Pct.14 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

15. Banca emitentă prezintă Băncii Naţionale modificările şi completările la Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare în termen de 30 zile calendaristice de la data adoptării hotărîrii respective de către organul împuternicit al băncii emitente.

Banca Naţională examinează modificările şi completările la Condiţii în termen de 15 zile calendaristice şi înştiinţează banca emitentă printr-un aviz despre înregistrarea sau refuzul de înregistrare a modificărilor.

[Pct.15 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

16. Banca emitentă publică în mijloacele de informare în masă şi pe pagina electronică (web) a băncii Condiţiile, precum şi modificările şi completările la ele după înregistrarea lor la Banca Naţională.

[Pct.16 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

17. Banca Naţională a Moldovei poate refuza înregistrarea Condiţiilor şi a modificărilor la acestea, precum şi suspenda emisiunea ulterioară a certificatelor de depozit/cambiilor în cazul în care:

a) Banca Naţională a aplicat băncii măsuri de remediere prin care i s-a interzis atragerea depozitelor şi echivalente ale acestora;

b) în procesul de emisiune şi circulaţie a certificatelor de depozit/cambiilor banca încalcă prevederile legislaţiei în vigoare, prezentul Regulament, precum şi Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare;

c) valoarea activelor nete ale băncii este mai mică decît mărimea capitalului ei social;

d) banca include în publicitatea certificatelor de depozit/cambiilor informaţie neautentică sau eronată despre activitatea sa şi despre certificatele de depozit/cambiile prezentate spre vînzare;

e) banca nu a informat Banca Naţională în termenul stabilit despre operarea modificărilor şi completărilor în Condiţii sau a inclus prevederi ce contravin legislaţiei în vigoare şi prezentului Regulament.

[Pct.17 completat prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

18. Banca trebuie să asigure accesul investitorilor potenţiali la informaţia cuprinsă în Condiţii.

19. Banca ţine evidenţa certificatelor de depozit/cambiilor emise într-un registru, indicînd tipul, volumul emisiunilor, scadenţa, precum şi altă informaţie.

Pentru certificatele de depozit materializate /cambii se va indica de asemenea seria şi/sau numărul formularelor eliberate.

20. Banca emitentă va prezenta lunar Băncii Naţionale, cel mai tîrziu la data de 15 a lunii următoare după perioada gestionară, rapoartele privind emisiunea certificatelor de depozit/cambiilor bancare (anexele nr.4-7 şi anexa nr.9).

Rapoartele se prezintă în formă electronică, în conformitate cu Instrucţiunea privind modul de prezentare de către bănci a rapoartelor în formă electronică la Banca Naţională a Moldovei (aprobată prin hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.132 din 17 iulie 2008).

[Pct.20 modificat prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Pct.20 modificat prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 01.11.2008]

III. Cerinţe faţă de formularul certificatului de depozit/cambiei

21. În cazul emisiunii în forma materializată formularul certificatului de depozit va conţine următoarele prevederi obligatorii (anexa nr.2):

a) denumirea "Certificat bancar de depozit";

b) datele de identificare ale băncii emitente (denumirea, adresa juridică, numărul de identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al băncii deschis la Banca Naţională);

c) seria şi numărul acordat de banca emitentă;

d) date privind deţinătorul - în cazul emisiunii certificatelor de depozit nominative. Pentru persoana juridică se indică denumirea deplină, numărul de identificare de stat - codul fiscal, adresa juridică, datele bancare. Pentru persoana fizică se indică numele, prenumele, datele din actul de identitate, domiciliul;

stipulaţia "La purtător" - în cazul emisiunii certificatelor de depozit la purtător;

e) data emisiunii certificatului de depozit. Data se indică în cifre, luna în litere, anul complet în cifre;

f) valoarea nominală în cifre şi în litere;

g) obligaţiunea necondiţionată a băncii de a achita valoarea nominală şi dobînda aferentă - în cazul emisiunii certificatelor de depozit cu dobîndă sau valoarea nominală - în cazul emisiunii certificatelor de depozit cu scont (în cifre şi în litere);

h) scadenţa;

i) rata dobînzii (pentru certificatele de depozit cu dobîndă); în cazul ratei flotante a dobînzii se indică clauza că banca are dreptul să modifice rata dobînzii;

j) semnăturile persoanelor autorizate ale băncii;

k) ştampila băncii/subdiviziunii băncii;

l) spaţiu pentru reflectarea achitării dobînzii, semnăturile persoanelor împuternicite şi locul ştampilei.

În caz de necesitate băncile emitente pot include în certificatul de depozit condiţii şi date suplimentare, care nu contravin legislaţiei în vigoare şi prezentului Regulament.

[Pct.21 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

22. Cambia bancară cuprinde următoarele prevederi obligatorii:

a) denumirea "Cambie bancară";

b) datele de identificare ale băncii emitente (denumirea, adresa juridică, numărul de identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al băncii deschis la Banca Naţională);

c) numărul formularului cambiei acordat de banca emitentă;

d) promisiunea simplă şi necondiţionată de a plăti valoarea nominală şi dobînda aferentă - în cazul emisiunii cambiilor cu dobîndă sau valoarea nominală - în cazul emisiunii cambiilor cu scont. Valoarea nominală trebuie să fie indicată cert în cifre şi în litere. În cazul divergenţelor la indicarea sumei în litere şi în cifre, valabilă se consideră suma scrisă în litere;

e) rata dobînzii - în cazul cambiilor cu dobîndă;

f) scadenţa;

g) locul plăţii. Se indică denumirea băncii emitente. De asemenea, pot fi indicate numerele de telefon la care posesorii cambiilor pot obţine informaţia necesară privind modul de circulaţie şi achitare a cambiilor;

h) numele acelui căruia sau la ordinul căruia va fi efectuată plata - pentru cambiile nominative. Pentru persoana juridică se indică denumirea deplină, numărul de identificare de stat - codul fiscal, adresa juridică, datele bancare. Pentru persoana fizică se indică numele, prenumele, datele din actul de identitate, domiciliul;

i) data emisiunii. Data se indică în cifre, luna în litere, anul complet în cifre;

j) locul emisiunii;

k) semnăturile persoanelor autorizate ale băncii autentificate prin ştampila băncii.

[Pct.22 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

23. Formularele certificatelor de depozit/cambiilor trebuie să conţină cel puţin 10 trepte de protecţie contra falsificării, autentificate de Laboratorul Central de Cercetări Ştiinţifice în domeniul Expertizei Judiciare de pe lîngă Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova.

[Pct.23 modificat prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

24. La completarea formularului certificatului de depozit/cambiei nu se admit corectări şi ştersături.

În cambii girurile şterse se consideră nescrise, dacă anularea lor este autentificată de către girant.

[Pct.25 exclus prin Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007, celelalte renumerotate]   

IV. Circulaţia certificatelor de depozit/cambiilor şi evidenţa deţinătorilor lor

25. Certificatele de depozit şi cambiile se tranzacţionează pe piaţa secundară.

Certificatele de depozit nu pot servi ca mijloc de plată pentru mărfurile vîndute sau serviciile prestate.

26. În scopul menţinerii la zi a unei evidenţe stricte şi exacte a drepturilor de proprietate asupra certificatelor de depozit nominative, banca emitentă este obligată să ţină registrul deţinătorilor certificatelor de depozit.

Registrul deţinătorilor certificatelor de depozit trebuie să cuprindă:

a) datele principale privind banca emitentă;

b) numărul şi suma valorii nominale a certificatelor de depozit în circulaţie pe fiecare tip şi scadenţă;

c) conturile personale deschise pe numele fiecărei persoane înregistrate în ordine cronologică (deţinătorilor);

Conturile personale vor conţine:

- numărul contului personal;

- datele de identificare ale deţinătorilor:

pentru persoanele fizice: numele, prenumele, seria şi numărul actului de identitate, data şi locul eliberării lui, numărul de identificare personal, domiciliul;

pentru persoanele juridice: denumirea, adresa juridică, numărul de telefon, fax, numărul de identificare de stat - codul fiscal; numele, prenumele reprezentantului legal, seria şi numărul actului de identitate, data şi locul eliberării lui;

- numărul şi suma valorii nominale a certificatelor de depozit înscrise pe numele persoanei înregistrate, caracteristica acestora;

- informaţia cu privire la dobînzile aferente;

- înscrieri privind transmiterea dreptului de proprietate asupra certificatelor de depozit;

- date privind grevarea cu obligaţii;

- altă informaţie;

d) alte înscrieri.

27. Registrul se ţine în conformitate cu legislaţia în vigoare.

În cazul în care registrul se ţine pe suport electronic banca trebuie:

- să creeze zilnic fişiere de rezervă;

- să asigure în cazul deteriorării utilajului sau fişierelor posibilitatea restabilirii imediate a informaţiei din registru.

28. Dreptul de proprietate asupra certificatelor de depozit nominative trece de la o persoană la alta prin intermediul dispoziţiei de transfer, un exemplar privind transferul de pe cont fiind completat şi semnat de către vînzător şi, respectiv, alt exemplar privind transferul în cont fiind completat şi semnat de către cumpărător (Anexa nr.8).

Semnăturile persoanei care transmite şi a persoanei pe numele căreia se transmit certificatele de depozit vor fi autentificate de către persoana responsabilă a băncii cumpărătorului şi respectiv a băncii vînzătorului.

La efectuarea tranzacţiei în cadrul aceleiaşi bănci, semnăturile persoanei care transmite şi a persoanei pe numele căreia se transmit certificatele de depozit vor fi autentificate de către persoana responsabilă a băncii/subdiviziunii băncii

[Pct.28 în redacţia Hot. BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]   

29. Banca este obligată să efectueze înscrierile respective în registru şi să elibereze extrasul din registru în ziua transmiterii dreptului de proprietate asupra certificatului de depozit nominativ dematerializat.

Extrasul din registru va cuprinde:

a) denumirea băncii emitente, sediul ei;

b) denumirea documentului - "Extras din registrul deţinătorilor certificatelor bancare de depozit";

c) numărul de ordine al extrasului;

d) numărul contului personal al deţinătorului;

e) numele, prenumele, seria şi numărul actului de identitate al deţinătorului, numărul de identificare personal - pentru persoană fizică; denumirea, numărul de identificare de stat - codul fiscal al deţinătorului - pentru persoană juridică;

f) sediul deţinătorului - pentru persoanele juridice;

g) numărul şi valoarea nominală a certificatelor de depozit deţinute;

h) caracteristicile certificatelor de depozit deţinute (tipul, scadenţa, periodicitatea plăţii dobînzii etc.);

i) grevarea cu obligaţii a certificatelor de depozit;

j) data, ora eliberării extrasului şi semnătura persoanei care l-a eliberat;

k) ştampila băncii.

[Pct.29 modificat prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

30. Banca va identifica şi va menţine în registrele sale informaţia cu privire la persoanele care au procurat certificatele de depozit la purtător/cambiile nominative şi la purtător de la bancă, precum şi despre persoanele care le-au prezentat băncii spre plată.

Datele de identificare ale persoanelor fizice şi persoanelor juridice respective vor cuprinde informaţia conform punctului 26 lit.c) al prezentului Regulament. Pentru fiecare persoană fizică şi persoană juridică se va indica de asemenea numărul şi suma certificatelor de depozit la purtător/cambiilor emise şi răscumpărate, precum şi informaţia cu privire la dobînzile aferente.

[Pct.30 în redacţia Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Pct.30 modificat prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

31. Certificatul de depozit/cambia la purtător este un document fără indicarea numelui deţinătorului care poate fi cedat în orice moment unui terţ. Deţinătorul certificatului de depozit/cambiei este considerat a fi proprietarul.

La cererea proprietarului un certificat de depozit la purtător poate fi oricînd transformat în unul nominativ cu înscrierea datelor despre deţinător în registru, dacă Condiţiile stipulează o astfel de posibilitate.

Deţinătorul cambiei la purtător poate oricînd să transforme cambia în una nominativă, completînd-o cu propriul său nume sau cu numele altei persoane.

32. Cambia nominativă poate fi girată (transmisă) de către deţinătorul cambiei unui nou deţinător printr-o înscriere de transmitere (gir) pe versoul cambiei.

Cambia se girează în suma cambială totală (girul parţial este nul).

Gajarea fără deposedarea cambiei se face prin încheierea unui acord între deţinător şi creditorul gajist. Pe versoul cambiei este aplicată menţiunea privind gajarea cambiei.

33. Restabilirea drepturilor asupra certificatelor de depozit la purtător şi asupra cambiilor pierdute se efectuează prin hotărîrea instanţei de judecată în modul stabilit de legislaţia în vigoare.

V. Răscumpărarea certificatelor de depozit/cambiilor

34. Cambia cu scadenţa "la vedere" este plătibilă la prezentare. Ea trebuie să fie prezentată spre plată în termen de un an de la data emisiunii sau în alt termen mai mic sau mai mare stabilit de bancă.

35. Cambiile cu scadenţele "la un anumit termen de la vedere" sau "la un anumit termen de la data emisiunii" sau "la o zi fixă" trebuie să fie prezentate spre plată fie în ziua scadenţei, fie în următoarele două zile lucrătoare.

36. La scadenţa certificatului de depozit cu dobîndă, banca achită valoarea nominală şi dobînda aferentă persoanei indicate în registru (în cazul certificatelor de depozit nominative) sau deţinătorului acestuia (în cazul certificatelor de depozit la purtător).

La scadenţa cambiei cu dobîndă, banca achită valoarea nominală şi dobînda aferentă la prezentarea cambiei de către deţinătorul acesteia.

Certificatele de depozit/cambiile cu scont se achită la scadenţă de către bancă la valoarea nominală.

37. După expirarea termenului de circulaţie a certificatului de depozit/cambiei dobînda nu se calculează, iar banca este obligată să achite valoarea nominală şi dobînzile aferente la prima cerere a deţinătorului.

38. Banca este în drept să răscumpere certificatele de depozit/cambiile înainte de data scadenţei, la valoarea cotaţiei din ziua respectivă, dacă clauza dată a fost prevăzută în Condiţii.

VI. Modul de calculare a venitului certificatului de depozit/cambiei

39. Veniturile posesorului certificatului de depozit/cambiei cu dobîndă se formează din dobînzile calculate la valoarea nominală.

Dobînda la cambiile bancare se achită la scadenţă.

Periodicitatea plăţii dobînzilor la certificatele de depozit se stabileşte de bancă la emiterea lor şi nu poate fi modificată ulterior.

[Pct.39 modificat prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

40. La calcularea sumei dobînzii (S) se utilizează următoarea formulă:

unde

N - valoarea nominală;

T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pînă la data răscumpărării (numărul de zile calendaristice). Pentru cambie "T" nu poate depăşi termenul de prezentare a ei spre plată indicat la punctul 34 din prezentul Regulament;

R - rata dobînzii (anuală), indicată în certificatul de depozit /cambie.

[Pct.40 modificat prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

41. Veniturile posesorului certificatului de depozit/cambiei cu scont se formează din diferenţa dintre valoarea nominală şi preţul de vînzare.

42. La calcularea preţului de vînzare (P) a certificatului de depozit/cambiei cu scont se utilizează următoarea formulă:

unde

N - valoarea nominală a certificatului de depozit/cambiei;

T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pînă la data scadenţei certificatului de depozit/cambiei (numărul de zile calendaristice);

R - rata dobînzii (anuală).

VII. Dispoziţii finale

43. După intrarea în vigoare a prezentului Regulament băncile nu sînt în drept să emită certificate de depozit/cambii în baza Condiţiilor înregistrate anterior.

Onorarea tuturor obligaţiunilor faţă de deţinătorii certificatelor de depozit/cambiilor emise pînă la intrarea în vigoare a prezentului Regulament se va efectua în baza Condiţiilor înregistrate anterior.

Anexa nr.1

INFORMAŢIA CE URMEAZĂ A FI INCLUSĂ ÎN CONDIŢIILE PRIVIND

EMISIUNEA ŞI CIRCULAŢIA CERTIFICATELOR BANCARE

DE DEPOZIT/CAMBIILOR BANCARE

1. Denumirea documentului: "Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare".

2. Nota organului împuternicit al băncii privind aprobarea Condiţiilor, care conţine cuvîntul "Aprobat", denumirea organului de conducere al băncii care a aprobat Condiţiile, data aprobării, semnătura persoanei împuternicite şi ştampila băncii.

3. Tipurile de certificate de depozit care vor fi emise de bancă:

3.1. Certificate de depozit nominative sau la purtător;

3.2. Certificate de depozit dematerializate sau materializate;

3.3. Certificate de depozit cu dobîndă (rată fixă sau rată flotantă) sau cu scont.

4. Tipurile de cambii care vor fi emise de bancă:

4.1. Cambii nominative sau la purtător;

4.2. Cambii cu dobîndă:

4.2.1. "la vedere";

4.2.2. "la un anumit termen de la vedere".

4.3. Cambii cu scont:

4.3.1. "la un anumit termen de la data emisiunii";

4.3.2. "la o zi fixă".

4.4. Potenţialii cumpărători:

4.4.1. persoane fizice/persoane juridice;

4.4.2. rezidenţi/nerezidenţi.

5. Valorile nominale ale certificatelor de depozit/cambiilor care vor fi emise, dacă acestea sînt stabilite de către bancă.

6. Scadenţele certificatelor de depozit/cambiilor care vor fi emise. Se indică de asemenea termenul limită de prezentare a cambiei spre plată pentru fiecare scadenţă.

7. Volumul prognozat şi perioada emiterii (se va indica concret termenul iniţial şi termenul final al plasamentului certificatelor de depozit/cambiilor).

8. Modul de eliberare a certificatului de depozit/cambiei. Se indică documentele în baza cărora se eliberează certificatul de depozit/cambia, toate etapele de lucru executate de funcţionarii băncii în cazul eliberării certificatului de depozit/cambiei primului posesor.

9. Modul de calculare a venitului la certificatele de depozit/cambii cu dobîndă şi cu scont. Periodicitatea plăţii dobînzilor la certificatele de depozit.

La emisiunea certificatelor de depozit cu o rată flotantă a dobînzii banca va stabili nivelul minim al ratei dobînzii, va determina condiţiile în care aceasta poate fi modificată şi va indica organul de presă în care va publica comunicatul privind schimbarea ratei dobînzii.

10. Modul de circulaţie a certificatului de depozit/cambiei.

11. Modul de răscumpărare a certificatului de depozit/cambiei. Se indică documentele în baza cărora banca efectuează plata certificatului de depozit/cambiei, toate etapele de lucru executate de funcţionarii băncii în cazul plăţii certificatului de depozit/cambiei.

12. Posibilitatea şi condiţiile răscumpărării înainte de termen a certificatului de depozit/cambiei.

13. Modalitatea de dovedire a dreptului asupra certificatelor de depozit la purtător/cambiilor în cazul pierderii lor.

14. Banca emitentă indică mijloacele de informare în masă, precum şi pagina electronică (web) a băncii unde va fi publicată informaţia despre certificatele de depozit şi cambiile bancare emise, caracteristicile principale, inclusiv modificările ratelor dobînzii flotante, altă informaţie la decizia sa.

15. Informaţia privind ţinerea registrului certificatelor de depozit/cambiilor de către banca emitentă.

16. Dreptul de proprietate asupra certificatelor de depozit nominative trece de la o persoană la alta prin intermediul dispoziţiei de transfer, un exemplar privind transferul de pe cont fiind completat şi semnat de către vînzător şi, respectiv, alt exemplar privind transferul în cont fiind completat şi semnat de către cumpărător.

Semnăturile persoanei care transmite şi a persoanei pe numele căreia se transmit certificatele de depozit vor fi autentificate de către persoana responsabilă a băncii cumpărătorului şi respectiv a băncii vînzătorului.

În cazul efectuării tranzacţiei în cadrul aceleiaşi bănci, semnăturile persoanei care transmite şi a persoanei pe numele căreia se transmit certificatele de depozit vor fi autentificate de către persoana responsabilă a băncii/subdiviziunii băncii.

Anexă: Formularul certificatului bancar de depozit emis în formă materializată/cambiei bancare.

[Anexa nr.1 modificată prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 01.11.2008]

[Anexa nr.4 în redacţia Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

Anexa nr.5

Ghid

cu privire la modul de întocmire a raportului privind emisiunea

certificatelor bancare de depozit, codul formularului 02021

În acest raport sînt reflectate toate certificatele bancare de depozit emise de bancă în perioada gestionară. Certificatele de depozit trebuie să fie reflectate în categoriile corespunzătoare în funcţie de tipul certificatului. Toate tipurile certificatelor de depozit se exclud reciproc. Aceasta înseamnă că fiecare certificat de depozit poate fi reflectat o singură dată.

Toate sumele şi rata dobînzii se reflectă cu două cifre după virgulă.

În coloana 1 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit la valoarea nominală emise în perioada gestionară care este egală cu suma coloanelor 2-3 din acest raport.

În coloana 2 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit la valoarea nominală eliberate persoanelor juridice.

În coloana 3 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit la valoarea nominală eliberate persoanelor fizice.

În coloana 4 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit cu scont la preţul de vînzare emise în perioada gestionară care este egală cu suma coloanelor 5-6 din acest raport.

În coloana 5 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit cu scont la preţul de vînzare eliberate persoanelor juridice.

În coloana 6 se reflectă suma totală a certificatelor de depozit cu scont la preţul de vînzare eliberate persoanelor fizice.

În coloana 7 se reflectă volumul total al certificatelor de depozit la valoarea nominală răscumpărate în perioada gestionară.

În coloana 8 se reflectă volumul certificatelor de depozit la valoarea nominală în circulaţie la sfîrşitul perioadei gestionare şi este egal cu: volumul în circulaţie la începutul perioadei gestionare (coloana 8 din raportul pe luna precedentă) plus coloana 1 minus coloana 7 din acest raport.

În coloana 9 se reflectă ratele medii ponderate ale dobînzilor la certificatele de depozit emise în perioada gestionară, determinate după formula:

unde

R_mp - rata medie ponderată a dobînzii la certificatele de depozit emise în perioada gestionară;

R_i - rata dobînzii (anuală);

P_i - volumul certificatelor de depozit emise la valoarea nominală - pentru certificatele de depozit cu dobîndă sau la preţul de vînzare - pentru certificatele de depozit cu scont.

Rîndul nr.

1.0. Certificate cu dobîndă, total. Acest rînd reprezintă suma totală a tuturor certificatelor de depozit cu dobîndă emise de banca raportoare şi trebuie să fie egal cu suma rîndurilor 1.1-1.6 din acest raport.

1.1. Pînă la 1 lună. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa pînă la 1 lună inclusiv.

1.2. De la 1 lună pînă la 3 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 1 lună pînă la 3 luni inclusiv.

1.3. De la 3 luni pînă la 6 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 3 luni pînă la 6 luni inclusiv.

1.4. De la 6 luni pînă la 9 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 6 luni pînă la 9 luni inclusiv.

1.5. De la 9 luni pînă la 12 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 9 luni pînă la 12 luni inclusiv.

1.6. De la 1 an pînă la 5 ani. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 1 an pînă la 5 ani inclusiv.

2.0. Certificate cu scont, total. Acest rînd reprezintă suma totală a tuturor certificatelor de depozit cu scont emise de banca raportoare şi trebuie să fie egal cu suma rîndurilor 2.1-2.6 din acest raport.

2.1. Pînă la 1 lună. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa pînă la 1 lună inclusiv.

2.2. De la 1 lună pînă la 3 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 1 lună pînă la 3 luni inclusiv.

2.3. De la 3 luni pînă la 6 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 3 luni pînă la 6 luni inclusiv.

2.4. De la 6 luni pînă la 9 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 6 luni pînă la 9 luni inclusiv.

2.5. De la 9 luni pînă la 12 luni. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 9 luni pînă la 12 luni inclusiv.

2.6. De la 1 an pînă la 5 ani. În acest rînd se reflectă certificatele de depozit cu scadenţa de la 1 an pînă la 5 ani inclusiv.

9.99. Certificate, total. În acest rînd coloanele 1, 2, 3, 7 şi 8 reprezintă suma totală a rîndurilor 1.0. şi 2.0. din raport. În coloana 9 se reflectă rata medie ponderată a dobînzilor la certificatele bancare de depozit emise în perioada gestionară determinată astfel: [col.1 × col.9 (rîndul 1.0) + col.4 × col.9 (rîndul 2.0)] : [col.1 rîndul 1.0 + col.4 rîndul 2.0].

[Anexa nr.5 modificată prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Anexa nr.5 modificată prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

[Anexa nr.6 modificată prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 01.11.2008]

Anexa nr.7

Ghid

cu privire la modul de întocmire a raportului privind emisiunea

cambiilor bancare, codul formularului 02022

În acest raport sînt reflectate toate cambiile bancare emise de bancă în perioada gestionară. Cambiile trebuie să fie reflectate în categoriile corespunzătoare în funcţie de tipul cambiei. Toate tipurile cambiilor se exclud reciproc. Aceasta înseamnă că fiecare cambie poate fi reflectată o singură dată.

Toate sumele şi rata dobînzii se reflectă cu două cifre după virgulă.

În coloana 1 se reflectă suma totală a cambiilor la valoarea nominală emise în perioada gestionară care este egală cu suma coloanelor 2-3 din acest raport.

În coloana 2 se reflectă suma totală a cambiilor la valoarea nominală eliberate persoanelor juridice.

În coloana 3 se reflectă suma totală a cambiilor la valoarea nominală eliberate persoanelor fizice.

În coloana 4 se reflectă suma totală a cambiilor cu scont la preţul de vînzare emise în perioada gestionară care este egală cu suma coloanelor 5-6 din acest raport.

În coloana 5 se reflectă suma totală a cambiilor cu scont la preţul de vînzare eliberate persoanelor juridice.

În coloana 6 se reflectă suma totală a cambiilor cu scont la preţul de vînzare eliberate persoanelor fizice.

În coloana 7 se reflectă volumul total al cambiilor la valoarea nominală răscumpărate în perioada gestionară.

În coloana 8 se reflectă volumul cambiilor la valoarea nominală în circulaţie la sfîrşitul perioadei gestionare şi este egal cu: volumul în circulaţie la începutul perioadei gestionare (coloana 8 din raportul pe luna precedentă) plus coloana 1 minus coloana 7 din acest raport.

În coloana 9 se reflectă ratele medii ponderate ale dobînzilor la cambiile emise în perioada gestionară, determinate după formula:

unde

R_mp - rata medie ponderată a dobînzii la cambiile emise în perioada gestionară;

R_i - rata dobînzii (anuală);

P_i - volumul cambiilor emise la valoarea nominală - pentru cambiile cu dobîndă sau la preţul de vînzare - pentru cambiile cu scont.

Rîndul nr.

1.0. Cambii cu dobîndă, total. Acest rînd reprezintă suma totală a tuturor cambiilor cu dobîndă emise de banca raportoare şi trebuie să fie egal cu suma rîndurilor 1.1-1.2 din acest raport.

1.1. La vedere. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa "la vedere".

1.2. La un anumit termen de la vedere. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa "la un anumit termen de la vedere".

2.0. Cambii cu scont, total. Acest rînd reprezintă suma totală a tuturor cambiilor cu scont emise de banca raportoare şi trebuie să fie egal cu suma rîndurilor 2.1-2.5 din acest raport.

2.1. Pînă la 1 lună. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa pînă la 1 lună inclusiv.

2.2. De la 1 lună pînă la 3 luni. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa de la 1 lună pînă la 3 luni inclusiv.

2.3. De la 3 luni pînă la 6 luni. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa de la 3 luni pînă la 6 luni inclusiv.

2.4. De la 6 luni pînă la 9 luni. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa de la 6 luni pînă la 9 luni inclusiv.

2.5. De la 9 luni pînă la 12 luni. În acest rînd se reflectă cambiile cu scadenţa de la 9 luni pînă la 12 luni inclusiv.

9.99. Cambii, total. În acest rînd coloanele 1, 2, 3, 7 şi 8 reprezintă suma totală a rîndurilor 1.0. şi 2.0. din raport. În coloana 9 se reflectă rata medie ponderată a dobînzilor la cambiile bancare emise în perioada gestionară determinată astfel: [col.1 × col.9 (rîndul 1.0) + col.4 × col.9 (rîndul 2.0)] : [col.1 rîndul 1.0 + col.4 rîndul 2.0].

[Anexa nr.7 modificată prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]

[Anexa nr.8 modificată prin Hot.BNM nr.292 din 02.11.2006, în vigoare 01.01.2007]

Ghid

cu privire la modul de întocmire a Raportului privind emiterea

şi răscumpărarea cambiilor bancare, codul formularului 02024

1. În acest Raport sînt reflectate toate cambiile nominative şi la purtător emise de bancă în favoarea persoanelor juridice şi fizice rezidente şi nerezidente şi unele informaţii despre cambiile răscumpărate în perioada gestionară.

2. Toate sumele se reflectă cu două cifre după virgulă.

3. În compartimentul 1 se reflectă informaţia privind cambiile nominative.

În rîndul “1.1.0”, în coloana 1 se indică suma cambiilor nominative emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice rezidente.

În rîndul “1.1.1”, în coloana 1 se indică suma totală a cambiilor nominative emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente, inclusiv în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

În rîndul “1.1.2”, în coloana 1 se indică suma cambiilor nominative emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

În rîndul “1.2.0”, în coloana 1 se indică suma totală a cambiilor nominative girate persoanelor juridice şi fizice nerezidente, inclusiv persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

În rîndul “1.2.1”, în coloana 1 se indică suma cambiilor nominative girate persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

Informaţia din rîndurile 1.2.0 şi 1.2.1 privind girul cambiilor se indică pentru cambiile prezentate băncii spre răscumpărare.

În rîndul “1.3.0”, în coloana 1 se indică suma cambiilor nominative răscumpărate înainte de termen.

4. În compartimentul 2 se reflectă informaţia privind cambiile la purtător.

În rîndul “2.1.0”, în coloana 1 se indică suma cambiilor la purtător emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice rezidente.

În rîndul “2.1.1”, în coloana 1 se indică suma totală a cambiilor la purtător emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente, inclusiv în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

În rîndul “2.1.2”, în coloana 1 se indică suma cambiilor la purtător emise în favoarea persoanelor juridice şi fizice nerezidente din ţările/zonele off-shore.

În rîndul “2.2.0”, în coloana 1 se indică suma cambiilor la purtător răscumpărate înainte de termen.

În rîndul “9.9.9”, în coloana 1 se indică cifra de control, egală cu suma tuturor rîndurilor din raport.

[Anexa nr.9 introdusă prin Hot. BNM nr.319 din 29.12.2011, în vigoare 30.03.2012]