Hotarîre nr.21/1 din 24.04.2015 cu privire la rezultatele controlului inopinat privind respectarea legislaţiei în domeniul protecţiei consumatorului la instrumentarea dosarelor de daune de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire  la  rezultatele  controlului inopinat  privind  respectarea

legislaţiei în domeniul protecţiei consumatorului la instrumentarea

dosarelor de daune de către Compania Internaţională

de Asigurări "ASITO" S.A.

nr. 21/1  din  24.04.2015

 (în vigoare 08.05.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 110-114 art. 724 din 08.05.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.7/4-O din 06.02.2015 şi ordinelor preşedintelui C.N.P.F. nr.11 din 09.02.2015 şi nr.15 din 23.02.2015, a fost efectuat controlul inopinat privind respectarea legislaţiei în domeniul protecţiei consumatorului la instrumentarea dosarelor de daune de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. (în continuare – CIA "ASITO" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.08.2014-31.12.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

În contradicţie cu prevederile art.43 alin.(1) lit.a) şi alin.(4) Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.21 alin.(6) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"² (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994 "Cu privire la petiţionare"³, pct.28, pct.29 şi pct.36 din Regulamentul cu privire la modalitatea de examinare a petiţiilor de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.38/14 din 28.09.2012⁴, în perioada supusă controlului CIA "ASITO" S.A. nu a îndeplinit obligaţia de a examina 196 (sau 54,1 la sută) din 362 reclamaţii parvenite de la asiguraţi (beneficiari) şi/sau persoane terţe şi de a aduce la cunoştinţa petiţionarilor rezultatul examinării.

____________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.32-35, art.112

³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.6-8, art.23

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.248-251, art.1491

În cazul a 7 petiţii adresate C.N.P.F. înainte de iniţierea inspecţiei, asigurătorul nu a respectat drepturile şi interesele consumatorilor, ceea ce contravine art.5 alin.(3), art.13 alin.(5), art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în pofida solicitărilor C.N.P.F.

Contrar prevederilor art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, la situaţia din 31.12.2014 CIA "ASITO" S.A. a încălcat termenul legal de soluţionare a cererilor de despăgubire aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule în 684 de cazuri. Astfel, pentru 567 cereri de despăgubire neachitate în sumă de 5602,2 mii lei (51,13 la sută din totalul de cereri depuse la situaţia din 31.12.2014) a fost depăşit termenul legal de soluţionare şi achitare în cazul a 436 cereri - de la 1 pînă la 90 zile, în cazul a 69 cereri - de la 92 pînă la 183 zile, în cazul a 62 cereri - de la 188 pînă la 1629 zile, iar pentru 117 dosare de daune achitate în sumă totală de 1374,9 mii lei (circa 31 la sută din numărul total de dosare la aceeaşi dată) termenul a fost depăşit în cazul a 69 dosare - de la 1 pînă la 90 zile, în cazul a 14 dosare - de la 91 pînă la 181 zile, în cazul a 34 dosare - de la 182 pînă la 2221 zile.

La situaţia din 31.12.2014, în 596 cazuri, asigurătorul nu a achitat în termen de 10 zile calendaristice din data finalizării dosarului de daune despăgubirile de asigurare în sumă totală de 2151,9 mii lei, aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, fapt ce contravine prevederilor art.28 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

CIA "ASITO" S.A. a încălcat drepturile şi interesele consumatorilor serviciilor de asigurare prin inacţiunile persoanelor împuternicite cu atribuţii de administrare, care la data de 31.12.2014 în cazul a 968 de dosare finalizate nu au aprobat achitarea acestora în decurs de cinci luni (01.08.2014-31.12.2014), astfel fiind încălcate dispoziţiile art.5 alin.(3), art.13 alin.(5), art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.19 alin.(1) lit.f) şi art.28 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

CIA "ASITO" S.A. nu a respectat prevederile pct.42 şi pct.43 din Regulamentul cu privire la modalitatea de examinare a petiţiilor de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară, astfel persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorului nu au evaluat obiectiv activitatea de soluţionare a petiţiilor şi nu au aplicat sancţiuni corespunzătoare în cazul depistării unor nereguli, precum şi nu au întreprins măsuri în vederea desfăşurării activităţii de primire, examinare şi rezolvare a petiţiilor, în conformitate cu normele legale.

CIA "ASITO" S.A. nu păstrează în dosare separate petiţiile, răspunsurile la acestea şi documentele cu privire la examinarea petiţiilor, astfel cum este prevăzut la pct.39 din Regulamentul cu privire la modalitatea de examinare a petiţiilor de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară.

Contrar prevederilor art.34 alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.21 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁵, CIA "ASITO" S.A. a diminuat neîntemeiat rezerva de daune declarate, dar nesoluţionate la situaţia din 31.12.2014 în cazul a 208 notificări în sumă de 2106,4 mii lei, or la momentul diminuării rezervei aceste daune nu au fost plătite. În consecinţă, diminuarea neîntemeiată a rezervei de daune a influenţat mărimea deficitului de active admise să reprezinte fondul asiguraţilor înregistrat de asigurător.

____________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

Urmare a examinării a 7 înscrieri din Registrul de reclamaţii, ţinut în forma stabilită prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁶, aflat la sediul central al asigurătorului, s-a stabilit că CIA "ASITO" S.A. nu pune la dispoziţia clienţilor informaţia privind elementele de calcul al despăgubirii de asigurare şi/sau al indemnizaţiei de asigurare, modalitatea de plată a despăgubirii de asigurare şi/sau a indemnizaţiei de asigurare, temeiurile de exonerare de răspundere a asigurătorului, astfel fiind încălcate prevederile pct.3, pct.18 subpct.1) şi 4)-7) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁷.

____________________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Contrar prevederilor pct.5 subpct.4)-5) şi 8)-10), pct.6, pct.7-8, pct.12, pct.18 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, asigurătorul, la sediul său central aflat la adresa mun. Chişinău, str. Mitropolit G. Bănulescu-Bodoni 57/1, nu a pus la dispoziţia potenţialului asigurat, asiguratului şi/sau beneficiarului, inclusiv şi pe pagina sa web, informaţia privind situaţia financiară şi prestarea serviciilor.

În cadrul efectuării controlului, la 3 cereri ale echipei de control CIA "ASITO" S.A. nu a prezentat sau a prezentat în volum incomplet informaţii şi documente solicitate în temeiul art.29 din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁸ (în continuare - Legea nr.192-XIV din 12.11.1998). La situaţia din 08.04.2015 asigurătorul nu a prezentat informaţia solicitată în cazul a 32 scrisori emise de C.N.P.F. urmare a petiţiilor depuse de către asiguraţi (beneficiari) şi/sau persoane terţe, împiedicînd astfel exercitarea atribuţiilor de protecţie a drepturilor şi intereselor acestora, ceea ce constituie încălcare a prevederilor art.9 lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.43 alin.(6), art.55 alin.(3) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

____________________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

De asemenea, în perioada ulterioară perioadei supuse controlului s-au constatat situaţii similare de nerespectare a prevederilor Legii nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Legii nr.414-XVI din 22.12.2006 în cadrul a 1103 dosare de daune finalizate (cu excepţia asigurării de pensii) în sumă totală de 2904,3 mii lei, şi anume nu a fost aprobată achitarea acestora în decurs de 1,5 luni (01.01.2015-13.02.2015).

În cadrul controlului s-a constatat admiterea nerespectării prescripţiilor emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.58/2 din 04.12.2014 "Cu privire la rezultatele inspecţiilor în teren privind respectarea de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. a legislaţiei în domeniul asigurărilor"⁹, fiind depistate în activitatea asigurătorului abateri similare în partea ce ţine de respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative în domeniul protecţiei consumatorului, precum şi a modului de formare a rezervei de daune declarate, dar nesoluţionate, în conformitate cu actele normative în vigoare.

____________________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.22-28, art.135

Avînd în vedere cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.8 alin.(1) lit.c) pct.34), art.19 alin.(1) şi alin.(8) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător¹⁰, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹¹, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________________

¹⁰ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. cu amendă în mărime de 39,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul controlului inopinat din 05.03.2015, inclusiv:

- achitarea în termen de 10 zile lucrătoare a îndemnizaţiilor, despăgubirilor de asigurare şi sumelor de asigurare pe contractele de asigurare în conformitate cu deciziile de achitare ale asigurătorului existente la situaţia intrării în vigoare a prezentei hotărîri;

- soluţionarea în termen de 15 zile lucrătoare a cererilor de despăgubire/ indemnizaţii, cu întreprinderea măsurilor în vederea emiterii deciziilor pe marginea acestora şi onorarea obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare încheiate;

- prezentarea în termen de 5 zile lucrătoare a informaţiei solicitate conform scrisorilor Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare emise urmare a petiţiilor depuse de către asiguraţi (beneficiari) şi/sau persoane terţe, în număr de 23 la data aprobării prezentei hotărîri;

- prezentarea în formatul Registrului daunelor, ţinut în conformitate cu Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, a informaţiei cu privire la pretenţiile asiguraţilor, persoanelor păgubite, beneficiarilor rămase nesatisfăcute, inclusiv a celor ce rezultă din litigii judiciare la situaţia intrării în vigoare a prezentei hotărîri.

3. Se prescrie repetat conducerii Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul controlului tematic din 14.08.2014, inclusiv:

- respectarea obligaţiilor de soluţionare a cererilor şi achitarea despăgubirii de asigurare în termenul prevăzut în art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006;

- respectarea modului de formare a rezervei de daune declarate, dar nesoluţionate, în conformitate cu actele normative în vigoare.

4. Se avertizează Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. cu sancţionare în conformitate cu prevederile legale în vigoare, inclusiv art.21 alin.(2) lit.f) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001, în cazul nerespectării prevederilor pct.2 şi pct.3 din prezenta hotărîre.

5. Se ia act de tragerea la răspundere contravenţională a persoanelor cu funcţii de răspundere ale Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

6. Despre executarea prezentei hotărîri Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de 20 de zile lucrătoare, cu anexarea documentelor confirmative.

7. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

8. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.