(1) Настоящий закон устанавливает правовой статус и особенности создания и деятельности микрофинансовых организаций, обеспечивает условия для защиты прав и законных интересов кредиторов, доноров, клиентов, а также учредителей, участников и акционеров микрофинансовых организаций.

(2) Положения настоящего закона не распространяются на финансовые учреждения и сберегательно-заемные ассоциации граждан.

Статья 2. Законодательство о микрофинансовых организациях

(1) Законодательство о микрофинансовых организациях состоит из гражданско-правового законодательства, налогового законодательства, законодательства об инвестициях, настоящего закона, а также других нормативных актов.

(2) На микрофинансовые организации не распространяется действие нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений и ссудо-сберегательных ассоциаций.

[Ст.2 изменена Законом N 225 от 15.12.2017, в силу 29.12.2017]

Статья 3. Основные понятия

В целях настоящего закона используются следующие основные понятия:

микрофинансовая организация – юридическое лицо, основной деятельностью которого является микрофинансирование;

микрофинансирование – деятельность по предоставлению микрофинансовых услуг, предусмотренных настоящим законом;

заем – заем в виде денежных средств, предоставленный микрофинансовой организацией физическим лицам и/или мелким, малым и средним предприятиям на основании договора, под проценты или без них, который должен быть возвращен заемщиком по истечении срока займа.

Статья 4. Цель и принципы деятельности микрофинансовых организаций

(1) Целью микрофинансовых организаций является расширение доступа населения, индивидуальных предпринимателей и мелких, малых и средних предприятий к финансовым источникам.

(2) Принципами деятельности микрофинансовых организаций являются:

a) обеспечение финансовой стабильности в сфере микрофинансирования;

b) обеспечение прозрачности в деятельности по микрофинансированию;

c) соблюдение принципа лояльной конкуренции.

Глава II

МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Статья 5. Правовой статус микрофинансовой организации

(1) Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность на основании настоящего закона и других нормативных актов, учредительного документа и своих регламентов.

(2) Микрофинансовая организация имеет право открывать банковские счета на территории Республики Молдова и за рубежом, если законом не предусмотрено иное.

(3) Микрофинансовые организации имеют право создавать ассоциации в целях защиты своих прав и законных интересов.

Статья 6. Формы микрофинансовых организаций

(1) Микрофинансовая организация может создаваться в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества в соответствии с действующим законодательством.

(2) Микрофинансовая организация может использовать в своем наименовании синтагму “микрофинансовая”.

(3) Запрещается использование синтагмы “микрофинансовая” в наименовании юридических лиц, не являющихся микрофинансовыми организациями.

Статья 7. Микрофинансирование

(1) Микрофинансированием является постоянная экономическая деятельность микрофинансовой организации, заключающаяся в оказании следующих микрофинансовых услуг:

a) предоставление займов и управление ими;

b) гарантирование займов и банковских кредитов;

с) осуществление инвестиций, долевых вложений.

(2) Микрофинансовая организация может осуществлять любую деятельность по микрофинансированию, предусмотренную частью (1), а также любую другую не запрещенную законодательством вспомогательную деятельность, необходимую для осуществления микрофинансирования и оговоренную в учредительном документе.

(3) В целях оказания услуг по микрофинансированию микрофинансовая организация вправе принимать денежные средства в виде инвестиций, займов (кредитов), пожертвований (грантов) и спонсорских отчислений от физических и/или юридических лиц в Республике Молдова и за рубежом.

(4) Микрофинансовая организация обязана создавать резервы, предназначенные для покрытия возможных потерь, связанных с невозвращением займов и причитающихся процентов.

(5) Микрофинансовая организация самостоятельно устанавливает условия оказания услуг по микрофинансированию.

Статья 8. Ограничения в деятельности

(1) Микрофинансовая организация не вправе:

a) осуществлять инвестиционную деятельность, участвовать в такой деятельности без ее совмещения с другой деятельностью по микрофинансированию, предусмотренной пунктом a) части (1) статьи 7;

b) предоставлять займы в целях приобретения ценных бумаг, выпущенных самой микрофинансовой организацией;

с) осуществлять сбор возмещаемых финансовых средств посредством публичного предложения.

2) Микрофинансовая организация вправе устанавливать дополнительные ограничения в своей деятельности, указав их в учредительном документе.

[Ст.8 дополнена Законом N 128 от 08.06.2012, в силу 13.07.2012]

Глава III

МОНИТОРИНГ, БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И ФИНАНСОВЫЕ ОТЧЕТЫ

Статья 9. Мониторинг микрофинансовых организаций

(1) Мониторинг деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Национальной комиссией по финансовому рынку.

[Часть 2 исключена Законом N 130-XVI от 07.06.2007, в силу 06.07.2007]

(3) Микрофинансовая организация представляет Национальной комиссии по финансовому рынку финансовые и специализированные отчеты в соответствии с действующим законодательством.

(4) Национальная комиссия по финансовому рынку может на основании соглашения делегировать ассоциациям микрофинансовых организаций функции по сбору и систематизации информации из финансовых и специализированных отчетов, а также другие вспомогательные функции.

[Ст.9 изменена Законом N 130-XVI от 07.06.2007, в силу 06.07.2007]

Глава IV

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 10. Заключительные положения

Правительству в шестимесячный срок:

a) представить Парламенту предложения по приведению действующего законодательства в соответствие с настоящим законом;

b) привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом;

с) принять нормативные акты, необходимые для выполнения настоящего закона.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА	Еуджения ОСТАПЧУК
Кишинэу, 22 июля 2004 г.
№ 280-XV.