(1) Предметом настоящего закона является регулирование условий доступа к небанковской кредитной деятельности, установление правового статуса и особенностей создания и деятельности небанковских кредитных организаций, обеспечение условий для защиты прав и законных интересов кредиторов, доноров, клиентов, а также учредителей, акционеров и участников небанковских кредитных организаций.

(2) Целью настоящего закона является обеспечение развития области небанковского кредитования, в том числе посредством предотвращения чрезмерных рисков в рамках системы, а также расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым источникам.

Статья 2. Правовая основа

Небанковские кредитные организации не подпадают под действие нормативных актов, регулирующих деятельность банков и ссудо-сберегательных ассоциаций.

Статья 3. Основные понятия

В целях настоящего закона используются следующие понятия:

администратор – член совета, член исполнительного органа, руководитель отделения/вспомогательного офиса небанковской кредитной организации;

надзорный орган – Национальный банк Молдовы;

выгодоприобретающий собственник – физическое лицо, которое в конечном счете обладает или контролирует прямо либо косвенно право собственности или контроля в уставном капитале либо право голоса небанковской кредитной организации;

клиент – лицо, которое пользуется или пользовалось услугами небанковской кредитной организации, или лицо, с которым небанковская кредитная организация договаривалась о предоставлении услуг по небанковскому кредитованию, даже если соответствующая услуга не была оказана;

кредит (небанковский кредит) – обязательство дать взаймы денежные средства с условием их возврата, выплаты процентов и/или других сопутствующих выплат; продление срока погашения долга; обязательство приобрести долговое обязательство или другие права на осуществление выплаты небанковской кредитной организацией;

владелец – учредитель, акционер/участник небанковской кредитной организации, представленный физическими и/или юридическими лицами, включая выгодоприобретающих собственников;

субординированный заем – заем, предоставленный одной операцией владельцами небанковской кредитной организации и/или банков, небанковских финансовых обществ, некоммерческих организаций и/или лицами, считающимися квалифицированными инвесторами согласно законодательству о рынке капитала, в размере, превышающем эквивалент 600 000 леев, и который в совокупности соответствует следующим критериям:

a) не обеспечен;

b) срок погашения составляет не менее трех лет. Если срок погашения не определен, заем подлежит возврату по исключительному усмотрению небанковской кредитной организации, однако не ранее трех лет со дня выдачи;

с) положения, регулирующие субординированный заем, не содержат, явно или неявно, указаний на то, что субординированные займы будут или могут быть досрочно погашены небанковской кредитной организацией в иных, чем ликвидация небанковской кредитной организации, случаях;

d) в случае ликвидации небанковской кредитной организации погашается после исполнения долговых обязательств по отношению ко всем кредиторам небанковской кредитной организации;

финансовый лизинг – совокупность отношений, возникающих в целях и в рамках заключения договора лизинга, по которому прямо предусматривается передача лизингополучателю, в момент истечения срока действия договора, права собственности на вещь, являющуюся объектом лизинга;

небанковская кредитная организация – акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, которое осуществляет на профессиональной основе только виды деятельности, предусмотренные частью (2) статьи 8;

вспомогательный офис – внутренняя структурная единица небанковской кредитной организации, расположенная вне центрального офиса, которая не является отделением, не имеет отдельного баланса и осуществляет некоторые или все виды деятельности небанковской кредитной организации в соответствии с внутренним положением, утвержденным для этой цели;

общественность – любое физическое или юридическое лицо, не признанное квалифицированным инвестором в смысле законодательства о рынке капитала. В данную категорию не входят: государство, органы центрального, регионального и местного публичного управления, правительственные агентства, банки, небанковские финансовые общества, некоммерческие организации и другие аналогичные общества.

[Ст.3 изменена Законом N 178 от 11.09.2020, в силу 01.07.2023]

[Ст.3 изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 4. Цель и принципы деятельности небанковских кредитных организаций

(1) Целью небанковских кредитных организаций является расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым ресурсам для повышения уровня жизни населения и развития предпринимательской деятельности.

(2) Принципами деятельности небанковских кредитных организаций являются:

а) обеспечение устойчивого развития в области небанковского кредитования;

b) обеспечение прозрачности в деятельности по небанковскому кредитованию;

c) соблюдение прав клиентов;

d) соблюдение правил лояльной конкуренции;

е) соблюдение требований ответственного кредитования.

[Ст.4 ч.(2) дополнена Законом N 93 от 07.04.2022, в силу 29.05.2022]

Глава II

НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Статья 5. Правовой статус небанковской кредитной организации. Осуществление операций

(1) Небанковская кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании настоящего закона и других нормативных актов, учредительного документа и внутренних регламентов.

(2) Небанковские кредитные организации вправе создавать ассоциации в целях защиты своих прав и законных интересов.

(3) При осуществлении небанковской кредитной деятельности небанковские кредитные организации должны соблюдать положения Закона о кредитных договорах с потребителями № 202/2013 и законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(3¹) До заключения кредитного договора/договора финансового лизинга небанковская кредитная организация оценивает кредитоспособность потребителя кредита/финансового лизинга в соответствии с требованиями ответственного кредитования, утвержденными надзорным органом.

(3²) При оценке кредитоспособности потребителя небанковская кредитная организация оценивает его способность взять на себя определенное обязательство по кредитному договору/договору финансового лизинга, которое таковой сможет выполнить вкупе с уже принятыми кредитными обязательствами.

(3³) Целью оценки кредитоспособности потребителя является:

а) предотвращение любых задержек при осуществлении платежей, невозврата кредита/финансового лизинга или задержки осуществления залогового права;

b) недопущение в процессе кредитования/финансового лизинга превышения максимально допустимого уровня потребительской задолженности при соблюдении пределов, предусмотренных надзорным органом;

с) обеспечение возврата кредита за счет дохода потребителя, а не путем принудительного исполнения за счет заложенного имущества, или за счет изменения стоимости заложенного имущества, или за счет иных активов потребителя.

(3⁴) Если стороны кредитного договора договариваются об изменении общей суммы кредита/финансового лизинга, небанковская кредитная организация перед каждым увеличением общей суммы кредита/финансового лизинга обновляет находящуюся в ее распоряжении информацию о потребителе и заложенном им имуществе, так же как при подаче новой кредитной заявки, и на основании актуализированной информации проводит повторную оценку кредитоспособности потребителя.

(4) Небанковская кредитная организация разрабатывает и утверждает по меньшей мере внутренние регламенты о предоставлении услуг и об основах управления деятельностью, которые публикует на своих официальных веб-страницах.

(5) Регламент о предоставлении услуг устанавливает правила, которые относятся по меньшей мере к способу оценки кредитоспособности получателя, к критериям и условиям предоставления услуг, в том числе к раскрытию компонентов общей стоимости услуги, порядку начисления пени и процентной и/или лизинговой ставки, а также к порядку гарантирования клиентом погашения в срок полученного кредита.

(6) Операции по предоставлению услуг небанковской кредитной организацией оговариваются в договорных документах, в которых четко излагаются все условия соответствующих операций.

(7) Регламент об основах управления деятельностью небанковской кредитной организации содержит положения, которые относятся по меньшей мере к полномочиям и ответственности органов управления, включая разработку и утверждение политик, а также к управлению рисками и непрерывности деятельности.

[Ст.5 ч.(4) изменена, части (8)–(12) утратили силу согласно Закону N 175 от 30.06.2023, в силу 03.07.2023]

[Ст.5 ч.(3¹)-(3⁴),(12) введены Законом N 93 от 07.04.2022, в силу 29.05.2022]

[Ст.5 ч.(10),(11) введены Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 6. Внутренняя документация

(1) Небанковская кредитная организация обязана хранить по месту нахождения либо в другом месте, указанном в учредительном документе, документацию, предусмотренную настоящим законом и подзаконными нормативными актами, законодательством об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью, нормативными актами, регулирующими деятельность в области бухгалтерского учета и финансовой отчетности, специализированные отчеты в соответствии с нормативными актами надзорного органа, акты проверок, составленные надзорным органом, а также договоры, заключенные небанковской кредитной организацией.

(2) Небанковская кредитная организация предоставляет надзорному органу документы, указанные в части (1), а надзорный орган обязан соблюдать их конфиденциальность в соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы № 548/1995.

(3) Доступ других лиц к документации небанковской кредитной организации осуществляется в соответствии с законодательством.

[Ст.6 ч.(2) изменена Законом N 178 от 11.09.2020, в силу 01.07.2023]

Статья 7. Конфиденциальная информация о клиенте

(1) Конфиденциальной информацией о клиенте является любая информация, относящаяся к клиенту небанковской кредитной организации (в том числе касающаяся его личности, имущества, деятельности/дела или деловых отношений), которая стала известна небанковской кредитной организации.

(2) Администраторы и работники небанковской кредитной организации, другие лица, получившие в силу своих служебных обязанностей доступ к конфиденциальной информации о клиенте, обязаны сохранять ее конфиденциальность и не использовать ее в иных, кроме служебных, целях. Данная обязанность сохраняется и после прекращения деятельности соответствующих лиц в небанковской кредитной организации.

(3) Конфиденциальная информация о клиенте предоставляется небанковской кредитной организацией органам или лицам, уполномоченным законом запрашивать данную информацию, а именно:

a) органу уголовного преследования с разрешения судьи по уголовному преследованию – по конкретному уголовному делу;

b) судебной инстанции – в целях разрешения дела, находящегося на рассмотрении;

c) налоговому органу и таможенному органу;

d) Службе информации и безопасности;

e) Национальному центру по борьбе с коррупцией;

f) Национальному органу по неподкупности;

g) надзорному органу;

g¹) Национальной комиссии по финансовому рынку;

h) Национальному центру по защите персональных данных;

[Пкт.i) утратил силу согласно Закону N 178 от 11.09.2020, в силу 01.07.2023]

j) судебному исполнителю – на основании исполнительного документа и в предусмотренных им пределах;

k) органам других государств в соответствии с двусторонними или многосторонними соглашениями о сотрудничестве.

(4) Небанковская кредитная организация по письменному запросу предоставляет конфиденциальную информацию о клиенте в части, в которой это оправдано целью запроса, следующим лицам и в следующих случаях:

a) клиентам и их наследникам, законным представителям, а также другим представителям, уполномоченным доверенностью, выданной в установленном законом порядке;

b) лицам, осуществляющим определенную деятельность небанковской кредитной организации вследствие аутсорсинга;

[Пкт.с) утратил силу согласно Закону N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

d) аудиторскому обществу в пределах, необходимых для проведения аудита;

e) если небанковской кредитной организацией доказан законный интерес;

f) субъектам, принадлежащим к группе, в которую входит небанковская кредитная организация, для организации надзора на консолидированной основе и для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(4¹) В соответствии с Законом о бюро кредитных историй № 122/2008 небанковские кредитные организации обязаны представлять бюро кредитных историй конфиденциальную информацию о клиентах.

(5) Обязанность сохранения конфиденциальности информации о клиенте не исключает обязанности защиты коммерческой или иной охраняемой законом тайны.

(6) В установленном настоящим законом порядке обрабатываются только персональные данные, строго необходимые и не выходящие за пределы заданной цели, в соответствии с компетенциями, установленными профильным законодательством, с обеспечением надлежащего уровня безопасности и конфиденциальности в отношении рисков, обусловленных обработкой данных и характером информации, согласно принципам, установленным законодательством о защите персональных данных.

[Ст.7 ч.(5) изменена Законом N 330 от 29.12.2025, в силу 31.12.2025]

[Ст.7 ч.(4¹) изменена Законом N 214 от 20.07.2023, в силу 03.08.2023]

[Ст.7 ч.(3) дополнена Законом N 175 от 30.06.2023, в силу 03.07.2023]

[Ст.7 ч.(4¹) введена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 8. Деятельность небанковской кредитной организации

(1) Небанковская кредитная организация вправе осуществлять на профессиональной основе исключительно небанковскую кредитную деятельность в соответствии с настоящим законом.

(2) Небанковская кредитная деятельность включает:

а) выдачу небанковских кредитов;

b) финансовый лизинг.

(3) Надзорный орган является единственным органом, который может решить, относится ли осуществляемая субъектом деятельность к небанковской кредитной деятельности на профессиональной основе и подпадает ли она под действие настоящего закона, учитывая при этом такие аспекты, как нацеленность субъекта на получение постоянных доходов и абсолютная величина соответствующей осуществляемой деятельности.

(4) Небанковская кредитная организация может осуществлять операции факторинга, деятельность агента банкашуранс, деятельность по предоставлению платежных услуг и выпуску электронных денег в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, другие формы лизинга, а также иную смежную или дополнительную деятельность, связанную с небанковской кредитной деятельностью.

(5) Небанковская кредитная организация вправе получать денежные средства в виде займов, кредитов, пожертвований (грантов), вкладов (долей участия) в свой уставный капитал с учетом положений пункта а) части (1) статьи 9.

[Ст.8 ч.(3) в редакции Закона N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

Статья 9. Запреты

(1) Небанковской кредитной организации запрещается:

а) привлечение депозитов или иных возвратных средств от общественности;

b) осуществление инвестиций и вкладов (долей участия) в уставный капитал, предоставление займов, кредитов, пожертвований в целях приобретения собственных ценных бумаг или долей участия;

с) оказание небанковских кредитных услуг, обусловленных приобретением клиентом некоторых дополнительных услуг, предоставляемых организацией;

d) аутсорсинг деятельности по кредитованию и финансовому лизингу другим субъектам, за исключением лицензированных банков и небанковских кредитных организаций, зарегистрированных в Регистре авторизованных небанковских кредитных организаций;

[Пкт.e), e¹) и f) ч.(1) утратили силу согласно Закону N 175 от 30.06.2023, в силу 03.07.2023]

Примечание: Положения пкт.f) применяется к правовым ситуациям, сложившимся по истечении двухмесячного срока со дня вступления в силу Закона N 23 от 27.02.2020 (20.06.2020), с изменением или без изменения соответствующих договоров в отношении подлежащих взысканию задолженностей. Указанные положения не применяются к правовым ситуациям, сложившимся по делам, находящимся на рассмотрении в судебных инстанциях на день вступления в силу вышеуказанного закона.

(2) К субординированному займу не применяются положения пункта a) части (1).

[Ст.9 ч.(1) изменена Законом N 93 от 07.04.2022, в силу 29.05.2022]

[Ст.9 ч.(1) изменена, ч.(2) в новой редакции согласно Закону N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Глава III

СОЗДАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Статья 10. Наименование и местонахождение

(1) Наименование небанковской кредитной организации в обязательном порядке должно содержать слова "Небанковская кредитная организация" или аббревиатуру "НКО".

(2) Наименование отделения или вспомогательного офиса небанковской кредитной организации должно содержать указание вида подразделения и наименования небанковской кредитной организации, к которой оно/он относится.

(3) Юридические лица, которые не являются небанковскими кредитными организациями, не могут использовать в своем наименовании слова или аббревиатуру, указанные в части (1), производные от них слова или перевод таковых.

(4) Небанковская кредитная организация обязана осуществлять свою деятельность по месту нахождения организации/отделения/ вспомогательного офиса, зарегистрированного в Регистре авторизованных небанковских кредитных организаций, расположенного в административном здании или на первом этаже жилого здания либо в ином капитальном сооружении.

[Ст.10 ч.(2) изменена, ч.(4) в новой редакции согласно Закону N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 11. Создание и государственная регистрация

(1) Небанковская кредитная организация создается и регистрируется в соответствии с законодательством о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

(2) Государственная регистрация создания небанковской кредитной организации, в том числе изменений в учредительных документах, связанных с указанием в наименовании слов "небанковская кредитная организация" или сокращения "НКО", и внесением видов деятельности, указанных в части (2) статьи 8 настоящего закона, осуществляется по выдаче заключения надзорного органа в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа. Плата за выдачу заключения надзорного органа составляет 2000 леев и вносится в государственный бюджет.

(3) Государственная регистрация реорганизации, приостановления/возобновления деятельности и ликвидации небанковской кредитной организации, создания, реорганизации и ликвидации ее отделений и/или вспомогательных офисов, а также изменений/дополнений в учредительных документах, внесения/изменения данных в Государственном регистре юридических лиц, связанных с другими записями, кроме предусмотренных частью (2), доводится до сведения надзорного органа в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа.

(4) Небанковская кредитная организация имеет право создавать/ ликвидировать отделения и/или вспомогательные офисы, что доводится до сведения надзорного органа в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа.

[Ст.11 ч.(2),(3) в редакции Закона N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

[Ст.11 ч.(2) изменена Законом N 214 от 20.07.2023, в силу 03.08.2023]

[Ст.11 ч.(4) изменена Законом N 297 от 27.10.2022, в силу 15.12.2022]

[Ст.11 ч.(3) изменена, ч.(4) в новой редакции согласно Закону N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 12. Требования к администраторам и владельцам

(1) Лица, избранные или назначенные на должность администратора небанковской кредитной организации, должны в любой момент соответствовать установленным настоящей статьей критериям.

(2) Не могут занимать должность администратора или быть владельцами небанковской кредитной организации лица, включенные на основании законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в национальный список лиц и организаций, вовлеченных в террористическую деятельность и деятельность по распространению оружия массового уничтожения, и/или имеющие непогашенную судимость за умышленные преступления.

(3) Не могут занимать должность администратора или быть владельцами лица, которые:

a) являются работниками надзорного органа;

b) на основании закона или вступившего в законную силу судебного решения лишены права занимать соответствующую должность;

c) являются штатными аудиторами аудиторского общества, осуществляющего аудит данной небанковской кредитной организации;

d) не соблюдают предусмотренный законодательством о неподкупности режим запретов и ограничений в связи с прекращением полномочий, трудовых или служебных отношений;

e) занимали должность администратора и/или являлись владельцами с правом собственности или контроля не менее 50% уставного капитала или прав голоса небанковской кредитной организации, которая была исключена из Регистра авторизованных небанковских кредитных организаций в соответствии с положениями пункта b) части (2) статьи 20.

(3¹) Член исполнительного органа, руководитель отделения/вспомогательного офиса небанковской кредитной организации должны соответствовать следующим критериям:

а) квалификация – наличие высшего образования в области экономики, права или точных наук (в том числе со специализацией в сфере бухгалтерского учета, маркетинга и логистики, бизнеса и управления, финансов и банковского дела, мировой экономики и международных экономических отношений, статистики и экономического прогнозирования, кибернетики и информатики, товароведения и торговли, физики, математики, инженерного дела);

b) опыт – наличие как минимум двухлетнего опыта работы в финансово-экономической области или области права.

(3²) Если лицо, назначенное на любую из должностей, указанных в части (3¹), имеет высшее образование в областях, отличных от указанных в пункте а) части (3¹), но опыт, которым оно обладает, превышает предъявляемые к установленному пунктом b) части (3¹) опыту требования по крайней мере на два года, считается, что такое лицо соответствует требованиям, предъявляемым к квалификации.

(4) Администраторы небанковской кредитной организации имеют право приступать к исполнению своих обязанностей после того, как надзорный орган примет к сведению их назначение на должность на основании представленного пакета документов, с последующим подтверждением соответствия администраторов положениям настоящей статьи. В течение десяти рабочих дней надзорный орган вправе потребовать изменения и/или дополнения, а также вносить замечания по содержанию представленного пакета документов. По истечении данного срока при отсутствии дополнительных запросов со стороны надзорного органа назначение администраторов на должность считается доведенным до сведения такового.

(5) В случае назначения и/или замены администраторов небанковская кредитная организация должна представить надзорному органу заявление и пакет документов в соответствии с настоящей статьей в срок не более 20 рабочих дней с момента их избрания или назначения, с возможностью продления органом надзора этого срока на 30 рабочих дней при наличии объективных условий, не зависящих от лица, избранного или назначенного на должность администратора.

[Ст.12 ч.(3) дополнена, ч.(3¹),(3²) введены Законом N 297 от 27.10.2022, в силу 15.12.2022]

[Ст.12 изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 13. Заключение для государственной регистрации

(1) Для получения заключения небанковская кредитная организация подает в надзорный орган заявление в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, подписанное лицом, уполномоченным представлять небанковскую кредитную организацию в процессе государственной регистрации.

(2) К заявлению о выдаче заключения прилагаются, по обстоятельствам:

а) учредительный документ или изменения и дополнения к нему, утвержденные и подписанные учредителями (акционерами/участниками) или уполномоченными ими лицами;

b) протокол учредительного собрания или общего собрания учредителей (акционеров/участников);

с) решение уполномоченного органа о назначении администраторов;

d) документ на право собственности или договор имущественного найма, безвозмездного пользования или другой документ, подтверждающий вещные права на недвижимость, расположенную в административном здании или на первом этаже жилого здания либо в ином капитальном сооружении, в которой небанковская кредитная организация и/или ее отделения/вспомогательные офисы будут осуществлять деятельность;

е) копия финансового отчета, составленного на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о выдаче заключения, – в случае юридических лиц, осуществляющих деятельность на дату подачи заявления о выдаче заключения;

f) сведения о фамилии, имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), персональном идентификационном номере (государственном идентификационном номере) учредителей (акционеров/участников) и выгодоприобретающих собственников, которые владеют не менее чем десятью процентами уставного капитала или прав голоса небанковской кредитной организации, а также о размере их доли участия в уставном капитале небанковской кредитной организации;

g) копия справки об отсутствии судимости учредителей–физических лиц (либо другое подтверждение отсутствия непогашенной судимости в случае учредителей–физических лиц – нерезидентов), действительной на дату подачи заявления;

h) пакет документов, подтверждающих соответствие администраторов небанковской кредитной организации положениям статьи 12, с указанием сведений об их фамилии, имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), персональном идентификационном номере (государственном идентификационном номере);

i) копии внутренних регламентов, предусмотренных частью (4) статьи 5;

j) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу заключения.

(3) Если документы или сведения, представленные согласно части (2), не доказывают соответствие лица предусмотренным статьей 12 требованиям к администраторам/учредителям, надзорный орган может запрашивать дополнительные документы и сведения, может проводить дополнительные расследования, в том числе советоваться с органами публичной власти и другими юридическими лицами в отношении деятельности лица, предложенного на должность администратора.

(4) Надзорный орган выдает заключение для государственной регистрации, если небанковская финансовая организация соответствует требованиям настоящего закона, в том числе требованиям к администраторам/учредителям, а также если финансовая отчетность небанковской кредитной организации соответствует нормативной базе.

(5) Надзорный орган ведет отдельный учет заявлений о выдаче заключения в соответствующих регистрах на бумажном носителе и в электронной форме.

[Ст.13 ч.(2) изменена Законом N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

[Ст.13 ч.(2) изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 14. Рассмотрение заявления о выдаче заключения и выдача заключения

(1) В срок до 15 рабочих дней с момента подачи заявления о выдаче заключения надзорный орган рассматривает заявление и приложенные к нему документы и выдает заключение либо отклоняет заявление о выдаче заключения. При необходимости надзорный орган вправе продлить срок рассмотрения заявления на 15 рабочих дней.

(2) Датой подачи заявления считается дата регистрации заявления в реестрах учета корреспонденции надзорного органа.

(3) Надзорный орган вправе потребовать от небанковской кредитной организации дополнения представленного пакета документов и/или внесения в представленные документы необходимых изменений и дополнений, с указанием срока исполнения, в следующих случаях:

а) при представлении неполного пакета документов, предусмотренных статьей 13;

b) если представленные документы и/или сведения являются недостоверными, неполными и/или неразборчивыми;

с) если содержание представленных документов и/или сведений противоречит положениям настоящего закона и нормативных актов надзорного органа.

В любом из данных случаев срок рассмотрения заявления рассчитывается с момента представления надзорному органу указанных изменений/дополнений или дополнительных документов.

Статья 15. Основания для отклонения заявления

(1) Надзорный орган отклоняет заявление о выдаче заключения при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

а) несоблюдение срока, установленного частью (3) статьи 14, который не может быть меньше семи рабочих дней;

b) несоответствие положениям настоящего закона и нормативных актов надзорного органа.

(2) В случае отклонения заявления по предусмотренным частью (1) основаниям небанковская кредитная организация может подать новое заявление в установленном настоящим законом порядке при условии устранения причин, послуживших основанием для отклонения, и повторной уплаты сбора за выдачу заключения.

Статья 16. Информирование небанковской кредитной организации. Запрещение внесения изменений в утвержденные документы

(1) В течение трех рабочих дней после принятия решения по поданному заявлению надзорный орган в письменной форме на бумажном носителе и/или через систему электронного оборота документов информирует небанковскую кредитную организацию о выдаче заключения или о мотивированном отклонении соответствующего заявления.

(2) Небанковская кредитная организация представляет органу государственной регистрации в соответствии с законодательством о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключение надзорного органа и учредительные документы или изменения/дополнения, внесенные в учредительный документ, либо, по обстоятельствам, учредительный документ в новой редакции, утвержденные в порядке, установленном настоящим законом, без последующего внесения в данные документы каких-либо изменений, связанных с положениями настоящего закона.

Статья 17. Капитал

(1) Минимальный уставный капитал небанковской кредитной организации устанавливается в размере 1000000 леев.

(2) На момент государственной регистрации небанковской кредитной организации ее минимальный уставный капитал должен быть полностью внесен ее учредителями (акционерами/участниками).

(3) Вклады в минимальный уставный капитал вносятся только в виде денежных средств.

(4) Небанковская кредитная организация обязана иметь и поддерживать регламентированный капитал в соотношении со стоимостью активов на любую дату в размере не менее пяти процентов, рассчитанном в соответствии с критериями и требованиями, установленными нормативными актами надзорного органа.

(5) В случае увеличения уставного капитала небанковской кредитной организации, в результате чего сумма вклада составляет не менее 500 000 леев, внесенных в полном объеме в виде денежных средств, надзорный орган запрашивает поддержку Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег для проверки источника использованных финансовых средств, с информированием надзорного органа максимум в срок не более 30 календарных дней о наличии/отсутствии соответствующих подозрений в отношении отмывания денег и/или финансирования терроризма.

[Ст.17 ч.(1) изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 01.01.2021]

[Ст.17 ч.(4) в новой редакции, ч.(5) введена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 18. Регистр авторизованных небанковских кредитных организаций

(1) Небанковская кредитная организация вправе осуществлять небанковскую кредитную деятельность только после регистрации в Регистре авторизованных небанковских кредитных организаций (далее – Регистр), который ведется надзорным органом в соответствии с законодательством о регистрах.

(2) В Регистр вносятся следующие данные о небанковской кредитной организации:

а) полное наименование и аббревиатура;

b) дата регистрации и государственный идентификационный номер (IDNO);

с) местонахождение и почтовый адрес (если отличается от местонахождения), по обстоятельствам – номер телефона, факса, электронный адрес, веб-страница, в том числе отделений и вспомогательных офисов;

d) осуществляемая небанковская кредитная деятельность;

е) уставный капитал;

f) фамилия, имя, персональный идентификационный номер (IDNP) членов исполнительного органа и руководителя отделения/вспомогательного офиса;

g) фамилия, имя (наименование), местожительство (местонахождение), персональный идентификационный номер (государственный идентификационный номер) учредителей (акционеров/участников) и выгодоприобретающих собственников, которые владеют не менее чем десятью процентами уставного капитала или права голоса небанковской кредитной организации, а также размер их доли участия в уставном капитале небанковской кредитной организации;

h) сведения о реорганизации, приостановлении деятельности, исключении из Регистра и возобновлении деятельности – по обстоятельствам;

i) дата регистрации роспуска в Государственном регистре юридических лиц, фамилия, персональный идентификационный номер (IDNP) и контактные данные (номер телефона, факса, электронный адрес) ликвидатора или членов ликвидационной комиссии – в случае роспуска и возбуждения процедуры ликвидации;

j) дата возбуждения процедуры несостоятельности, фамилия и государственный идентификационный номер (IDNO) администратора несостоятельности, его контактные данные (номер телефона, факса, электронный адрес) – в случае возбуждения процедуры несостоятельности.

(3) Надзорный орган обновляет Регистр на основании данных и информации, полученных от небанковских кредитных организаций, в течение пяти рабочих дней с момента их получения.

(4) Надзорный орган обеспечивает на своей официальной веб-странице открытый просмотр информации из Регистра. Открытая информация содержит сведения относительно наименования юридического лица, его организационно-правовой формы, государственного идентификационного номера (IDNO), даты государственной регистрации, местонахождения, номера телефона, фамилии и имени руководителя, осуществляемой небанковской кредитной деятельности, фамилии и имени или наименования учредителей (акционеров/участников), данных об отделениях/вспомогательных офисах, состояния юридического лица (в процессе реорганизации, несостоятельности, ликвидации или приостановления деятельности) и сведения об его исключении. Сведения обновляются еженедельно.

[Ст.18 ч.(2) изменена Законом N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

[Ст.18 ч.(2),(4) изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 19. Регистрация небанковских кредитных организаций в Регистре

(1) В случаях, предусмотренных частью (2) статьи 11, в течение 30 рабочих дней со дня государственной регистрации небанковская кредитная организация подает в надзорный орган в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, за подписью лица, уполномоченного представлять небанковскую кредитную организацию, заявление о регистрации небанковской кредитной организации в Регистре.

(2) Надзорный орган регистрирует небанковскую кредитную организацию в Регистре или отклоняет заявление о регистрации в срок не более пяти рабочих дней после получения заявления с письменным информированием заявителя о мотивах отклонения заявления о регистрации.

(3) Надзорный орган отклоняет заявление о регистрации небанковской кредитной организации, если содержание документов, представленных в орган государственной регистрации, противоречит положениям настоящего закона.

(4) В случае отклонения заявления о регистрации заявитель может подать новое заявление после устранения причин, послуживших основанием для отклонения предыдущего заявления.

(5) В случаях, предусмотренных частями (3) и (4) статьи 11, в течение 15 рабочих дней со дня государственной регистрации небанковская кредитная организация уведомляет надзорный орган путем подачи в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, за подписью лица, уполномоченного представлять небанковскую кредитную организацию, заявление о внесении в Регистр соответствующих записей, касающихся небанковской кредитной организации.

(6) Надзорный орган вносит в Регистр соответствующие записи на основании уведомления небанковской кредитной организации в срок не более пяти рабочих дней со дня получения заявления.

[Ст.19 ч.(5) изменена Законом N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

[Ст.19 ч.(5) изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 20. Приостановление/возобновление деятельности и исключение из Регистра

(1) Надзорный орган вправе приостановить деятельность небанковской кредитной организации на срок до двух лет с внесением соответствующей отметки в Регистр в следующих случаях:

а) по заявлению небанковской кредитной организации;

b) неисполнение предписаний надзорного органа об устранении нарушений в осуществляемой деятельности и/или требований о применении исправительных мер, назначенных надзорным органом, в том числе при получении уведомления ответственного органа относительно несоблюдения законодательства о кредитных договорах с потребителями;

c) представление надзорному органу ошибочных или недостоверных данных, засвидетельствованных соответствующим образом, которые послужили основанием для выдачи заключения для государственной регистрации и/или для регистрации в Регистре;

d) нарушение небанковской кредитной организацией запретов, предусмотренных пунктом а) части (1) статьи 9;

e) препятствование осуществлению надзорным органом своих надзорных функций;

f) осуществление фиктивных и не имеющих фактического покрытия операций, в том числе с целью неверного представления финансовой отчетности.

(1¹) На протяжении срока приостановления деятельности небанковская кредитная организация остается субъектом настоящего закона и обязана соблюдать его требования.

(1²) Надзорный орган вправе зарегистрировать возобновление деятельности небанковской кредитной организации в Регистре в следующих случаях:

a) по заявлению небанковской кредитной организации, если ее деятельность была приостановлена на основании положений пункта а) части (1);

b) в случае устранения нарушений, из-за которых деятельность была приостановлена.

(2) Надзорный орган исключает небанковскую кредитную организацию из Регистра в следующих случаях:

a) по заявлению небанковской кредитной организации, в том числе в случае прекращения существования вследствие реорганизации, несостоятельности или ликвидации;

b) неустранение в установленный срок обстоятельств, приведших к приостановлению деятельности;

c) отсутствие заявления небанковской кредитной организации о возобновлении деятельности по истечении срока приостановления, истребованного соответствующей организацией, если приостановление осуществлялось на основании положений пункта а) части (1).

(3) Надзорный орган исключает небанковскую кредитную организацию из Регистра и уведомляет ее об этом в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу соответствующего решения.

(4) В течение периода приостановления деятельности или в случае исключения из Регистра небанковская кредитная организация не вправе осуществлять небанковскую кредитную деятельность, определенную частью (2) статьи 8, за исключением управления выданными до даты приостановления деятельности кредитами и/или финансовым лизингом.

(5) Небанковская кредитная организация, исключенная из Регистра на основании положений пунктов a) или c) части (2), может запросить перерегистрацию в соответствии с процедурой регистрации, установленной настоящим законом. Небанковская кредитная организация, исключенная из Регистра на основании положений пункта b) части (2), не может ходатайствовать о перерегистрации.

[Ст.20 ч.(1) изменена Законом N 214 от 20.07.2023, в силу 03.08.2023]

[Ст.20 наименование, ч.(5) в новой редакции, ч.(1),(2),(4) изменены, ч.(1¹),(1²) введены Законом N 297 от 27.10.2022, в силу 15.12.2022]

[Ст.20 ч.(1) дополнена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Глава IV

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ, ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ И

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ ОТЧЕТЫ, АУДИТ

Статья 21. Бухгалтерский учет, финансовая отчетность и специализированные отчеты

(1) Небанковская кредитная организация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовую отчетность и специализированные отчеты в соответствии с нормативными актами, регулирующими бухгалтерский учет и финансовую отчетность, и нормативными актами надзорного органа.

(2) Небанковская кредитная организация представляет надзорному органу финансовую отчетность и специализированные отчеты по форме и с периодичностью, установленной законодательством и нормативными актами надзорного органа.

Статья 22. Обязательный аудит

(1) Индивидуальная финансовая отчетность небанковских кредитных организаций должна подвергаться обязательному аудиту в соответствии с действующим законодательством в области аудита финансовой отчетности.

(2) В течение 180 дней после завершения отчетного периода небанковская кредитная организация обязана представить в надзорный орган аудиторское заключение и опубликовать его на своей официальной веб-странице.

(3) Надзорный орган может принять решение о проведении аудита в целях надзора в отношении небанковских кредитных организаций, за исключением предусмотренного частью (1), по одному или нескольким аспектам, таким как:

a) соответствие регламентированного капитала положениям применимых нормативных актов надзорного органа;

b) достоверность и полнота отчетов о классификации и расчете величины резервов для покрытия убытков согласно нормативным актам надзорного органа;

c) соблюдение положений законодательства и проведение внутренней политики и процедур небанковской кредитной организации в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(4) Аудит, осуществляемый в целях надзора согласно части (3), может проводиться одновременно с аудитом финансовой отчетности или отдельно от него, а также одним и тем же аудиторским обществом или другим аудиторским обществом.

(5) Надзорный орган может потребовать проведения аудита в целях надзора согласно части (3) в каждой небанковской кредитной организации по отдельности или одновременно в нескольких/во всех небанковских кредитных организациях, зарегистрированных в Регистре, с указанием области проверки и оценки, периода и крайнего срока представления заключения о фактических результатах по итогам осуществленного в целях надзора аудита.

[Ст.22 в редакции Закона N 297 от 27.10.2022, в силу 15.12.2022]

Глава V

РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Статья 23. Регулирование и надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций

(1) Надзорный орган является государственным органом, регулирующим и осуществляющим надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций.

(2) В целях эффективного регулирования и надзора за деятельностью небанковских кредитных организаций надзорный орган уполномочен утверждать решения, проводить проверки по собственной инициативе и выездные проверки деятельности небанковских кредитных организаций, проверять отчеты, бухгалтерские документы, другие документы и информацию, условия, в которых данные организации осуществляют деятельность, и соблюдение ими законодательства, принимать меры и выносить предписания по исполнению положений настоящего закона и связанных с ним нормативных актов, а также выполнять любые другие действия в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа.

(3) Надзорный орган может на основе соглашения делегировать ассоциациям небанковских кредитных организаций функции по сбору и систематизации информации из финансовой отчетности и специализированных отчетов.

(4) Надзорный орган устанавливает своими нормативными актами требования, применяемые ко всем зарегистрированным в Регистре небанковским кредитным организациям, относящиеся к:

a) созданию резервов и критериям классификации долговых обязательств для покрытия убытков по небанковским кредитам и процентам по ним и для покрытия долговых обязательств, связанных с невозвратом лизинговых платежей и процентов;

b) прозрачности структуры собственности небанковской кредитной организации и обновлению информации об акционерах или по обстоятельствам участниках и выгодоприобретающих собственниках, которые владеют не менее чем десятью процентами уставного капитала или прав голоса небанковской кредитной организации;

c) раскрытию информации об осуществляемой деятельности, в том числе о порядке и месте опубликования необходимой информации;

d) порядку представления отчетов надзорному органу, включая периодичность, форму и порядок заполнения отчетов;

е) регулированию ответственного кредитования потребителей путем установления требований, касающихся предоставления небанковского кредита и/или финансового лизинга, в том числе условий и порядка оценки способности клиента погасить небанковский кредит и/или финансовый лизинг, а также степени залогового покрытия;

f) инструментам предотвращения и смягчения системного риска и инструментам макропруденциальной политики.

(5) В случае системного финансового кризиса, определенного как таковой национальным органом, созданным для управления системными финансовыми кризисами, а также в целях предупреждения кризисов надзорный орган вправе устанавливать своими нормативными актами дополнительные к предусмотренным настоящим законом пруденциальные и/или непруденциальные нормы.

(6) Надзорный орган может запрашивать, а небанковские кредитные организации, акционеры/участники, администраторы и/или работники данных организаций обязаны представлять в установленный срок документы и сведения, необходимые для надлежащего исполнения положений настоящего закона.

(7) В целях осуществления надзора надзорный орган может запрашивать у органов публичной власти и других лиц любую имеющуюся у них информацию о деятельности небанковских кредитных организаций, об администраторах, о владельцах долей участия/акционерах и их выгодоприобретающих собственниках.

[Ст.23 ч.(4) изменена Законом N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

[Ст.23 ч.(4) дополнена Законом N 174 от 11.07.2024, в силу 02.08.2024]

[Ст.23 изменена Законом N 214 от 20.07.2023, в силу 03.08.2023]

[Ст.23 ч.(4) изменена Законом N 175 от 30.06.2023, в силу 03.07.2023]

[Ст.23 ч.(4) изменена Законом N 93 от 07.04.2022, в силу 29.05.2022]

[Ст.23 ч.(4) изменена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Статья 24. Нарушения, исправительные меры и санкции

(1) Нарушениями признаются:

a) нарушение положений настоящего закона и/или нормативных актов, изданных надзорным органом в целях его исполнения;

b) препятствование осуществлению функции надзора, невыполнение предписаний и других мер, назначенных надзорным органом;

c) осуществление фиктивных и не имеющих фактического покрытия операций, в том числе с целью неверного представления финансовой отчетности;

d) непредставление, несвоевременное представление или представление бюро кредитных историй недостоверной/неполной/противоречивой информации.

(2) Если установлено, что небанковская кредитная организация, ее владельцы и/или администраторы допустили нарушения, надзорный орган может применить следующие санкции:

1) письменное предупреждение;

2) штраф в размере до 10 процентов дохода от операционной деятельности организации (включающего проценты, комиссионные, пени, иные платежи, связанные с предоставленными кредитами/финансовым лизингом, а также проценты по финансовым вложениям и другим операционным доходам), полученного в предыдущем году или, в случае продолжительности деятельности менее одного года, – за период деятельности, но не менее 10 000 леев;

3) штраф, налагаемый на администраторов, в размере от одной до 10 средних заработных плат физического лица, к которому применяются санкции, включающих все доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), с учетом средней заработной платы за:

а) последние 12 месяцев работы в небанковской кредитной организации, предшествовавшие дате установления нарушения;

b) общий период работы в небанковской кредитной организации, предшествующий дате установления нарушения, если этот период составляет менее 12 месяцев;

c) последние 12 месяцев работы в небанковской кредитной организации, если трудовые отношения завершились до даты установления нарушения;

d) общий период работы в небанковской кредитной организации, если данный период составляет менее 12 месяцев и трудовые отношения прекратились до даты установления нарушения;

4) в случае нарушения положений, применимых к владельцу согласно Положению о прозрачности структуры собственности небанковской кредитной организации, утвержденному Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 41/4/2018, – штраф, налагаемый на владельца небанковской кредитной организации, в размере до 50 процентов стоимости владения в уставном капитале организации (рассчитанной по номинальной стоимости для небанковских кредитных организаций в форме акционерных обществ);

5) приостановление деятельности с учетом положений пунктов b)–f) части (1) статьи 20;

6) исключение из Регистра с учетом положений пункта b) части (2) статьи 20.

(3) При констатации нарушений, предусмотренных частью (1), и/или вовлечения небанковских кредитных организаций в сомнительную или рискованную деятельность, надзорный орган может назначить им следующие исправительные меры:

a) издать предписания о прекращении и устранении нарушений;

b) предписать внесение изменений во внутренние механизмы, процедуры и/или регламенты;

с) ограничить или приостановить осуществление видов деятельности, предусмотренных настоящим законом, до устранения установленных нарушений;

d) распорядиться о прекращении осуществления видов деятельности через определенные отделения/вспомогательные офисы;

е) запретить заниматься новым видом небанковской кредитной деятельности;

f) временно запретить администраторам выполнять свои функции или распорядиться о замене администраторов;

g) ввести дополнительные требования к отчетности.

(4) Установление фактов, составляющих нарушения, применение санкций и исправительных мер осуществляются в соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы № 548/1995 и нормативными актами надзорного органа. Санкции могут применяться одновременно с исправительными мерами или независимо от них.

[Ст.24 в редакции Закона N 214 от 20.07.2023, в силу 03.08.2023]

[Ст.24 изменена Законом N 175 от 30.06.2023, в силу 03.07.2023]

[Ст.24 ч.(1),(3) изменены Законом N 93 от 07.04.2022, в силу 29.05.2022]

[Ст.24 ч.(1) изменена, ч.(3) введена Законом N 23 от 27.02.2020, в силу 20.04.2020]

Глава VI

РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ

НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Статья 25. Реорганизация небанковской кредитной организации

(1) Реорганизация небанковской кредитной организации осуществляется на основаниях и в порядке, установленных гражданским законодательством.

(2) Небанковская кредитная организация или небанковские кредитные организации, образованные в результате слияния, разделения или выделения, начинают свою деятельность только после регистрации в Регистре надзорным органом в установленном настоящим законом порядке.

[Ст.25 ч.(1) изменена Законом N 229 от 10.07.2025, в силу 23.08.2025]

Статья 26. Ликвидация небанковской кредитной организации

(1) Небанковская кредитная организация ликвидируется на основаниях и в порядке, установленных гражданским законодательством.

(2) Решение о добровольной ликвидации небанковской кредитной организации доводится до сведения надзорного органа в письменной форме не позднее десяти рабочих дней с момента принятия.

Глава VII

ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 27. Переходные положения

(1) Юридические лица, которые на дату вступления в силу настоящего закона осуществляют небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, должны в срок не более шести месяцев со дня вступления в силу настоящего закона зарегистрироваться в Регистре в установленном настоящим законом порядке и привести свою деятельность в соответствие со всеми установленными законом требованиями.

(2) Положения части (1) статьи 17 о минимальном размере уставного капитала вступают в силу следующим образом:

a) по истечении шести месяцев со дня вступления в силу настоящего закона размер уставного капитала должен составлять не менее 100000 леев;

b) по состоянию на 1 января 2020 года размер уставного капитала должен составлять не менее 200000 леев;

с) по состоянию на 1 января 2021 года размер уставного капитала должен составлять не менее 300000 леев.

(3) До приведения в соответствие с настоящим законом учредительные документы и внутренние регламенты юридических лиц, осуществляющих небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, применяются в той мере, в которой не противоречат настоящему закону.

(4) Юридические лица, на дату вступления в силу настоящего закона осуществляющие небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, освобождаются от уплаты сбора за государственную регистрацию связанных с настоящим законом изменений и дополнений в существующем учредительном документе или учредительного документа в новой редакции.

Статья 28. Заключительные положения

(1) Настоящий закон вступает в силу с 1 октября 2018 года.

(2) Правительству и надзорному органу в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона в Официальном мониторе Республики Молдова представить Парламенту предложения по приведению действующего законодательства в соответствие с настоящим законом.

(3) Надзорному органу в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона в Официальном мониторе Республики Молдова принять нормативные акты, предусмотренные настоящим законом, и/или привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом.

(4) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившим силу Закон о микрофинансовых организациях № 280/2004 (Официальный монитор Республики Молдова, 2004 г., № 138–146, ст.737), с последующими изменениями и дополнениями.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА	Андриан КАНДУ
№ 1. Кишинэу, 16 марта 2018 г.