Целью настоящего закона является создание правовой базы для реализации государственной программы "Первый дом" (далее – Программа) и облегчения доступа физических лиц к приобретению жилья путем заключения договоров об ипотечных кредитах, частично гарантируемых государством.

Статья 2. Предмет Программы

(1) Предметом Программы является жилье в виде квартир или индивидуальных жилых домов, расположенных на территории Республики Молдова.

(2) Жилье, указанное в части (1), должно быть завершено и сдано в эксплуатацию до дня обращения бенефициара Программы за ипотечным кредитом.

Статья 3. Субъекты Программы

Субъектами Программы являются:

a) бенефициар – физическое лицо, отвечающее предусмотренным Программой критериям отбора и получающее ипотечный кредит в рамках Программы;

b) кредитор (финансирующий банк) – банк, получивший лицензию Национального банка Молдовы согласно положениям действующего законодательства и допущенный к участию в Программе;

c) гарант – Правительство в лице Министерства финансов, которое наделяет публичное учреждение "Организация по развитию предпринимательства" (далее – ПУ ОРП) правом выдавать гарантии от имени и за счет государства в пользу кредитора в пределах лимитов, ежегодно утверждаемых на эти цели Парламентом.

[Ст.3 изменена Законом N 156 от 09.06.2022, в силу 01.07.2022]

Статья 4. Критерии отбора бенефициаров Программы

(1) Для получения ипотечного кредита в рамках Программы физическое лицо должно совокупно соответствовать в совокупности следующим критериям:

a) быть гражданином Республики Молдова;

b) быть резидентом Республики Молдова в значении, определенном в пункте 5) статьи 5 Налогового кодекса № 1163/1997;

c) бенефициар и/или его супруг/супруга должны располагать полученными в Республике Молдова официальными доходами для оплаты ипотечного кредита. Соотношение между ежемесячным взносом, плюс процентная ставка и комиссия за гарантию, и совокупным чистым доходом бенефициара и его родственников первой степени родства и/или супруга/супруги бенефициара, которые участвуют доходами в погашении ипотечного кредита в качестве содолжника, рассчитывается в соответствии в правилами ответственного кредитования Национального банка Молдовы и не может превышать 70 процентов;

d) на день обращения за ипотечным кредитом бенефициар или его супруг/супруга не владеет жильем на правах исключительной собственности или совместно с другими членами семьи либо:

– владеет не более чем одним жильем, независимо от способа и даты его приобретения, жилая площадь которого меньше или равна 50 м²; или

– владеет жильем на правах исключительной собственности или совместно с другими членами семьи независимо от его жилой площади, расположенным в селе или в коммуне, за исключением находящегося в составе муниципия Кишинэу сел и коммун;

e) бенефициар или его супруг/супруга ранее приобрел посредством Программы не более одного жилья, жилая площадь которого меньше или равна 50 м², и полностью погасил полученный на основе договора в рамках Программы ипотечный кредит.

(2) Для целей настоящей статьи членами семьи считаются супруг/супруга бенефициара и их дети, не достигшие 18-летнего возраста на день обращения за кредитом.

(3) Бенефициар может использовать жилье, приобретенное в рамках программы, только для личного пользования или для пользования совместно с членами своей семьи и должен иметь постоянное место жительство в жилье, приобретенном через посредство Программы, до истечения срока выплаты ипотечного кредита.

[Ст.4 в редакции Закона N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

[Ст.4 ч.(1) изменена Законом N 70 от 21.05.2020, в силу 05.06.2020]

[Ст.4 изменена Законом N 117 от 05.07.2018, в силу 27.07.2018]

Статья 5. Критерии отбора финансирующих банков

(1) Банки принимают участие в Программе на добровольной основе.

(2) Любой получивший лицензию банк Республики Молдова, допущенный к участию в Программе, может предоставлять ипотечные кредиты бенефициарам, которые отвечают предусмотренным Программой критериям отбора.

(3) Критерии допуска к участию в Программе устанавливаются Правительством.

(4) Банки принимают участие в Программе после заключения ими договора о сотрудничестве с ПУ ОРП и Министерством финансов.

Статья 6. Условия Программы

(1) Физическое лицо, отвечающее критериям отбора, предусмотренным в статье 4, вправе обратиться за предоставлением ипотечного кредита в рамках Программы при условии, что:

a) цена покупки жилья не превышает двух с половиной миллионов леев;

[Пкт.b) утратил силу согласно Закону N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

c) срок возврата ипотечного кредита, за исключением его досрочной выплаты, составляет до 30 лет, но не превышает стандартного пенсионного возраста, установленного законодательством;

d) ипотечный кредит выдается в национальной валюте.

(2) В отступление от положений Закона о кредитных договорах с потребителями № 202/2013 максимальная годовая процентная ставка выражается суммой следующих компонентов:

a) индикативной ставки для Программы, опубликованной Национальным банком Молдовы (рассчитанной в качестве средневзвешенной процентной ставки по вновь привлеченным вкладам в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев всего по банковскому сектору);

b) максимальной маржи до 3 процентов, ежегодно уточняемой Правительством;

c) комиссии за гарантию до 0,4 процента годовых остатка государственной гарантии, установленной Министерством финансов. Комиссия за гарантию пересматривается как минимум один раз в два года Министерством финансов. Комиссия за гарантию исчисляется ежемесячно кредитором (финансирующим банком) с первого дня выдачи кредита бенефициару Программы из остатка государственной гарантии и до полного погашения кредита, а в случае исполнения государственной гарантии – до продажи ипотечного жилья.

(3) Максимальная годовая процентная ставка является плавающей и публикуется ПУ ОРП каждые полгода на ее официальной веб-странице. Процентная ставка, применяемая к периоду с 1 июля по 31 декабря, основывается на опубликованной Национальным банком Молдовы индикативной ставке за май, а процентная ставка, применяемая к периоду с 1 января по 30 июня, – на опубликованной Национальным банком Молдовы индикативной ставке за ноябрь предшествующего года. Для предоставленных кредитов повышение процентной ставки не может превышать 4 процентных пункта раз в 6 месяцев, а в течение 12 месяцев подряд не может превышать 6 процентных пунктов. Соответствующие ставки доводятся до сведения бенефициара кредита в письменном виде или в электронной форме финансирующим банком в течение 10 календарных дней до изменения максимальной годовой процентной ставки. Изменение максимальной годовой процентной ставки является обязательным для банков только в случае снижения индикативной ставки.

(4) Банки не вправе взимать дополнительные сборы, за исключением единой комиссии при предоставлении кредита для покрытия юридических расходов, связанных с документацией по кредиту, размер которой составляет не более одного процента стоимости кредита.

(5) Бенефициар обязан застраховать ипотечное жилье в пользу финансирующего банка по стоимости замещения от всех рисков случайной гибели или повреждения.

[Часть (6) утратила силу согласно Закону N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

(7) Бенефициар вправе отчуждать приобретенное в рамках Программы жилье только после погашения ипотечного кредита и процентов по нему, за исключением случаев, когда бенефициар делает повторный запрос или его супруг/супруга делает запрос на приобретение жилья посредством Программы жилой площадью более или равной 50 м², а отчуждение происходит в целях погашения ипотечного кредита согласно пункту d) части (1) статьи 4.

[Часть (8) утратила силу согласно Закону N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

(9) В случае досрочного погашения бенефициаром полученного на договорной основе кредита кредитор не вправе взимать дополнительные сборы, комиссии или проценты.

[Ст.6 изменена Законом N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

[Ст.6 ч.(3) дополнена Законом N 236 от 28.07.2022, в силу 05.08.2022]

[Ст.6 ч.(1) изменена Законом N 70 от 21.05.2020, в силу 05.06.2020]

[Ст.6 изменена Законом N 117 от 05.07.2018, в силу 27.07.2018]

Статья 7. Государственная гарантия

(1) В отступление от положений Закона о долге публичного сектора, государственных гарантиях и государственном рекредитовании № 419/2006 Правительство в лице Министерства финансов вправе:

а) выдавать государственные гарантии в пользу кредиторов в рамках Программы;

b) уполномочить ПУ ОРП выдавать государственные гарантии от имени и за счет государства в пользу кредиторов в рамках Программы, заключать с кредиторами договоры о государственной гарантии, а с бенефициарами – договоры о выдаче государственной гарантии.

(2) Остаток ипотечного кредита (основная сумма), предназначенного для приобретения жилья в рамках Программы, за вычетом процентов, комиссий и других банковских платежей, гарантируется государством по следующим ставкам:

a) 70 процентов остатка ипотечного кредита – на приобретение жилья, расположенного за пределами муниципия Кишинэу;

b) 70 процентов остатка ипотечного кредита – на приобретение жилья в зданиях со статусом памятника, расположенных на территории Республики Молдова. Подтверждение статуса памятника осуществляется посредством свидетельства, выданного Министерством культуры;

c) 65 процентов остатка ипотечного кредита – на приобретение жилья, расположенного в муниципии Кишинэу, и сданного в эксплуатацию не более чем за 10 лет до дня обращения за ипотечным кредитом в рамках Программы;

d) 50 процентов остатка ипотечного кредита – на приобретение жилья, расположенного в муниципии Кишинэу, и сданного в эксплуатацию более чем за 10 лет до дня обращения за ипотечным кредитом в рамках Программы.

(3) Ежегодный лимит государственных гарантий, которые могут выдаваться согласно настоящему закону, а также сумма финансовых средств, предназначенных для исполнения государственных гарантий, выданных в рамках Программы, предусматриваются ежегодно в законе о государственном бюджете.

(4) Условия выдачи кредита финансирующим банком, выдачи и исполнения государственной гарантии, а также условия использования ипотечного жилья устанавливаются Правительством.

(5) Правительство ежегодно предлагает ассигнования из государственного бюджета для предоставления денежных возмещений в рамках Программы, а также для ипотечных кредитов, полученных до начала реализации государственной программы "Первый дом", бенефициары которых соответствуют критериям отбора, указанным в статье 4, в установленном им порядке. Размер денежного возмещения, предоставляемого в рамках Программы, не может превышать одного миллиона леев. Денежное возмещение не предоставляется по ипотечным кредитам, полученным на договорной основе бенефициаром или его супругом/супругой, если соответствующий бенефициар или его супруг/ее супруга получил/получила возмещение при приобретении другого жилья в рамках Программы.

(6) Бенефициар может обратиться за рефинансированием ипотечного кредита к другому кредитору (финансирующему банку), допущенному к участию в Программе. В этом случае государственная гарантия передается новому кредитору (финансирующему банку) по той же ставке, по которой она была выдана на день заключения соответствующего ипотечного кредита.

[Ст.7 изменена Законом N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

[Ст.7 ч.(5) дополнена Законом N 70 от 21.05.2020, в силу 05.06.2020]

[Ст.7 дополнена Законом N 117 от 05.07.2018, в силу 27.07.2018]

Статья 8. Исполнение ипотечного права

(1) Одновременно с отнесением кредита к категории безнадежных согласно документам Национального банка Молдовы из-за невыплаты основной суммы и процентов в течение 91 дня и запроса выплаты государственной гарантии банк незамедлительно инициирует процесс исполнения ипотечного права в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

(2) Стоимость продажи ипотечного жилья согласовывается финансирующим банком с ПУ ОРП в установленном Правительством порядке.

(3) Финансирующий банк в течение 10 рабочих дней со дня продажи ипотечного жилья уведомляет ПУ ОРП о размере денежных средств, вырученных от его продажи, и расходах, связанных с исполнением ипотечного права.

(4) Связанные с исполнением ипотечного права расходы возмещаются финансирующим банком из денежных средств, вырученных от продажи ипотечного жилья, только после их подтверждения ПУ ОРП.

(5) Финансирующий банк перечисляет Министерству финансов 50, 65 или 70 процентов суммы вырученных денежных средств в зависимости от размера ставки государственной гарантии (за вычетом расходов, связанных с исполнением ипотечного права) в течение пяти рабочих дней со дня письменного уведомления ПУ ОРП о продаже ипотечного жилья, но не больше суммы, полученной в результате выдачи государственной гарантии. За любое опоздание Министерство финансов взимает с финансирующего банка процентную ставку, равную базисной ставке, установленной Национальным банком Молдовы.

(6) Требования, вытекающие из выданных и выплаченных в пользу банка в рамках Программы государственных гарантий и не обеспеченные в полном объеме в результате продажи ипотечного жилья, а также необоснованно оплаченных денежных компенсаций, удовлетворяются за счет бенефициаров на основании решения Министерства финансов, являющегося исполнительным документом.

[Ст.8 ч.(5) изменена Законом N 218 от 31.07.2024, в силу 05.08.2024]

[Ст.8 ч.(6) дополнена Законом N 70 от 21.05.2020, в силу 05.06.2020]

Статья 9. Заключительные положения

Правительству в двухмесячный срок:

a) привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом;

b) разработать и утвердить положения и иные нормативные акты, необходимые для введения в действие настоящего закона.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА	Андриан КАНДУ
№ 293. Кишинэу, 21 декабря 2017 г.