BIZLEXЗаконодательство Республики Молдова
Содержание
Законы

Закон № 601 от 12.06.1991

о банках и банковской деятельности

Тип документа
Законы
Дата принятия
12.06.1991

ПАРЛАМЕНТ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

З А К О Н

о банках и банковской деятельности

N 601-XII от 12.06.91

 (в силу 30.11.1991) 

Монитор N 11-12/99 от 1991

* * *

Утратил силу: 01.01.1996

Закон Р.Молдова N 550-XIII от 21.07.1995

С О Д Е Р Ж А Н И Е

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Понятие коммерческого банка

Глава II

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

Статья 2. Составные звенья банковской системы

Статья 3. Иностранные банки, их отделения, филиалы и представительства

Статья 4. Фирменное наименование

Статья 5. Независимость банков

Статья 6. Разграничение ответственности банков и государства

Статья 7. Правовая основа деятельности банков

Статья 8. Коммерческие банки и их виды

Статья 9. Устав банка

Глава III

ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ БАНКОВ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 10. Порядок выдачи лицензии

Статья 11. Учредители, акционеры, пайщики коммерческих банков

Статья 12. Уставный капитал банка

Статья 13. Документы, необходимые для получения банковской лицензии. Сроки рассмотрения заявки

Статья 14. Основания для отказа в выдаче лицензии на открытие банка, обжалование отказа и разрешение спора

Статья 15. Необходимая дополнительная документация на получение банковской лицензии смешанными, иностранными банками или их филиалами

Статья 16. Обязанности банков по уведомлению Национального банка Молдовы об изменениях, внесенных в учредительные документы

Статья 17. Реестр Национального банка Молдовы

Статья 18. Прекращение деятельности банков

Глава IV

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Статья 19. Банковские операции

Статья 20. Межбанковские операции

Статья 21. Плата за кредит и банковские услуги

Статья 22. Возвратность кредитов

Статья 23. Объявление заемщиков неплатежеспособными

Статья 24. Наложение ареста и взысканий

Статья 25. Банковская тайна

Глава V

ВНЕШНЯЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

Статья 26. Банковские операции с иностранной валютой

Статья 27. Валютные фонды банков

ГЛАВА VI

СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Статья 28. Сберегательный банк Молдовы

Статья 29. Сберегательные вклады населения

Статья 30. Обязанности банков по обеспечению сохранности вкладов

Статья 31. Вкладчики

Статья 32. Права вкладчиков

Статья 33.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 34. Учет и отчетность банков

Статья 35. Разрешение споров

Банковская деятельность в Республике Молдова осуществляется Национальным банком Молдовы и коммерческими банками, созданными в соответствии с настоящим Законом.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Понятие коммерческого банка

1. Коммерческий банк является юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Национальным банком Молдовы, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности и целевого назначения, а также осуществлять иные банковские операции.

2. Коммерческий банк становится юридическим лицом, если у него есть в наличии собственный капитал, предусмотрены собственным уставом функции, организационная структура, формы руководства и управления и он зарегистрирован в реестре (списке) Национального банка Молдовы.

[Ст.1 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

Статья 2. Составные звенья банковской системы

1. Банковская система Республики Молдова включает: Национальный банк Молдовы, коммерческие банки и другие кредитные учреждения. В понятие кредитных учреждений входят юридические и физические лица, осуществляющие отдельные банковские операции.

2. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения могут открывать отделения, филиалы и представительства на территории Республики Молдова с предварительным письменным уведомлением Национального банка Молдовы, а за ее пределами - только с его согласия.

3. Банки могут создавать союзы, ассоциации и другие общества для координации своей деятельности с уведомлением Национального банка Молдовы.

4. Банкам запрещается использовать свои ассоциации для достижения соглашений и для других действий, направленных на монополизацию рынка банковских операций в целях установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения за банковские операции, или на ограничение конкуренции в банковской деятельности.

[Ст.2 дополнена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

[Ст.2 изменена Законом N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 3. Иностранные банки, их отделения, филиалы и представительства

1. На территории Республики Молдова могут действовать иностранные банки, их отделения, филиалы и представительства. Порядок открытия, функционирования и прекращения их деятельности регулируется настоящим Законом.

2. На осуществление банковской деятельности и банковских операций отделения, филиалы и представительства иностранных банков уполномочиваются Национальным банком Молдовы в соответствии с финансово-денежной политикой, проводимой государством.

[Ст.3 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

Статья 4. Фирменное наименование

Термин "банк" или словосочетание, включающее в себя этот термин, могут использоваться в фирменном наименовании и рекламных целях лишь учреждениями, имеющими законный статус банка и уполномоченными на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом.

Статья 5. Независимость банков

Банки независимы от центральных и местных исполнительных органов и принимают решения, связанные с их деятельностью, в соответствии с государственной денежно-кредитной политикой, их уставами, настоящим законом и постановлениями Парламента.

Банки координируют свою деятельность с органами управления.

[Ст.5 в редакции Закона N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 6. Разграничение ответственности банков и государства

Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 7. Правовая основа деятельности банков

Банки в своей деятельности руководствуются настоящим Законом, Законом Республики Молдова "О Государственном национальном банке Молдовы", другими законами Республики Молдова, указаниями Национального банка Молдовы, а также своими уставами.

Статья 8. Коммерческие банки и их виды

Коммерческие банки различаются: по способу формирования уставного капитала (государственные, смешанные банки, акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью), по принадлежности уставного капитала (государственные, частные, смешанные, иностранные), по видам совершаемых операций (универсальные, специализированные), по сфере влияния банковской деятельности (республиканские, региональные или отраслевые).

Статья 9. Устав банка

1. В уставе банка должны содержаться:

а) наименование банка и его основное местонахождение (адрес);

б) объявленный уставный капитал и сроки его внесения; случаи возможного уменьшения или увеличения размера уставного капитала; в каких случаях и каким органом утверждается изменение уставного капитала;

в) на сколько акций делится уставный капитал; каков номинал одной выпущенной акции; какие акции и в каком количестве выпускаются (именные или на предъявителя);

г) перечень осуществляемых банком операций;

д) поручительные гарантии, на основании которых банк выдает кредиты;

е) перечень образуемых банком фондов;

ж) положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на основе полного хозяйственного расчета;

з) структура и функции органов управления банка, руководящие органы и их обязанности;

и) порядок открытия отделений, филиалов и представительств в стране и за рубежом и осуществления их деятельности;

к) порядок создания банка и прекращения его деятельности.

2. В устав могут быть включены и другие данные о специфике банковской деятельности.

3. Изменения в законодательстве Республики Молдова, регулирующем деятельность банков, акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью, влекут внесение соответствующих изменений в устав банка. Изменения устава утверждаются органом, который первоначально утвердил устав.

[Ст.9 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ БАНКОВ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 10. Порядок выдачи лицензии

Юридические и физические лица могут заниматься банковской деятельностью только при наличии выданной им Национальным банком Молдовы соответствующей лицензии, после утверждения устава учредителями и его регистрации в Национальном банке Молдовы.

Статья 11. Учредители, акционеры, пайщики коммерческих банков

1. Учредителями, акционерами, пайщиками коммерческих банков могут быть юридические и физические лица, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Доля участия любого из учредителей, акционеров, пайщиков не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала.

В случае, когда государство располагает долей в уставном капитале коммерческих банков или других кредитных учреждений, функции держателя акций выполняет уполномоченный орган по управлению государственным имуществом, а соответствующие дивиденты перечисляются в республиканский бюджет.

2. При создании смешанных банков с участием иностранного капитала одним из иностранных учредителей должен быть банк.

[Ст.11 дополнена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

Статья 12. Уставный капитал банка

1. Уставный капитал банка должен быть не ниже минимальной суммы, устанавливаемой Национальным банком Молдовы.

Иностранные учредители вносят в уставный каптал взносы только в свободно конвертируемой валюте.

2. Уставный капитал вносится полностью в течение одного года со дня образования банка.

[Ст.12 дополнена Законом N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 13. Документы, необходимые для получения банковской лицензии. Сроки рассмотрения заявки

Для получения банковской лицензии учредители или заинтересованное учреждение представляют Национальному банку Молдовы заявку, в которой указаны наименование банка, его основное местонахождение, цели создания банка, дано экономическое обоснование, приведены имена и адреса учредителей, их ответственность, сведения о профессиональной пригодности руководителей банка, заключение аудиторской организации о финансовом состоянии учредителей. К заявке прилагаются устав банка, утвержденный собранием акционеров или участников-учредителей, Протоколы собрания и декларации физических лиц о полученных доходах и об уплате налогов в государственный бюджет и протоколы собрания.

Заявка на получение банковской лицензии рассматривается в течение не более 45 дней со дня ее подачи.

[Ст.13 дополнена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

[Ст.13 дополнена Законом N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 14. Основания для отказа в выдаче лицензии на открытие банка, обжалование отказа и разрешение спора

1. Национальный банк Молдовы может отказать в выдаче лицензии на открытие банка по следующим основаниям:

а) несоответствие учредительного договора и устава действующему в Республике Молдова законодательству;

б) несоответствие целей образования банка интересам народного хозяйства и развитию банковской системы в Республике Молдова;

в) неустойчивость финансового положения учредителей или акционеров, подтвержденная аудиторской организацией;

г) неблагоприятная оценка перспектив банковской деятельности;

д) представление банком недостоверных или неполных сведений;

е) отсутствие в руководстве банка как минимум двух специалистов банковского дела с высокой репутацией;

ж) любой другой фактор, противоречащий действующему законодательству.

2. О согласии на выдачу лицензии на открытие банка или об отказе в ее выдаче сообщается просителю заказным письмом.

3. Отказ в выдаче лицензии на открытие банка должен быть мотивирован и может быть обжалован в суде или арбитраже.

Статья 15. Необходимая дополнительная документация на получение банковской лицензии смешанными, иностранными банками или их филиалами

1. Для создания смешанных коммерческих банков с участием иностранных юридических и физических лиц дополнительно к документам, указанным в статье 13 настоящего закона, представляются следующие документы:

- учредителями - юридическими лицами:

а) устав учредителя или подтверждающий его иной документ и опубликованный баланс за три предыдущих года;

б) решение соответствующего органа иностранного учредителя о его участии в создании смешанного банка;

в) письменное подтверждение центрального банка страны местонахождения иностранного учредителя, что он не возражает против его участия в создании смешанного банка на территории Республики Молдова, либо подтверждение уполномоченного органа или авторитетной юридической службы, что такое разрешение в соответствии с законодательством страны местонахождения учредителя на требуется;

- учредителями - физическими лицами:

а) подтверждение первоклассного (согласно международной практике) банка их платежеспособности;

б) рекомендательные письма от двух иностранных юридических лиц с известной устойчивой платежеспособностью;

2. Национальный банк Молдовы аккредитует в Республике Молдова представительства иностранных банков.

Статья 16. Обязанности банков по уведомлению Национального банка Молдовы об изменениях, внесенных в учредительные документы

1. Банки обязаны незамедлительно уведомлять Национальный банк Молдовы об изменениях, вносимых в учредительные документы.

2. Банки должны ежеквартально представлять Национальному банку Молдовы информацию о их финансовом состоянии, включая данные бухгалтерского баланса, о прибылях и убытках, другие данные по требованию Национального банка Молдовы и предусмотренные органами государственной статистики.

Статья 17. Реестр Национального банка Молдовы

Банки регистрируются в реестре Национального банка Молдовы, а при утрате ими права на банковскую деятельность соответствующая запись вычеркивается из реестра, что доводится до сведения общественности.

Коммерческий банк, получивший лицензию в Национальном банке Молдовы на совершение банковских операций, открывает один корреспондентский счет. Разрешения на открытие корреспондентских субсчетов для осуществления необходимых расчетов как в пределах государства, так и за его пределами дает только Национальный банк Молдовы, руководствуясь законодательством Республики Молдова.

[Ст.17 дополнена Законом N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 18. Прекращение деятельности банков

1. Банки прекращают свою деятельность в соответствии с действующим законодательством и их уставами.

2. Национальный банк Молдовы может аннулировать лицензию на создание коммерческого банка и лицензию на осуществление банковской деятельности в случаях:

а) обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана банковская лицензия;

б) задержки начала деятельности более чем на один год со дня выдачи банковской лицензии;

в) систематического несоблюдения экономических нормативов, установленных Национальным банком Молдовы;

г) осуществления операций, выходящих за пределы прав, предусмотренных уставом;

д) представления недостоверных сведений или отчетности.

21. Продолжение деятельности коммерческими банками и другими кредитными учреждениями, приостановленной в соответствии с частью 2, влечет наложение взыскания в размере суммы прибыли, полученной вследствие этой деятельности, и штраф в размере 100 процентов от незаконно полученной суммы прибыли (доходов), которые равномерно перечисляются в республиканский и местный бюджеты.

22. В этом случае руководители этих учреждений не освобождаются от другой ответственности, предусмотренной действующим законодательством за осуществление деятельности без лицензии Национального банка Молдовы.

3. Помимо случаев, предусмотренных настоящим Законом, банк может быть ликвидирован и в соответствии с требованиями Закона Республики Молдова "О Государственном Национальном банке Молдовы", а также при невыполнении в установленный срок требований Национального банка Молдовы.

[Ст.18 дополнена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Статья 19. Банковские операции

1. Банки могут совершать не противоречащие действующему законодательству операции в пределах, установленных их уставами. Основными операциями являются:

а) прием и инкассация денежных вкладов;

б) привлечение и предоставление кредитов;

в) осуществление расчетов по поручению клиентов и банков- корреспондентов;

г) покупка и продажа векселей;

д) кассовое обслуживание клиентов;

е) ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;

ж) финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;

з) выпуск ценных бумаг (акций, облигаций и др.);

и) покупка, хранение и продажа платежных документов, ценных бумаг и другие связанные с ними операции;

к) выдача поручительств, гарантий и иных обязательств в пользу третьих лиц;

л) приобретение права требования на отпуск товаров и оказание услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассация этих требований (факторинг);

м) покупка у организаций и граждан и продажа им наличной валюты и валюты, находящейся на счетах и во вкладах;

н) покупка и продажа за границей драгоценных металлов и природных драгоценных камней, а также изделий из них;

о) привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

п) доверительные операции: привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами по поручению клиентов;

р) оказание консультационных услуг;

с) другие операции.

2. Операции могут проводиться как в национальной, так и в другой валюте.

3. Запрещается осуществление операций по производству и продаже материальных ценностей, а также их страхование, за исключением страхования валютных, кредитных и процентных рисков.

4. Открытие валютных счетов, осуществление международных платежно-кредитных операций производятся с разрешения Национального банка Молдовы.

5. Осуществление посреднических операций с ценными бумагами, организация их выпуска в соответствии с лицензией и уставом.

6. Осуществление банковских операций, предусмотренных законом.

7. Банки и другие кредитные учреждения обязаны открыть счета в Национальном банке Молдовы или с его согласия в других банках единой банковской системы республики.

71. Коммерческие банки вправе открывать экономическим агентам и другим клиентам только один расчетный, текущий или бюджетный счет по представлении ими сертификата о постановке на учет в налоговую инспекцию по месту их нахождения.

72. Другие счета (специальные, депозитные, валютные и пр.) открываются в порядке, установленном нормативными актами Национального банка Молдовы. Об открытии указанных счетов коммерческие банки в десятидневный срок сообщают налоговой службе по месту регистрации экономического агента и производят соответствующую запись в свидетельстве о регистрации.

73. Несоблюдение указанных требований руководителями коммерческих банков и других кредитных учреждений влечет ответственность, предусмотренную действующим законодательством.

8. Отношения между банками и клиентами строятся на основе договорных документов, заключенных с клиентами. Эти документы хранятся в архивах банков и предоставляются Национальному банку Молдовы по его требованию.

9. Коммерческие банки обязаны указывать во всех выпускаемых и заключаемых с клиентами документах: полное наименование банка, его местонахождение, номер и дату регистрации в реестре Национального банка Молдовы.

[Ст.19 дополнена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

Статья 20. Межбанковские операции

1. Банки на договорных между собой началах могут привлекать и размещать средства в форме депозитов, кредитов, совершать другие банковские операции, предусмотренные их уставами.

2. При недостатке средств для осуществления кредитования клиентуры и выполнения принятых на себя обязательств банки могут обращаться за получением кредитов в другие банки. Прядок осуществления таких кредитных операций и их максимальные суммы устанавливаются Национальным банком Молдовы.

Статья 21. Плата за кредит и банковские услуги

1. Плата за кредит устанавливается в виде годовых процентов.

2. Плата за банковские операции и другие услуги устанавливается согласно прейскуранту, утвержденному общим собранием пайщиков банка или другим руководящим органом банка, уполномоченным общим собранием пайщиков.

[Ст.21 в редакции Закона N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

[Ст.21 в редакции Закона N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 22. Возвратность кредитов

1. Банки в Республике Молдова могут предоставлять кредиты под следующие гарантии:

а) залог имущества;

б) гарантии движимости, недвижимости, векселей, поручительства, обязательства, выкупленное или приобретенное в кредит имущество, депозиты в национальной или другой валюте;

в) уступку в пользу банка прав на получение возмещения от страховых обществ;

г) уступку в пользу банка прав заемщика на получение денег от третьих лиц по договорам на поставку товаров, выполнение работ и услуг, за исключением сумм налога на добавленную стоимость и акцизов, включенных в общую сумму, указанную в платежном поручении;

д) гарантийные письма, долговые обязательства и другие формы, принятые и используемые в банковской практике.

2. Порядок выдачи кредитных гарантий и поручительств, а также регистрации залога устанавливаются действующим законодательством.

[Ст.22 дополнена Законом N 419-XIII от 29.03.1995, в силу 01.04.1995]

[Ст.22 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

Статья 23. Объявление заемщиков неплатежеспособными

1. Заемщики, не выполняющие обязательства по возврату кредитов, объявляются неплатежеспособными. Информация об объявлении заемщиков неплатежеспособными публикуется в обязательном порядке в бюллетене Национального банка Молдовы.

2. В отношении неплатежеспособного заемщика применяются положения Закона о банкротстве.

[Ст.23 в редакции Закона N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

Статья 24. Наложение ареста и взысканий

1. На денежные средства и иные находящиеся в банках ценности экономических агентов арест и другие взыскания могут быть наложены не иначе как по решениям судов, постановлениям следственных органов или органов арбитража, а в случаях, предусмотренных законодательством Республики Молдова, - по требованию финансовых органов.

2. На денежные средства и другие находящиеся в банках ценности иностранных и международных организаций может быть наложен арест или обращено взыскание только на основании решения судов или органов арбитража в порядке, установленном законом.

3. Арест денежных средств и иных вложенных в банки ценностей граждан может быть произведен на основании решения судебного или следственного органа.

Конфискация денежных средств и других ценностей граждан, вложенных в банки, может быть произведена на основании решения суда.

4. За нарушение банком установленных сроков перечисления средств клиентов и банков-корреспондентов с коммерческих банков взыскивается штраф в размере 0,5 процента от перечисленной суммы за каждый просроченный день.

Ущерб, причиненный невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательств, вытекающих из банковской деятельности, возмещается согласно законодательству Республики Молдова.

Под ущербом понимаются расходы, понесенные кредитором, потеря или порча имущества, а также упущенный доход, который кредитор получил бы при выполнении дебитором обязательства.

[Ст.24 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

[Ст.24 дополнена Законом N 1233-XII от 15.12.1992, в силу 15.12.1992]

Статья 25. Банковская тайна

1. Банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Служащие банка обязаны хранить банковскую тайну.

2. Служащие банка, виновные в разглашении банковской тайны, несут материальную ответственность в размере причиненного банку и государству ущерба, а также в виде наложения на них штрафа в размере от одного до трех месячных окладов, если действующие законы не предусматривают иное.

3. Справки по банковским операциям могут выдаваться судам, следственным органам, органам арбитража, финансовым органам по вопросам налогообложения на основании их письменного заявления с согласия председателя правления банка.

4. Справки по банковским операциям в случае смерти владельца счета выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам, а также иностранным консульским учреждениям.

ВНЕШНЯЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

Статья 26. Банковские операции с иностранной валютой

1. Банки могут совершать операции с иностранной валютой по разрешению Национального банка Молдовы.

2. Правила выдачи разрешений на совершение операций с иностранной валютой устанавливаются и издаются Национальным банком Молдовы.

Статья 27. Валютные фонды банков

1. Банки могут получать и использовать валютные фонды для развития банковского дела, инвестиций в Республике Молдова и за границей и на другие цели.

2. Банки могут приобретать за границей акции, облигации и иные ценные бумаги в валюте, а также быть учредителями, акционерами банковских учреждений в Республике Молдова и за границей в порядке, установленном законодательством.

СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

[Глава VI (ст.28-33) введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 28. Сберегательный банк Молдовы

1. Сберегательный банк Молдовы является государственным специализированным акционерно-коммерческим банком, осуществляющим операции привлечению и размещению денежных средств населения. Функции держателя акций доли государственной собственности в этом банке выполняет уполномоченный орган по управлению государственным имуществом.

2. Государство (Республика Молдова) гарантирует сохранность вкладов населения, находящихся в Сберегательном банке Молдовы, и их выдачу по первому требованию вкладчиков.

3. Денежные средства населения, привлеченные в Сберегательный банк Молдовы: используются для кредитования населения, а также на другие цели определяемые единой государственной политикой Республики Молдова в области денежного обращения, коммерческой деятельности и валютно-расчетных операций.

[Ст.28 изменена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]

[Ст.28 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 29. Сберегательные вклады населения

1. Денежные средства граждан могут приниматься во вклады другими коммерческими банками, если эти операции предусмотрены их уставами.

2. Граждане свободны в выборе банка для хранения своих сбережений и могут иметь вклады в одном или в нескольких банках.

3. Банки устанавливают условия, в соответствии с которыми они выполняют операции по приему денежных средств населения.

4. Прием денег во вклады осуществляется банками с выдачей вкладного документа.

[Ст.29 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 30. Обязанности банков по обеспечению сохранности вкладов

1. Банки, осуществляющие операции по привлечению и размещению денежных средств населения, должны обеспечивать их сохранность и своевременное выполнение своих обязательств перед вкладчиками.

2. В целях обеспечения сохранности вкладов все коммерческие банки, кроме Сберегательного банка Молдовы, обязаны образовать страховые фонды вкладов населения на условиях, определяемых Национальным банком Молдовы.

[Ст.30 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 31. Вкладчики

1. Вкладчиками могут быть граждане Республики Молдова, иностранные граждане и лица без гражданства.

2. Вкладчиком может быть и несовершеннолетнее лицо.

[Ст.31 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 32. Права вкладчиков

Примечание: Отсутствует перевод

[Ст.32 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 33.

Примечание: Отсутствует перевод

[Ст.33 введена Законом N 810-XII от 18.12.1991, в силу 18.12.1991]

Статья 34. Учет и отчетность банков

Учет и отчетность банков осуществляются в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Молдовы. Банки публикуют годовой баланс и счет о прибылях и убытках по форме и в сроки, предусмотренные Национальным банком Молдовы, после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией.

Статья 35. Разрешение споров

Споры между коммерческими банками, между банками и экономическими агентами, а также между Национальным банком Молдовы и коммерческими банками разрешаются арбитражем или судом в порядке, установленном действующим законодательством.

[Ст.35 введена Законом N 166-XIII от 01.07.1994, в силу 01.07.1994]