Постановление N 10/1 от 27.02.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "AECM ASIGURARI" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“AECM ASIGURĂRI” ООО

№ 10/1  от  27.02.2015

 (в силу 10.03.2015) 

Мониторул Офичиал № 58 ст. 452 от 10.03.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 62/7-O от 20.12.2014 “Об инициировании комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “AECM ASIGURĂRI” ООО”¹ и Приказа председателя НКФР № 169 от 20.12.2014 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “AECM ASIGURĂRI” ООО (далее – СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО, или брокер) за период деятельности с 01.10.2011 по 30.09.2014, в рамках которой было установлено следующее.

_______________________

¹Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 386-396, ст.21926

СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 29.07.2010 под № 101060002651 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0103075 от 29.07.2010) и осуществлял деятельность на основании лицензии для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000722 от 22.10.2010, действительной до 22.10.2015.

В период 01.10.2013 – 08.10.2013 СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО не имел действующего договора страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе, а также в течение 2011-2013 годов не соблюдал обязательства, принятые по таким договорам, перечислив страховщику страховые премии с опозданием от 17 до 271 дня. Таким образом, на протяжении этих дней договора страхования не имели юридической силы, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

_______________________

²Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества в страховании за период 2011-2012 годов, было установлено, что СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 81 договора обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии с 5% до 25%, или в общей сумме 27,9 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

_______________________

³Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в некоторых случаях брокер не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, применяемым при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства (число лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которых заключается договор, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, территория использования автотранспортного средства), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.а), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

_______________________

⁵Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО допустил случаи осуществления посредничества при заключении внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – договора ОСАГО) с применением коэффициента скидки (bonus), не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору страхования и подписанную страхователем декларацию о личной ответственности, в которой указывается отсутствие договоров страхования, что является несоблюдением положений ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, 10 и 11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008⁶.

_______________________

⁶Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В проверяемом периоде при посредничестве 20 договоров ОСАГО брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 8 до 156 дней, чем были нарушены положения ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В проверяемом периоде брокер заключил несколько дополнительных соглашений к договору поручения, которые предусматривают взаимную компенсацию обязательств по выплате страховых премий через полагающееся брокеру комиссионное вознаграждение, что противоречит положениям ст.47 ч.(3¹) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, брокер использовал свободные средства банковского счета, открытого исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями), для осуществления текущей деятельности брокера.

СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО вследствие превышения установленных сроков при перечислении полученных страховых премий некоторым страховщикам, от имени которых заключил страховые договора, аккумулировал задолженность на 30.09.2014 в сумме 1528,4 тыс.леев, чем нанес ущерб интересам страховщиков и страхователей, нарушив положения ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая положения ст.53 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО заключил договор поручения со страховым агентом для осуществления посредничества страховых полисов “Зеленая карта” и получил по ним комиссионное вознаграждение в сумме 30,6 тыс.леев.

СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО при изменении адреса для осуществления лицензированной деятельности в период 26.04.2013-24.06.2014 не представил заявление о регистрации/изменении данных в номенклатуре информационной системы RCA, что противоречит п.10 Постановления НКФР № 50/8 от 30.11.2012 “Об электронной обработке документов по обязательному страхованию автогражданской ответственности”⁷ (в силе до 4.07.2014).

_______________________

⁷Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 248-251, ст.1499

В качестве исполнителя по оказанию услуг в период 01.10.2011 – 30.09.2014 брокер вел Книгу жалоб установленной формы на видном месте, доступном для потребителей, но она не была заверена печатью и подписью представителя органа местного публичного управления, что является нарушением положений ст.10 п.h) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁸ и п.2 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁹.

_______________________

⁸Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

⁹Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В проверяемом периоде брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о брутто-премиях, начисленных ассистентами, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам за посредничество договоров, и о других доходах от посреднической деятельности, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁰.

_______________________

¹⁰Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

Вопреки положениям ст.19 ч.(1) Закона № 113-XVI от 24.04.2007 ”О бухгалтерском учете”¹¹, в некоторых случаях экономические факты учитывались в отсутствие первичных документов (товаротранспортные накладные) на момент осуществления некоторых операций, что обусловило увеличение дохода в период 01.10.2011-31.12.2011 на 47,5 тыс.леев, по состоянию на 31.12.2012 – на 482,10 тыс.леев и по состоянию на 31.12.2013 – на 12,90 тыс.леев.

_______________________

¹¹Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

В качестве отчетной единицы СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО, вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹² (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.46 пп.1) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011¹³, не вел реестр идентифицированных физических и юридических лиц.

_______________________

¹²Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹³Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Брокер не проинформировал незамедлительно и не представил в службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальный формуляр в отношении 9 сделок, осуществленных путем перечисления одной операцией суммы, эквивалентной или превышающей 100 тыс.леев, а также в 5 случаях не сообщил о предоставлении ссуды в любой форме, превышающей сумму 10 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁴ и п.14 пп.7) Гида по сомнительным операциям или деятельности, утвержденного Приказом Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007¹⁵.

_______________________

¹⁴Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁵Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

Не соблюдая требования п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 6.09.2007¹⁶, СПБ “AECM ASIGURĂRI” ООО не перечислил полностью и в срок регуляторные платежи, что повлекло наложение пени в сумме 0,6 тыс.леев в соответствии с ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁷ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998).

_______________________

¹⁶Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

¹⁷Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с изложенным, на основании ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹⁸, Национальная комиссия по финансовому рынку

_______________________

¹⁸Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового-перестраховочного брокера “AECM ASIGURĂRI” ООО штраф в размере 5,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “AECM ASIGURĂRI” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Принять к сведению погашение пени в сумме 0,6 тыс.леев 04.02.2015 за счет аванса, перечисленного брокером в счет регуляторных платежей.

4. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.