Hotarîre nr.10/1 din 27.02.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

 legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L.

nr. 10/1  din  27.02.2015

 (în vigoare 10.03.2015) 

Monitorul Oficial nr. 58 art. 452 din 10.03.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.62/7-O din 20.12.2014 "Cu privire la iniţierea controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L."¹ şi a Ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.169 din 20.12.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. (în continuare – BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.10.2011 - 30.09.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

^{__________________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.386-396, art.21926

BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 29.07.2010 cu nr.101060002651 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0103075 din 29.07.2010) şi a activat în baza licenţei pentru activitate de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000722 din 22.10.2010, valabilă pînă la 22.10.2015.

În perioada 01.10.2013 – 08.10.2013 BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. nu dispunea de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări în valoare de cel puţin 10 milioane lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, precum şi pe parcursul anilor 2011-2013 nu a respectat obligaţiile asumate prin asemenea contracte, transferînd asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de la 17 zile la 271 de zile. Astfel, contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"²(în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

^{__________________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada anilor 2011-2012, s-a constatat că BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. nu a operat în mod corespunzător cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 81 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 27,9 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

^{__________________________________}

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵

^{__________________________________}

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. a admis cazuri de intermediere de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – contracte RCA) cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe proprie răspundere, semnată de asigurat, care atestă lipsa contractelor de asigurare, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

^{__________________________________}

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 20 de contracte RCA, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 8 pînă la 156 de zile, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Brokerul a încheiat pentru perioada supusă controlului, mai multe acorduri adiţionale la contractul de mandat, care prevăd compensarea reciprocă a obligaţiilor de achitare a primelor de asigurare prin comisionul datorat brokerului, ceea ce contravine prevederilor art.47 alin.(3¹) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a utilizat disponibilităţile din contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L., depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.09.2014 datorii în sumă de 1528,4 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.53 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. a încheiat un contract de mandat cu agentul de asigurare pentru intermedierea poliţelor de asigurare "Carte Verde" şi a beneficiat de un comision aferent acestora în suma de 30,6 mii lei.

BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L., la modificarea adresei de desfăşurare a activităţii licenţiate, în perioada 26.04.2013-24.06.2014 nu a depus cerere privind înregistrarea/modificarea datelor în nomenclatoarele sistemului informaţional RCA, fapt ce contravine pct.10 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.50/8 din 30.11.2012 "Cu privire la procesarea electronică a documentelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto"⁷ (în vigoare pînă la 04.07.2014).

^{__________________________________}

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.248-251, art.1499

În calitate de prestator de servicii, brokerul, în perioada 01.10.2011 – 30.09.2014, a ţinut Registrul de reclamaţii într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, acesta însă nefiind autentificat prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale, ceea ce constituie încălcarea prevederilor art.10 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁸ şi pct.2 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁹.

^{__________________________________}

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Pentru perioada supusă controlului brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, şi alte venituri din activitatea de intermediere, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁰.

^{__________________________________}

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Contrar prevederilor art.19 alin.(1) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹¹, în unele cazuri procesul contabilizării faptelor economice a fost efectuat în lipsa documentelor primare (facturile de expediţie) pentru unele operaţiuni, fapt care a condiţionat majorarea venitului pentru perioada 01.10.2011-31.12.2011 cu 47,5 mii lei, la situaţia din 31.12.2012 - cu 482,10 mii lei şi la situaţia din 31.12.2013 – cu 12,90 mii lei.

^{__________________________________}

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

În calitate de entitate raportoare, BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L., contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹² (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.46 subpct.1) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011¹³ nu a ţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

^{__________________________________}

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Brokerul nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind 9 tranzacţii realizate prin virament printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 100 de mii de lei, precum şi în 5 cazuri nu a declarat acordarea împrumutului sub orice formă care depăşeşte suma de 10 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁴ şi pct.14 subpct.7) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹⁵.

^{__________________________________}

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁶, BAR "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiindu-i calculată penalitate în sumă de 0,6 mii lei în conformitate cu art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁷(în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998).

^{__________________________________}

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{__________________________________}

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "AECM ASIGURĂRI" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de acoperirea penalităţii în sumă de 0,6 mii lei la data de 04.02.2015 din contul avansului transferat de broker pentru plăţile regulatorii.

4. Despre executarea prezentei hotărîri brokerul va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.