Постановление N 12/1 от 22.03.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "COVERINS" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным

брокером “COVERINS” ООО

№ 12/1  от  22.03.2012

 (в силу 06.04.2012) 

Мониторул Офичиал № 65-69 ст.346 от 06.04.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 1/3-O от 05.01.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 1 от 05.01.2012 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “COVERINS” ООО (далее – СПБ “COVERINS” ООО или брокер) за период деятельности 31.03.2008 – 31.12.2011.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 7-12, ст.40.

СПБ “COVERINS” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 10.03.2004 под № 1004600017313, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0097849 от 05.07.2010 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000634 от 31.03.2008, выданной на 5 лет.

Деятельность СПБ “COVERINS” ООО за 2008 финансовый год не подвергалась внешнему аудиту, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

Вопреки положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴, вследствие селективной проверки периода октябрь-декабрь 2011 года было установлено, что брокер не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством. Таким образом, при посредничестве 4 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии до 20% или в общей сумме 2,9 тыс.леев.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

При посредничестве 8 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в период 2011 года брокер не получил страховую премию в полном объеме за весь страховой период, указанный в страховом полисе, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки положениям ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в период октябрь-декабрь 2011 года, при заключении некоторых договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер не принял во внимание положения п.5, п.7 и п.11 Приложения 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵ и применил корректировочные коэффициенты не ссылаясь на информацию из заявления заявителя о лицах, допущенных к вождению автотранспортного средства, о их возрасте и водительском стаже, в результате чего были уменьшены страховые премии.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410.

Вопреки положениям ст.47 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в период 2008 года брокер выступал посредником при заключении на территории Республики Молдова договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности от имени страховщика нерезидента в сумме 4,0 тыс.леев.

В период 31.03.2008 – 31.05.2008 при продаже страховых полисов брокер оформил несколько первичных документов по одним и тем же операциям, таким образом были выданы как кассовые чеки, так и квитанции об оплате в общей сумме 382,4 тыс.леев, что противоречит положениям ст.20 ч.(6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 ”О бухгалтерском учете”⁶.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399.

Вследствие несоблюдения положений ст.10 ч.(5) Закона № 845-XII от 03.01.1992 “О предпринимательстве и предприятиях”⁷ и п.10 Постановления Правительства № 764 от 25.11.1992 ”Об утверждении Правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Молдова”⁸, в проверяемом периоде должностным лицом брокера были нарушены сроки, предусмотренные для представления отчетов об израсходовании наличных денег, полученных в аванс, и о возвращении неизрасходованных наличных денег.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 1994, № 2, ст.33.

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 1992, № 11, ст.351.

За 2010 год и III квартал 2011 года брокер указал в квартальных отчетах об основной деятельности страхового и/или перестраховочного посредника ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁹.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877.

Вопреки положениям ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в период 2010-2011 годов два брокерских ассистента оказывали услуги обязательного страхования автогражданской ответственности (внешнее и внутреннее) за пределами оборудованного помещения брокера.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществлял посредничество при заключении страховых договоров, брокер, на 30.11.2011, аккумулировал задолженность в сумме 721,7 тыс.леев, ущемляя таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a) и п.b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Интернет-страница брокера не содержит информацию о применяемых тарифах страховых продуктов, о количестве договоров за последний год деятельности брокера, чем были нарушены положения п.5 пп.(6) и пп.(8), п.6 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010¹⁰.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

Вопреки положениям ст.8 ч.(1) и ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹¹, СПБ “COVERINS” ООО, в качестве отчетной единицы, не проинформировал незамедлительно Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее – СПБОД) в случае 21 операции, осуществленной с наличностью, переводом или квалифицированной как сомнительная на основании положений п.14 пп.7), пп.15 и пп.30) Приказа Центра по борьбе с коррупцией и экономическими преступлениями № 118 от 20.11.2007 об утверждении Руководства о сомнительной деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма¹² и, соответственно, не представил специальный формуляр о сомнительных сделках.

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597.

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹³, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “COVERINS” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2. Принять к сведению передачу СПБОД специальных формуляров о сомнительных операциях, а также о сделках, осуществленных с наличностью.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.