Hotărîre nr.12/1 din 22.03.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "COVERINS" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare

"COVERINS" S.R.L.

nr. 12/1  din  22.03.2012

 (în vigoare 06.04.2012) 

Monitorul Oficial nr.65-69 art.346 din 06.04.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.1/3-O din 05.01.2012¹ şi Ordinului vicepreşedintelui Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.1 din 05.01.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "COVERINS" S.R.L. (în continuare – BAR "COVERINS" S.R.L sau brokerul) pentru perioada de activitate 31.03.2008 – 31.12.2011.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.7-12, art.40

BAR "COVERINS" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 10.03.2004 sub nr.1004600017313, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0097849 din 05.07.2010 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000634 din 31.03.2008, eliberată pe termen de 5 ani.

Pentru perioada anului financiar 2008 activitatea BAR "COVERINS" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern, ceea ce contravine prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Contrar prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴, brokerul, în perioada lunilor octombrie-decembrie 2011, verificate selectiv, nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 4 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă intermediate, au fost micşorate, neîntemeiat, primele de asigurare pînă la 20 la sută sau în sumă totală de 2,9 mii lei.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La intermedierea a 8 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă în perioada anului 2011, brokerul nu a încasat integral prima de asigurare pentru toată perioada de asigurare specificată în poliţa de asigurare, prin ce au fost încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în perioada octombrie-decembrie ale anului 2011, la încheierea unor contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul nu a ţinut cont de prevederile pct.5, pct.7 şi pct.11 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵ şi a aplicat coeficienţii de rectificare fără informaţia din cererea solicitantului referitor la datele privind persoanele admise să conducă autovehiculul, vîrsta şi stagiul lor de conducere, diminuînd astfel primele de asigurare.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În contradicţie cu prevederile art.47 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada anului 2008, brokerul a intermediat încheierea pe teritoriul Republicii Moldova a contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto interne în numele unui asigurător nerezident în sumă de 4,0 mii lei.

În perioada 31.03.2008 – 31.05.2008 brokerul, la comercializarea poliţelor de asigurare, a emis mai multe documente primare pentru unele şi aceleaşi operaţiuni, astfel fiind eliberate atît bonuri fiscale, cît şi bonuri de plată, în sumă totală de 382,4 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.20 alin.(6) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007⁶.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Prin nerespectarea prevederilor art.10 alin.(5) din Legea nr.845-XII din 03.01.1992 "Cu privire la antreprenoriat şi întreprinderi"⁷ şi pct.10 din Hotărîrea Guvernului nr.764 din 25.11.1992 "Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova"⁸, în perioada supusă controlului, de către persoana cu funcţie de răspundere a brokerului au fost încălcate termenele prevăzute pentru prezentarea rapoartelor referitoare la utilizarea numerarului primit în avans şi la restituirea numerarului neutilizat.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.2, art.33

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

Pentru anul 2010 şi trim.III anul 2011 brokerul a indicat în rapoartele trimestriale privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări date eronate privind veniturile obţinute din activitatea de intermediere, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁹.

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Contrar prevederilor art.8 alin.(8) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, 2 asistenţi în brokeraj în perioada 2010-2011 au prestat servicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto (internă şi externă) în afara încăperilor amenajate ale brokerului.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate de către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.11.2011 datorii în sumă de 721,7 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi ale persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Pagina brokerului în reţeaua internet nu conţine informaţia privind tarifele aplicate produselor de asigurare, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate a brokerului de asigurare, nerespectîndu-se astfel prevederile pct.5 subpct.(6), (8) şi pct.6 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor din Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010¹⁰.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Contrar prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹¹, BAR "COVERINS" S.R.L, în calitate de entitate raportoare, nu a informat imediat Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (în continuare – SPCSB) despre tranzacţii (activităţi) privind 21 de operaţiuni efectuate în numerar, prin transfer sau calificate ca suspecte conform prevederilor pct.14 subpct.7, subpct.15 şi subpct.30 din Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007 privind aprobarea Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului¹² şi respectiv nu a prezentat formularul special privind tranzacţiile suspecte.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹³, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "COVERINS" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

2. Se ia act de remiterea SPCSB a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile suspecte, precum şi tranzacţiile în numerar.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.