Постановление N 143 от 30.06.2011 об утверждении Политики по надзору за платежной системой Республики Молдова

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Политики по надзору за платежной

системой Республики Молдова

№ 143  от  30.06.2011

 (в силу 08.07.2011) 

Мониторул Офичиал № 110-112 ст.877 от 08.07.2011

* * *

Утратил силу: 04.11.2016

Постановление НБМ N 298 от 27.10.2016

С целью укрепления надзора за платежной системой Республики Молдова и на основании статей 5 и 11 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Политику по надзору за платежной системой Республики Молдова (прилагается).

2. Отменить Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 226 от 20 ноября 2008 г. об утверждении Политики по надзору за платежной системой Республики Молдова.

Приложение

к Постановлению

Административного совета

Национального банка Молдовы

№ 143 от 30 июня 2011 г.

ПОЛИТИКА ПО НАДЗОРУ

за платежной системой Республики Молдова

Глава I

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В соответствии с Законом № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы, надзор за платежной системой Республики Молдова является одной из основных функций Национального банка. Эта функция реализуется в соответствии с лучшими международными практиками, а также с рекомендациями, принципами и стандартами в этой области, изданными Банком международных расчетов, Европейским центральным банком, Международным валютным фондом, Всемирным банком¹ и т.д.

________________

¹ Bank for International Settlement (BIS), European Central Bank (ECB), International Monetary Fund (IMF), World Bank (WB)

2. Постоянное развитие информационных технологий в значительной степени способствует разработке и внедрению новых платежных и расчетных систем, платежных инструментов безналичных расчетов, систем дистанционного банковского обслуживания, которые вследствие своей комплексности подвержены рискам и нуждаются в соответствующем мониторинге и управлении.

3. В контексте реализации вышеизложенного Национальный банк осуществляет надзор за платежными и расчетными системами, стабильная и эффективная деятельность которых существенно важна для финансовой стабильности и внедрения денежной и валютной политики, а также механизмов по управлению рисками в рамках систем, широко используемых населением для осуществления платежей и переводов.

4. Также, в целях повышения доверия населения к безналичным расчетам, Национальный банк осуществляет надзор за платежными инструментами безналичных расчетов и системами дистанционного банковского обслуживания в целях обеспечения эффективности и надежности их использования.

Глава II

ПРИНЦИПЫ НАДЗОРА ЗА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ

В РЕСПУБЛИКЕ МОЛДОВА

5. Организация надзора за платежными и расчетными системами, платежными инструментами безналичных расчетов и системами дистанционного банковского обслуживания основывается на следующих принципах:

1) транспарентности;

2) международных стандартов;

3) консолидации;

4) последовательности;

5) сотрудничества.

6. Принцип транспарентности предусматривает раскрытие для широкой общественности информации о цели надзора, компонентах платежной системы Республики Молдова, подлежащих надзору, а также о действиях Национального банка в данной области.

7. Принцип международных стандартов предполагает применение норм и требований, установленных на международном уровне, которые, в свою очередь, основываются на самом передовом опыте, существующем в области надзора за платежными и расчетными системами, платежными инструментами, системами дистанционного банковского обслуживания.

8. Принцип консолидации определяет постоянное развитие организационных, кадровых и технических возможностей, необходимых для эффективного осуществления деятельности по надзору за платежными и расчетными системами, платежными инструментами безналичных расчетов, системами дистанционного банковского обслуживания.

9. Принцип последовательности предполагает, что в отношении систем, подлежащих надзору, независимо от того, являются ли они частными или государственными, требования по надзору, установленные в соответствующих нормативных актах, будут применяться беспристрастно и предсказуемо.

10. Принцип сотрудничества включает взаимодействие Национального банка Молдовы с другими органами с целью обеспечения эффективного надзора, основанного на обмене необходимой информацией и четком разделении ответственности между сторонами. В то же время, данный принцип призван избежать дублирования действий, связанных с осуществлением надзора.

Глава III

СИСТЕМЫ/СИСТЕМНЫЕ КОМПОНЕНТЫ, КОТОРЫЕ ПОПАДАЮТ В СФЕРУ

НАДЗОРА, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОГО НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ МОЛДОВЫ,

И СПОСОБ ОРГАНИЗАЦИИ НАДЗОРА ЗА НИМИ

11. Для достижения объявленных целей в области надзора за платежными и расчетными системами надзору подлежат:

1) автоматизированная система межбанковских платежей;

2) система расчетов по операциям с ценными бумагами;

3) механизмы управления финансовыми рисками, относящимися к расчетам в молдавских леях, установленных в системах платежей с использованием банковских карточек;

 4) механизмы управления финансовыми и операционными рисками, установленными в рамках систем международных переводов денежных средств.

12. Автоматизированная система межбанковских платежей состоит из системы валовых расчетов в режиме реального времени (система ВРРВ) и клиринговой системы с расчетом нетто-позиций (клиринговая система), администрируемых Национальным банком Молдовы.

13. Система расчетов по операциям с ценными бумагами включает расчеты по операциям с государственными и корпоративными ценными бумагами. Надзор за данной системой осуществляется Национальным банком Молдовы и другими компетентными органами, чьи полномочия разграничены в соответствии с положениями действующего законодательства и соглашениями о сотрудничестве, заключенными между сторонами.

14. Системы платежей с использованием карточек являются системами, посредством которых осуществляются безналичные платежные операции и операции по снятию наличных денежных средств с использованием банковских карточек. Банки Республики Молдова участвуют в двух международных карточных платежных системах. Карточки, эмитированные под эгидой международных карточных платежных систем, могут использоваться как внутри страны, так и за ее пределами. Национальный банк осуществляет надзор за механизмами управления финансовыми рисками, относящимися к расчетам в молдавских леях, установленными в системах платежей посредством банковских карточек, включая деятельность банка, обеспечивающего окончательность расчетов.

15. Системы международных переводов денежных средств представляют собой платежные системы, посредством которых денежные средства переводятся за/из-за границы. В целях осуществления обширного надзора Национальный банк наблюдает за способом управления финансовыми и операционными рисками банками-участниками систем международных переводов денежных средств, независимо от способа их организации (на основе двусторонних или многосторонних соглашений).

16. В области надзора за платежными и расчетными системами Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:

1) обеспечивает нормативную базу;

2) осуществляет мониторинг систем;

3) оценивает системы/механизмы управления рисками;

4) указывает на необходимость принятия санкций и/или надлежащих мер.

17. В целях обеспечения необходимой нормативной базы для осуществления надзора за платежными и расчетными системами/механизмами управления рисками /участниками этих систем, Национальный банк издает необходимые нормативные акты.

18. Мониторинг функционирования платежных и расчетных систем осуществляется Национальным банком на основе информации, которая, в частности, включает:

1) описание архитектуры и показателей деятельности системы;

2) документацию по системе (например, правила и процедуры системы, информацию об участниках системы и др.);

3) информацию, полученную в ходе контроля на местах о деятельности банков в данных системах;

4) отчеты внешних и внутренних аудиторов о деятельности банков и других субъектов, вовлеченных в управление платежными и расчетными системами;

5) регулятивные документы и сведения, издаваемые/распространяемые другими учреждениями.

19. На основании информации, полученной в ходе мониторинга, Национальный банк осуществляет периодическую оценку соответствия систем/механизмов управления рисками требованиям, изложенным в действующих нормативных актах и/или в международных стандартах.

20. В случае, если в результате проведенных оценок Национальный банк выявляет несоответствие систем установленным требованиям, он может налагать санкции и/или надлежащие меры в виде рекомендаций или обязательных распоряжений с указанием конкретных сроков выполнения, согласно действующему законодательству.

Глава IV

ОРГАНИЗАЦИЯ НАДЗОРА ЗА ПЛАТЕЖНЫМИ ИНСТРУМЕНТАМИ

И СИСТЕМАМИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО

ОБСЛУЖИВАНИЯ

21. Платежные инструменты безналичных расчетов являются важной составляющей платежных систем, особенно на этапе создания, валидации и передачи платежей. В то же время, способ организации надзора за платежными инструментами и системами /системными компонентами различается в силу особенностей, которыми они обладают, и прямых последствий эффективного и надежного функционирования, влияющих на доверие общественности к безналичным расчетам.

22. В силу того, что системы дистанционного банковского обслуживания являются способом осуществления безналичных платежей с использованием электронных платежных инструментов, способ организации надзора над ними подобен надзору за платежными инструментами безналичных расчетов.

23. В целях осуществления изложенных задач в области надзора над платежными инструментами безналичных расчетов и системами дистанционного банковского обслуживания, надзору подлежат:

1) банковские карточки;

2) кредитные переводы;

3) прямое дебетование;

4) системы дистанционного банковского обслуживания.

24. Банковская карточка представляет собой стандартизированный и персонифицированный носитель информации, посредством которого владелец, как правило, с использованием персонального идентификационного номера и/или других кодов позволяющих его идентифицировать, имеет удаленный доступ к банковскому счету с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком, выдавшим карточку.

25. Кредитовый перевод представляет собой ряд процедур, инициируемых на основании платежного поручения на бумажном или электронном носителе, предоставленном плательщиком банку или инициируемых банком от своего имени и за свой счет с целью перевода денежных средств на банковский счет получателя.

26. Прямое дебетование представляет собой ряд процедур, при которых дебетование банковского счета плательщика осуществляется на основании информации, полученной от получателя платежа, и согласия плательщика на дебетование его счета.

27. Системы дистанционного банковского обслуживания – информационное решение, облегчающее дистанционный доступ к банковскому счету, получение информации о состоянии банковского счета и проведенных операциях, а также электронное использование платежных инструментов безналичных расчетов с целью осуществления платежных операций. Системы дистанционного банковского обслуживания могут быть классифицированы следующим образом: pc-banking, internet-banking, mobile-banking, ATM-banking и т.д.

28. Определение уровня эффективности и безопасности инструментов безналичных расчетов и систем дистанционного банковского обслуживания будет осуществляться на основании некоторых показателей, включающих: динамику безналичных расчетов по сравнению с динамикой использования наличных средств, динамику безналичных расчетов в зависимости от инструментов (банковские карточки, кредитовые переводы и т.д.), тип используемых платежных документов (на бумажном носителе, на электронном носителе), а также и категории пользователей (физические лица, юридические лица), объем и динамику комиссионных, объем и количество мошенничеств и т.д.

29. В сфере надзора за платежными инструментами безналичных расчетов и системами дистанционного банковского обслуживания НБМ осуществляет следующее:

1) собирает данные по безопасности и эффективности платежных инструментов безналичных расчетов и систем дистанционного банковского обслуживания. Данные, используемые для надзора, собираются на базе статистических отчетов, предоставленных банками, информации, полученной в ходе контроля на местах, а также из средств массовой информации (интернет, пресса и т.д.);

2) осуществляет мониторинг появления новых технологий в этой сфере. Достижения, зарегистрированные в области информационных технологий, напрямую влияют на характеристики платных услуг и тем самым на уровень безопасности и эффективности платежных инструментов безналичных расчетов, систем дистанционного банковского обслуживания. Применение этих достижений способствует росту эффективности надзора как следствие введения новых методов защиты от мошенничества, оптимизации механизмов осуществления платежей и ознакомления с новыми видами мошенничества;

3) анализирует показатели эффективности и безопасности на основании информации и данных, полученных как от банков, так и в результате собственных исследований с целью идентификации нынешней ситуации и сравнения ее с предыдущей в использовании инструментов безналичных расчетов /систем дистанционного банковского обслуживания, их безопасности и средств, которые могут быть предприняты для улучшения вышеупомянутых показателей;

4) принимает соответствующие меры. В случае выявления ухудшения показателей, касающихся безопасности и эффективности платежных инструментов /систем дистанционного банковского обслуживания, Национальный банк прибегает к регулированию нормативной базы, формулированию рекомендаций или принятию других необходимых мер для их улучшения.