Постановление N 17/2 от 06.04.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "SGT ASIG CONSULTING" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“SGT ASIG CONSULTING” ООО

№ 17/2  от  06.04.2015

 (в силу 10.04.2015) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова № 89-92 ст. 646 от 10.04.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 7/5-O от 06.02.2015 “Об инициировании комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “SGT ASIG CONSULTING” ООО”¹ и приказа председателя НКФР № 10 от 06.02.2015 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “SGT ASIG CONSULTING” ООО (далее – СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО или брокер) за период деятельности с 01.10.2011 по 30.09.2014, в рамках которой было установлено следующее.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 33-38, ст.273

СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 16.12.2009 под № 1009600044321 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0098560 от 16.12.2009) и осуществлял деятельность на основании лицензии для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000339 от 22.01.2010, действительной до 22.01.2015, и серии CNPF № 00786 от 6.03.2015, выданной на неограниченный срок.

В периоды 01.10.2011–18.12.2011 и 19.12.2012–31.10.2013 СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО не имел действующий договор страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе, а также на протяжении 2012-2013 годов не соблюдал принятые по этим договорам обязательства, так как перечислил страховщику страховые премии с опозданием от 13 до 29 дней. Таким образом, на протяжении указанных дней договора страхования не имели юридической силы, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества в страховании за период 2011-2012 годов было установлено, что СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 67 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 5% до 20%, или в общей сумме 29,1 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в некоторых случаях брокер не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, применяемым при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства (число лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которых заключается договор, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, территория использования автотранспортного средства), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.a) и b), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО в некоторых случаях осуществлял посредничество при заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с применением коэффициента скидки (bonus), не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору страхования и декларацию о личной ответственности, подписанную страхователем, в которой указывается отсутствие договоров страхования, что является несоблюдением положений ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, 10 и 11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008⁶.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В проверяемом периоде при посредничестве 11 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 7 дней до 88 дней, чем были нарушены положения ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и (3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, брокер использовал свободные средства банковского счета, открытого исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями), для осуществления текущей деятельности брокера.

Вследствие превышения установленных сроков при перечислении полученных страховых премий некоторым страховщикам, от имени которых заключил страховые договора, СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО накопил на 30.09.2014 долги в сумме 1800,1 тыс.леев, чем нанес ущерб интересам страховщиков и страхователей, нарушив положения ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Брокер не предоставил в распоряжение клиентов до заключения, изменения или возобновления страхового договора информацию о процедуре разрешения возможных споров между ним и клиентами, а также не обеспечил помещение на доске объявления или представление в форме брошюры информации о менеджменте профессионального участника (организационная структура), об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, внутренние правила работы с клиентами, чем были нарушены положения ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.(4), (8)-(10), п.7 пп.(7) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг в период с 01.10.2011 до 30.09.2014 брокер вел Книгу жалоб на видном месте, доступном для потребителей, но она не была заверена печатью и подписью представителя органа местного публичного управления, что является нарушением положений ст.10 п.h) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁸, п.2 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁹.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В проверяемом периоде брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о брутто-премиях, начисленных ассистентами, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам, и о других доходах от посреднической деятельности, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁰.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО не включил в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника своих штатных сотрудников с указанием занимаемых должностей, чем были нарушены положения ст.49 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Лицо, ответственное в рамках СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности, не обеспечило оперативный учет поступления, использования и расхода бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков со специальным режимом согласно установленной типовой форме, а также инвентаризацию бланков строгой отчетности полисов внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности в соответствии с положениями ст.24 Закона № 113-XVI от 24.04.2007 “О бухгалтерском учете”¹¹, п.5, 7 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹².

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

Деятельность СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО за 2011 финансовый год не подвергалась внешнему аудиту и не был опубликован в широко распространяемых периодических изданиях бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудитора на 2011 финансовый год, что противоречит положениям ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012).

Брокер не соблюдал срок разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также не проинформировал НКФР об утверждении данной программы в установленный срок, что противоречит положениям ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹³ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹⁴.

________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

В качестве отчетной единицы вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, п.46 пп.1) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011, брокер не вел регистр идентифицированных физических и юридических лиц.

Брокер не проинформировал незамедлительно и не представил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальный формуляр в отношении одной сделки, осуществленной путем перечисления одной операцией суммы, эквивалентной или превышающей 100 тыс.леев, а также в 11 случаях не сообщил о предоставлении ссуды в любой форме, превышающей сумму 10 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 и п.14 пп.7) Гида по сомнительным операциям или деятельности, утвержденного Приказом Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007¹⁵.

________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

Не соблюдая требования п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹⁶, в проверяемом периоде СПБ “SGT ASIG CONSULTING” ООО не перечислил полностью и в срок регуляторные платежи, в результате на 30.09.2014 было установлено окончательное отрицательное сальдо в сумме 2,3 тыс.леев. Таким образом, в соответствии со ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁷ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998) была наложена пеня в сумме 0,9 тыс.леев.

________________

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

¹⁷ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с вышеизложенным, на основании ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) и ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹⁸, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового-перестраховочного брокера “SGT ASIG CONSULTING” ООО штраф в размере – 5,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “SGT ASIG CONSULTING” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

- уплата просроченных по состоянию на 30.09.2014 регуляторных платежей и пени в общей сумме 3,2 тыс.леев, которая зачисляется в бюджет органа надзора.

3. Принять к сведению ведение Книги жалоб (серии RS № 019456), ее заверение 26.02.2015 печатью и подписью представителя органа местного публичного управления.

4. Об исполнении настоящего постановления страховой-перестраховочный брокер “SGT ASIG CONSULTING” ООО проинформирует Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.