Hotărîre nr.17/2 din 06.04.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei  în  domeniul  asigurărilor  de  către  Brokerul  de

Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L.

nr. 17/2  din  06.04.2015

 (în vigoare 10.04.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 89-92 art. 646 din 10.04.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.7/5-O din 06.02.2015 "Cu privire la iniţierea controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L."¹ şi al Ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.10 din 06.02.2015, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L." (în continuare – BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.10.2011 - 30.09.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

___________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.33-38, art.273.

BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 16.12.2009 cu nr.1009600044321 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0098560 din 16.12.2009) şi a activat în baza licenţei pentru activitate de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000339 din 22.01.2010 valabilă pînă la 22.01.2015 şi seria CNPF nr.00786 din 06.03.2015 eliberată pe termen nelimitat.

În perioadele 01.10.2011–18.12.2011 şi 19.12.2012–31.10.2013 BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. nu dispunea de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări în valoare de cel puţin 10 milioane lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, precum şi pe parcursul anilor 2012-2013 nu a asigurat respectarea corespunzătoare a obligaţiilor asumate prin asemenea contracte, transferînd asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de la 13 zile la 29 de zile. Astfel, contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

___________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213.

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada anilor 2011-2012, s-a constatat că BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. nu a operat în mod corespunzător cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 67 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 20 la sută sau în sumă totală de 29,1 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

___________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112.

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669.

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, în unele cazuri, brokerul nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a) şi lit.b), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵

___________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410.

BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. a admis cazuri de intermediere a contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe proprie răspundere, semnată de asigurat, care atestă lipsa contractelor de asigurare, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

___________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275.

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 11 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 7 pînă la 88 de zile, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar prevederilor art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a utilizat disponibilităţile din contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L., depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate de către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.09.2014 datorii în sumă de 1800,1 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Brokerul nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare, informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist (structura organizaţională), informaţia privind activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, regulile interne de lucru cu clienţii, fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 subpct.(4), (8)-(10), pct.7 subpct.(7) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.⁷

___________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310.

În calitate de prestator de servicii, în perioada 01.10.2011 – 30.09.2014 brokerul a ţinut Registrul de reclamaţii într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, acesta însă nefiind autentificat prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale, ceea ce constituie încălcarea prevederilor art.10 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁸ şi pct.2 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁹.

___________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513.

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233.

Pentru perioada supusă controlului brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, şi alte venituri din activitatea de intermediere, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁰.

___________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877.

BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. nu a inclus în Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări personalul propriu cu indicarea funcţiei deţinute, prin urmare fiind nerespectate prevederile art.49 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă în forma-tip stabilită, precum şi nu a efectuat inventarierea formularelor cu regim special ale poliţelor de răspundere civilă auto interne şi externe în conformitate cu prevederile art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹¹, pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998¹².

___________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2014, nr.27-34, art.61.

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288.

Activitatea BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. pentru perioada anului financiar 2011 nu a fost supusă unui audit extern şi nu s-au publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie bilanţul contabil, raportul privind rezultatele financiare şi raportul auditorului extern pentru anul financiar 2011, fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia actului pînă la 20.07.2012).

Brokerul nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi nu a informat C.N.P.F. despre aprobarea acestuia în termenul stabilit, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹³ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹⁴.

___________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597.

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.203-215, art.1820.

În calitate de entitate raportoare, brokerul, contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.46 subpct.1) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, nu a ţinut Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

Brokerul nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind o tranzacţie realizată în numerar printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 100 de mii de lei, precum şi în 11 cazuri nu a declarat acordarea împrumutului sub orice formă care depăşeşte suma de 10 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 şi pct.14 subpct.7) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹⁵.

___________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁶, în perioada supusă controlului, BAR "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiind stabilit sold final negativ la 30.09.2014 în sumă de 2,3 mii lei. Astfel, în conformitate cu art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁷ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998) a fost calculată penalitate în sumă de 0,9 mii lei.

___________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616.

¹⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS.

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

___________________

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313.

 HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L." cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L." respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

- achitarea plăţilor regulatorii şi penalităţii în sumă totală de 3,2 mii lei, restante la situaţia 30.09.2014, care se transferă la bugetul autorităţii de supraveghere.

3. Se ia act de ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS nr.019456) şi autentificarea acestuia prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale la data de 26.02.2015.

4. Despre executarea prezentei hotărîri Brokerul de Asigurare-Reasigurare "SGT ASIG CONSULTING" S.R.L." va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.