Постановление N 208 от 04.09.2025 о внесении изменений в Регламент о режиме обязательных резервов, утвержденный Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 302/2019

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о внесении изменений в Регламент о режиме обязательных резервов,

утвержденный Постановлением Исполнительного комитета

Национального банка Молдовы № 302/2019

№ 208  от  04.09.2025

 (в силу 16.09.2025) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 474-477 ст. 804 от 10.09.2025

* * *

На основании ст.17 и п.а) части (1) ст.27 Закона о Национальном банке Молдовы № 548/1995 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 297-300, ст.544), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. В Регламент о режиме обязательных резервов, утвержденный Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 302/2019 (Официальный монитор Республики Молдова, 2019, № 360-366, ст.2048), зарегистрированным в Министерстве юстиции Республики Молдова под №1508 от 2 декабря 2019, внести следующие изменения:

1.1. в регламенте текст "MT299" заменить словами "для общего межбанковского общения в свободном формате";

1.2. в пункте 3, подпункт 7), слова "средняя сумма денежных средств, хранимая" заменить словами "средний остаток денежных средств, хранимый";

1.3. в пункте 14 слово "изменении" заменить словом "увеличении";

1.4. в пункте 15:

1.4.1. в подпункте 1) и 2) текст "2 лет" заменить текстом "730 дней";

1.4.2. в подпункте 3) текст "2 лет" заменить текстом "730 дней", а текст "первые 2 года" заменить текстом "первые 730 дней";

1.5. в пункте 20 второе предложение – в варианте на русском языке текст остается без изменений;

1.6. Пункт 30 изложить в следующей редакции:

"30. Для осуществления перевода средств со счетов банка обязательных резервов в USD или в EUR на счета "Ностро" банка, открытых в иностранных банках, банк отправляет Национальному банку сообщение swift типа межбанковского кредитного перевода. Сообщение обязательно будет содержать уникальный идентификатор сделки "EndToEndId" при условии наличия необходимого поля в формате сообщения, которое будет начинаться с текста "REZOBL", за которым следует дата инициирования перевода в формате "ГГГГММДД" и код валюты "USD" или "EUR".

В случае если сообщение swift типа межбанковского кредитного перевода получено Национальным банком после 15:00 (по кишиневскому времени) рабочего дня, перевод будет инициирован Национальным банком на следующий рабочий день.";

1.7 пункт 32 изложить в следующей редакции:

"32. Банк информирует Национальный банк об инициировании перевода средств (пополнении) на счета обязательных резервов в USD и/или в EUR посредством сообщения swift для общего межбанковского общения в свободном формате. Сообщение должно содержать, как минимум, следующие данные: текст "REZOBL" в поле "Related Reference", переведенная сумма, валюта и дата валютирования в поле "Narrative".

Зачисление средств, перечисленных банком, на счете обязательных резервов в USD и/или в EUR, полученных и подтвержденных банком-корреспондентом Национального банка, осуществляется на дату валютирования, указанную в кредитовом уведомлении.

Если уведомление о кредитовании поступило в Национальный банк в день валютирования после 16:00 (по кишиневскому времени) или в случае дней с сокращенным рабочим днем после 15:00 (по кишиневскому времени) зачисления на счет будут произведены в следующий рабочий день." ;

1.8. в пункте 33 текст "MT950" заменить словами "типа выписка со счета";

1.9. пункт 38 изложить в следующей редакции:

"38. Банк возмещает следующие виды расходов, понесенных или подлежащих понесению Национальным банком:

1) для средств, ошибочно перечисленных банком на другие счета Национального банка, открытые в иностранных банках, кроме указанных Национальным банком через сообщение swift для общего межбанковского общения в свободном формате или официальным письмом;

2) для средств, ошибочно перечисленных Национальным банком на счета "Ностро" банка, открытые в иностранных банках, в случае, когда банк своевременно не проинформировал НБМ об изменении идентификационных данных этих счетов.";

1.10. из названия главы VI слова "и проверка отчетности" исключить;

1.11. пункт 46 изложить в следующей редакции:

"46. Отчеты представляются в Национальный банк Молдовы ежемесячно в электронной форме в соответствии с Инструкцией о порядке представления банками отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы, утвержденной Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 245/2019, в течение 4 рабочих дней после окончания периода наблюдения.";

1.12. пункт 48 признать утратившим силу;

1.13. пункт 53 после слова "оплачивать" дополнить словами ", в том числе по отрицательным ставкам,";

1.14. в пункте 57 цифры "20" заменить цифрами "15";

1.15. в пункте 58 подпункт 3) признать утратившим силу;

1.16. пункт 59 дополнить текстом "по счетам "Лоро" банков в Национальном банке. С тех же счетов взимается на основании соглашения о прямом дебетовании процент по оплате обязательных резервов в MDL, рассчитанный путем применения отрицательных процентных ставок.";

1.17. пункт 60 изложить в следующей редакции:

"60. Проценты по оплате обязательных резервов в USD и в EUR рассчитываются и выплачиваются банкам в соответствующих валютах на счета банков, открытые в Национальном банке для учета и управления обязательными резервами банка в USD и EUR. С этих же счетов на основании соглашения о прямом дебетовании взимаются проценты по оплате обязательных резервов в USD и EUR, рассчитанные путем применения отрицательных процентных ставок.";

1.18. дополнить пунктом 60¹ следующего содержания:

"60¹. Проценты по оплате обязательных резервов рассчитываются по формуле и округляются до целых значений:

где:

RO₁ - наименьшее значение между установленным уровнем и фактическим уровнем обязательных резервов, поддерживаемых банком в течение периода применения, заканчивающегося 15 числа месяца, за который начисляются проценты по оплате;

RO₂ - наименьшее значение между установленным уровнем и фактическим уровнем обязательных резервов, поддерживаемых банком в течение периода применения, начинающегося с 16 числа месяца, за который начисляются проценты по оплате;

MA₁ - сумма привлеченных средств, подлежащих резервированию, на базе которых рассчитан фактический уровень обязательных резервов за период применения, заканчивающийся 15 числа месяца, за который начисляются проценты по оплате;

MA₂ – сумма привлеченных средств, подлежащих резервированию, на базе которых рассчитан фактический уровень обязательных резервов в течение периода применения, начинающегося с 16 числа месяца, за который производится расчет процентов вознаграждения;

R_rem - процентная ставка, применяемая при оплате обязательных резервов;

t₂ - количество дней между 16 числом и концом месяца, за который начисляются проценты по оплате;

t_an - количество дней в году в зависимости от валюты обязательных резервов (365 для MDL и 360 для EUR и USD).";

1.19. в пункте 61, подпункт 2), текст "со счетов "Лоро" банка" заменить текстом ", на основании соглашения о прямом дебетовании со счетов, указанных в пунктах 59 и 60";

1.20. главу IX изложить в следующей редакции:

"Глава IX

Надзор за режимом обязательных резервов

63. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением банками режима обязательных резервов путем постоянного мониторинга и в рамках контроля.

64. Банки обязаны исправить предоставление ошибочных данных об обязательных резервах путем повторной передачи в Национальный банк отчетов с достоверными данными. Повторная отчетность осуществляется согласно положениям Инструкции о порядке представления отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы, утвержденной Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 245/2019.

65. В случае изменения в результате повторной отчетности установленного уровня обязательных резервов Национальный банк действует в следующем порядке:

1) в случае превышения установленного скорректированного уровня обязательных резервов над фактическим уровнем обязательных резервов и, соответственно, выявления дефицита обязательных резервов Национальный банк применяет пункт 66;

2) в случае если скорректированный установленный уровень обязательных резервов увеличивается, но не превышает фактический уровень обязательных резервов, Национальный банк не начисляет дополнительные проценты на скорректированный установленный уровень обязательных резервов;

3) в случае снижения установленного скорректированного уровня обязательных резервов, относящихся к периоду, в котором применялась положительная ставка по оплате, Национальный банк производит расчет переплаченных Национальным банком процентов. Национальный банк уведомляет банк о сумме переплаченных процентов и взыскивает ее в течение 10 рабочих дней со дня уведомления банка;

4) в случае снижения установленного скорректированного уровня обязательных резервов, относящихся к периоду, в котором применялась отрицательная ставка по оплате, Национальный банк производит расчет излишне взысканных процентов. Национальный банк уведомляет банк о сумме излишне взысканных процентов и выплачивает ее в течение 10 рабочих дней со дня уведомления банка.

66. Национальный банк инициирует контроль за соблюдением банком режима обязательных резервов в соответствии с положениями статьи 75¹ Закона о Национальном банке Молдовы № 48/1995 периодически или в случае возникновения дефицита обязательных резервов по завершенному периоду применения.

67. Проценты по дефициту обязательных резервов взимаются на основании решения Исполнительного комитета Национального банка Молдовы по результатам контроля в течение максимум 10 рабочих дней со дня уведомления банка о соответствующем решении.

68. Проценты по дефициту обязательных резервов рассчитываются по формуле и округляются до целых значений:

где:

x - дефицит обязательных резервов (в оригинальной валюте);

R_def - средневзвешенная ставка по кредитному механизму овернайт, действующая в течение периода учета дефицита (применяется округление до двух знаков после запятой);

t_deficit - количество дней в периоде применения, в течение которого был зафиксирован дефицит обязательных резервов.

69. Если по результатам контроля выявлены переплаченные проценты, они могут быть взысканы на основании акта о результатах контроля в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня уведомления банка об акте о результатах контроля.

70. Проценты, указанные в пунктах 65, 67 и 69, в молдавских леях взимаются на основании соглашения о прямом дебетовании со счета "Лоро" банка в Национальном банке, а в иностранной валюте – на основании соглашения о прямом дебетовании со счетов, открытых в Национальном банке для учета и управления обязательными резервами банка в USD или EUR евро соответственно.";

1.21. Дополнить главой X следующего содержания:

"Глава X

Режим обязательных резервов в случае объединения или дробления банков

71. Когда государственная регистрация объединения банков происходит в течение периода применения, в порядке отступления от положений пункта 47, применяются следующие требования:

1) в случае присоединения, принимающий банк также в совокупности выполняет требования, установленные настоящим регламентом для присоединяющихся банков;

2) в случае слияния, создаваемый банк кумулятивно выполняет требования, предусмотренные настоящим регламентом для сливающихся банков.

72. Национальный банк оценивает, соответствуют ли банки, участвующие в процессе объединения, требованиям пункта 42, принимая во внимание среднесуточные остатки на счетах обязательных резервов как принимающего банка или создаваемого банка, так и присоединяющихся банков или сливающихся банков.

73. В течение периода применения, следующего за периодом применения, указанным в пункте 71, обязательные резервы принимающего банка или создаваемого банка рассчитываются на основе базы расчета обязательных резервов, которая суммирует, в зависимости от случая, расчетные базы присоединяющихся банков или сливающихся банков, и принимающего банка или создаваемого банка. В этом смысле при расчете используются расчетные базы каждого банка, которые были бы актуальны для соответствующего периода применения, если бы объединение не произошло. На принимающий банк или создаваемый банк возлагаются обязательства по представлению отчетности о размере привлеченных средств, включенных в расчетную базу, и размере обязательных резервов.

74. При государственной регистрации дробления банков в течение периода применения применяются следующие требования:

1) банк, который продолжает существовать после выделения, соответствует требованиям настоящего регламента в отношении выделенной ему части расчетной базы обязательных резервов;

2) банки, созданные в результате дробления, начинают отчитываться и поддерживать обязательные резервы в соответствии с положениями пункта 47.

75. Национальный банк выплачивает банкам, которые созданы или продолжают существовать в результате объединения, проценты по оплате обязательных резервов, рассчитанные за календарный месяц, в котором зарегистрировано объединение. В случае дробления проценты выплачиваются банку, который продолжает существовать после выделения, пропорционально части, которая ему выделена из расчетной базы обязательных резервов.";

1.22. Пункт 1.23 излагается только на государственном языке, так как приложение № 1 в регламенте изложено на государственном языке;

1.23. В приложении № 2 в части "Порядок составления Отчета о величине привлеченных средств в молдавских леях и иностранной валюте, включенных в расчетную базу и величина обязательных резервов в молдавских леях" пункт 7 признать утратившим силу;

1.24. В приложении № 3 в части "Порядок составления Отчета о величине привлеченных средств в свободно конвертируемой валюте, включенных в расчетную базу, и величина обязательных резервов в USD и EUR" пункт 7 признать утратившим силу;

1.25. В приложении № 4:

1.25.1. после слов "открытого банком в НБМ" дополнить текстом "и счетов, открытых в НБМ для учета и управления обязательных резервов банка в USD и/или в EUR";

1.25.2. подпункт 1.1 изложить в следующей редакции:

"1.1. возмещения переплаченных процентов по обязательным резервам и взыскание процентов по оплате, рассчитанных путем применения отрицательных процентных ставок;";

1.25.3. пункты 1.3 и 1.4 после слова "понесенных" дополнить словами "или подлежащих понесению";

1.25.4. дополнить подпунктом 1.5 следующего содержания:

"1.5. взимание процентов за дефицит обязательных резервов.";

2. Настоящее решение вступает в силу с 16 сентября 2025 года.

3. Требования по отчетности о размере привлеченных денежных средств и обязательных резервов применяются начиная с периода наблюдения 16 сентября 2025 года – 15 октября 2025 года.

4. В течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу настоящего постановления лицензированные банки подпишут и представят в Национальный банк соглашение о прямом дебетовании согласно измененной редакции приложения № 4 к Регламенту о режиме обязательных резервов.

5. Национальный банк должен рассчитывать проценты по оплате обязательных резервов согласно пунктам 1.13 - 1.18 с сентября 2025 года и выплачивать их с октября 2025 года.