Hotărâre nr.208 din 04.09.2025 pentru modificarea Regulamentului cu privire la regimul rezervelor obligatorii, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.302/2019

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru modificarea Regulamentului cu privire la regimul

rezervelor obligatorii, aprobat prin Hotărârea Comitetului

executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.302/2019

nr. 208  din  04.09.2025

 (în vigoare 16.09.2025) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 474-477 art. 804 din 10.09.2025

* * *

În temeiul art.17 şi art.27 alin.(1) lit.a) din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Regulamentul cu privire la regimul rezervelor obligatorii, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.302/2019 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, nr.360-366, art.2048), înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1508 din 2 decembrie 2019, se modifică după cum urmează:

1.1 În cuprinsul regulamentului, textul "MT299" se substituie cu cuvintele "de comunicare generală interbancară în format liber";

1.2 La punctul 3, subpunctul 7), cuvintele "suma medie a" se substituie cu cuvintele "soldul mediu al";

1.3 La punctul 14, cuvântul "modificare" se substituie cu cuvântul "majorare";

1.4 La punctul 15:

1.4.1 subpunctele 1) şi 2), textul "2 ani" se substituie cu textul "730 zile";

1.4.2 subpunctul 3), textul "2 ani" se substituie cu textul "730 zile", iar textul "primii 2 ani" se substituie cu textul "primele 730 zile";

1.5 La punctul 20, enunţul al doilea va avea următorul cuprins:

"În cazul în care, în conformitate cu hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale, băncile urmează să constituie rezerve obligatorii în MDL din mijloacele atrase în valute liber convertibile, suma rezervelor obligatorii în MDL aferentă acestor mijloace şi aferentă fiecărei perioade de observare se determină de către bancă ca produsul dintre suma soldurilor medii zilnice din conturile bilanţiere din clasa 2 "Obligaţii" incluse în baza de calcul în valute liber convertibile, recalculate în lei moldoveneşti la cursul oficial zilnic al leului moldovenesc şi norma rezervelor obligatorii din mijloacele atrase în valute liber convertibile menţinute în MDL pentru perioada respectivă.";

1.6 Punctul 30 va avea următorul cuprins:

"30. Pentru executarea transferului de ieşire din conturile băncii aferente rezervelor obligatorii în USD sau în EUR în conturile "Nostro" ale băncii deschise la băncile străine, banca va expedia către Banca Naţională un mesaj swift de tip transfer de credit interbancar. Mesajul va conţine obligatoriu identificatorul unic al tranzacţiei "EndToEndId", sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului, care va începe cu textul "REZOBL", urmat de data iniţierii transferului în format "AAAALLZZ" şi codul valutei "USD" sau "EUR".

În cazul în care mesajul swift de tip transfer de credit interbancar a fost recepţionat de către Banca Naţională după ora 15:00 (ora Chişinăului) a zilei lucrătoare, transferul va fi iniţiat de către Banca Naţională în următoarea zi lucrătoare.";

1.7 Punctul 32 va avea următorul cuprins:

"32. Banca va informa Banca Naţională despre iniţierea transferului de intrare (completare) în conturile aferente rezervelor obligatorii în USD şi/sau în EUR, printr-un mesaj swift de comunicare generală interbancară în format liber. Mesajul va conţine cel puţin următoarele date: textul "REZOBL" în câmpul referinţei conexe "Related Reference", suma transferată, valuta şi data valutei în textul mesajului din câmpul "Narrative".

Înregistrarea mijloacelor transferate de bancă în contul aferent rezervelor obligatorii în USD şi/sau în EUR, încasate şi confirmate de banca corespondentă a Băncii Naţionale se efectuează la data valutei indicată în avizul de creditare. În cazul în care, avizul de creditare a fost primit de Banca Naţională la data valutei, după ora 16:00 (ora Chişinăului) sau, în cazul zilelor cu program de muncă prescurtat, ora 15:00 (ora Chişinăului), înregistrările în cont vor fi efectuate în ziua lucrătoare următoare.";

1.8 La punctul 33, textul "MT950" se substituie cu cuvintele "de tip extras de cont";

1.9 Punctul 38 va avea următorul cuprins:

"38. Banca va compensa următoarele tipuri de cheltuieli suportate sau care urmează a fi suportate de Banca Naţională:

1) pentru mijloacele transferate eronat de către bancă în alte conturi ale Băncii Naţionale deschise în băncile străine, decât cele comunicate de Banca Naţională prin mesajul swift de comunicare generală interbancară în format liber sau scrisoare oficială;

2) pentru mijloacele transferate eronat de Banca Naţională în conturile "Nostro" ale băncii deschise în băncile străine din motivul că banca nu a informat în timp util BNM despre modificarea datelor de identificare ale acestor conturi.";

1.10 Din denumirea capitolului VI cuvintele "şi verificarea raportării" se exclud;

1.11 Punctul 46 va avea următorul cuprins:

"46. Rapoartele se prezintă la Banca Naţională lunar, în formă electronică, în conformitate cu Instrucţiunea privind modul de prezentare a rapoartelor în formă electronică la Banca Naţională a Moldovei, aprobată prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.245/2019, în decurs de 4 zile lucrătoare după încheierea perioadei de observare.";

1.12 Punctul 48 se abrogă;

1.13 Punctul 53, după cuvântul "remunera" se completează cu cuvintele " , inclusiv la rate negative,";

1.14 La punctul 57, cifrele "20" se substituie cu cifrele "15";

1.15 La punctul 58, subpunctul 3) se abrogă;

1.16 Punctul 59 se completează cu textul "la conturile "Loro" ale băncilor la Banca Naţională. Din aceleaşi conturi se încasează, în baza acordului de debitare directă, dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii în MDL calculată prin aplicarea ratelor negative ale dobânzii.";

1.17 Punctul 60 va avea următorul cuprins:

"60. Dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii în USD şi în EUR se calculează şi se achită băncilor în valutele respective la conturile băncilor deschise la Banca Naţională pentru evidenţa şi gestionarea rezervelor obligatorii ale băncii în USD şi EUR. Din aceleaşi conturi se încasează, în baza acordului de debitare directă, dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii în USD şi EUR calculată prin aplicarea ratelor negative ale dobânzii.";

1.18 Se completează cu punctul 60¹ cu următorul cuprins:

"60¹. Dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii se calculează conform formulei şi se rotunjeşte la valori întregi:

unde:

RO₁ - valoarea mai mică dintre nivelul stabilit şi nivelul efectiv al rezervelor obligatorii menţinute de bancă în perioada de aplicare care se finalizează în data de 15 a lunii pentru care se efectuează calculul dobânzii de remunerare;

RO₂ - valoarea mai mică dintre nivelul stabilit şi nivelul efectiv al rezervelor obligatorii menţinute de bancă în perioada de aplicare care începe cu data de 16 a lunii pentru care se efectuează calculul dobânzii de remunerare;

MA₁ - suma mijloacelor atrase supuse rezervării în baza cărora s-a calculat nivelul efectiv al rezervelor obligatorii aferent perioadei de aplicare care se finalizează în data de 15 a lunii pentru care se efectuează calculul dobânzii de remunerare;

MA₂ – suma mijloacelor atrase supuse rezervării în baza cărora s-a calculat nivelul efectiv al rezervelor obligatorii aferent perioadei de aplicare care începe cu data de 16 a lunii pentru care se efectuează calculul dobânzii de remunerare;

R_rem - rata dobânzii aplicată la remunerarea rezervelor obligatorii;

t₂ - numărul de zile în intervalul cuprins între data de 16 şi finele lunii pentru care se efectuează calculul dobânzii de remunerare;

t_an - numărul de zile în an, în funcţie de moneda de constituire a rezervelor obligatorii (365 pentru MDL şi 360 pentru EUR şi USD).";

1.19 La punctul 61, subpunctul 2), textul "din conturile "Loro" ale băncilor" se substituie cu textul ", în baza acordului de debitare directă, din conturile specificate la punctele 59 şi 60";

1.20 Capitolul IX va avea următorul cuprins:

"Capitolul IX

SUPRAVEGHEREA REGIMULUI REZERVELOR OBLIGATORII

63. Banca Naţională supraveghează respectarea de către bănci a regimului rezervelor obligatorii prin monitorizare continuă şi în cadrul controalelor.

64. Băncile sunt obligate să remedieze raportarea datelor eronate privind rezervele obligatorii prin transmiterea repetată la Banca Naţională a rapoartelor cu date veridice. Raportarea repetată se efectuează conform prevederilor Instrucţiunii privind modul de prezentare a rapoartelor în formă electronică la Banca Naţională a Moldovei, aprobată prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.245/2019.

65. Dacă urmare raportării repetate se modifică nivelul stabilit al rezervelor obligatorii, Banca Naţională acţionează în modul următor:

1) în cazul în care nivelul stabilit corectat al rezervelor obligatorii creşte peste nivelul efectiv al rezervelor obligatorii şi, respectiv, se constată deficit de rezerve obligatorii, Banca Naţională aplică punctul 66;

2) în cazul în care nivelul stabilit corectat al rezervelor obligatorii creşte, dar nu depăşeşte nivelul efectiv al rezervelor obligatorii, Banca Naţională nu plăteşte o dobândă suplimentară pentru nivelul stabilit corectat al rezervelor obligatorii;

3) în cazul în care nivelul stabilit corectat al rezervelor obligatorii aferent unei perioade în care a fost aplicată o rată pozitivă a dobânzii de remunerare scade, Banca Naţională calculează dobânda plătită în plus de Banca Naţională. Banca Naţională notifică banca despre suma dobânzii plătite în plus şi o încasează în termen de cel mult 10 zile lucrătoare din data notificării băncii;

4) în cazul în care nivelul stabilit corectat al rezervelor obligatorii aferent unei perioade în care a fost aplicată o rată negativă a dobânzii de remunerare scade, Banca Naţională calculează dobânda încasată în plus. Banca Naţională notifică banca despre suma dobânzii încasate în plus şi o plăteşte în termen de cel mult 10 zile lucrătoare din data notificării băncii.

66. Banca Naţională iniţiază controale privind respectarea de către bancă a regimului rezervelor obligatorii în conformitate cu prevederile art.75¹ din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei, în mod periodic sau în cazul deficitului de rezerve obligatorii aferent unei perioade de aplicare încheiate.

67. Dobânda pentru deficit de rezerve obligatorii se încasează în temeiul hotărârii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la rezultatele controlului, în termen de cel mult 10 zile lucrătoare din data notificării băncii cu privire la hotărârea respectivă.

68. Dobânda pentru deficit de rezervelor obligatorii se calculează conform formulei şi se rotunjeşte la valori întregi:

unde:

x - deficitul de rezerve obligatorii (în monedă originală);

R_def - rata medie ponderată la facilitatea de credit overnight, valabilă în perioada înregistrării deficitului (se aplică rotunjirea cu două zecimale);

t_deficit - numărul de zile în perioada de aplicare în care s-a înregistrat deficitul de rezerve obligatorii.

69. Dacă în baza rezultatelor controlului se constată dobândă plătită în plus, aceasta poate fi încasată în temeiul actului privind rezultatele controlului, în termen de cel mult 10 zile lucrătoare din data notificării băncii cu privire la actul privind rezultatele controlului.

70. Dobânzile menţionate la punctele 65, 67 şi 69 în lei moldoveneşti se încasează, în baza acordului de debitare directă, din contul "Loro" al băncii la Banca Naţională, iar cele în valută se încasează, în baza acordului de debitare directă, din conturile deschise la Banca Naţională pentru evidenţa şi gestionarea rezervelor obligatorii ale băncii în USD sau EUR, respectiv.";

Se completează cu capitolul X cu următorul cuprins:

"Capitolul X

REGIMUL REZERVELOR OBLIGATORII ÎN CAZUL

FUZIUNII SAU DEZMEMBRĂRII BĂNCILOR

71. Atunci când înregistrarea de stat a fuziunii băncilor are loc în timpul unei perioade de aplicare, prin derogare de la prevederile punctului 47, se aplică următoarele cerinţe:

1) în cazul absorbţiei, banca absorbantă îndeplineşte cumulativ şi cerinţele prevăzute de prezentul regulament pentru băncile absorbite;

2) în cazul contopirii, banca care se înfiinţează îndeplineşte cumulativ cerinţele prevăzute de prezentul regulament pentru băncile participante la contopire.

72. Banca Naţională evaluează dacă băncile implicate în procesul de fuziune îndeplinesc cerinţele de la punctul 42, luând în considerare soldurile medii zilnice din conturile de rezerve obligatorii atât ale băncii absorbante sau ale băncii înfiinţate, cât şi ale celor absorbite sau participante la contopire.

73. Pe parcursul perioadei de aplicare imediat următoare perioadei de aplicare menţionate la punctul 71, rezervele obligatorii ale băncii absorbante sau ale băncii înfiinţate se calculează pe baza unei baze de calcul al rezervelor obligatorii care însumează, după caz, bazele de calcul ale băncilor absorbite sau ale băncilor participante la contopire şi ale băncii absorbante sau ale băncii care se înfiinţează. În acest sens, calculul utilizează bazele de calcul ale fiecărei bănci care ar fi fost relevante pentru respectiva perioadă de aplicare dacă fuziunea nu ar fi avut loc. Băncii absorbante sau băncii care se înfiinţează îi revin obligaţiile de raportare a mărimii mijloacelor atrase incluse în baza de calcul şi a mărimii rezervelor obligatorii.

74. Atunci când înregistrarea de stat a dezmembrării băncilor are loc în timpul unei perioade de aplicare, se aplică următoarele cerinţe:

1) banca care continuă să existe în urma separării îndeplineşte cerinţele din prezentul regulament pentru partea care îi este alocată din baza de calcul al rezervelor obligatorii;

2) băncile care se înfiinţează ca rezultat al dezmembrării încep să raporteze şi să menţină rezervele obligatorii conform prevederilor punctului 47.

75. Banca Naţională plăteşte băncilor care sunt înfiinţate sau care continuă să existe, ca rezultat al operaţiunilor de fuziune, dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii calculată pentru luna calendaristică în care este înregistrată fuziunea. În cazul dezmembrării, dobânda se plăteşte băncii care continuă să existe în urma separării, proporţional cu partea care îi este alocată din baza de calcul al rezervelor obligatorii.";

1.21 În anexa nr.1:

1.21.1 la punctul 1:

după contul "2239 Alte conturi curente speciale" se completează cu conturile 2241 şi 2242 cu următorul cuprins:

"2241 Conturi curente speciale ale clienţilor persoane juridice aferente tranzacţiilor privind activele virtuale

2242 Conturi curente speciale ale clienţilor persoane fizice aferente tranzacţiilor privind activele virtuale";

după contul "2275 Conturi curente speciale ale persoanelor juridice" se completează cu contul 2276 cu următorul cuprins:

"2276 Conturi curente speciale ale notarilor";

după contul "2797 Operaţiuni cu carduri de plată" se completează cu contul 2799 cu următorul cuprins:

"2799 Operaţiuni prin sistemul de plăţi instant";

1.21.2 punctul 2, după textul " (subiecţi ai regimului rezervelor obligatorii stabilit de Banca Naţională), reflectate în conturile" se completează cu textul "nr.2032, nr.2033, nr.2034," iar alineatul cinci se abrogă;

1.21.3 punctul 3, după textul "nr.2563" se completează cu textul "nr.2817,";

1.22 În anexa nr.2 , la secţiunea "Modul de întocmire a Raportului privind mărimea mijloacelor atrase în lei moldoveneşti şi în valută străină, recalculate în lei moldoveneşti, incluse în baza de calcul şi mărimea rezervelor obligatorii în lei moldoveneşti", punctul 7 se abrogă;

1.23 În anexa nr.3, la secţiunea "Modul de întocmire a Raportului privind mărimea mijloacelor atrase în valute liber convertibile incluse în baza de calcul şi mărimea rezervelor obligatorii în USD şi în EUR", punctul 7 se abrogă;

1.24 În anexa nr.4:

1.24.1 după cuvintele "deschis la BNM" se completează cu textul " şi a conturilor deschise la BNM pentru evidenţa şi gestionarea rezervelor obligatorii ale băncii în USD şi/sau în EUR";

1.24.2 subpunctul 1.1 va avea următorul cuprins:

"1.1 recuperarea dobânzii plătite în plus pentru rezervele obligatorii şi încasarea dobânzilor de remunerare calculate prin aplicarea ratelor negative a dobânzii;";

1.24.3 subpunctele 1.3 şi 1.4, după cuvântul "suportate" se completează cu cuvintele "sau care urmează a fi suportate";

1.24.4 se completează cu subpunctul 1.5 cu următorul cuprins:

"1.5 perceperea dobânzii pentru deficit de rezerve obligatorii.";

2. Prezenta hotărâre intră în vigoare la 16 septembrie 2025.

3. Cerinţele privind raportarea mărimii mijloacelor băneşti atrase şi a rezervelor obligatorii se aplică începând cu perioada de observare 16 septembrie 2025 – 15 octombrie 2025.

4. În decurs de 5 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a prezentei hotărâri, băncile licenţiate vor semna şi vor transmite Băncii Naţionale acordul de debitare directă conform redacţiei modificate din anexa nr.4 a Regulamentului cu privire la regimul rezervelor obligatorii.

5. Banca Naţională va calcula dobânda de remunerare a rezervelor obligatorii conform punctelor 1.13 – 1.18 începând cu luna septembrie 2025 şi o va achita începând cu luna octombrie 2025.