Постановление N 29/10 от 21.06.2013 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "AUTOBIN-GRUP" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“AUTOBIN-GRUP” ООО

№ 29/10  от  21.06.2013

 (в силу 28.06.2013) 

Мониторул Офичиал № 140 ст.1004 от 28.06.2013

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 15/8-O от 3.04.2013¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 51 от 5.04.2013, была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “AUTOBIN-GRUP” ООО (далее – СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО, или брокер) за период деятельности 19.03.2009 – 31.03.2013, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 75-81, ст.409

СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 8.12.2008 под № 1008600058448 (регистрационный сертификат серии MD № 0086580 от 2.12.2008) и владеет лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000101 от 19.03.2009, действительной до 19.03.2014.

Брокер был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате под юридическим адресом: мун.Кишинэу, ул. Петру Рареш, 39/1, кв.63, в здании, которое не соответствует требованиям, предусмотренным ст.33 ч.(4) и ст.47 ч.(2¹) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Не соблюдая положения ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО в периоды 2.02.2010 – 11.02.2010, 12.02.2011 – 20.07.2011 и 20.07.2012 – 20.02.2013 не имел действующего договора страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе.

Вследствие проверки соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности было установлено, что при посредничестве договоров в июне-декабре 2012 года и ноябре 2012-январе 2013, выборочно проверенных, брокер не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством. Так, при посредничестве 108 договоров внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии до 20%, или в общей сумме 16,5 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

В проверяемый период при заключении некоторых страховых договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер применил коэффициент скидки (bonus), не указав в заявлении заявителя номер предыдущего договора, не указал корректирующие коэффициенты, использованные при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства, не заполнил данные о возрасте и водительском стаже лиц, допущенных к вождению автотранспортного средства, о числе лиц (ограниченное/неограниченное), на которых распространяется страховая защита, чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.a) и b), ст.11 ч.(2), ст.12 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”, п.5 и 7 приложения 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵ и п.5 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 3.04.2008⁶.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

Вопреки положениям ст.49 ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и ст.251 Гражданского кодекса Республики Молдова⁷ в период 20.07.2012-31.03.2013 брокерские ассистенты, осуществляя определенные действия, необходимые для исполнения брокерского поручения, заключили договоры страхования от имени представляемого в отношении себя лично, в то же время действуя в качестве брокерских ассистентов и в качестве страхователя в договорах страхования средств наземного транспорта CASCO, в общей сумме 202,4 тыс.леев.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

Лицо, ответственное за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности в рамках СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО, до 2013 года не вело оперативного учета поступления, использования и расхода бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков со специальным режимом в установленной типовой форме, а также не осуществлял инвентаризацию бланков строгой отчетности страховых полисов внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в соответствии с требованиями законодательства, чем были нарушены положения ст.24 Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁸, п.5 и 9 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”⁹.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

В период 19.03.2009 – 31.05.2009 брокер не соблюдал положения ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и п.4 Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении наличных денежных расчетов, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998¹⁰, так как оказывал услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности без использования контрольно-кассового аппарата с фискальной памятью, с выдачей чеков.

____________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 62-65, ст.589

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществлял посредничество при заключении договоров страхования, брокер аккумулировал задолженность на 31.03.2013 в общей сумме 413,3 тыс.леев, ущемив таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО использовал банковский счет, открытый исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками и по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями) для осуществления текущей деятельности брокера.

За период 2009-2012 брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о количестве посреднических договоров по классам страхования, о страховых премиях по заключенным договорам, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹¹.

____________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО в качестве отчетной единицы не проинформировал незамедлительно и не представил Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальный формуляр о двух сделках, осуществленных с наличностью посредством одной операции, на сумму более 100 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) и (2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹² (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007)

____________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

В качестве отчетной единицы до 14.01.2013 СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО не разработал, не утвердил и не представил органу надзора в установленный срок собственную программу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” и п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Oб утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹³.

____________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

СПБ “AUTOBIN-GRUP” ООО не опубликовал в широко распространяемых периодических изданиях отчеты о финансовых результатах и заключения внешнего аудита за 2009-2011 финансовые годы в назначенный срок, который предусматривает 4 месяца после завершения финансового года, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в действии до 20.07.2012).

Также не соблюдая положения п.16 Положения о требованиях к должностным лицам страховщиков/перестраховщиков и страховых посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 3.04.2008¹⁴, брокер не проинформировал НКФР в течение 10 дней, в соответствии с приложением 2 к Положению, об изменениях, внесенных в список должностных лиц (принятие на работу администратора).

____________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97-98, ст.298

В качестве исполнителя по оказанию услуг до 19.02.2013 года брокер не хранил Книгу жалоб установленной формы на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”¹⁵ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденному Постановлением Правительства № 1141 от 4.10.2006¹⁶.

____________________

¹⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2011, № 176-181, ст.513

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.49, cт.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового-перестраховочного брокера “AUTOBIN-GRUP” ООО штраф в размере 5,00 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “AUTOBIN-GRUP” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- приведение процедуры регистрации юридического адреса в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Принять к сведению привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “AUTOBIN-GRUP” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

4. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.