Постановление N 29/11 от 21.06.2013 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "ELITA-BROKER" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения

законодательства в области страхования

страховым-перестраховочным брокером

“ELITA-BROKER” ООО

№ 29/11  от  21.06.2013

 (в силу 28.06.2013) 

Мониторул Офичиал № 140 ст.1005 от 28.06.2013

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 15/8-O от 3.04.2013¹ и Приказа зам.председателя НКФР № 50 от 5.04.2013 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “ELITA BROKER” ООО (далее – СПБ “ELITA BROKER” ООО, или брокер) за период деятельности 13.03.2009 – 31.03.2013, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2013 № 75-81, ст.409

СПБ “ELITA-BROKER” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 12.02.2009 под № 1009600005357 (регистрационный сертификат серии MD № 0089012 от 12.02.2009) и владеет лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000099 от 13.03.2009, действительной до 13.03.2014.

Не соблюдая обязательства, принятые по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, в 2010 и 2013 годах страховой брокер перечислил страховщику страховые премии с опозданием на три месяца и, соответственно, на два месяца, тем самым юридические последствия страховых договоров в данные дни были приостановлены, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

СПБ “ELITA-BROKER” ООО на протяжении всего проверяемого периода при выборочной проверке заключения договоров страхования автогражданской ответственности не соблюдал требования к правильному заполнению формуляров заявлений и договоров страхования в соответствии с едиными формой и содержанием, так как не было указано право владения автотранспортным средством, территория его использования, ограниченное или неограниченное число лиц, на которых распространяется страховая защита, не указаны корректирующие коэффициенты, применяемые для расчета страховой премии для каждого автотранспортного средства, а также не приложены копии технических паспортов всех автотранспортных средств, для которых запрашивается страхование, размер страховой премии и дата, когда премия была оплачена, чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) и (5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и приложений 1 и 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁴.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Вследствие проверки соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности было установлено, что при посредничестве договоров в период октября, ноября 2009, 2010, 2011, 2012 годов и января 2013, выборочно проверенных, СПБ “ELITA-BROKER” ООО не применял обязательные страховые премии и тарифы, установленные законодательством, так, при посредничестве 629 договоров страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии с 5% до 25%, или в общей сумме 184,8 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁵ (далее – Постановление НКФР № 53/5 от 31.10.2008).

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

Одновременно в период 2011-2012 годов брокер не соблюдал условия договоров поручения, заключенных со страховщиком, так как вследствие реализации продуктов внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности брокер предоставил скидки ниже размера, установленного специальным законом, чем были ущемлены интересы страховщика, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a), b) и ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и ст.11 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В проверяемый период при выборочной проверке брокер осуществлял посредничество договоров обязательного страхования автогражданской ответственности с предоставлением скидки (bonus), не запросив у страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору и подписанную страхователем декларацию о личной ответственности, в которой указывается отсутствие договоров страхования, не соблюдая таким образом требования ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, 10 и 11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 3.04.2008⁶.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В ноябре 2012 года и в январе 2013 при посредничестве 46 договоров внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 1 до 29 дней, чем были нарушены положения ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Брокер в марте и в июле 2012 года оказывал услуги страхования по некоторым видам страхования от имени одной страховой компании, не имея представительских полномочий со стороны страховщика, тем самым нарушив положения ст.49 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и ст.242 ч.(1) Гражданского кодекса Республики Молдова⁷ (далее – Гражданский кодекс).

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

В проверяемый период в некоторых случаях брокер не соблюдал положения ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и п.4 Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении наличных денежных расчетов, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998⁸, так как оказывал услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности без использования контрольно-кассового аппарата с фискальной памятью, с выдачей платежной квитанции.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 62-65, ст.589

Вопреки положениям ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и главы II п.5 пп.(4), (8), (10), п.6 и п.8 пп.(2) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁹, СПБ “ELITA-BROKER” ООО не предоставил клиентам до заключения, изменения или обновления договора страхования информацию о процедуре разрешения возможных споров между обществом и клиентами, а также не обеспечил размещения на доске объявления или не представил в виде брошюры информацию о менеджменте профессионального участника, информацию об активах, обязательствах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, внутренние правила работы с клиентами, а также профессиональный участник не хранит по месту нахождения годовые отчеты за последний год деятельности, представленные НКФР.

____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг на протяжении всего проверяемого периода брокер не хранил Книгу жалоб установленной формы на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”¹⁰ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденному Постановлением Правительства № 1141 от 4.10.2006¹¹.

____________________

¹⁰ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2011, № 176-181, ст.513

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

Лицо, ответственное за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности в рамках СПБ “ELITA-BROKER” ООО, в проверяемый период, не вело оперативного учета поступления, использования и выдачи бланков строгой отчетности страховых полисов внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в Реестре учета бланков строгой отчетности, а также не осуществлял инвентаризацию бланков строгой отчетности в соответствии с требованиями законодательства, чем были нарушены положения ст.24 Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”¹² (далее – Закон № 113-XVI от 27.04.2007), п.5 и 9 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”¹³.

____________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 93, ст.399

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

За период 2010-2011 брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, о брутто-премиях, начисленных по посредническим договорам, о брутто-премиях, начисленных брокерскими ассистентами, и о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, и ст.6 ч.(2) и ст.29 ч.(6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁴.

____________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

В проверяемый период СПБ “ELITA-BROKER” ООО допустил получение комиссионных на основании 16 актов о выполнении работ, которые не соответствуют установленному в договоре поручения проценту вознаграждения, чем были нарушены положения ст.667 ч.(1), ст.679 ч.(1) и ст.704 ч.(1) и ст.1033 ч.(1) и (3) Гражданского кодекса Республики Молдова.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществлял посредничество при заключении договоров страхования, брокер аккумулировал задолженность на 28.02.2013 в общей сумме 925,6 тыс.леев, ущемив таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 СПБ “ELITA-BROKER” ООО использовал банковский счет, открытый исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками и по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями) для осуществления текущей деятельности брокера. Одновременно в октябре и ноябре 2012 года задолженность перед страховщиком была уменьшена за счет суммы комиссионных, начисленных за указанные месяцы, чем были соответственно нарушены и условия договора со страховой компанией.

В качестве отчетной единицы СПБ “ELITA-BROKER” ООО не соблюдал срок, предоставленный для разработки и представления собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также не проинформировал НКФР об утверждении программы в установленный срок, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁵ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007) и п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Oб утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹⁶.

____________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Одновременно брокер в качестве отчетной единицы не ведет Регистр идентифицированных физических и юридических лиц, нарушая положения ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 и п.46 пп.1) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011.

Не соблюдая требования п.16 Положения о требованиях к должностным лицам страховщиков/перестраховщиков и страховых посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 3.04.2008¹⁷, брокер не уведомил НКФР в течение 10 дней в соответствии с приложением № 2 к Положению об изменениях в списке должностных лиц (заключение договора об организации и ведении бухгалтерского учета аудиторской фирмой, на основании которого исполняется должность главного бухгалтера начиная с 1.07.2012).

____________________

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97-98, ст.298

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.1, 3, 8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹⁸, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

¹⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового-перестраховочного брокера “ELITA BROKER” ООО штраф в размере 5,0 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “ELITA BROKER” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “ELITA BROKER” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- ведение Книги жалоб (серия RS № 007779).

4. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.