Hotărîre nr.29/11 din 21.06.2013 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ELITA-BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "ELITA-BROKER" S.R.L.

nr. 29/11  din  21.06.2013

 (în vigoare 28.06.2013) 

Monitorul Oficial nr.140 art.1005 din 28.06.2013

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.15/8-O din 03.04.2013¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.50 din 05.04.2013 a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ELITA BROKER" S.R.L. (în continuare – BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 13.03.2009 – 31.03.2013, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.75-81, art.409

BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 12.02.2009 cu nr.1009600005357 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0089012 din 12.02.2009) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000099 din 13.03.2009, valabilă pînă la 13.03.2014.

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, în anii 2010 şi 2013 brokerul de asigurare a transferat asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de 3 luni şi respectiv, de 2 luni, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. în toată perioada supusă controlului, la verificarea selectivă privind încheierea contractelor de răspundere civilă auto, nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea corectă a formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutul unic, nefiind indicat dreptul de posesiune a autovehiculului, teritoriul utilizării acestuia, numărul limitat şi nelimitat de persoane asupra cărora se extinde protecţia prin asigurare, nu sînt indicaţi coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, precum şi nu sînt anexate copiile de pe paşapoartele tehnice ale tuturor autovehiculelor pentru care se solicită asigurarea, mărimea primei de asigurare şi data achitării acesteia, încălcîndu-se astfel prevederile art.8 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi anexelor nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴.

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada lunilor octombrie, noiembrie a anilor 2009, 2010, 2011, 2012 şi ianuarie 2013, s-a constatat că BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 629 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 184,8 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁵ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008).

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Totodată, în perioada anilor 2011-2012, brokerul nu a respectat clauzele prevăzute în contractele de mandat încheiate cu un asigurător, urmare a realizării produselor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă a acordat reduceri sub cuantumul stabilit de legea specială, prin ce au fost afectate interesele asigurătorului, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi art.11 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În perioada supusă controlului, la verificarea selectivă, brokerul a intermediat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe propria răspundere, semnată de asigurat, care să ateste lipsa contractelor de asigurare, nefiind respectate prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În luna noiembrie 2012 şi luna ianuarie 2013, la intermedierea a 46 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 1 pînă la 29 zile, fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Brokerul, în lunile martie şi iulie 2012, a prestat servicii de asigurare pe anumite tipuri de asigurări pe numele unei companii de asigurare fără împuterniciri de reprezentare din partea asigurătorului, astfel fiind încălcate prevederile art.49 alin (6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi art.242 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova⁷ (în continuare – Codul civil).

________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

În perioada supusă controlului, în unele cazuri, brokerul nu a respectat prevederile art.8 alin.(8) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998⁸, prestînd servicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto fără utilizarea aparatului de casă şi control cu memorie fiscală cu eliberarea bonurilor de plată.

________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

Contrar prevederilor art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi cap.II pct.5 subpct.(4), (8), (10), pct.6 şi pct.8 subpct.(2) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁹, B.A.R. "ELITA-BROKER" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panou sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, regulile interne de lucru cu clienţi, precum şi participantul profesionist nu păstrează la sediul său rapoartele anuale prezentate C.N.P.F. pentru ultimul an de activitate.

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Brokerul, în calitate de prestator de servicii, pe toată perioada supusă controlului nu a ţinut Registrul de reclamaţii în forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine prevederilor art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"¹⁰ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹¹.

________________

¹⁰ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul BAR "ELITA BROKER" S.R.L., în perioada supusă controlului, nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special a poliţelor de răspundere civilă auto interne şi externe în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă, precum şi nu a efectuat inventarierea formularelor cu regim special, în conformitate cu prevederile legale, astfel fiind încălcate prevederile art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹² (în continuare – Legea nr.113-XVI din 27.04.2007), pct.5 şi pct.9 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"¹³.

________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pentru perioada 2010-2011 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte ce conţineau date eronate cu privire la veniturile obţinute din activitatea de intermediere, primele brute subscrise aferente contractelor intermediate, primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.6 alin.(2) şi art.29 alin.(6) din Legea nr.113-XVI din 27.04.2007 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁴.

________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În perioada supusă controlului, BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. a admis încasarea comisionului în baza a 16 acte de îndeplinire a lucrărilor, care nu corespunde cu procentul remuneraţiei stabilit în contract de mandat, astfel fiind încălcate prevederile art.667 alin.(1), art.679 alin.(1), art.704 alin.(1) şi art.1033 alin.(1) şi alin.(3) din Codul civil.

Brokerul, depăşind termenele de transfer a primelor de asigurare încasate de către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 28.02.2013 datorii în sumă totală de 925,6 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi ale persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. a utilizat contul bancar, care a fost deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători şi pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului. Totodată, în lunile octombrie şi noiembrie ale anului 2012, datoria faţă de asigurător a fost micşorată cu suma comisionului calculat pentru lunile menţionate, fiind încălcate respectiv şi clauzele contractuale cu o companie de asigurări.

În calitate de entitate raportoare, BAR "ELITA-BROKER" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi nu a informat C.N.P.F. despre aprobarea acestuia în termenul stabilit, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁵ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹⁶.

________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Totodată, brokerul, în calitate de entitate raportoare, nu a ţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, fiind încălcate prevederile art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 şi pct.46 subpct.1) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011.

Nerespectînd prevederile pct.16 din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008¹⁷ brokerul nu a notificat C.N.P.F., în termen de 10 zile, în corespundere cu Anexa nr.2 la Regulament, despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere (încheierea contractului privind organizarea şi ţinerea evidenţei contabile cu firma de audit, care constă în exercitarea funcţiilor contabilului-şef începînd cu 01.07.2012).

________________

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹⁸, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldava, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ELITA-BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ELITA-BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ELITA-BROKER" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS, nr.007779).

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.