Постановление N 3/2 от 20.01.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "BROKERASIG" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения

законодательства в области страхования

страховым-перестраховочным брокером

“BROKERASIG” ООО

№ 3/2  от  20.01.2012

 (в силу 27.01.2012) 

Мониторул Офичиал № 21-24 ст.84 от 27.01.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 49/13-O от 21.10.2011¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 135 от 21.10.2011 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “BROKERASIG” ООО (далее – СПБ “BROKERASIG” ООО или брокер) за период деятельности 23.05.2008 – 30.09.2011.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 182-186, ст.1707.

СПБ “BROKERASIG” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 29.06.2005 под № 1005600029728, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0090943 от 23.04.2009 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии A MMII № 028681 от 23.05.2008, переоформленной 19.02.2010 на серию CNPF № 000544, выданной на 5 лет.

Не соблюдая положения ст.49 ч.(2) п.g) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) и Приложения 1 к Постановлению НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”³, брокер не включил в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника трех брокерских ассистентов – юридических лиц, которые заключили с брокером договора о страховом посредничестве.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877.

Вследствие выборочной проверки соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” было установлено, что брокер вопреки положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁴ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Приложения 2 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁵ (далее – Постановление НКФР № 53/5 от 31.10.2008), не применил страховые премии и тарифы по обязательному страхованию, установленные в соответствии со специальными законами. Таким образом, в случае 52 страховых договоров  “Зеленая карта”, заключенных в период июнь-сентябрь 2011 года, были применены тарифы ниже установленного законодательством размера, что привело к уменьшению страховых премий от 10% до 35% или в общей сумме 15,0 тыс.леев.

____________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

В период 2010–2011 годов СПБ “BROKERASIG” ООО, согласно договору о брокерских услугах, осуществлял посредническую деятельность через страховую компанию, не соответствующую положениям ст.28 Закона № 407-XVI от 21.12.2006, и таким образом получил комиссионные и бонусы от начисленной страховой премии при заключении договоров внешнего страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” за 2010 год – 31,6 тыс.леев, за 9 месяцев 2011 года – 72,4 тыс.леев, что противоречит положениям ст.1 и ст.49 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

В процессе заключения договоров обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности брокер не соблюдал порядок заполнения страхового договора и заявления, не заполнил обязательные реквизиты (корректировочные коэффициенты, использованные при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспортного средства, данные о числе лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которых заключается договор страхования), тем самым нарушив положения ст.8 ч.(2) п.a) и п.b) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.5 Приложения 1 Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁶ и п.4 Приложения 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410.

Не соблюдая положения п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства Республики Молдова № 294 от 17.03.1998⁷, ответственное лицо брокера в некоторых случаях не зарегистрировало в реестре учета бланков строгой отчетности поступление и расход полисов.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288.

Деятельность СПБ “BROKERASIG” ООО за период 2008 финансового года не подвергалась внешнему аудиту, а отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита за 2009 и 2010 финансовые годы были опубликованы в широко распространяемых средствах массовой информации с опозданием на 3-5 месяцев, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям гл.II п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁸, клиенты при заключении страхового договора не подтвердили подписью в специальном реестре, ведение которого обеспечивается СПБ “BROKERASIG” ООО, факт ознакомления с информацией, предусмотренной в Регламенте.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁹, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “BROKERASIG” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами.

2. Принять к сведению:

 - привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “BROKERASIG” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- включение в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника трех брокерских ассистентов-юридических лиц, которые заключили с брокером договора о страховом посредничестве.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.