Постановление N 31/1 от 15.06.2023 oб утверждении Регламента о регистрации/лицензировании страховых или перестраховочных обществ и отделений страховых или перестраховочных обществ из третьих государств

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о регистрации/лицензировании страховых

или перестраховочных обществ и отделений страховых или

перестраховочных обществ из третьих государств

№ 31/1  от  15.06.2023

 (в силу 06.07.2023, за исключением подпт.c) пкт.52 Регламента - 01.04.2026) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 228-230 ст. 642 от 06.07.2023

* * *

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:

Министерство юстиции

№ 1807 от 30 июня 2023 г.

Министр __________ Вероника МИХАЙЛОВ-МОРАРУ

На основании части 1 главы II статьи 33, статей 45 - 47 и статьи 49 Закона о страховой и перестраховочной деятельности № 92/2022 (Официальный монитор Республики Молдова, 2022 г., № 129 - 133, ст.229) Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о регистрации/лицензировании страховых или перестраховочных обществ и отделений страховых или перестраховочных обществ из третьих государств (прилагается).

2. Признать утратившими силу со дня вступления в силу настоящего постановления положения глав I, II, разделов 1 и 2 главы IV и главу VI Положения о выдаче лицензий на рынке страхования, утвержденного Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 47/6/2018 (Официальный монитор Республики Молдова, 2018, № 97 – 98, ст.1639), зарегистрированным в Министерстве юстиции под № 1379 от 2.11.2018 г.

3. Признать утратившим силу пункт 1 Постановления Национальной комиссии по финансовому рынку № 13/3/2008 (Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97 – 98, ст.298), зарегистрированного в Министерстве юстиции под № 577 от 26.05.2008 г.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова, за исключением подпункта c) пункта 52 Регламента, который вступит в силу с 1.04.2026 г.

Утвержден

Постановлением Национальной комиссии

по финансовому рынку

№ 31/1 от 15.06.2023 г.

РЕГЛАМЕНТ

о регистрации/лицензировании страховых или перестраховочных

обществ и отделений страховых или перестраховочных

обществ из третьих государств

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий Регламент устанавливает требования и процедуры предварительного разрешения на учреждение, выдачи лицензии страховым или перестраховочным обществам и отделениям страховых или перестраховочных обществ из третьих государств, документов и сведений, которые необходимо представить в орган надзора в процедуре лицензирования, в процедуре переоформления лицензии, выдачи заверенной копии лицензии и дубликата лицензии, условия внесения изменений в учредительные акты страховых или перестраховочных обществ и отделений страховых или перестраховочных обществ из третьих стран.

2. Понятия и определения, используемые в настоящем Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе о страховой или перестраховочной деятельности № 92/2022 (далее - Закон № 92/2022) и в нормативных актах органа надзора.

3. Порядок выдачи лицензии страховым или перестраховочным обществам и отделениям страховых или перестраховочных обществ из третьих государств состоит из двух этапов:

1) выдача предварительного разрешения на учреждение, для государственной регистрации;

2) выдача лицензии на осуществление страховой или перестраховочной деятельности.

4. Страховое или перестраховочное общество не может быть зарегистрировано и не может вносить изменения в Государственный реестр юридических лиц без выданного органом надзора предварительного разрешения на учреждение.

5. Отделение страхового или перестраховочного общества из третьих государств может осуществлять свою деятельность на территории Республики Молдова только на основании лицензии, выданной органом надзора, в порядке, установленном настоящим Регламентом.

6. Орган надзора может проверить любой аспект, связанный с заявлениями, поданными в соответствии с положениями настоящего Регламента, имея право обращаться в компетентные органы для проверки и/или запроса других документов и информации, относящихся к проверяемому субъекту.

7. Если положения настоящего Регламента не содержат отдельных норм, положения Регламента, относящиеся к страховому или перестраховочному обществу, применяются соответственно к отделениям страхового или перестраховочного общества из третьих государств.

8. В целях соблюдения положений настоящего Регламента страховые или перестраховочные общества предоставляют документы и информации на румынском языке в оригинале или заверенных копиях, или в удостоверенной копии, подписанной уполномоченным управляющим должностным лицом, если не указано иное. Документы, выданные на другом языке, представляются с заверенным переводом на румынский язык или, в зависимости от случая, документы подлежат апостилированию и легализации в соответствии с положениями законодательства.

Глава II

ПРОЦЕДУРА ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ

Раздел 1

Предоставление предварительного

разрешения на учреждение

9. Для получения предварительного разрешения на учреждение общество-заявитель подает в орган надзора заявление, оформленное в соответствии с приложением № 1 к настоящему Регламенту, к которому прилагаются следующие документы и/или информации:

1) документ/документы, подтверждающие полномочия лица/лиц, представленные всеми учредителями общества, действовать от их имени в процедуре лицензирования, проводимой органом надзора для получения предварительного разрешения на учреждение;

2) протокол учредительного собрания, оформленный в соответствии с требованиями, предусмотренными в статье 63 Закона об акционерных обществах № 1134/1997 (далее - Закон № 1134/1997), в оригинале или в заверенной копии;

3) устав страхового или перестраховочного общества, составленный в соответствии со статьей 33 Закона № 1134/1997, утвержденный учредительным собранием общества, представленный в оригинале на румынском языке;

4) сведения о личности учредителей, которые будут включать, как минимум, следующее: фамилию, имя, государственный идентификационный номер (IDNP), место жительства, гражданство - в случае физических лиц и название, государственный идентификационный номер (IDNO), местонахождение, место регистрации – в случае юридических лиц;

5) выписка с банковского счета о полной оплате уставного капитала, по крайней мере, в пределах абсолютного порога требования к минимальному капиталу, предусмотренного в статье 74 Закона № 92/2022, подписанная руководителем отделения банка, в котором открыт счет, в оригинале;

6) декларации учредителей, а также прямых и/или косвенных владельцев, в том числе выгодоприобретающих собственников, об источнике и размере средств, используемых для приобретения акций страхового или перестраховочного общества, в том числе пояснения по механизму финансирования, с приложением подтверждающих по этому поводу документов;

7) декларации учредителей, а также прямых и косвенных владельцев, в том числе выгодоприобретающих собственников, о том, что оплата за подписанные акции произведена полностью за счет собственных средств, свободных от обязательств и обременений;

8) документы и сведения, предусмотренные в соответствующих нормативных актах органа надзора в отношении лиц, которые намереваются приобрести прямо и/или косвенно, индивидуально или совместно с лицами, с которыми они действуют согласованно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника, права владения или управления квалифицированным участием в уставном капитале страхового или перестраховочного общества;

9) лица, которые намереваются приобрести прямо и/или косвенно, индивидуально или совместно с лицами, с которыми они действуют согласованно, в том числе в качестве выгодоприобретающих собственников, доли ниже, чем квалифицированное участие, предоставляют, как минимум, следующее:

a) для физических лиц:

- заверенную копию удостоверения личности;

- справку об отсутствии судимости;

- сведения о текущих местах работы и занимаемых должностях, в том числе в качестве члена органа управления;

- сведения о владениях и долях в коммерческих обществах (с указанием, как минимум, следующих данных, в зависимости от случая: наименование и местонахождение юридического лица, занимаемая должность, период пребывания в должности);

b) для юридических лиц:

- заверенную копию устава или, в зависимости от случая, иных учредительных актов;

- выписку из Государственного реестра, выданную уполномоченным органом по государственной регистрации юридических лиц и их учету, которая будет содержать в том числе дату регистрации юридического лица в Государственном реестре;

- сведения о членах органа управления юридического лица, которые должны содержать, как минимум, следующее: фамилия, имя, IDNP, наименование и местонахождение юридических лиц, в которых они осуществляют свою деятельность; занимаемая должность, период деятельности и должностные обязанности. В случае, если органом управления юридического лица является другое юридическое лицо, как минимум, должны быть представлены: копия учредительного акта и выписка из Государственного реестра, выданная уполномоченным органом по государственной регистрации юридических лиц и ведению их записи, контактные данные;

- сведения о деятельности, осуществляемой юридическим лицом, и в случае необходимости, копии имеющихся у него разрешительных документов;

c) справку/справки о фактических задолженностях по ссудам, с указанием просроченных задолженностей и остатков денежных средств на расчетных, депозитных и иных счетах, выданные банками, в которых они обслуживаются, не более чем за 60 дней до подачи заявления;

d) кредитный отчет, относящийся к его кредитной истории, из бюро кредитных историй, выданный максимум за 60 дней до подачи заявки, если таковой имеется;

e) список аффилированных лиц с указанием следующих данных:

- для физических лиц – фамилия, имя, государственный идентификационный номер (IDNP), критерий аффилированности, место жительства, место работы и занимаемая должность;

- для юридических лиц – наименование, государственный идентификационный номер (IDNO), местонахождение, критерий аффилированности, имя, фамилия членов органа управления;

- в отношении юридических лиц-нерезидентов указывается идентификационный/государственный регистрационный номер, присвоенный компетентным органом в стране происхождения нерезидента, а в отношении физических лиц-нерезидентов – серия и номер документа, удостоверяющего личность;

f) информация о долях, которые должны быть приобретены в уставном капитале страховщика или перестраховщика: количестве и типе подписанных акций, номинальной стоимости акции; сумма в леях; доле в уставном капитале страховщика или перестраховщика; доле от общего числа прав голоса; цене подписки одной акции;

g) анкеты, заполненные лицами, которые намереваются приобрести прямо или косвенно, индивидуально или совместно с лицами, с которыми они действуют согласованно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника, доли ниже, чем квалифицированные доли участия, заполненные в соответствии с приложениями № 8 и № 9 к настоящему Регламенту;

10) декларация лица о наличии или отсутствии согласованной деятельности в отношении страхового или перестраховочного общества;

11) документы и сведения, необходимые для выдачи предварительных разрешений, предусмотренных пунктом 17 настоящего Регламента, в условиях соответствующих нормативных актов органа надзора;

12) структура группы, если общество-заявитель намеревается состоять в некоторой группе, и информация о рассматриваемой группе, которая будет включать, как минимум, структуру управления, способ осуществления контроля между членами группы, виды деятельности членов группы;

13) внутренние положения общества-заявителя в части, касающейся системы управления, внедряемые в соответствии с условиями статьи 34 Закона № 92/2022;

14) проект бизнес-плана на ближайшие 3 года, разработанный в соответствии с требованиями, установленными в статье 11 Закона № 92/2022;

15) информация о классах/видах и рисках страховой или перестраховочной деятельности, которые предлагается принять на себя;

16) копия документа об уплате сбора за выдачу разрешения на учреждение;

17) иные сведения, которые учредители считают уместными и подходящими для обоснования заявления, поданного в орган надзора.

10. Заявление вместе с документами и сведениями, внесенными в опись, составленную согласно приложению № 3 к настоящему Регламенту, может быть представлено на бумаге или в электронной форме, с применением квалифицированной электронной подписи, в условиях Закона об электронной идентификации и доверительных услугах № 124/2022.

11. Орган надзора выносит решение о выдаче предварительного разрешения на учреждение страхового или перестраховочного общества либо отклоняет заявление сроком до 5 месяцев со дня его получения. Датой получения заявления считается дата регистрации заявления органом надзора.

12. В течение 15 рабочих дней с момента получения заявления орган надзора сообщает обществу-заявителю, в зависимости от случая, о необходимости дополнить заявление документами и/или информацией, которые не были представлены в соответствии с пунктом 9 настоящего Регламента.

13. Орган надзора может затребовать в письменной форме в течение срока, предусмотренного пунктом 11, но не позднее 3 месяцев после получения заявления, любые дополнительные документы и/или информацию, если представленные документы недостаточны или релевантны для оценки или имеют другие неточности.

14. Общество-заявитель имеет в своем распоряжении 30-дневный срок с даты направления запроса в соответствии с пунктом 12 и пунктом 13 для представления документов и/или указанной информации, соответственно, для устранения выявленных недостатков, в течение которых срок в 5 месяцев, предусмотренный пунктом 11, приостанавливается.

15. Любой из документов и/или информации, запрашиваемых в соответствии с пунктом 13, должен быть представлен не менее чем за 30 дней до истечения срока, предусмотренного пунктом 11 настоящего Регламента.

16. При учреждении, реорганизации страхового или перестраховочного общества либо увеличении уставного капитала орган надзора запрашивает поддержку Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в целях выявления и проверки физических и юридических лиц, намеревающихся стать учредителями (акционерами), прямыми или косвенными, в том числе выгодоприобретающих собственников, и источник финансовых средств, используемых для взноса в уставный капитал.

17. При вынесении решения о выдаче предварительного разрешения на создание страхового или перестраховочного общества орган надзора выдает предварительное разрешение значимым акционерам (прямых или косвенных владельцев, индивидуально или совместно с лицами, с которыми они действуют согласованно) на приобретение квалифицированного участия в уставном капитале страховщика или перестраховщика и утверждает предлагаемых на руководящие должности лиц. Предварительные разрешения, указанные в настоящем пункте, выдаются в порядке и с соблюдением требований, установленных нормативными актами органа надзора.

18. Орган надзора отклоняет заявление о выдаче предварительного разрешения на учреждение, если:

1) предоставленные документы не оформлены в соответствии с положениями законодательства или являются неполными, и/или предоставленная информация не соответствует действительности или недостаточна для оценки соответствия условиям/требованиям, предусмотренными для выдачи предварительного разрешения на учреждение;

2) средства, используемые в качестве источника оплаты акций страхового или перестраховочного общества, получены за счет займов, кредитов, залогов или иных привлеченных средств, в том числе за счет авансов профессиональных участников страхового рынка и третьих лиц, либо получены из фондов, представляющих обоснованные подозрения, о которых информируют компетентные органы;

3) органом надзора отказано в выдаче хотя бы одного разрешения из перечисленных в пункте 17;

4) органом надзора установлено, что деятельность, которую намерено осуществить страховое или перестраховочное общество-заявитель, не может обеспечить осуществление деятельности в условиях безопасности и с соблюдением требований осмотрительного и правильного управления, обеспечивающего защиту интересов страхователей, застрахованных, перестрахованных, выгодоприобретателей страхования и пострадавших третьих лиц, а также надлежащее функционирование рынка страхования.

19. При подаче заявления о выдаче лицензии общество-заявитель обязано уведомить орган надзора о любых изменениях, которые произошли в документах/условиях/информации, на основании которых было выдано предварительное разрешение на учреждение. Орган надзора проверяет измененную информацию и, при необходимости, отзывает предварительное разрешение на учреждение и отклоняет заявление о выдаче лицензии.

20. Если орган надзора впоследствии обнаружит, что некоторые документы или сведения, на основании которых было выдано предварительное разрешение на учреждение, являются ложными, не соответствующими действительности, он отзывает выданное разрешение.

Раздел 2

Лицензирование страховых или перестраховочных обществ

21. Если орган надзора выдал предварительное разрешение на учреждение, общество-заявитель в течение 5 месяцев со дня сообщения о данном решении подает заявление о выдаче лицензии, составленное в соответствии с приложением № 2 к настоящему Регламенту.

22. Если общество-заявитель не представит документы и/или информацию, связанные с представлением лицензии, в срок, предусмотренный пунктом 21, оно должно будет получить новое предварительное разрешение на учреждение страховщика или перестраховщика со всеми соответствующими разрешениями, предусмотренными в пункте 17.

23. К заявлению о выдаче лицензии прилагаются следующие документы и/или информации:

1) копии документов, выданных уполномоченным органом государственной регистрации, удостоверяющих государственную регистрацию юридического лица, заверенные исполнительным органом или лицом, уполномоченным представлять общество в отношениях с третьими лицами;

2) заверенная копия устава страхового или перестраховочного общества либо его оригинал;

3) заверенные исполнительным органом или лицом, уполномоченным представлять общество в отношениях с третьими лицами, копии документов, подтверждающих право собственности или право пользования недвижимости, в которых будет осуществляться страховая или перестраховочная деятельность, и из которых следует, что они соответствуют требованиям законодательства, установленным для подразделений страхового или перестраховочного общества;

4) банковские документы, подтверждающие, что общество-заявитель на дату подачи заявления о выдаче лицензии, имеет денежные средства, внесенные его учредителями в полном объеме наличными на банковский счет, в пределах требования к минимальному капиталу;

5) выписка Единого центрального депозитария ценных бумаг, подтверждающая права акционера на акции общества на дату выдачи выписки;

6) сведения о личности акционеров, которые будут включать как минимум следующее: фамилия, имя, государственный идентификационный номер (IDNP), место жительства, гражданство - в случае физических лиц и/или имя, государственный идентификационный номер (IDNO), местонахождение, место регистрации - в случае юридических лиц;

7) информации о финансовом положении для каждого прямого и косвенного держателя (независимо от размера владения) физического лица, в том числе выгодоприобретающего собственника, а в случае если информация, представленная на этапе выдачи предварительного разрешения учреждения, была изменена, их обновление;

8) для каждого прямого и косвенного держателя (независимо от размера владения) юридическому лицу последние индивидуальные и консолидированные годовые финансовые отчеты, прошедшие аудиторскую проверку, в зависимости от обстоятельств, а также последние промежуточные индивидуальные и консолидированные финансовые отчеты, составленные в соответствии с положениями законодательства, и в случае, если информация, заявленная на этапе выдачи предварительного разрешения учреждения, была изменена, их обновление;

9) внутренние требования общества-заявителя в части, касающейся системы управления, внедренные в соответствии с положениями статьи 34 Закона № 92/2022, включающие следующее:

a) четкую организационную структуру с точными, прозрачными и последовательными полномочиями;

b) полномочия, функции и ответственность структурных подразделений страхового или перестраховочного общества;

c) полномочия органов управления, лиц с ключевыми функциями и специализированных комитетов страхового или перестраховочного общества, в зависимости от обстоятельств;

d) описание возможных конфликтов интересов и политики их минимизации путем установления механизмов защиты интересов страхователей и выгодоприобретателей страховых продуктов;

e) информацию о политике оплаты труда, включая предоставление кредитов, страхование жизни для лиц, фактически управляющих обществом;

f) описание политики предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

g) механизмы раннего предупреждения и способ передачи соответствующей информации;

h) описание процесса утверждения классов/видов страхования;

i) информацию о распространении страховых продуктов;

10) бизнес-план на ближайшие 3 года, разработанный в соответствии с требованиями статьи 11 Закона № 92/2022 и в разделе 4 настоящей главы;

11) условия страхования по каждому классу и/или по каждому виду страхования в отдельности, размер страховых премий, установленный на основании обоснованных актуарных предположений, образцы договоров и страховых полисов, а также иные документы, которые общество будет использовать в отношениях с страхователями или застрахованными лицами. Условия добровольного (факультативного) страхования устанавливаются страховой организацией в соответствии с законодательством и нормативными актами органа надзора;

12) техническую базу для расчета страховых премий и технических резервов, заверенных актуарием;

13) структуру страховых премий по каждому виду страхования с отдельным указанием аквизиционных расходов;

14) программу перестрахования, предлагаемую для поддержки класса/вида страхования, утвержденную в соответствии с требованиями органа надзора;

15) заключение аудитора (имеющего сертификат CISA - сертификат аудита информационных систем) или документы, подтверждающие наличие соответствующего технического оборудования и программного обеспечения для обработки данных, связанных с договорами страхования и/или перестрахования и страховыми возмещениями, в условиях части (21) статьи 10 Закона № 92/2022;

16) документы и/или сведения, необходимые для утверждения органом надзора, в соответствии с его нормативными актами, лиц, занимающих ключевые должности;

17) копию платежного документа на оплату за выдачу лицензии.

24. К документам, представляемым в орган надзора на обоих этапах, предусмотренных пунктом 3 Регламента, прилагается опись, оформленная согласно приложению № 3.

25. Решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии страхового или перестраховочного общества принимается в срок не более 2 месяцев с даты получения документов и/или сведений, связанных с заявлением на получение лицензии.

26. Орган надзора в течение одного месяца с даты получения документов и/или информации, указанных в пункте 23, может запросить, в письменной форме, любые документы и/или дополнительную информацию, необходимые для оценки и/или, в зависимости от обстоятельств, устранения выявленных недостатков, а у общества-заявителя есть срок в один месяц с даты отправки запроса для их представления.

27. В случае запроса документов и/или дополнительной информации в условиях пункта 26 2-месячный срок, предусмотренный в пункте 25, приостанавливается.

28. В случае непредставления в установленный срок запрашиваемых в соответствии с пунктом 26 документов и информаций орган надзора информирует заявителя о прекращении административной процедуры.

29. Общество-заявитель может по своей инициативе представить иные документы и/или информацию, которые считает уместными, но они должны быть представлены не позднее чем за 30 календарных дней до истечения срока, предусмотренного пунктом 25.

30. Документы и/или информация, представленные с нарушением установленных для представления сроков, не учитываются при рассмотрении заявления на получение лицензии и возвращаются обществу-заявителю.

31. Общество-заявитель обеспечивает, чтобы документы и информация, необходимые для предоставления лицензии, были составлены в соответствии с положениями законодательства, а предоставленная информация была полной, достоверной и достаточной для оценки соблюдения условий, предусмотренных для выдачи лицензии.

32. Орган надзора выдает лицензию страховому или перестраховочному обществу только в случае, если абсолютно уверен, что данное общество может обеспечить осуществление деятельности в условиях безопасности и соблюдения требований осмотрительного и правильного управления, обеспечивающего защиту интересов страхователей, застрахованных, перестрахованных, выгодоприобретателей страхования и пострадавших третьих лиц, а также надлежащее функционирование рынка страхования.

33. Орган надзора отклоняет заявление о выдаче лицензии на основаниях, указанных в статье 12 Закона № 92/2022, а также в случае несоблюдения условий, установленных в статье 6 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами № 106/2022 (далее – Закон № 106/2022).

34. Решение о выдаче лицензии публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и на официальном сайте органа надзора. Данные лицензии вносятся в Реестр профессиональных участников страхового рынка не позднее следующего за вступлением решения в силу рабочего дня.

35. Отзыв лицензии страховщика или перестраховщика осуществляется в случаях и условиях, предусмотренных в статье 16 Закона № 92/2022.

36. В случае отзыва лицензии по прямому (добровольному) запросу обладателя лицензии, он подает в орган надзора заявление, оформленое согласно приложению № 7 к настоящему Регламенту, к которому прилагаются документы, указанные в части (2) статьи 16 Закона № 92/2022.

Раздел 3

Лицензирование отделений страховых или

перестраховочных обществ из третьих государств

37. Страховые или перестраховочные общества, с местонахождением в третьих государствах и обладающие лицензией третьих государств, могут осуществлять деятельность на территории Республики Молдова только в том случае, если они имеют лицензию органа надзора и выполняют в совокупности требования, изложенные в статье 19 Закона № 92/2022.

38. Отделение страховщика или перестраховщика из третьих государств может осуществлять деятельность только в рамках деятельности страховщика или перестраховщика, лицензированного компетентным органом страны происхождения.

39. На этапе выдачи предварительного разрешения на учреждение, страховое или перестраховочное общество из третьих государств, которое намеревается создать отделение в Республике Молдова, подает в орган надзора заявление, составленное согласно приложению № 1 к настоящему Регламенту, к которому прилагаются, как минимум, следующие документы и информации:

1) акт, на основании которого одно или несколько лиц уполномочены представлять страховое или перестраховочное общество из третьих государств при подаче заявления и прилагаемых к нему документов;

2) выписка из протокола общего собрания акционеров или заседания органа управления, уполномоченного законом или уставом страхового или перестраховочного общества из третьих государств, на котором фиксируется решение о создании отделения, в котором указывается:

a) создание отделения страховщика или перестраховщика из третьих государств на территории Республики Молдова, в том числе с указанием адреса отделения;

b) деятельность, которую предполагается осуществлять отделением страховщика или перестраховщика из третьих государств, в пределах, установленных в статье 32 Закона № 92/2022, категория страхования и классы/виды страхования, для которых запрашивается лицензия, в соответствии с частью (8) и частью (9) статьи 9 Закона № 92/2022;

c) лица, назначенные в качестве членов органов управления и занимающие ключевые должности в отделении страхового или перестраховочного общества из третьих государств, в том числе пределы полномочий, возложенные на членов органов управления и лиц, которые будут занимать ключевые должности;

d) размер дотационного капитала;

3) регламент отделения страховщика или перестраховщика из третьих государств, с указанием как минимум наименования, адреса, размера выделенного капитала, руководство и их полномочия, предмет деятельности;

4) копия акта регистрации страховщика или перестраховщика из третьих государств, переведенная на румынский язык и заверенная в соответствии с законодательством;

5) выписка из Государственного реестра, который ведется компетентными органами государства происхождения, подтверждающая регистрацию страховщика или перестраховщика в государстве происхождения, переведенная на румынский язык и заверенная в соответствии с законодательством;

6) подтверждение/декларация страховщика или перестраховщика из третьих государств, ходатайствующего об учреждении отделения на территории Республики Молдова, и о том, что дотационный капитал будет внесен в денежной форме и выполняться требования к минимальному капиталу, предусмотренные в статье 74 Закона № 92/2022;

7) документ, выданный компетентным органом государства происхождения страховщика или перестраховщика, который подтверждает, что соответствующий орган не имеет возражений против создания отделения в Республике Молдова;

8) представление организационно-правовой базы из третьих государств, включающее, как минимум, информацию о: порядке и сроках создания отделения на территории другой страны, наличии требования о получении разрешения от компетентного органа в соответствующей стране, правила, применимые к отделению из третьих государств в области страхования (со ссылками на соответствующие нормативные акты), защиты прав потребителей, предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и любую другую полезную информацию о возможных препятствиях при осуществлении надзора со стороны органа надзора Республики Молдова, такого как ограничение доступа к информации или возможность проведения проверок в отделении;

9) акт, выданный органом надзора из страны происхождения, где находится главный офис страхового или перестраховочного общества из третьего государства, подтверждающий что у общества есть разрешительный документ на осуществление страховой или перестраховочной деятельности, представляет собой общество с хорошей репутацией и в течение последнего года до даты подачи заявления компетентным органом и/или органом по урегулированию споров в стране происхождения к ней не применялись или не находятся на рассмотрении дела о применении санкции или надзорных мер/плана оздоровления/резолюции;

10) список лиц, прямо или косвенно владеющих квалифицированными участиями в уставном капитале страхового или перестраховочного общества из третьих государств, включая их выгодоприобретающих собственников, а в случае отсутствия держателей квалифицированного участия указываются первые 20 лиц, владеющих прямо или косвенно наибольшими пакетами акций в уставном капитале страхового или перестраховочного общества из третьих государств, включая их выгодоприобретающих собственников;

11) необходимые документы для утверждения членов органов управления отделения страхового или перестраховочного общества из третьего государства, в соответствии с нормативными актами органа надзора в этом отношении;

12) результаты оценки, проведенной компетентным органом государства происхождения страховщика или перестраховщика в отношении акционеров, в том числе выгодоприобретающих собственников, которые прямо и/или косвенно владеют не менее чем 10% уставного капитала соответствующего общества.

40. Дотационный капитал должен быть полностью перечислен денежными средствами после выдачи надзорным органом решения о предоставлении предварительного разрешения на регистрацию.

41. При принятии решения о предоставлении предварительного разрешения на учреждение отделения страховщика или перестраховщика из третьих государств орган надзора также принимает решение об утверждении руководства отделения

42. Для получения лицензии страховое или перестраховочное общество из третьего государства, ходатайствующее об учреждении отделения, подает в орган надзора заявление, составленное согласно приложению № 2 к настоящему Регламенту, к которому прилагаются:

1) подтверждающие документы о внесении дотационного капитала в условиях статьи 20 Закона № 92/2022;

2) бизнес-план на ближайшие 3 года, составленный в соответствии с требованиями статьи 11 Закона № 92/2022 и раздела 4 настоящего Регламента;

3) декларацию под собственную ответственность страховщика или перестраховщика из третьих государств и руководства отделения, подтверждающего тот факт, что нижеподписавшиеся ознакомлены с бизнес-планом и согласны со своей ролью во внедрении его положений;

4) копии аудированных финансовых отчетов за последние 3 года и самые последние промежуточные финансовые отчеты страховщика или перестраховщика из третьих государств, и, в зависимости от обстоятельств, составленные на консолидированном уровне группы, в которые они входят, составленные в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности или с указанием адреса на веб-странице, где можно получить доступ к соответствующим отчетам. С согласия органа надзора также могут быть приняты индивидуальные и/или консолидированные годовые финансовые отчетности, составленные в соответствии с другими признанными стандартами бухгалтерского учета из третьих государств;

5) сведения об уровне собственных средств, требований к капиталу и ликвидности страхового или перестраховочного общества;

6) список лиц, аффилированных со страховщиком или перестраховщиком из третьих государств;

7) документы и/или информации, необходимые для утверждения органом надзора лиц, занимающих ключевые должности, в соответствии с нормативными актами, принятыми органом надзора в этой связи;

8) любую другую информацию, которую страховщик или перестраховщик из третьих государств считает важной для упрощения процесса лицензирования отделения.

9) копию платежного документа на оплату за выдачу лицензии.

43. Для оценки пригодности лиц, вовлеченных или связанных с поданным заявлением о выдаче лицензии, Служба по предотвращению и борьбе с отмыванием денег оказывает органу надзора, по его запросу, необходимую поддержку в этом смысле, в соответствии с законодательством о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

44. Регламент отделения, разработанный в соответствии с частью (10) статьи 19 Закона № 92/2022, может быть изменен только с разрешения органа надзора.

Раздел 5

Бизнес-план

45. При разработке бизнес-плана страховое или перестраховочное общество должно выявить и учесть основные экзогенные и эндогенные факторы, влияющие на успешность бизнес-модели, в том числе наиболее важные направления деятельности с точки зрения жизнеспособности модели бизнеса и которые представляют наибольшую вероятность роста подверженности общества существующим или будущим уязвимостям.

46. Бизнес-план страхового или перестраховочного общества должен основываться на стратегических гипотезах с правдоподобным характером относительно деловой среды и на деловых стратегиях, которые должны носить устойчивый характер.

47. В смысле настоящего Регламента жизнеспособность бизнес-модели заключается в способности страхового или перестраховочного общества получать приемлемый доход в течение следующих 12 месяцев. Устойчивость стратегии заключается в способности страхового или перестраховочного общества получать доход на предварительный период не менее 3 лет, согласно стратегическим планам и определяется на основе прогнозируемых финансовых показателей, а также на основе уровня риска деловой стратегии и вероятности успеха, в зависимости от исполнительных возможностей компании.

48. Страховое или перестраховочное общество должно установить взаимосвязь между своими финансовыми показателями и готовностью рисковать, учитывая уровень рисков, прибыль и убытки, баланс, концентрации, включая их тенденции, таким образом, чтобы обеспечить осуществление деятельности в условиях безопасности и соблюдать требования разумного и правильного управления для защиты интересов страхователей, застрахованных, перестрахованных, выгодоприобретателей страхования, пострадавших третьих лиц, а также надлежащего функционирования страхового рынка.

49. Бизнес-план, составленный страховой или перестраховочной организацией, должен включать как минимум следующее:

1) классы/виды и страховые риски или деятельность по перестрахованию, предполагаемые к принятию;

2) характер рисков или обязательств, которые компания предлагает покрыть и, соответственно, принять на себя;

3) оценки премий, страховых сумм и убытков/возмещений по классам/видам страхования;

4) вид договоров перестрахования, относящихся к портфелю рисков;

5) руководящие принципы по перестрахованию и ретроцессии;

6) описание целей, политики и стратегии общества, в том числе описание клиентов и сегмента рынка, на котором страховое или перестраховочное общество намеревается осуществлять свою деятельность;

7) оценки затрат на начало административных услуг и обеспечения подходящей среды для деятельности и финансовые ресурсы для их покрытия;

8) описание политики в отношении планируемых дивидендов;

9) структура активов, которая будет включать, как минимум: рассредоточения допущенных активов и предлагаемый инвестиционный портфель, включая помещения для офисов и планируемые инвестиции в дочерние общества, в зависимости от случая;

10) планы относительно соблюдения пруденциальных требований относительно показателей ликвидности и платежеспособности и требования к минимальному капиталу, установленные нормативными актами;

11) описание территориальной сети, которую предполагает развивать страховое или перестраховочное общество в ближайшие 3 года, а также каналов сбыта, которые общество намерено использовать;

12) оценки финансовых ресурсов для покрытия технических резервов и минимальных требований к капиталу;

13) размер инвестиций, связанных с созданием технической поддержки для выполнения намеченной деятельности и для реализации организационной структуры и график их реализации;

14) политика в области экстернализации некоторых видов деятельности, виды деятельности, предлагаемые для экстернализации, и виды субъектов, которым будет осуществляться экстернализация, в том числе следующие:

a) описание политики экстернализации;

b) описание функций и видов деятельности к экстернализации;

c) описание поставщиков, к которым осуществляется экстернализация, включая информацию о внедренных ими стандартов и механизмов безопасности;

d) проекты соглашений об экстернализации, в которых указывается, что орган надзора, внешние аудиторы, служба обеспечения соответствия и служба внутреннего аудита имеют неограниченный доступ к информациям об экстернализации и к помещениям поставщиков услуг для проведения контроля или аудиторских миссий;

15) документирование метода о мониторинге экстернализированной деятельности и выделение используемых показателей эффективности;

16) проект организационной структуры страхового или перестраховочного общества, из которого следует ее способность достигать поставленных целей, включая компетенции членов исполнительного органа и лиц, занимающих ключевые должности, полномочия подразделений и профильных комитетов;

17) соответствие структуры управления, политик, процедур и внутренних механизмов;

18) годовые оценки уровня собственных средств и требований к капиталу для покрытия рисков;

19) соответствие капитала и ликвидности специфике, объему и сложности деятельности, которую намеревается осуществлять в следующие три года, отраженные в :

a) прогнозируемом балансе и оценочном размере капитала, маржи платежеспособности и технических резервах;

b) оценках будущих минимальных требований к капиталу, как это предусмотрено в статье 74 Закона № 92/2022, на основе прогнозируемого баланса, упомянутого в пункте (а), а также в методе расчета, используемого для получения этих оценок;

c) оценках финансовых ресурсов, которые покроют требования к минимальному капиталу и технические резервы;

d) оценке общих текущих расходов, в том числе аквизиционных;

e) оценках объема премий и размера возмещений и/или компенсаций;

20) представление процессов выявления, управления, мониторинга и отчетности рисков, включая следующее:

a) описание системы управления рисками,

b) описание склонности к риску,

c) сведения о политике управления активами - обязательствами;

d) описание процедур, касающиеся оценки и мониторинга рисков, оперативного способа сообщения о рисках, системы контроля и внутреннего аудита.

e) информация об инвестиционной стратегии

f) информацию о стратегии перестрахования и других методах снижения риска;

21) представление механизмов внутреннего контроля, которые, в том числе, будут касаться способа организации функции внутреннего контроля;

22) оценки финансовой отчетности, составленные в соответствии с требованиями, предъявляемыми к страховым или перестраховочным обществам в целях пруденциального надзора, которые будут сопровождаться фундаментальными расчетами основных элементов финансовой отчетности;

23) оценочные расчеты маржи доступной и минимальной платежеспособности, а также коэффициента платежеспособности, составленные актуарием;

24) для перестраховщиков виды договоров перестрахования, которые они предлагают заключить с обществами цедентами;

25) для деятельности по страхованию жизни подробные расчеты доходов и расходов, связанных с непосредственной деятельностью, принятием и передачей в перестрахование.

50. В пределах должностных компетенций и полномочий бизнес-план подписывается значимыми акционерами, исполнительным органом, актуарием и/или иными лицами, наделенными ключевыми должностями, в зависимости от обстоятельств.

Раздел 6

Осуществление деятельности по обязательному страхованию

автогражданской ответственности (АГО)

51. Страховое или перестраховочное общество или отделение страхового или перестраховочного общества из третьих государств, которое расширяет свою деятельность, принимая на себя риски, включенные в 10-й класс раздела B приложения к Закону № 92/2022, представляет в орган надзора заявление на переоформление лицензии, согласно приложению № 4 к настоящему Регламенту.

52. Право заниматься деятельностью по классу 10 раздела B предоставляется и указывается отдельно в приложении к лицензии на внутреннее обязательное страхование автогражданской ответственности или на внутреннее и внешнее обязательное страхование автогражданской ответственности.

53. Для страхования рисков относительно обязательного страхования автогражданской ответственности страховое или перестраховочное общество, в рамках процедуры выдачи или переоформления лицензии, представляет в орган надзора следующие дополнительные документы:

a) приказы о назначении представителей по возмещению ущерба в соответствии с частью (3) статьи 23 Закона № 92/2022 и статьи 7 Закона № 106/2022;

b) отчет аудитора (обладателя сертификата аудита информационных системах CISA) или документы, подтверждающие наличие вычислительной техники и соответствующих иформционных систем и персонала, позволяющих вести детальный учет страховых документов и обобщать накопленные сведения/данные и иметь возможность передавать эту информацию в электронной форме в Государственную автоматизированную информационную систему в области обязательного страхования АГО, согласно пункту b) части (1) статьи 6 Закона № 106/2022;

c) документы, подтверждающие наличие у общества не менее чем одной автоматизированной информационной системы оценки в области автотранспорта, согласно пункту d) части (1) статьи 6 Закона № 106/2022;

d) выписка с банковского счета общества, требующего лицензию о наличии доступных денежных средств;

e) аудиторское заключение, выполненное субъектом аудита, предварительно одобренным в соответствии со своими нормативными актами, органом надзора, подтверждает достаточность собственных средств на момент подачи заявления для первоначального взноса в Компенсационный фонд и доля во внешней банковской гарантии и тот факт, что денежные средства свободны от обязательств и не обременены, для получения права осуществлять деятельность по обязательному внешнему страхованию АГО;

f) документы, подтверждающие опыт работы не менее 2 лет в сфере обязательного страхования АГО (накопленный на территории Республики Молдова или на территории третьего государства, в случае запроса на создание отделения), с целью получения права на осуществление внешней деятельности по обязательному страхованию АГО;

g) документы, подтверждающие маржу платежеспособности не ниже 120%, подтвержденные актуарием, на момент подачи заявления/документов на получение права на осуществление деятельности по обязательному внешнему страхованию АГО;

h) документы, указанные в подпунктах 10) - 14), 17) пункта 23 настоящего Регламента.

54. Орган надзора отклоняет запрос, указанный в пункте 51, на основании статьи 12 Закона № 92/2022 и в случае невыполнения совокупных требований статьи 6 Закона № 106/2022.

55. Страховщик не может осуществлять обязательную страховую деятельность АГО, если он находится в процессе финансовой резолюции или несостоятельности в соответствии с законодательством о страховании и перестраховании и о несостоятельности.

Глава III

ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ, ВЫДАЧА ЗАВЕРЕННЫХ

КОПИЙ И ДУБЛИКАТА ЛИЦЕНЗИИ

Раздел 1

Переоформление лицензии

56. При появлении оснований для переоформления лицензии страховое или перестраховочное общество обязано подать в орган надзора заявление о переоформлении лицензии (согласно приложению № 4) вместе с лицензией, которая подлежит переоформлению, и документами/информацией, подтверждающими данные изменения.

57. В течение 10 рабочих дней с даты государственной регистрации изменений, внесенных в Государственный реестр юридических лиц, вследствие наступления одного из оснований, предусмотренных в пунктах a) и b) части (1) статьи 13 Закона № 92/2022, либо с даты принятия компетентным органом страховщика или перестраховщика решения о дополнении деятельности общества новыми классами страхования или видами перестраховочной деятельностью и/или новыми видами страхования, либо исключение таковых из страховой или перестраховочной деятельности, страховое или перестраховочное общество подает в орган надзора заявление о переоформлении лицензии, к которому прилагаются следующие документы:

a) заверенная копия решения компетентного органа страхового или перестраховочного общества о внесении изменений в данных, указанных в лицензии;

b) копия решения органа государственной регистрации о регистрации соответствующих изменений для изменения наименования или изменения места нахождения страхового или перестраховочного общества;

c) документ, подтверждающий оплату за переоформление лицензии и выдачу заверенной копии лицензии страхового или перестраховочного общества.

58. В случае переоформления лицензии в связи с дополнением деятельности общества новыми классами страхования или новыми видами перестраховочной деятельности и/или новыми видами страхования, в дополнение к документам, указанным в пункте 57, представляются следующие документы/информации:

a) условия страхования по каждому классу и по каждому виду страхования в отдельности, к которым прилагаются образцы договоров страхования, образцы страховых полисов;

b) техническая база расчета страховых премий и страховых тарифов, установленных в условиях страхования, согласованных с актуарием;

c) структура страховых премий по каждому виду страхования с отдельным указанием аквизиционных расходов, подписанная актуарием;

d) бизнес-план в соответствии с категорией, классом и видом страхования, составленный на ближайшие 3 финансовых года, который включает как минимум: прогноз управленческих расходов, в частности, текущих общих расходов и комиссионных вознаграждений; прогноз страховых премий и страховых возмещений; расчет финансовых ресурсов, предназначенных для покрытия страховых обязательств и маржи платежеспособности; инвестиционная политика, портфель активов, оценка и диверсификация активов; управление рисками; организационная структура и прогноз финансовых результатов, заверенный актуарием;

e) программа перестрахования, предлагаемая для поддержки страхового класса, утвержденная в соответствии с требованиями органа надзора.

59. В случае представления неполного комплекта документов орган надзора в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления доводит до сведения страхового или перестраховочного общества перечень документов и/или информации, которые необходимо представить согласно пункту 57 и/или пункту 58.

60. В случае, если документов и информаций, указанных в пункте 57 и/или пункте 58, недостаточно для принятия решения по заявлению о переоформлении лицензии орган надзора вправе запросить предоставление дополнительных документов и информации.

61. Страховое или перестраховочное общество обязано предоставить информации и документы, затребованные в соответствии с пунктом 59 и пунктом 60, в срок, указанный органом надзора. Если документы и сведения не дополнены в установленный срок, орган надзора информирует страховое или перестраховочное общество о прекращении административной процедуры.

62. Орган надзора принимает решение о переоформлении или об отказе в переоформлении лицензии в течение не более 20 рабочих дней со дня получения заявления с приложением необходимых документов и/или сведений.

63. Основанием для отклонения заявления о переоформлении лицензии является:

a) представление документов и сведений, подготовленных с нарушением требований законодательства, либо являющихся неполными, противоречивыми, недостоверными или недостаточными, и/или;

b) из оценки представленного бизнес-плана подтверждается, что страховое или перестраховочное общество не может доказать способность достичь предложенных целей, с условием соблюдения требований, содержащихся в Законе № 92/2022 и в нормативных актах органа надзора;

c) деятельность, предлагаемая для осуществления обществом, может оказать негативное влияние на способность общества соблюдать пруденциальные требования в соответствии с положениями законодательства.

64. Переоформленная лицензия выдается на том же бланке или на новом бланке с учетом указанных в заявлении изменений. В случае выдачи лицензии на новом бланке в решении о переоформлении лицензии указывается недействительность предыдущего бланка лицензии.

65. Изменения и дополнения, вносимые при переоформлении лицензии, вносятся в Реестр профессиональных участников страхового рынка не позднее рабочего дня, следующего за вступлением в силу решения.

66. Решение органа надзора о переоформлении лицензии публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и на официальной web-странице.

67. В период рассмотрения заявления о переоформлении лицензии ее владелец может продолжать осуществлять свою деятельность на основании заверенной копии предыдущего бланка лицензии, выданной органом надзора.

Раздел 2

Выдача заверенных копий лицензии и/или внесения изменений и

дополнений в Регистр профессиональных участников страхового рынка

68. Орган надзора выдает страховому или перестраховочному обществу заверенную копию лицензии для каждого отделения или подразделения в Республике Молдова, где осуществляется страховая или перестраховочная деятельность.

69. Страховое или перестраховочное общество обязано разместить копию лицензии на видном месте во всех своих отделениях и подразделениях.

70. Заверенной копией лицензии является копия оригинала лицензии и приложения к ней. На первой странице копии имеется надпись "Заверенная копия для отделения/подразделения" с указанием адреса соответствующего отделения/подразделения. Копия должна содержать собственноручную подпись уполномоченного члена органа управления органа надзора, печать органа надзора и дату, когда она была подписана.

71. Для выдачи заверенных копий лицензии, страховое или перестраховочное общество представляет в орган надзора оригинал лицензии и подтверждение уплаты соответствующей пошлины.

72. Получение заверенных копий и оригинала лицензии может осуществлять уполномоченное в этом отношении лицо.

73. В случае расширения деятельности за счет создания новых отделений/подразделений или прекращение деятельности таковых, а также в случае других изменений, страховое или перестраховочное общество обязано, в течение 10 рабочих дней с даты вступления в силу соответствующего решения, подать заявление в орган надзора (согласно приложению № 5), о внесении изменений и дополнений в Регистр профессиональных участников страхового рынка с запросом заверенной копии (заверенных копий) лицензии, в зависимости от обстоятельств.

74. К заявлению о внесении изменений и дополнений в Регистр профессиональных участников страхового рынка путем расширения деятельности новыми отделениями или прекращения их деятельности, в зависимости от обстоятельств, прилагается:

a) соответствующее решение компетентного органа страхового или перестраховочного общества;

b) документальное подтверждение о регистрации/исключении подразделения Государственной фискальной службой и/или соответствующее решение органа государственной регистрации, в зависимости от обстоятельств;

c) декларация под собственную ответственность страховщика или перестраховщика о соответствии подразделения требованиям законодательства (приложение № 6);

d) платежный документ который подтверждает оплату за выдачу заверенной копии лицензии на вновь создаваемое подразделение.

75. Заверенная копия лицензии выдается в течение 5 рабочих дней с даты предъявления оригинала лицензии в орган надзора.

76. В случае повреждения или утраты заверенной копии лицензии выдача новой заверенной копии лицензии осуществляется в условиях настоящего раздела.

Раздел 3

Выдача дубликата лицензии

77. Основаниями для выдачи дубликата лицензии могут служить ее утеря, кража, уничтожение или повреждение.

78. В случае возникновения основания, предусмотренного в пункте 77, страховое или перестраховочное общество обязано в срок до 5 рабочих дней со дня установления факта опубликовать соответствующее объявление в Официальном мониторе Республики Молдова и в срок до десяти рабочих дней подать в орган надзора заявление о выдаче дубликата лицензии с приложением, по обстоятельствам, подтверждающих документов об утере, краже, уничтожении или повреждении лицензии.

79. Орган надзора принимает решение о выдаче или, по обстоятельствам, об отказе в выдаче дубликата лицензии в срок до 15 рабочих дней со дня подачи заявления о выдаче дубликата.

80. Орган надзора отклоняет заявление о выдаче дубликата лицензии, если предоставленные на момент подачи заявления документы не оформлены в соответствии с положениями законодательства и/или предоставленная информация не соответствует действительности или является недостаточной.

81. В случае выдачи дубликата лицензии орган надзора принимает решение об аннулировании утерянного, украденного, уничтоженного или поврежденного бланка лицензии с внесением соответствующих изменений в Регистр профессиональных участников страхового рынка не позднее следующего рабочего дня после принятия соответствующего решения. В день выдачи дубликата лицензии заверенные копии утерянной, украденной, поврежденной или уничтоженной лицензии теряют свою силу.

82. Новый бланк лицензии выдается с пометкой "Дубликат".

83. В период рассмотрения заявления о выдаче дубликата лицензии страховое или перестраховочное общество вправе осуществлять свою деятельность на основании декларации под собственную ответственность, поданной в орган надзора одновременно с заявлением о выдаче дубликата лицензии.

84. В случае выдачи дубликата лицензии, если страховщик или перестраховщик имеет открытые отделения/подразделения, в заявлении, указанном в пункте 78, запрашивается выдача заверенных копий дубликата лицензии для каждого отделения/подразделения, с приложением перечня отделений/подразделений страховщика или перестраховщика, с указанием их наименования и места нахождения, а также документа, подтверждающего уплату, связанного с выдачей дубликата и/или заверенной копии.

85. Заверенная копия дубликата лицензии для каждого филиала/подразделения страховщика или перестраховщика выдается в течение 5 рабочих дней с даты выдачи дубликата лицензии.

Глава IV

ОТДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ИЛИ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОГО

ОБЩЕСТВА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

Раздел 1

Процедура учреждения и ликвидации отделений страхового или

перестраховочного общества на территории Республики Молдова

86. Учреждение (открытие), а также ликвидация отделений на территории Республики Молдова осуществляется с предварительного разрешения органа надзора, выдаваемого в порядке, предусмотренном в главе V.

87. Решение об учреждении, а также ликвидации отделения принимается компетентным органом страховщика или перестраховщика.

88. Отделение страховщика или перестраховщика осуществляет все или один из видов деятельности, предусмотренных выданной ему лицензией.

89. Наименование отделения должно содержать указание того, что оно является отделением учредившего его страховщика или перестраховщика.

90. Порядок организации и деятельности отделения устанавливается в его собственных положениях, утверждаемых компетентным органом страховщика или перестраховщика.

91. Помещение, в котором расположено отделение, оснащается телефонной связью, сейфом, контрольно-кассовым оборудованием, подключенными к интернету компьютерами, программным обеспечением по ведению бухгалтерского и/или статистического учета.

92. К заявлению о выдаче предварительного разрешения на государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные акты страховщика или перестраховщика в части создания отделения и его государственной регистрации, прилагается:

a) копия протокола (или выписка из протокола) компетентного органа, в котором зафиксировано принятие решения о создании отделения, внесения изменений в учредительные акты и в данные, внесенные в Государственный реестр юридических лиц и в ее государственной регистрации, оформленные в соответствии с положениями законодательства;

b) устав страховщика или перестраховщика в новой редакции или вносимые в него изменения;

c) Регламент отделения, которое будет включено в учредительные акты страховщика или перестраховщика и зарегистровано в органе государственной регистрации;

d) документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, в которой будет осуществляться страховая или перестраховочная деятельность, либо соответствующую копию договора о передаче владения и пользования этой недвижимостью;

e) выписка из Реестра недвижимого имущества, выданная компетентным органом государственной власти;

f) декларация под собственную ответственность страховщика или перестраховщика о соответствии подразделения требованиям законодательства (приложение № 6);

g) документ, подтверждающий уплату за выдачу заверенной копии лицензии;

h) документы и сведения, необходимые для выдачи разрешения об утверждении руководителя отделения, как это предусмотрено нормативным актом органа надзора.

93. К заявлению о выдаче предварительного разрешения на государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные акты страховщика или перестраховщика в части ликвидации отделения и исключения его из Государственного реестра юридических лиц, прилагаются документы, предусмотренные в пункте 74.

94. Вновь созданное отделение в Республике Молдова может начать свою деятельность после его государственной регистрации и получения страховым или перестраховочным обществом заверенной копии лицензии, выданной в порядке, предусмотренном разделом 2 главы III настоящего Регламента.

Раздел 2

Процедура учреждения и ликвидация отделений

на территории третьего государства

95. В условиях статьи 46 Закона № 92/2022, путем учреждения отделений, страховое или перестраховочное общество из Республики Молдова может осуществлять деятельность на территории третьего государства в пределах классов страхования или перестраховочной деятельности, предусмотренных в лицензии, выданной органом надзора.

96. Создание отделений на территории третьего государства осуществляется с выдачей предварительного разрешения органа надзора.

97. Для создания отделений на территории третьего государства общество подает в орган надзора заявление о выдаче предварительного разрешения о предоставлении отделению права осуществлять деятельность на территории третьего государства.

98. К заявлению, указанному в пункте 97, прилагаются документы, предусмотренные частью (5) статьи 46 Закона № 92/2022, в том числе бизнес-план, разработанный в соответствии с положениями статьи 11 того же Закона и раздела 4 главы II настоящего Регламента.

99. Орган надзора принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче предварительного разрешения о предоставлении отделению права осуществлять деятельность на территории третьего государства, как правило, в течение 30 дней со дня получения полного комплекта документов.

100. Если документов и сведений, предоставленных в соответствии с пунктом 98, недостаточно для вынесения решения по поданному заявлению, орган надзора вправе потребовать представление дополнительных документов и сведений. Страховщик или перестраховщик обязан представить дополнительную информацию и документы в срок, указанный органом надзора. В случае непредставления документов и сведений, предусмотренных пунктом 98, и дополнительно запрошенных, орган надзора информирует заявителя о прекращении административной процедуры.

101. В случае требования документов и/или дополнительной информации в условиях пункта 100, 30-дневный срок, предусмотренный пунктом 99, приостанавливается.

102. В случае большого объема предоставленных документов, требующего большего времени на рассмотрение, орган надзора может установить более длительный срок для выдачи решения, предусмотренного пунктом 99, но который не будет превышать 90 дней, с уведомлением страховщика или перестраховщика в разумные сроки.

103. Орган надзора отклоняет заявление о выдаче предварительного разрешения о предоставлении отделению права осуществлять деятельность на территории третьего государства при наличии одной из следующих причин:

1) после оценки всей информации, имеющейся у органа надзора, выявляется невыполнение условий, установленных в статье 46 Закона № 92/2022;

2) были представлены неполные, противоречивые, недостоверные или недостаточные документы и сведения;

3) при проверке объема и ожидаемой деятельности отделения возникли обоснованные сомнения относительно соблюдения страховым или перестраховочным обществом требований размера маржи платежеспособности, финансовой стабильности и системы управления, предусмотренные нормативно-правовой базой.

104. Выдача предварительного разрешения на предоставление отделению права осуществлять деятельность на территории третьего государства действует в течение 1 года со дня его выдачи. Орган надзора, по мотивированному заявлению страховщика или перестраховщика, может продлить срок действия предварительного разрешения не более чем на 6 месяцев. Если отделение не было создано в течение соответствующего срока, предварительное разрешение теряет силу.

105. Страховое или перестраховочное общество уведомляет орган надзора о создании отделения на территории третьего государства в течение 2 рабочих дней со дня начала осуществления деятельности.

106. В случае ликвидации отделения на территории третьего государства, страховщик или перестраховщик, одновременно с заявлением на получение предварительного разрешения органа надзора относительно внесения изменений в учредительные акты страховщика или перестраховщика, уведомляет орган надзора о ликвидации отделения на территории третьего государства. К уведомлению прилагаются следующие документы и сведения:

1) выписка из протокола или заверенная, страховщиком или перестраховщиком, копия решения компетентного органа о ликвидации отделения на территории третьего государства;

2) сведения о результатах выполнения обязательств, принятых на себя соответствующим отделением.

Глава V

ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ АКТЫ

107. Изменения, вносимые в учредительные акты на уровне страховых или перестраховочных обществ после их лицензирования, подлежат предварительному разрешению/одобрению органом надзора до момента государственной регистрации.

108. В смысле настоящего Регламента следующие изменения в учредительные акты подлежат предварительному утверждению органом надзора:

1) увеличение/уменьшение уставного капитала;

2) изменение наименования страхового или перестраховочного общества;

3) изменение местонахождения страхового или перестраховочного общества;

4) изменение устава страхового или перестраховочного общества/регламента отделения страховщика или перестраховщика из третьих государств;

5) дополнение и/или изменение предмета деятельности в пределах деятельности, разрешенной страховщику или перестраховщику, в том числе после отзыва лицензии;

6) иные изменения, внесенные в учредительные акты или сведения, внесенные в Государственный реестр юридических лиц.

109. В случае изменений уставного капитала страховое или перестраховочное общество подает заявление в орган надзора, к которому прилагаются следующие документы/сведения:

1) решение компетентного органа страховщика или перестраховщика об увеличении/уменьшении уставного капитала и внесение соответствующих изменений в устав, которое содержит, как минимум:

a) сумму, на которую увеличивается/уменьшается уставной капитал;

b) размер уставного капитала и структура акционариата в результате действий по увеличению/уменьшению;

c) в случае увеличения, источник средств, используемых для этой операции;

d) в случае сокращения, причины сокращения и способ достижения сокращения;

2) устав в новой редакции или изменения к нему;

3) в случае уменьшения капитала, которое предполагает возврат некоторых сумм акционерам, общество представляет исследование о влиянии данной операции, принятой руководством общества, на уровне приемлемых собственных фондов, которые покрывают технические резервы и требования к минимальному капиталу;

4) документы, подтверждающие источник средств, использованных для участия в увеличении уставного капитала, и пояснения по поводу механизма финансирования. Средства, используемые для увеличения капитала или для любой последующей финансовой операции, должны поступать из законных источников и соответствовать ограничениям, предусмотренным в части (4) статьи 74 Закона № 92/2022, а механизм финансирования должен быть полностью прозрачным, происхождение источника средств должно быть документально подтверждено. В зависимости от источника и достаточности дохода, который будет направлен на увеличение уставного капитала, представляют:

- выданные с места работы справки (с подписями руководителя и главного бухгалтера и с печатью предприятия, по случаю), свидетельствующие о получении доходов от профессиональной деятельности; и/или

- легализованные копии первичных документов, подтверждающих право собственности на долю, принадлежащую в капитале некоторого коммерческого общества, и/или

- легализованные копии первичных документов, удостоверяющих право собственности на иное имущество (полученное в дар, в наследство и т.п.); и/или

- другие документы, подтверждающие получение дохода из аналогичных источников, свидетельствующие о происхождении и достаточности собственных средств для увеличения уставного капитала страховщика или перестраховщика.

5) для акционера - юридического лица, решение компетентного органа об участии в увеличении уставного капитала страховщика или перестраховщика, удостоверенное в установленном законодательством порядке;

6) для акционера – юридического лица, аудиторское заключение, подтверждающее, что доля участия в уставном капитале страховщика или перестраховщика оплачивается из собственных средств свободных и не обремененных обязательствами;

7) подтверждение, выданное банком об уплате взносов денежными средствами в целях увеличения уставного капитала;

8) финансовый отчет акционера - юридического лица за последний отчетный период;

9) декларация акционера о том, что взнос на увеличение уставного капитала страховщика или перестраховщика будет вноситься только из собственных средств.

110. При оценке законности происхождения/источника средств, используемых для увеличения уставного капитала, орган надзора запрашивает помощь/мнение Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег.

111. В случае изменений, связанных с изменением наименования, страховое или перестраховочное общество подает заявление в орган надзора, к которому прилагаются следующие документы/сведения:

1) копия протокола, фиксирующего решение компетентного органа страхового или перестраховочного общества об утверждении изменения наименования и, следовательно, о внесении соответствующих изменений в сведения, внесенные в Государственный реестр юридических лиц;

2) устав в новой редакции или изменения к нему;

3) копия объявления, опубликованного в Официальном мониторе Республики Молдова, об изменении наименования;

4) сертификат о проверке и бронировании наименования, выданный компетентным государственным органом.

112. В случае изменений, связанных со сменой местонахождения, страховое или перестраховочное общество подает заявление в орган надзора, к которому прилагаются следующие документы/сведения:

1) копия протокола, фиксирующего решение компетентного органа страхового или перестраховочного общества об утверждении изменения местонахождения и, следовательно, о внесении соответствующих изменений в сведения, внесенные в Государственный реестр юридических лиц;

2) устав в новой редакции или изменения к нему;

3) копия объявления, опубликованного в Официальном мониторе Республики Молдова, об изменении местонахождения;

4) документы/сведения, установленные пунктом 74 настоящего Регламента.

113. Для получения предварительного разрешения органа надзора в отношении изменения статуса страхового или перестраховочного общества/регламента отделения страховщика или перестраховщика из третьих государств, подается заявление в орган надзора, к которому прилагаются следующие документы/сведения:

1) копия протокола общего собрания акционеров или решения компетентного органа страхового или перестраховочного общества, в зависимости от случая;

2) устав/регламент в новой редакции или изменения к ним, в зависимости от случая.

114. В случае утверждения устава/регламента в новой редакции в протокол/решение включаются положения об отмене предыдущего устава/регламента.

115. К заявлению о выдаче предварительного разрешения на государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные акты страховщика или перестраховщика в части дополнения и/или изменения вида деятельности (в части деятельности, разрешенной страховщику или перестраховщику, в том числе после отзыва лицензии), прилагаются:

a) копия протокола общего собрания акционеров о дополнении и/или изменении вида деятельности;

b) финансовая отчетность на последнюю отчетную дату;

c) аудиторское заключение по результатам аудита финансовой отчетности за последний отчетный период;

d) бизнес-план на следующие 3 года, который будет включать описание целей, политики и стратегии общества, описание клиентов и сегмента рынка, в котором общество намерено осуществлять деятельность, оценки относительно расходов начала деятельности и финансовые ресурсы для их покрытия, описание политики в отношении планируемых дивидендов, планы в отношении соблюдения пруденциальных требований в отношении показателей ликвидности и платежеспособности и минимальных требований к капиталу, установленных нормативными актами и прогнозируемым балансом.

116. В случае внесения иных изменений в учредительные акты или в сведения, внесенные в Государственный реестр юридических лиц, представляется заявление в этом смысле, к которому прилагаются решение компетентного органа и соответствующие подтверждающие документы.

117. Орган надзора, в течение 30 дней с даты регистрации полного заявления, одобряет или отклоняет заявление об утверждении изменений в учредительные акты страхового или перестраховочного общества и письменно уведомляет общество о принятом решении.

118. В случае ликвидации отделений страховщика или перестраховщика представляются документы/сведения, предусмотренные в главе VI.

119. Основаниями для отклонения заявления о выдаче предварительного решения на изменения в учредительные акты могут быть:

1) предоставленные документы на момент подачи заявления или в течение дополнительного срока не оформлены в соответствии с положениями законодательства или являются неполными и/или предоставленная информация не соответствует действительности или недостаточна для оценки соблюдения условий, предусмотренных для выдачи предварительного разрешения;

2) средства, используемые для приобретения акций страхового или перестраховочного общества, получены за счет займов, банковских кредитов, залогов или иных средств, в том числе, из авансов от профессиональных участников страхового рынка и от третьих лиц, либо из средств, вызывающих соответствующие подозрения, которые могут указывать на действия по отмыванию денег, связанные с ними преступления, действия по финансированию терроризма.

120. Для надлежащей оценки заявлений относительно внесения изменений в учредительные акты орган надзора может запросить любую дополнительную информацию и/или документы, необходимые в этом отношении, если предоставленные недостаточны или неуместны для проведения оценки, или если документы содержат другие недостатки. Страховое или перестраховочное общество обязано представить дополнительную информацию и документы в срок, указанный органом надзора, в течение которого срок, предусмотренный пунктом 117, может быть приостановлен органом надзора.

121. Орган надзора может проводить дополнительные расследования, в том числе может запрашивать соответствующую информацию у компетентных государственных органов. В этом случае срок, установленный в пункте 117, может быть продлен или, в зависимости от обстоятельств, приостановлен на срок, установленный органом надзора, с письменным уведомлением заявителя.

122. Страховое или перестраховочное общество инициирует процедуру государственной регистрации изменений в учредительные акты и/или сведениях, внесенных в Государственный реестр юридических лиц, только после выдачи предварительного разрешения органом надзора.

123. В течение 10 рабочих дней со дня государственной регистрации изменений в учредительные акты и/или сведениях, внесенных в государственный реестр юридических лиц, страховое или перестраховочное общество представляет в орган надзора копию решения органа государственной регистрации о введении в действие соответствующих изменений.

Глава VI

РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ

124. Реорганизация общества осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом, Законом № 92/2022, Законом об акционерных обществах № 1134/1997 и нормативными актами, подчиненными закону.

125. Реорганизация страхового или перестраховочного общества осуществляется с выдачей предварительного разрешения органа надзора и регистрируется в Государственном реестре юридических лиц только после получения данным обществом соответствующего разрешения.

126. Страховое или перестраховочное общество, созданное путем реорганизации, начинает свою деятельность только после получения лицензии в соответствии с условиями Закона № 92/2022 и настоящего Регламента.

127. При реорганизации страховых или перестраховочных обществ может быть создано только страховое или перестраховочное общество.

128. Для реорганизации страховых или перестраховочных обществ документы для выдачи предварительного разрешения на учреждение и выдачу лицензии в соответствии с разделами 1 и 2 главы II настоящего Регламента.

129. Ликвидация страхового или перестраховочного общества на основании решения, принятого акционерами (добровольная ликвидация), осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Молдова.

130. Начало процедуры добровольной ликвидации влечет за собой отзыв лицензии страхового или перестраховочного общества.

131. В течение 5 дней со дня принятия решения о добровольной ликвидации страховое или перестраховочное общество направляет в орган надзора заявление о выдаче разрешения на добровольную ликвидацию и утверждение ликвидатора/ликвидаторов, назначенных для проведения процедуры ликвидации, к которому прилагаются:

a) решение общего собрания акционеров о добровольной ликвидации и назначении ликвидатора;

b) план проведения ликвидационной процедуры, утверждаемый общим собранием акционеров, который будет включать этапы ликвидации, способ и сроки удовлетворения требований кредиторов, бухгалтерский баланс, подтверждающий достаточность средств, необходимых для удовлетворения обязательств;

c) прогнозируемые бухгалтерские балансы общества на период, установленный для завершения процедуры ликвидации;

d) акт об отсутствии задолженности перед Национальным публичным бюджетом, выданный Государственной фискальной службой;

e) подтверждения, выданные банками, в которых общество имеет банковские счета, с детальным указанием информации о запретах, обременениях, кредитах, гарантиях и т.д.

132. Орган надзора может запросить дополнительную соответствующую информацию и/или документы для оценки плана процедуры ликвидации, предложенного страховым или перестраховочным обществом, и/или возможность назначенного ликвидатора провести эту процедуру.

133. Орган надзора отказывает в утверждении кандидатуры ликвидатора, предложенной обществом, если в результате проведенной оценки у органа надзора есть разумные основания полагать, что назначенный ликвидатор не обладает возможностью проведения данной процедуры, учитывая характер, объем и сложность деятельности общества.

134. Если в результате проведенной оценки у органа надзора есть разумные основания полагать, что может быть причинен вред интересам страхователей, застрахованных, перестрахованных, выгодоприобретателей страхования, пострадавших третьих лиц, орган надзора отклоняет предложенный план и заявление о выдаче предварительного разрешения на реорганизацию.

135. Решение органа государственной регистрации об исключении страхового или перестраховочного общества из Государственного реестра юридических лиц доводится до сведения органа надзора.