Постановление N 16/3 от 27.03.2015 об утверждении Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения о фонде ликвидности

ссудо-сберегательных ассоциаций

№ 16/3  от  27.03.2015

 (в силу 01.05.2015) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова № 105-109 ст. 699 от 01.05.2015

* * *

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО

в Министерстве юстиции

Республики Молдова

№ 1040 от 22 апреля 2015 г.

Министр

______________ Владимир ГРОСУ

На основании ст.9 ч.(2) п.с) и ст.35 Закона № 139 от 21 июня 2007 года "О ссудо-сберегательных ассоциациях" (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12 ноября 1998 года "О Национальной комиссии по финансовому рынку" (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS) Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций согласно приложению.

2. Признать недействительным Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку № 13/11 от 1 апреля 2010 года "Об утверждении Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций" (зарегистрированное Министерством юстиции под № 764 от 23 июня 2010, Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 110-113, ст.391).

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.

Приложение

к Постановлению Национальной

комиссии по финансовому рынку

№ 16/3 от 27.03.2015 г.

Примечание: По всему тексту регламента: текст "или C" исключить; текст "Национальная комиссия" и "Национальной комиссии" заменить текстом "Национальный банк Молдовы" и соответственно "Национального банка Молдовы", кроме подп.7) п.9 согласно Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025

Примечание: Во всем тексте слова "ФИР и/или" исключить согласно Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018

ПОЛОЖЕНИЕ

о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Положение о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций (далее – Положение) устанавливает требования и процедуры для создания, управления и использования фонда ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций и применяется к лицензированным ссудо-сберегательным ассоциациям (далее – ассоциации), включая центральные ассоциации. Требования настоящего Положения не распространяются на собственные ликвидные активы центральной ассоциации.

2. Фонд ликвидности (далее – ФЛ) создается с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидностью, в том числе для соответствия требованиям к ликвидности, установленным согласно Нормам финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций (далее – Нормы финансовой предосторожности), утвержденным Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 17/8 от 30 апреля 2008 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381).

3. В данном Положении используются следующие понятия:

1) инвестиции в ФЛ – денежные средства, переведенные и поддерживаемые ассоциациями в ФЛ, а также полагающийся по ним доход, реинвестированный в ФЛ в том числе с целью исполнения требований Норм финансовой предосторожности и/или максимального увеличения дохода от инвестирования данных финансовых средств;

2) участник ФЛ – ассоциации, которые являются членами центральной ассоциации и которые:

a) в случае обладания лицензией категории B, обязаны стать участниками ФЛ;

b) в случае обладания лицензией категории A могут стать участниками ФЛ.

4. ФЛ создается, управляется и используется центральной ассоциацией в соответствии с настоящим Положением и политикой ассоциации по созданию, управлению и использованию ФЛ (далее – политика ФЛ).

Глава II

ФИНАНСОВЫЕ СРЕДСТВА ФОНДА ЛИКВИДНОСТИ

5. ФЛ состоит из следующих фондов:

1) Фонд сберегательных вкладов (далее – ФСВ);

[Подпкт.2) исключен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

3) Фонд избыточной ликвидности (далее – ФИЛ).

6. Финансовые средства ФЛ формируются из следующих источников:

1) инвестиции в ФЛ;

2) доходы от инвестирования финансовых средств ФЛ в финансовые инструменты, за исключением ссуд;

3) доходы от процентов и прочих платежей, связанных с ссудами, выданными из ФИЛ.

7. Ассоциации, обладающие лицензией категории B, обязаны владеть и поддерживать инвестиции в ФСВ в минимальном размере, начисленные согласно пункту 13 Норм финансовой предосторожности.

[Пкт.7 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

8. Все участники ФЛ могут осуществлять инвестиции в ФИЛ в пределах своих свободных средств, не используемых для выдачи ссуд, после выполнения положений пункта 13 Норм финансовой предосторожности в зависимости от обстоятельств и получать ссуды из данных фондов.

[Пкт.8 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

9. Инвестиции в ФЛ осуществляются на основании инвестиционных договоров, имеющих следующие обязательные характеристики:

1) переменная сумма инвестиции в ФСВ;

2) размер процентной ставки инвестиций в ФИЛ является фиксированным и определяется политикой ФЛ;

3) установлено предназначение инвестиции: в ФСВ или в ФИЛ в зависимости от обстоятельств;

4) неопределенный срок договора в случае инвестиций в ФСВ и определенный срок договора в случае инвестиций в ФИЛ;

[Подпкт.5) исключен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

6) остаток инвестиции в ФСВ не может вноситься в качестве залога для гарантирования возврата любой запрошенной ссуды и/или прочих полагающихся выплат из ФИЛ;

7) ограничения и/или другие санкции, связанные с инвестициями в ФСВ, могут применяться лишь Национальным банком Молдовы.

[Пкт.9 изменен Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

[Пкт.9 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

10. В каждом месяце 15 числа ассоциации, обладающие лицензией категории B, обязаны сопоставлять минимальную обязательную величину, установленную согласно Нормам финансовой предосторожности, с величиной инвестиций в ФСВ на последнюю отчетную дату, отраженную согласно финансовым/специализированным отчетам, представляемым Национальным банком Молдовы.

11. В случае установления дефицита инвестиций в ФСВ ассоциация обязана в течение 3 рабочих дней, следующих после 15 числа последующего месяца, ликвидировать дефицит путем перевода дополнительной ликвидности в соответствующий убыточный фонд.

12. Центральная ассоциация проводит сопоставление, предусмотренное пунктом 10, отдельно по каждой ассоциации, осуществляет мониторинг выполнения ассоциациями положений пункта 11.

[Пкт.12 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

Глава III

ИНВЕСТИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ СРЕДСТВ ФОНДА ЛИКВИДНОСТИ

13. Центральная ассоциация вправе инвестировать финансовые средства ФСВ исключительно в следующие финансовые инструменты:

1) текущие счета, банковские депозиты до востребования – не менее 3% ФСВ и

2) срочные банковские депозиты и/или государственные ценные бумаги.

14. Срок инвестиции в банковские депозитные счета не может быть больше трех лет.

15. Денежные средства ФСВ инвестируются в срочные банковские депозиты в коммерческих банках, не подвергнутых резолюции в соответствии с положениями раздела IV Закона № 232 от 3 октября 2016 года об оздоровлении банков и банковской резолюции, с учетом наиболее выгодных предлагаемых условий, но не более 50% в один коммерческий банк, которые на протяжении шести последовательных месяцев, предшествующих отбору, обеспечивают следующие условия:

1) размер минимального капитала, коэффициент текущей ликвидности (принцип II) и коэффициент достаточности капитала, взвешенного по степени риска, соответствуют нормам, установленным Национальным банком Молдовы, и

2) соотношение между остатком задолженности по неблагоприятным кредитам и остатком задолженности по кредитам не превышает 15%.

[Пкт.15 в редакции Пост. НКФР N 11/7 от 17.03.2017, в силу 07.04.2017]

16. Центральная ассоциация периодически должна проводить оценки финансового положения отобранных банков и анализировать их уровень стабильности не реже одного раза в квартал. Данный анализ должен содержать оценку общего нормативного капитала, ликвидности (в особенности II-го принципа), общей стоимости активов, приносящих доход, в общих активах, скидки на потери по кредитам и кредитов в общем, неблагоприятных кредитов (субстандартных, сомнительных, безнадежных) в общих кредитах, а также просроченных кредитов в общем нормативном капитале. Уполномоченное лицо представит результаты проведенного анализа совету центральной ассоциации для информирования и применения надлежащих мер с целью соответствия требованиям пункта 15 настоящего Положения.

17. Центральная ассоциация может инвестировать финансовые средства в финансовые инструменты, предусмотренные пунктом 13 настоящего Положения, и/или в ссуды, выданные участникам.

[Пкт.17 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

18. Центральная ассоциация выдает ссуды из ФИЛ в соответствии с настоящим Положением, политикой ФЛ, на основании договора о ссуде.

19. Процентная ставка по ссудам, выданным из ФИЛ, устанавливается в соответствии с положениями политики ФЛ в зависимости от уровня процентных ставок на финансовом рынке. Срок договора о выдаче ссуды из ФИЛ не может превышать 24 месяцев.

[Пкт.19 изменен Пост. НКФР N 11/7 от 17.03.2017, в силу 07.04.2017]

20. Центральная ассоциация может применять комиссионные/платежи и/или денежные взыскания в связи с выдачей, управлением, досрочным возвратом и/или невозвратом по истечению срока платежа ссуд, выданных из ФИЛ.

21. Ассоциация не может осуществлять инвестиции в ФИЛ в случае если соотношение между выданными ссудами и общими активами, зарегистрированными на дату размещения инвестиций, меньше 65%.

22. Ассоциация может получить ссуду из ФИЛ, только если она соответствует следующим требованиям:

1) выполняет положения Норм финансовой предосторожности;

2) не имеет просроченные задолженности перед вкладчиками и/или иными кредиторами;

[Подпкт.3) исключен Пост. НКФР N 11/7 от 17.03.2017, в силу 07.04.2017]

4) к ассоциации не применяются стабилизационные меры в соответствии с положениями ст.49 Закона № 139-XVI от 21 июня 2007 года о ссудо-сберегательных ассоциациях (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506) и/или другие предписания;

5) не инициировала процедуру неплатежеспособности.

[Пкт.22 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

23. Ассоциация не вправе получить ссуду из ФИЛ для покрытия операционных расходов в рамках ассоциации или задолженностей ассоциации, включая полученные кредиты и ссуды. Соответствующие финансовые средства выделяются исключительно для выдачи ссуд членам ассоциации.

[Пкт.24 утратил силу согласно Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

25. Ссуды, выданные ассоциации из ФИЛ, не могут превышать 10% стоимости остатка ФИЛ, зарегистрированного на день выдачи ссуды.

[Пкт.25 в редакции Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

[Пкт.25 изменен Пост. НКФР N 11/7 от 17.03.2017, в силу 07.04.2017]

26. В отступление от требований пункта 25 настоящего Положения в любом случае ассоциация может получить ссуду в размере как минимум равном инвестициям, осуществленным в ФИЛ.

[Пкт.26 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

Глава IV

ВОЗВРАТ ИНВЕСТИЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЕННЫХ В ФОНД ЛИКВИДНОСТИ

27. Участник ФЛ вправе письменно запросить от центральной ассоциации частичное или полное возвращение остатка инвестиций, осуществленных в ФЛ.

28. Центральная ассоциация возвращает, частично или полностью, остаток инвестиций, осуществленных в ФСВ, в случае если:

1) имеется избыток ликвидности участника ФСВ (сумма, превышающая минимальный размер, установленный в соответствии с пунктом 13 Норм финансовой предосторожности);

2) минимальный размер денежных средств в ФСВ может быть изъят, частично или полностью, исключительно с целью удовлетворения заявок членов ассоциаций на изъятие сберегательных вкладов, в том числе досрочного, при условии соответствия Нормам финансовой предосторожности (за исключением пункта 13 Норм финансовой предосторожности).

29. В любом случае участник ФИЛ вправе письменно запросить от центральной ассоциации частичное или полное возвращение остатка инвестиций, осуществленных в ФИЛ.

[Пкт.29 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

30. Центральная ассоциация обязана полностью возвратить участнику остаток инвестиций в ФЛ по его заявке при наступлении одного из следующих случаев:

1) участник ФЛ намеревается участвовать в ФЛ, который управляется другой центральной ассоциацией;

2) участник ФЛ получил или обладает лицензией категории А, в том числе в результате реорганизации, и более не желает участвовать в ФЛ;

3) лицензия участника ФЛ была аннулирована;

4) лицензия центральной ассоциации была приостановлена или аннулирована. На дату принятия решения о приостановлении или аннулировании лицензии центральной ассоциации она обязана возвратить всем участникам ФЛ остаток инвестиций в ФЛ и невыплаченного полагающегося дохода.

31. Центральная ассоциация обязана исполнить заявку, предусмотренную пунктами 28–30, в срок не более 5 рабочих дней со дня ее поступления.

[Пкт.31 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

Глава V

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И СПЕЦИАЛЬНАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

32. Центральная ассоциация ведет бухгалтерский учет всех операций, связанных с ФЛ, отдельно по каждому участнику ФЛ и по составляющим ФЛ (ФСВ, ФИЛ) и отдельно по собственным операциям/действиям, таким образом, чтобы была обеспечена полная прозрачность процесса создания, управления и использования ФЛ на любую дату.

[Пкт.32 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

33. До 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, центральная ассоциация представляет Национальному банку Молдовы информацию, согласно приложениям, следующую информацию:

a) ежемесячно приложение № 1;

b) ежеквартально приложения № 2 и № 3.

[Пкт.33 изменен Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

[Пкт.33 в редакции Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

Отчеты, предусмотренные в п.33, представляются в электронной форме в соответствии с Инструкцией о порядке представления отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы, утвержденной Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 245/2019.

[Пкт.33¹ введен Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

34. Ежеквартально до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, центральная ассоциация представляет участникам ФЛ информацию согласно приложению № 3 и чистую прибыль от инвестиций в ФЛ на каждого участника.

[Пкт.34 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

Глава VI

ПОЛИТИКА СОЗДАНИЯ, УПРАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

ФОНДА ЛИКВИДНОСТИ

35. Совет центральной ассоциации утверждает политику ФЛ. Изменения и дополнения, вносимые в политику ФЛ, должны сопровождаться финансовыми анализами и прогнозами, а также соответствующими аргументами. Политика ФЛ, включая изменения и дополнения к ней, представляется Национальному банку Молдовы для согласования.

36. Политика ФЛ должна содержать, но не ограничиваться следующими положениями:

1) порядок расчета общего валового месячного дохода от инвестирования в ФЛ, чистой месячной прибыли на каждого участника ФСВ;

2) порядок выплаты чистой месячной прибыли каждому участнику ФЛ;

3) порядок расчета и регистрации расходов на управление ФЛ, максимальный предел, а также порядок и периодичность пересмотра величины данных расходов;

4) порядок осуществления и изъятия инвестиций (ликвидности) в/из ФЛ;

5) образец договора об инвестиции в ФЛ;

6) образец договора о выдаче ссуды из ФИЛ;

7) порядок и условия предоставления, мониторинга и возврата ссуды из  ФИЛ;

8) порядок и условия использования остатка инвестиций в  ФИЛ;

9) порядок и условия отбора банка (банков), в который будут инвестированы финансовые средства ФЛ;

10) принципы управления риском процентной ставки, инвестиционным риском, риском ликвидности и риском по ссуде;

11) пределы ссуд, выданных из ФИЛ, а также пределы суммы и вида финансовых инструментов, в которых могут осуществляться инвестиции из ФЛ;

12) минимальный/максимальный размер процентов, комиссионных/платежей и/или денежных взысканий, связанных с выдачей, управлением, досрочным возвратом и/или невозвратом по истечению срока платежа ссуд, выданных из ФИЛ;

13) принципы управления и стратегические направления инвестиций.

[Пкт.36 изменен Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

37. Фактические расходы на управление ФСВ покрываются за счет общего валового дохода от инвестирования финансовых средств ФСВ, но они не должны превышать 35% данного дохода. Совет центральной ассоциации как минимум один раз в год, в конце отчетного периода, утверждает на следующий отчетный период размер расходов на операционное управление ФЛ, исходя из прогноза потенциальных доходов от инвестирования финансовых средств ФЛ и ожидаемых расходов, связанных с операционным управлением ФЛ.

Глава VII

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

38. Введение центральной ассоциацией некоторых форм внутренней отчетности, относящейся к ликвидности, которую ассоциации будут обязаны периодически передавать центральной ассоциации, а также порядка составления и представления данной внутренней отчетности, осуществляется путем разработки/изменения политики ФЛ.

39. За нарушение ассоциациями требований настоящего Положения Национальный банк Молдовы вправе применять меры в соответствии с законодательством о правонарушениях, гражданским и уголовным законодательством.

[Приложение N 1 изменено Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

[Приложение N 1 в редакции Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

[Приложение N 2 изменено Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

[Приложение N 2 в редакции Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

[Приложение N 3 изменено Пост.НБМ N 166 от 24.07.2025, в силу 30.08.2025]

[Приложение N 3 в редакции Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]

[Приложения N 1-5 утратили силу согласно Пост.НКФР N 18/3 от 13.04.2018, в силу 04.05.2018]