Постановление N 36/4 от 07.09.2012 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым брокером "AMSICONS" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым брокером “AMSICONS” ООО

№ 36/4  от  07.09.2012

 (в силу 21.09.2012) 

Мониторул Офичиал № 198-204 ст.1124 от 21.09.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 31/12-O от 19.07.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 91 от 19.07.2012 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым брокером “AMSICONS” ООО (далее – СБ “AMSICONS” ООО или брокер) за период деятельности 10.06.2008 – 30.06.2012.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 155-159, ст.908

СБ “AMSICONS” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 09.12.2003 под № 1003600131582 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0112644 от 05.10.2011) и владеет лицензией для страховой посреднической деятельности серии CNPF № 000674 от 10.06.2008, выданной сроком на 5 лет.

В результате проведения указанной проверки было установлено следующее.

Вопреки положениям ст.49 ч.(2) п.с) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) в период 02.04.2010 – 25.05.2010 СБ “AMSICONS” ООО не имел действующий договор страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

На протяжении 2009 года брокер, который является страховым посредником, осуществлял и другой вид деятельности (коммерческую деятельность), нарушая, таким образом, положения ст.49 ч.(2) п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вследствие проверки соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности было установлено, что при посредничестве 86 договоров внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности, выборочно проверенных, СБ “AMSICONS” ООО необоснованно уменьшил страховые премии от 10% до 25%, или в общей сумме 13,5 тыс.леев, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

В период 2010-2011 годов СБ “AMSICONS” ООО не соблюдал положения ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и гл.II п.4 Положения о применении контрольно-кассовых машин с фискальной памятью при расчетах наличными, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998⁵, так как оказывал услуги обязательного страхования автогражданской ответственности за пределами оборудованного помещения брокера и выдавал платежные чеки без использования контрольно-кассовой машины с фискальной памятью.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 62-65, ст.589

Вопреки положениям п.7 и 9 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998⁶, ответственное лицо брокера, в обязанности которого входит заполнение документов, не зарегистрировало факт выдачи бланков в Реестре учета бланков строгой отчетности, также не осуществляло инвентаризацию бланков строгой отчетности в соответствии с действующим законодательством.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

В период 2008-2011 финансовых годов деятельность СБ “AMSICONS” ООО не подвергалась внешнему аудиту, а отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита не были опубликованы в широко распространяемых периодических изданиях, что противоречит положениям ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012).

В квартальной специализированной отчетности об основной деятельности страхового и/или перестраховочного посредника за 2008-2011 годы брокер указал ошибочные данные о начисленных брутто-премиях, а также о доходах, полученных от посреднической деятельности, допустив, таким образом, несоблюдение положений ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

Вопреки положениям ст.8 ч.(1) и ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁸ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007) и п.14 пп.7) Приказа Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007 “Об утверждении Руководства о сомнительной деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁹, СБ “AMSICONS” ООО в качестве отчетной единицы не проинформировал незамедлительно Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее – СПБОД) о четырех сделках (операций) по предоставлению авансов в любой форме, превышающих сумму 10 тыс.леев, и, соответственно, не представил специальный формуляр о сомнительных сделках.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

Также в качестве отчетной единицы брокер не вел регистр идентифицированных физических и юридических лиц, что противоречит положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007.

Вопреки положениям п.5 пп.(4)-(10), п.6 и п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010¹⁰ (в редакции до 17.08.2012), СБ “AMSICONS” ООО не обеспечил помещение на доске объявления и/или не представил в виде брошюры информацию об оказании услуг, а также не вел специальный журнал, в котором клиенты, при заключении договора, должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной данным Регламентом.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг СБ “AMSICONS” ООО до 07.10.2011 не хранил Книгу жалоб в установленной форме на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”¹¹ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденному Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006¹².

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В проверяемом периоде брокер не установил внутренним регламентом минимальные требования к соблюдению принципов корпоративного управления, что противоречит положениям ст.31 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹³, СБ “AMSICONS” ООО не осуществил в полном объеме и в срок регуляторные платежи, рассчитанные по состоянию на 30.06.2012, в результате чего было зарегистрировано конечное отрицательное сальдо в сумме 1,6 тыс.леев.

________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

На основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁴ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998) неполное или несвоевременное перечисление на счет НКФР влечет наложение пени в размере 0,05 процента подлежащей перечислению суммы за каждый день просрочки, что составляет в данном случае сумму 0,4 тыс.леев.

________________

¹⁴ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

После проведения проверки СБ “AMSICONS” ООО представил заявление № 07/12 от 30.08.2012 о добровольной сдаче лицензии на осуществление страховой посреднической деятельности.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.21 ч.(2) п.a) Закона № 451-XV от 30.07.2001 “О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования”¹⁵  Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2005, № 26-28, ст.95

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Принять к сведению:

- результаты комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым брокером “AMSICONS” ООО;

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового брокера “AMSICONS” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- внесение регуляторных платежей и пени в общей сумме 2,0 тыс.леев согласно платежному поручению № 81 от 31.07.2012;

- представление СПБОД специальных формуляров о сомнительных сделках.

2. Отозвать лицензию страхового брокера “AMSICONS” ООО серии CNPF № 000674, выданную 10 июня 2008 года на право осуществления страховой посреднической деятельности брокера.

3. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.