Hotărîre nr.36/4 din 07.09.2012 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "AMSICONS" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul

de Asigurare "AMSICONS" S.R.L.

nr. 36/4  din  07.09.2012

 (în vigoare 21.09.2012) 

Monitorul Oficial nr.198-204 art.1124 din 21.09.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.31/12-O din 19.07.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.91 din 19.07.2012, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "AMSICONS" S.R.L. (în continuare – BA "AMSICONS" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 10.06.2008 – 30.06.2012.

___________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.155-159, art.908

BA "AMSICONS" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 09.12.2003 cu nr.1003600131582 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0112644 din 05.10.2011) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000674 din 10.06.2008, eliberată pe un termen de 5 ani.

În rezultatul efectuării controlului nominalizat s-au constatat următoarele.

Contrar prevederilor art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare - Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), în perioada 02.04.2010 – 25.05.2010 BA "AMSICONS" S.R.L. nu dispunea de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10 milioane lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune.

___________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Pe parcursul anului 2009 brokerul, care este un intermediar în asigurări, a practicat şi alt gen de activitate (activitate comercială), încălcînd astfel prevederile art.49 alin.(2) lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În urma controlului selectiv privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, s-a constatat că BA "AMSICONS" S.R.L., la intermedierea a 86 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, a micşorat neîntemeiat primele de asigurare de la 10 la sută pînă la 25 la sută, sau în sumă totală de 13,5 mii lei, ceea ce contravine art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

___________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

În perioada anilor 2010-2011 BA "AMSICONS" S.R.L. nu a respectat prevederile art.8 alin.(8) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi capitolul II pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998⁵, prestînd servicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în afara încăperilor amenajate ale brokerului, cu eliberarea bonului de plată fără a utiliza maşina de casă şi control cu memorie fiscală.

___________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

Nerespectînd prevederile pct.7 şi pct.9 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998⁶, persoana responsabilă din cadrul brokerului, în obligaţiunile căreia intră perfectarea documentelor, la eliberarea formularelor nu a consemnat acest fapt în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special, precum şi nu a efectuat inventarierea formularelor cu regim special în conformitate cu legislaţia în vigoare.

___________________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

În perioada anilor financiari 2008-2011 activitatea BA "AMSICONS" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, ceea ce contravine prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia pînă la 20.07.2012).

Pentru anii 2008-2011 brokerul a indicat în rapoartele specializate trimestriale privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări date eronate privind primele brute subscrise intermediate, precum şi privind veniturile obţinute din activitatea de intermediere, nerespectînd astfel prevederile art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁷.

___________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Contrar prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁸ (în continuare - Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.14 subpct.7) din Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007 "Privind aprobarea Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁹, BA "AMSICONS" S.R.L. în calitate de entitate raportoare nu a informat imediat Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (în continuare – SPCSB) despre 4 tranzacţii (activităţi) privind avansuri sub orice formă care depăşesc suma de 10 mii lei şi, respectiv, nu a prezentat formularul special privind tranzacţiile suspecte.

___________________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007,nr.141-145, art.597

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

De asemenea, în calitate de entitate raportoare, brokerul nu a ţinut Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

Contrar prevederilor pct.5 subpct.(4)-(10), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010¹⁰ (în redacţia pînă la 17.08.2012), BA "AMSICONS" S.R.L. nu a afişat pe panoul informativ şi/sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind acordarea serviciilor, precum şi nu a ţinut un registru special în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută de Regulamentul sus-menţionat.

___________________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, BA "AMSICONS" S.R.L. nu a ţinut pînă la data de 07.10.2011 Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, ceea ce contravine prevederilor art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"¹¹ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹².

___________________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

În perioada supusă controlului brokerul nu a stabilit printr-un Regulament intern cerinţe minime privind respectarea principiilor guvernării corporative, fapt ce contravine prevederilor art.31 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹³, BA "AMSICONS" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii ce au fost calculate la situaţia din 30.06.2012, fiind înregistrat sold final negativ în sumă de 1,6 mii lei.

___________________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.165-167, art.616

În temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁴ (în continuare - Legea nr.192-XIV din 12.11.1998), un transfer incomplet sau întîrziat pe contul C.N.P.F. atrage după sine penalitate în mărime de 0,05% din suma netransferată, pentru fiecare zi de întîrziere, ce constituie în cazul dat suma de 0,4 mii lei.

___________________________

¹⁴ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

Ulterior efectuării controlului, prin cererea nr.07/12 din 30.08.2012, BA "AMSICONS" S.R.L. a depus benevol licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.21 alin.(2) lit.a) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"¹⁵, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

___________________________

¹⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

HOTĂRĂŞTE:

1. Se ia act de:

- rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "AMSICONS" S.R.L.;

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare "AMSICONS" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- achitarea plăţilor regulatorii şi penalităţii în sumă totală de 2,0 mii lei conform ordinului de plată nr.81 din 31.07.2012;

- remiterea SPCSB a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile suspecte.

2. Se retrage licenţa Brokerului de Asigurare "AMSICONS" S.R.L. seria CNPF nr.000674, eliberată la 10 iunie 2008 pentru dreptul de a desfăşura activitatea de intermediere în asigurări a brokerului.

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.