Постановление N 36/5 от 07.09.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования предприятием с иностранным капиталом "WVP BROKER DE ASIGURARE" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства

в области страхования предприятием с иностранным капиталом

“WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО

№ 36/5  от  07.09.2012

 (в силу 21.09.2012) 

Мониторул Офичиал № 198-204 ст.1125 от 21.09.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 29/4-O от 06.07.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 84 от 06.07.2012 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования предприятием с иностранным капиталом “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО (далее – ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО или брокер) за период деятельности 10.06.2008 – 30.06.2012, в рамках которой было установлено следующее.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 155-159, ст.908

ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате 08.06.2004 под № 1004601002211, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0080552 от 12.05.2008 и лицензией для страховой посреднической деятельности серии CNPF № 000636 от 10.06.2008 действительной до 10.06.2013.

Вследствие выборочной проверки было установлено, что при заключении трех договоров внутренней автогражданской ответственности (далее – договора АГО), ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО применило систему “bonus-malus” для присвоения класса и соответствующих коэффициентов, предоставив годовые дополнительные скидки от 5% до 10% страховой премии, а также осуществило посредничество 11 договоров АГО с предоставлением коэффициента скидки (bonus), не требуя от страхователя представить информацию о страховых случаях по предыдущему договору страхования, а также декларацию о личной ответственности, подписанную страхователем, в которой указывается отсутствие договоров страхования, что является несоблюдением положений ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”² (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), п.3, п.10 и п.11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008³ .

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

Проверка соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности установила, что при посредничестве договоров в периодах январь-декабрь 2011 года и апрель-июнь 2012 года, выборочно проверенных, брокер не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством, таким образом, при посредничестве 67 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 6% до 25% или в общей сумме 28,5 тыс.леев, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁴ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁵.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При посредничестве в проверяемом периоде 10 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности и одного договора внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 4 до 30 дней, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Не соблюдая положения ст.49 ч.(6) и ст.53 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в период 2008 года брокер допустил случаи сбора премий по договорам внешнего страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” при отсутствии полномочий, предоставленных страховщиками, а также заключил договор о страховом посредничестве со страховой компанией, не выполняющей требования к страховщику внешнего страхования автогражданской ответственности, предусмотренные в ст.5 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, с получением комиссионных в размере 7,5% или в общей сумме 5,2 тыс.леев.

В период декабрь 2008 года – январь 2009 года в некоторых случаях брокер не обеспечил соблюдение требований к форме и содержанию договоров внутреннего и внешнего страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, установленных приложением 3 и приложением 4 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁶, что противоречит ст.8 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Вопреки положениям гл.II п.5 пп.(4), (5), (8), п.6 и п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁷ (в редакции до 17.08.2012), ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО не обеспечило помещение на доске объявления и/или не представило в виде брошюры информацию о менеджменте профессионального участника, квартальную информацию о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством, информацию об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве посреднических договоров за последний год деятельности, а также не вел специальный журнал, в котором клиенты, при заключении договора, должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной данным Регламентом.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг на протяжении всего проверяемого периода брокер не хранил Книгу жалоб в установленной форме на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁸ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁹.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В качестве отчетной единицы ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО не соблюдало сроки разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также не проинформировало НКФР об утверждении данной программы в установленный срок, что противоречит положениям ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁰ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹¹.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Также ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО не предусмотрело в собственной программе правила знания клиента, адекватные процедуры по отбору новых сотрудников и план непрерывной подготовки персонала, а также ответственность аудитора за осуществление проверки внутренней системы, что противоречит ст.9 ч.(3) п.c), d) и e) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, п.12 пп.3), 4) и 7) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011 (далее – Регламент, утвержденный Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011).

В качестве отчетной единицы ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО, вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 и п.46 пп.1) Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011, не ведет регистр идентифицированных физических и юридических лиц.

Не соблюдая положения ст.7 договора комиссии от 17.12.2004, заключенного со страховщиком, брокер установил прямые либо косвенные договорные отношения с третьими лицами (брокерскими ассистентами) не уведомив предварительно об этом страховщика и не получив от него письменное согласие, что противоречит положениям ст.668 ч.(1) Гражданского кодекса Республики Молдова¹².

________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

Деятельность брокера за период 2008 финансового года не подвергалась внешнему аудиту, отчеты о финансовых результатах за 2009-2011 годы не были опубликованы в широко распространяемых периодических изданиях, а заключение внешнего аудита за 2010 год было опубликовано с опозданием приблизительно в 2 месяца, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012).

Вопреки положениям п.5, 7 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹³, лицо, ответственное за ведение учета, хранение и выдачу бланков строгой отчетности в рамках ПИК “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО, не вело оперативный учет поступления, использования и выдачи бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности.

________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

В квартальной специализированной отчетности об основной деятельности страхового и/или перестраховочного посредника за 2009-2011 годы брокер указал ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам – физическим лицам за посредничество договоров, допустив, таким образом, несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного положениями ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁴.

________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

В период 2008 года в некоторых случаях брокер не соблюдал положения п.4 и 8 Положения о применении контрольно-кассовых машин с фискальной памятью при расчетах наличными, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998¹⁵, так как при оказании услуг обязательного страхования автогражданской ответственности выдавал платежные чеки без использования контрольно-кассовой машины с фискальной памятью.

________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 62-65, ст.589

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁶ и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹⁶ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству предприятия с иностранным капиталом “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора предприятия с иностранным капиталом “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- составление Регистра информирования клиента о деятельности страховщиков и об оказываемых услугах;

- ведение Книги жалоб (серия RR, № 001272) и Регистра идентифицированных лиц;

- ведение учета бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.