Hotărîre nr.36/5 din 07.09.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin

"WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

nr. 36/5  din  07.09.2012

 (în vigoare 21.09.2012) 

Monitorul Oficial nr.198-204 art.1125 din 21.09.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.29/4-O din 06.07.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.84 din 06.07.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. (în continuare – Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 10.06.2008 – 30.06.2012, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

___________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.155-159, art.908

Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 08.06.2004 cu nr.1004601002211, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0080552 din 12.05.2008 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000636 din 10.06.2008 valabilă pînă la 10.06.2013.

În urma verificării selective, s-a constatat că, la încheierea a 3 contracte de răspundere civilă auto interne (în continuare – contracte RCA), Î.C.S "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. a aplicat sistemul "bonus-malus" privind atribuirea clasei de merit şi a coeficienţilor respectivi acordînd reduceri suplimentare anuale de la 5% pînă la 10% din prima de asigurare, precum şi a intermediat 11 contracte RCA cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe proprie răspundere, semnată de asigurat, care atestă lipsa contractelor de asigurare, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"² (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008³.

___________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele intermediate în perioada lunilor ianuarie-decembrie 2011 şi aprilie-iunie 2012, s-a constatat că brokerul nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 67 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 6 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 28,5 mii lei, ceea ce contravine art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁵.

___________________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La intermedierea a 10 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă şi un contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada supusă controlului, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 4 pînă la 30 zile, fiind încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.49 alin.(6) şi art.53 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada anului 2008 de către broker au fost admise cazuri de colectare a primelor aferente contractelor de asigurare de răspundere civilă auto externă "Carte Verde" în lipsa împuternicirilor exprese din partea asigurătorilor, precum şi a fost încheiat un contract de intermediere în asigurări cu o companie de asigurări care nu îndeplinea exigenţele faţă de asigurătorul de răspundere civilă auto externă prevăzute în art.5 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, fiind primite comisioane în mărime de 7,5 la sută sau în sumă totală de 5,2 mii lei.

În perioada decembrie 2008-ianuarie 2009, în unele cazuri, brokerul nu a asigurat forma şi conţinutul contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule internă şi externă, stabilite prin Anexa nr.3 şi Anexa nr.4 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁶, nerespectînd astfel şi art.8 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

___________________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Contrar prevederilor cap.II pct.5 subpct.(4), (5), (8), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁷ (în redacţia pînă la 17.08.2012), Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. nu a afişat pe panoul informativ şi/sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia trimestrială privind respectarea normelor de prudenţă financiară stabilite de legislaţie, informaţia privind activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, precum şi nu a ţinut un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în Regulamentul sus-menţionat.

___________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, brokerul nu a ţinut în toată perioada supusă controlului Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁸ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁹.

___________________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

În calitate de entitate raportoare, Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi nu a informat C.N.P.F. despre aprobarea acestuia în termenul stabilit, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁰ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹¹.

___________________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007,nr.141-145, art.597

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011,nr.206-215, art.1820

Totodată, Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. n-a stabilit în Programul intern regulile de cunoaştere a clientului, procedurile adecvate de selectare şi un plan continuu de instruire a angajaţilor, precum şi responsabilităţile auditului pentru exercitarea controlului asupra sistemului intern, ceea ce contravine art.9 alin.(3) lit.c), d) şi e) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.12 subpct.3), 4) şi 7) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 (în continuare – Regulamentul, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011).

Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., în calitate de entitate raportoare, contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 şi pct.46 subpct.1) din Regulamentul, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, nu ţine registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

Nerespectînd prevederile art.7 din contractul de comision din 17.12.2004 încheiat cu un asigurător, brokerul a intrat în relaţii contractuale directe sau indirecte cu persoane terţe (asistenţi în brokeraj) fără a anunţa în prealabil şi fără a dispune de acordul în scris al asigurătorului, fapt ce contravine prevederilor art.668 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova¹².

___________________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Activitatea brokerului pentru perioada anului financiar 2008 nu a fost supusă unui audit extern şi nu au fost publicate în ediţiile periodice de largă circulaţie rapoartele privind rezultatele financiare pentru anii 2009-2011, iar avizul auditului extern pentru anul 2010 a fost publicat cu întîrziere de aproape 2 luni, ca urmare fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia pînă la 20.07.2012).

Contrar prevederilor pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998¹³, persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul Î.C.S. "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special.

___________________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pentru anii 2009-2011 brokerul a indicat în rapoartele specializate trimestriale privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări date eronate privind veniturile obţinute din activitatea de intermediere, precum şi privind comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj persoane fizice, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁴.

___________________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În perioada anului 2008 în unele cazuri brokerul nu a respectat prevederile pct.4 şi pct.8 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998¹⁵, prestînd servicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto cu eliberarea bonurilor de plată fără a utiliza maşina de casă şi control cu memorie fiscală.

___________________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁶ şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

___________________________

¹⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Întreprinderii cu Capital Străin "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

2. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Întreprinderii cu Capital Străin "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- întocmirea Registrului de informare a clientului despre activitatea asigurătorilor şi serviciile prestate;

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS nr.001272) şi Registrului persoanelor fizice şi juridice identificate;

- ţinerea evidenţei formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.