Постановление N 39/5 от 10.07.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "FAGURAS - VADUL LUI ISAC"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области

ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “FĂGURAȘ – VADUL LUI ISAC”

№ 39/5  от  10.07.2015

 (в силу 17.07.2015) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова № 185-189 ст. 1301 от 17.07.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 21/13-O от 24.04.2015¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 42 от 27.04.2015 была проведена тематическая проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “FĂGURAȘ – VADUL LUI ISAC” (село Вадул луй Исак, район Кахул, IDNO 1003603010237), которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000013, выданную 20.11.2008, за период деятельности с 1.04.2012 по 31.03.2015, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 105-109, ст.710

Согласно специализированным отчетам ССА “FĂGURAȘ – VADUL LUI ISAC” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в следующей таблице:

Согласно данным таблицы отмечается увеличение активов на 21,8%, в особенности выданных ссуд, в результате увеличения суммы привлеченных сберегательных вкладов, доля которых в общей сумме активов составляет 62,7%. Увеличение чистой прибыли приблизительно в два раза обусловлено увеличением доходов от процентов по выданным ссудам и других операционных доходов.

Исполнительный директор ассоциации не обеспечил по состоянию на 31.10.2012 и в периоды 31.01.2013-28.02.2013, 31.08.2013-31.10.2013, 31.12.2013-31.01.2014, 31.03.2014 и 31.08.2014-31.10.2014 соблюдение требований п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящихся к размещению и поддержанию институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах. В период 30.04.2012-31.08.2013 инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности составили менее 10% от общей стоимости сберегательных вкладов, чем были нарушены требования ст.9 ч.(2) п.c), ст.35 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”³ (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007) и п.8 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 13/11 от 01.04.2010⁴ (в действии до 30.04.2015), согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана поддерживать инвестиции в Фонд ликвидности в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 110-113, ст.391

Не соблюдая требования п.38 Норм финансовой предосторожности и ст.29 п.3 пп.b) устава, совет ассоциации принял решения о заключении сделок с двумя членами совета и двумя аффилированными лицами, а соответствующие члены не покинули заседания на время рассмотрения и принятия решений о выдаче ссуд.

В период 2.09.2013 – 30.09.2013 два физических лица оказали ассоциации услуги по реконструкции офиса без заключения индивидуальных трудовых договоров, чем были нарушены требования ст.7¹ Трудового кодекса Республики Молдова⁵.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 159-162, ст.648.

В качестве отчетной единицы ассоциация разработала, утвердила и проинформировала НКФР об утверждении собственной программы о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма с нарушением срока, предусмотренного в п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”⁶. Вопреки положениям ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁷, данные по 7 сделкам, связанным с приемом сберегательных вкладов, осуществленным с наличностью посредством одной или нескольких операций на сумму более 100,0 тыс.леев в разные периоды, не были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, а данные по 9 сделкам были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег с нарушением срока, предусмотренного законодательством.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, 3, 4, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.j), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁸, ст.9 ч.(2) п.е), ст.46 ч.(1) и (2) Закона № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “FĂGURAȘ – VADUL LUI ISAC” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Принять к сведению направление ССА “FĂGURAȘ – VADUL LUI ISAC” в период 3.06.2015-16.06.2015 Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег данных по 7 сделкам, по которым не были переданы отчеты в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.