Постановление N 41/2 от 19.10.2012 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования коммерческим обществом "AMP BROKER" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в

области страхования коммерческим обществом “AMP BROKER” ООО

№ 41/2  от  19.10.2012

 (в силу 02.11.2012) 

Мониторул Офичиал № 229-233 ст.1290 от 02.11.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 34/12-O от 17.08.2012¹ и Приказа вице-председателя НКФР № 98 от 17.08.2012 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования коммерческим обществом “AMP BROKER” ООО (далее – КО “AMP BROKER” ООО или брокер) за период деятельности 13.06.2008-31.07.2012, в рамках которой было установлено следующее.

_______________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 175-176a, ст.1059d

КО “AMP BROKER” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате 17.07.2006 под № 1006600032141 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0056729 от 17.07.2006) и владеет лицензией для посреднической страховой деятельности серии A MMII № 028991 от 13.06.2008, выданной на 5 лет.

В периодах 03.01.2011-02.01.2012, 01.03.2012 и до настоящего времени, КО “AMP BROKER” ООО осуществляло лицензированную деятельность по адресу: мун.Кишинэу, ул.Булгарэ, 15, который не был включен в приложение к лицензии, что противоречит положениям ст.9 ч.(3), ст.14 ч.(6) и ст.15 ч.(2) Закона № 451-XV от 30.07.2001 “О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования”² (далее – Закон № 451-XV от 30.07.2001).

_______________

² Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2005, № 26-28, ст.95

Вопреки положениям ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”³ (далее – Закона № 407-XVI от 21.12.2006) в период 03.06.2009 – 30.04.2011 КО “AMP BROKER” ООО не располагало договором страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе.

_______________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Вследствие выборочной проверки было установлено, что в периодах сентябрь 2010 года, ноябрь-декабрь 2011 года, июнь-июль 2012 года КО “AMP BROKER” ООО при заключении 22 договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности не соблюдало требования к заполнению формуляров заявлений и договоров страхования в соответствии с единой формой и содержанием, так как не было указано право владения автотранспортным средством, территория его использования, ограниченное или неограниченное число лиц, на которые распространяется договор, корректировочные коэффициенты, применяемые для расчета страховой премии для каждого автотранспортного средства, а также не были приложены копии технических паспортов всех автотранспортных средств, для которых заключается договор, размер страховой премии и дата, когда премия была оплачена, чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) и ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁴ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и приложений 1 и 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

_______________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Проверка соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности установила, что при посредничестве договоров в периодах сентябрь, декабрь 2009, 2010, 2011 годов и июль 2012 года, выборочно проверенных, брокер не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством, таким образом, при посредничестве 679 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 10% до 30% или в общей сумме 177,2 тыс. леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁶ (далее – Постановление НКФР № 53/5 от 31.10.2008).

_______________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

В проверяемом периоде при посредничестве 7 договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 24 до 55 дней, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

КО “AMP BROKER” ООО осуществляло посредничество договоров обязательного страхования автогражданской ответственности с предоставлением скидки (bonus), не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору и подписанную страхователем декларацию о личной ответственности, в которой указывается отсутствие договоров страхования, не соблюдая таким образом требования ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, п.10 и п.11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008⁷.

_______________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В период 2008 года брокер допустил случаи получения премий по договорам страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта”, не имея на это соответствующие полномочия со стороны страховщиков, с нарушением требований ст.49 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществляло посредничество при заключении страховых договоров, на 30.07.2012 КО “AMP BROKER” ООО аккумулировало задолженность в сумме 1154,8 тыс.леев, ущемляя таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a) и п.b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая положения ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и главы II п.5 пп.(6), (8), (9) и п.6 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁸, КО “AMP BROKER” ООО не предоставило клиентам до заключения, изменения или обновления договора страхования, информацию о процедуре разрешения возможных споров между обществом и клиентами, а также не обеспечило помещение на доске объявления информацию о финансовых услугах и продуктах, информацию об активах, обязательствах и расходах, а также о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов.

_______________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг на протяжении всего проверяемого периода брокер не хранил Книгу жалоб на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁹ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006¹⁰.

_______________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

Вопреки положениям ст.9 ч.(1) и ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹¹ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007) и п.48 пп.3) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011¹², брокер не установил политики и адекватные методы предосторожности в отношении клиентуры в части хранения отчетов, внутреннего контроля, оценки и управления рисками, в менеджменте соответствия и сообщения для предупреждения и противодействия деятельности и операциям, связанным с отмыванием денег или финансированием терроризма, а также не назначил ответственное лицо, наделенное правом исполнять положения законодательства и обеспечивать политику и процедуры отчетной единицы в соответствии с требованиями и нормами в области отмывания денег и финансирования терроризма.

_______________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Также в качестве отчетной единицы брокер не вел регистр идентифицированных физических и юридических лиц, что является несоблюдением положений ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007.

В некоторых случаях на протяжении проверяемого периода КО “AMP BROKER” ООО не соблюдало требования ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и главы II п.4 Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении наличных денежных расчетов, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998¹³, так как оказывало услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности без использования контрольно-кассового аппарата с фискальной памятью, с выдачей чеков.

_______________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 62-65, ст.589

При осуществлении наличных денежных расчетов, свидетельствующих о проведении экономической операции и оплате страховой премии по внешнему и внутреннему страхованию автогражданской ответственности, выдавая страхователям кассовые чеки на уменьшенную по сравнению с установленным специальными законами размером страховой премии сумму, брокер ущемил интересы страховщиков и страхователей, не соблюдая таким образом положения ст.7 ч.(4), ст.43 ч.(1) п.a) и п.b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Приложения 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008, а также условия договоров, заключенных со страховыми компаниями.

Вопреки положениям п.5, п.7 и п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹⁴, и п.30 Постановления Правительства № 764 от 25.11.1992 “Об утверждении Правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Молдова”¹⁵ лицо, ответственное за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности в рамках КО “AMP BROKER” ООО, не вело оперативный учет поступления, использования и выдачи бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности, а также не обеспечило сохранность и специальные условия хранения бланков строгой отчетности (полисов) по отдельным видам и наличных денег в кассе брокера.

_______________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 1992, № 11, ст.351

Одновременно на протяжении всего проверяемого периода брокер не провел инвентаризацию бланков строгой отчетности не реже одного раза в год, что противоречит положениям ст.24 Закона № 113-XVI от 27.04.2007 ”О бухгалтерском учете”¹⁶.

_______________

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

В квартальных специализированных отчетах об основной деятельности страхового и/или перестраховочного посредника за 2009-2011 годы брокер указал ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, о брутто-премиях, начисленных по договорам, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам – физическим лицам за посредничество при заключении договоров, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения данных отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁷ (далее – Постановление НКФР № 45/5 от 16.10.2009).

_______________

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

Не соблюдая положения ст.49 ч.(2) п.g) и ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и положения Приложения 1, утвержденного Постановлением НКФР № 45/5 от 16.10.2009, брокер не включил в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника одного штатного сотрудника брокера, функцией которого является посредничество договоров страхования.

Деятельность брокера за период 2008-2011 финансовых годов не подвергалась внешнему аудиту, а отчеты о финансовых результатах и заключения внешнего аудита за указанные финансовые годы не были опубликованы в широко распространяемых периодических изданиях, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012).

При заключении трех договоров о брокерских услугах с физическими лицами КО “AMP BROKER” ООО в двух случаях допустило предоставление комиссионных в отсутствие относительной величины вознаграждения, установленной в договоре по каждому классу страхования, а в одном случае допустило предоставление комиссионных на основании акта о выполнении работ, которые не соответствуют установленному в договоре проценту вознаграждения, чем были нарушены положения ст.667 ч.(1), ст.679 ч.(1) и ст.704 ч.(1) Гражданского кодекса Республики Молдова¹⁸.

_______________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

На протяжении периода 13.06.2008-17.10.2008 КО “AMP BROKER” ООО приняло на работу в качестве главного бухгалтера лицо, которое одновременно занимало должность в рамках одного страховщика, что противоречит положениям ст.52 ч.(3) и ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012). В то же время администратор брокера (до 16.07.2011) не имел достаточного опыта работы в экономической, финансовой или банковской сферах деятельности, а лица, которые были приняты на работу в качестве главного бухгалтера, не отвечали требованию об опыте работы в области страхования, что противоречит ст.49 ч.(2) п.f) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.3 пп.c) и пп.g) Положения о требованиях к должностным лицам страховщиков /перестраховщиков и страховых посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 03.04.2008¹⁹ (далее – Положение, утвержденное Постановлением НКФР № 13/3 от 03.04.2008).

_______________

¹⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97-98, ст.298

Также, не соблюдая требования п.16 Положения, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 03.04.2008, брокер не проинформировал НКФР в течение 10 дней, в соответствии с Приложением 2 к Положению, об изменениях, внесенных в список должностных лиц (принятие на работу главного бухгалтера начиная с 02.03.2012).

В проверяемом периоде КО “AMP BROKER” ООО не установило во внутреннем регламенте минимальные требования к соблюдению обязательных принципов корпоративного управления, что противоречит положениям ст.31 ч.(8) п.a)–п.c) и п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и, тем самым, констатируется отсутствие эффективной системы управления, обеспечивающей правильное и разумное управление деятельностью брокера.

Не соблюдая требования п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007²⁰, СК “AMP BROKER” ООО за весь проверяемый период не перечислил регуляторные платежи для обеспечения функционирования в полном объеме и в установленный срок. Таким образом, на основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”²¹ (далее – Закона № 192-XIV от 12.11.1998), которая предусматривает, что неполное или несвоевременное перечисление на счет НКФР влечет наложение пени в размере 0,05% подлежащей перечислению суммы за каждый день просрочки, была начислена пеня в общей сумме 3,7 тыс.леев.

_______________

²⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

²¹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.49, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.8 ч.(1) п.c) пп.34), ст.9 ч.(3), ст.15 ч.(2) и ч.(7) Закона № 451-XV от 30.07.2001 Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Признать недействительной лицензию серии A MMII № 028991 от 13.06.2008, выданную коммерческому обществу “AMP BROKER” ООО на право осуществления страховой и/или перестраховочной посреднической деятельности брокера.

2. Взыскать с коммерческого общества “AMP BROKER” ООО штраф в размере 5,0 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

3. Предписать руководству коммерческого общества “AMP BROKER” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

- проведение внешнего аудита деятельности брокера за период 2008-2011 финансовых годов с опубликованием отчетов о финансовых результатах и заключений внешнего аудита в широко распространяемых периодических изданиях.

4. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора коммерческого общества “AMP BROKER” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- заключение дополнительных соглашений к трем договорам о брокерском обслуживании (№ 1 от 22.08.2012 к договору № 05/09, № 1 от 24.08.2012 к договору № 25/10-AMP, № 27/01-AMP-1 от 23.08.2012), в которых были установлены регулируемые комиссионные;

- ведение учета бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности;

- уплату регуляторных платежей и пени в общей сумме 8,5 тыс.леев согласно платежному поручению № 26 от 11.09.2012.

5. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.