Hotărîre nr.41/2 din 19.10.2012 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Comercială "AMP BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea

Comercială "AMP BROKER" S.R.L.

nr. 41/2  din  19.10.2012

 (în vigoare 02.11.2012) 

Monitorul Oficial nr.229-233 art.1290 din 02.11.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.34/12-O din 17.08.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.98 din 17.08.2012, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Comercială "AMP BROKER" S.R.L. (în continuare – SC "AMP BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 13.06.2008 – 31.07.2012, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

______________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.175-176a, art.1059d

SC "AMP BROKER" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 17.07.2006 cu nr.1006600032141 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0056729 din 17.07.2006) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria A MMII nr.028991 din 13.06.2008, eliberată pe un termen de 5 ani.

În perioadele 03.01.2011 – 02.01.2012, 01.03.2012 şi pînă în prezent, SC "AMP BROKER" S.R.L. a desfăşurat activitate licenţiată pe adresa mun.Chişinău, str.Bulgară, 15 fără a avea inclusă în anexa la licenţă o asemenea subdiviziune, fapt ce contravine prevederilor art.9 alin.(3), art.14 alin.(6) şi art.15 alin.(2) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"² (în continuare – Legea nr.451-XV din 30.07.2001).

______________________

² Republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova 2005, nr.26-28, art.95

Contrar prevederilor art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), în perioada 03.06.2009 – 30.04.2011 SC "AMP BROKER" S.R.L. nu dispunea de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10 milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane de lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune.

______________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului selectiv, s-a depistat că în perioadele septembrie 2010, noiembrie-decembrie 2011 şi iunie-iulie 2012 SC "AMP BROKER" S.R.L. la încheierea a 22 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto nu a asigurat respectarea cerinţelor faţă de îndeplinirea formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutului unic, nefiind indicate dreptul de posesiune a autovehiculului, teritoriul utilizării acestuia, numărul limitat şi nelimitat de persoane asupra cărora se extinde protecţia prin asigurare, coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, precum şi anexate copiile de pe paşapoartele tehnice ale tuturor autovehiculelor pentru care se solicită asigurarea, mărimea primei de asigurare şi data achitării acesteia, încălcîndu-se astfel prevederile art.8 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi anexelor nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

______________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada lunilor septembrie, decembrie 2009, 2010, 2011 şi iulie 2012, s-a constatat că brokerul nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 679 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 10 la sută pînă la 30 la sută sau în sumă totală de 177,2 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁶ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008).

______________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 7 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 24 pînă la 55 zile, fiind încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

SC "AMP BROKER" S.R.L a intermediat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe propria răspundere, semnată de asigurat, care să ateste lipsa contractelor de asigurare, nefiind respectate prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁷.

______________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada anului 2008 brokerul a admis cazuri de colectare a primelor aferente contractelor de asigurare de răspundere civilă auto Carte Verde în lipsa împuternicirilor exprese din partea asigurătorilor, cu încălcarea cerinţelor art.49 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

SC "AMP BROKER" S.R.L., depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.07.2012 datorii în sumă de 1154,8 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, cap.II pct.5 subpct.(6), (8), (9) şi pct.6 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26 februarie 2010⁸, SC "AMP BROKER" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare, informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre broker şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panou informaţia privind serviciile şi produsele financiare, informaţia privind activele, obligaţiile şi cheltuielile, precum şi informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor.

______________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, brokerul nu a ţinut în toată perioada supusă controlului Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine prevederilor art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁹ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹⁰.

______________________

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Brokerul, contrar prevederilor art.9 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹¹ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.48 subpct.3) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011¹², nu a stabilit politici şi metode adecvate în materie de precauţie privind clientela, în domeniul păstrării evidenţelor, al controlului intern, al evaluării şi gestionării riscurilor, în managementul de conformitate şi de comunicare pentru a preîntîmpina şi a împiedica activităţile şi tranzacţiile legate de spălarea banilor sau de finanţarea terorismului, precum şi nu a desemnat o persoană responsabilă învestită cu atribuţii de executare a prevederilor legale şi de asigurare a politicii şi procedurilor entităţii raportoare în conformitate cu cerinţele şi reglementările în domeniul spălării banilor şi finanţării terorismului.

______________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007,nr. 141-145, art.597

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

De asemenea, în calitate de entitate raportoare, brokerul nu a ţinut Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

În unele cazuri, pe parcursul perioadei de activitate supusă controlului, SC "AMP BROKER" S.R.L. nu a respectat prevederile art.8 alin.(8) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi cap.II pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998¹³, prestînd servicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto fără utilizarea aparatului de casă şi control cu memorie fiscală cu eliberarea bonurilor de plată.

______________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

Brokerul, la efectuarea decontărilor băneşti în numerar, care atestă operaţiunea economică şi achitarea plăţii ce ţine de prima de asigurare de răspundere civilă auto internă şi externă, eliberînd asiguraţilor bonuri de casă la o sumă redusă faţă de cuantumul primei de asigurare stabilite prin legi speciale, a afectat interesele asigurătorilor şi ale persoanelor asigurate, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.7 alin.(4), art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Anexei nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008, precum şi a condiţiilor contractuale cu companiile de asigurări.

Contrar prevederilor pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998¹⁴, şi pct.30 din Hotărîrea Guvernului nr.764 din 25.11.1992 "Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova"¹⁵, persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul SC "AMP BROKER" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special, precum şi nu a asigurat integritatea şi condiţiile speciale pentru păstrarea formularelor de strictă evidenţă (poliţelor) pe tipuri separate şi a numerarului din casieria brokerului.

______________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

Totodată, brokerul pe toată perioada supusă controlului nu a efectuat inventarierea formularelor de strictă evidenţă cel puţin o dată pe an, fapt ce contravine prevederilor art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹⁶.

______________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Pentru anii 2009-2011 brokerul a indicat în rapoartele specializate trimestriale privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări date eronate privind veniturile obţinute din activitatea de intermediere, privind primele brute subscrise aferente contractelor intermediate, precum şi privind comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj persoane fizice, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁷ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009).

______________________

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Nerespectînd prevederile art.49 alin.(2) lit.g) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi ale Anexei nr.1, aprobată prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009, brokerul nu a inclus în Registrul subagenţilor personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări o persoană proprie a brokerului cu atribuţie de intermediere a contractelor de asigurare.

Activitatea brokerului pentru perioada anilor financiari 2008-2011 nu a fost supusă unui audit extern şi nu au fost publicate în ediţiile periodice de largă circulaţie rapoartele privind rezultatele financiare şi avizele auditului extern pentru anii financiari respectivi, fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia pînă la 20.07.2012).

SC "AMP BROKER" S.R.L., la încheierea a 3 contracte de asistenţă în brokeraj cu persoane fizice, a admis în 2 cazuri acordarea comisionului în lipsa remuneraţiei în valoarea relativă stabilită în contract pentru fiecare clasă de asigurare, precum şi, într-un caz, a admis acordarea comisionului în baza actelor de îndeplinire a lucrărilor, care nu corespunde cu procentul remuneraţiei stabilit în contract, astfel fiind încălcate prevederile art.667 alin.(1), art.679 alin.(1) şi art.704 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova¹⁸.

______________________

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Pe parcursul perioadei 13.06.2008 – 17.10.2008 în calitate de contabil-şef al SC "AMP BROKER" S.R.L. era angajată o persoană care, concomitent, ocupa o funcţie în cadrul unui asigurător, fapt ce contravine prevederilor art.52 alin.(3) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia pînă la 20.07.2012). Totodată, administratorul brokerului (pînă la data de 16.07.2011) nu avea suficientă experienţă în muncă în sfera de activitate economică, financiară sau în sectorul bancar, iar persoanele angajate în funcţie de contabil-şef nu întruneau condiţiile privind experienţa de muncă necesară în domeniul asigurărilor, ceea ce contravine prevederilor art.49 alin.(2) lit.f) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.3 lit.c) şi lit.g) din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008¹⁹ (în continuare – Regulament aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008).

______________________

¹⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

De asemenea, nerespectînd prevederile pct.16 din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008, brokerul nu a notificat C.N.P.F. în termen de 10 zile, în corespundere cu Anexa nr.2 la Regulament, despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere (angajarea persoanei în funcţie de contabil-şef începînd cu 02.03.2012).

În perioada supusă controlului SC "AMP BROKER" S.R.L. nu a stabilit printr-un regulament intern cerinţe minime privind respectarea principiilor obligatorii ale guvernării corporative, fapt ce contravine prevederilor art.31 alin.(8) lit.a) – lit.c) şi lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, astfel fiind constatată lipsa unui sistem de guvernanţă eficace care să asigure o administrare corectă şi prudentă a activităţii brokerului.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007²⁰, SC "AMP BROKER" S.R.L. pentru perioada supusă controlului nu a transferat pe deplin şi în termen plăţile regulatorii de funcţionare. Astfel, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"²¹ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998), care prevede că un transfer incomplet sau întîrziat pe contul C.N.P.F. atrage după sine penalitate în mărime de 0,05% din suma netransferată, pentru fiecare zi de întîrziere, a fost calculată penalitatea în sumă totală de 3,7 mii lei.

______________________

²⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.165-167, art.616

²¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.49, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.8 alin.(1) lit.c) pct.34), art.9 alin.(3), art.15 alin.(2) şi alin.(7) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se constată nevalabilă licenţa seria A MMII nr.028991 din 13.06.2008 eliberată Societăţii Comerciale "AMP BROKER" S.R.L. pentru dreptul de a desfăşura activitatea de intermediere în asigurări şi/sau reasigurări a brokerului.

2. Se sancţionează Societatea Comercială "AMP BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

3. Se prescrie conducerii Societăţii Comerciale "AMP BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

- efectuarea auditului extern privind activitatea brokerului pentru perioada anilor financiari 2008-2011, cu publicarea în ediţiile periodice de largă circulaţie a rapoartelor privind rezultatele financiare şi avizelor auditului extern.

4. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Societăţii Comerciale "AMP BROKER" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- încheierea acordurilor adiţionale la 3 contracte de asistenţă în brokeraj (nr.1 din 22.08.2012 la contractul nr.05/09, nr.1 din 24.08.2012 la contractul nr.25/10-AMP, nr.27/01-AMP-1 din 23.08.2012) prin care au fost stabilite comisioane reglementate;

- ţinerea evidenţei formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special;

- achitarea plăţilor regulatorii şi a penalităţii în sumă totală de 8,5 mii lei conform ordinului de plată nr.26 din 11.09.2012.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.