Постановление N 42/9 от 24.09.2009 о результатах тематической проверки соблюдения способа применения обязательных страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки соблюдения способа

применения обязательных страховых премий для

внутреннего обязательного страхования

автогражданской ответственности

N 42/9  от  24.09.2009

 (в силу 02.10.2009) 

Мониторул Офичиал N 152 ст.689 от 02.10.2009

* * *

Вследствие рассмотрения петиций, касающихся отклонений от действующего законодательства, допущенных в деятельности по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности, на основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 28/1-O от 16.06.2009¹ и Приказа председателя НКФР № 47 от 17.06.2009 была осуществлена проверка соблюдения способа применения страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности 20 страховщиками (далее – страховые общества), практикующими обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, за период деятельности 01.01.2009 – 31.05.2009.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 106, ст.475

Согласно финансовым отчетам, в период январь–май 2009 года страховые общества получили начисленные брутто-премии за внутреннее обязательное страхование автогражданской ответственности в сумме 69,5 млн.леев, зарегистрировав уменьшение на 4,1 млн.леев (5,6%) по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Уплаченные страховые возмещения зарегистрировали увеличение на 4,7 млн.леев (19,1%) и составили 29,9 млн.леев. Соотношение между начисленными брутто-премиями и уплаченными страховыми возмещениями составило 43,1%. На 31.05.2009 страховые общества владели портфелем из 173646 действующих договоров, или на 2032 договора меньше, чем на 31.05.2008.

В результате внедрения Методологии расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами, утвержденной Постановлением Правительства № 318 от 17.03.2008², и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008³ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности” (далее – Постановление НКФР № 53/5 от 31.10.2008), действительного с 01.01.2009, страховая премия для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности по 14 категориям автотранспортных средств уменьшилась в среднем до 24% по сравнению с ранее применяемыми премиями.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 61-62, ст.392

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

Исходя из результатов проверки деятельности по заключению договоров страхования по классу обязательного страхования автогражданской ответственности, руководство проверяемых обществ не обеспечило в полной мере надзор за деятельностью собственного персонала и посредников в страховании в целях проверки соответствующего соблюдения положений действующего законодательства при осуществлении указанных действий и не предприняло действующие меры для организации процедур внутреннего контроля, в результате чего были допущены нарушения законодательных и нормативных актов.

Вследствие селективной проверки заключенных договоров страхования было установлено, что, вопреки положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁴ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и п.2, п.3, п.4, п.5, п.6 приложения № 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008, все проверенные 20 акционерных обществ, в случае 333 договоров, получили меньше страховых премий, чем было рассчитано на основе базовой страховой премии с применением корректировочных коэффициентов. Отклонения, зарегистрированные вследствие несоответствующего применения корректировочных коэффициентов, достигли величины до 61% от установленной премии и общая сумма составила 129,7 тыс.леев, из которой: S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L. – 50,9 тыс.леев, C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A. – 35,6 тыс.леев, S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A. – 7,8 тыс.леев, C.A. “TRANSELIT” S.R.L. – 6,0 тыс.леев, C.A. “GALAS” S.A. – 5,2 тыс.леев, C.A. “AUTO-SIGURANTA” S.A. – 3,7 тыс.леев, C.A. “EDICT” S.R.L. – 3,3 тыс.леев, C.A. “GARANŢIE” S.R.L. – 2,3 тыс.леев, C.I.A. “ASITO” S.A. – 2,1 тыс.леев, C.A. “ARTAS” S.R.L. – 1,9 тыс.леев, C.A. “KLASSIKA ASIGURĂRI” S.R.L. – 1,8 тыс.леев, C.A. “EUROASIG GRUP” S.R.L. – 1,8 тыс.леев, Î.M.C.A. “I.P.B. DELTA ASIGURĂRI” S.A. – 1,7 тыс.леев, C.A. “MOLDOVA-ASTROVAZ” S.R.L. – 1,6 тыс.леев, C.A. “ASTERRA GRUP” S.R.L. – 1,5 тыс.леев, C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A. – 1,2 тыс.леев, компания “A.G. VITORIASIG” S.R.L. – 0,4 тыс.леев, S.A. “MOLDCARGO” S.R.L. – 0,4 тыс.леев, C.A. “VICTORIA ASIGURĂRI” S.R.L. – 0,7 тыс.леев и S.C.A. “ALIANŢA MOLDCOOP” S.R.L. – 0,1 тыс.леев. Одновременно S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L. и C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A. предоставили скидки до 25% страховой премии.

________________

⁴ Официальный монитор, 2007, № 32-35, ст.112

В то же время, в результате рассмотрения петиций, было установлено, что в рамках приобретения страховых услуг методом запроса ценовых оферт, юридическим лицам были предоставлены необоснованные скидки, рассчитанные в процентах по отношению к полученной общей сумме страховых премий, в размере 12–21%, страховыми обществами C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A. – 20,3 тыс.леев, S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L. – 8,2 тыс.леев и C.A. “TRANSELIT” S.R.L.- 17,3 тыс.леев.

Страховые общества C.A. “MOLDOVA-ASTROVAZ” S.R.L. и C.A. “ARTAS” S.R.L. выдали полисы внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности безвозмездно, в виде бонуса за факультативное страхование автотранспортного средства CASCO, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.11 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, вследствие чего неполученная страховая премия составила 4,1 тыс.леев и, соответственно, 0,2 тыс.леев.

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с юридическими лицами, которые осуществляют деятельность в области грузовых и пассажирских международных перевозок, страховые общества Î.M.C.A. “I.P.B. DELTA ASIGURĂRI” S.A. и C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A., вопреки положениям ст.12 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, предоставили скидки до 60% премии страхователям, не входящим в категорию международных перевозчиков и не подтвердившим наличие страхового полиса “Зеленая карта” со сроком действия 12 месяцев, чем были уменьшены страховые премии на 1,3 тыс.леев и, соответственно, 1,1 тыс.леев.

Не соблюдая положения ст.9 ч.(1) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, 9 страховых обществ заключили договора обязательного страхования автогражданской ответственности на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, которые не используются для сезонных работ в сельском хозяйстве и не зарегистрированы с временными номерами, что привело к получению уменьшенной страховой премии до 94% страховой премии по 39 договорам страхования в сумме 11,1 тыс.леев, а именно: C.A. “EUROASIG GRUP” S.R.L. – 3,0 тыс.леев, Î.M.C.A. “I.P.B. DELTA ASIGURĂRI” S.A. – 1,9 тыс.леев, C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A. – 1,5 тыс.леев, S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A. – 1,3 тыс.леев, C.A. “TRANSELIT” S.R.L. – 1,2 тыс.леев, C.A. “MOLDOVA- ASTROVAZ” S.R.L. – 1,2 тыс.леев, S.C.A. “ALIANŢA MOLDCOOP” S.R.L. – 0,8 тыс.леев, C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A. – 0,2 тыс.леев, S.A. “MOLDCARGO” S.R.L. – 0,1 тыс.леев.

Вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, C.A. “GARANŢIE” S.R.L. заключила краткосрочный договор страхования для 9 автотранспортных средств, на 10-месячный период, с уплатой годовой страховой премии. Таким образом страховщик необоснованно уменьшил срок действия договора страхования и ответственность за страховые случаи.

Система “bonus-malus” предусматривает стимулирование страхователей, не допустивших автотранспортных происшествий на протяжении не менее 12 месяцев (bonus) и применение карательных мер к страхователям, допустившим один или более страховых случаев (malus).

Применение данной системы позволило акционерным обществам изменить с 20.05.2009 размер страховой премии при заключении договора страхования в зависимости от истории ущербов каждого страхователя в отдельности за предшествующий период страхования.

Страховое общество “MOLDCARGO” S.R.L., до применения системы “bonus-malus”, в двух случаях предоставило годовые скидки в 5% от страховой премии, а C.I.A. “ASITO” S.A. заключила 9 договоров страхования с применением коэффициента скидки (bonus) в размере 5%, не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору и декларацию о личной ответственности, подписанную страхователем, в которой указывается отсутствие договоров страхования, что является несоблюдением положений п.10 и п.11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008⁵.

________________

⁵ Официальный монитор, 2008, № 90, ст.275

При прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности вследствие отчуждения автотранспортного средства C.A. “MOLDOVA-ASTROVAZ” S.R.L., S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L., C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A, C.A. “ASTERRA GRUP” S.R.L. и C.A. “AUTO-SIGURANTA” S.A. не обеспечили возвращение страхователю страховой премии за полные месяцы, оставшиеся до истечения срока действия договора, а выдал новому владельцу страховой полис стоимостью 10 леев, чем были нарушены положения ст.10 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Несмотря на то, что положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 устанавливают, что страховая премия уплачивается полностью за весь период страхования, указанный в страховом полисе, C.I.A. “ASITO” S.A., S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A. и компания “A.G. VITORIASIG” S.R.L. в некоторых случаях выдали страховой полис без соблюдения данного условия.

В проверяемом периоде C.A. “EUROASIG GRUP” S.R.L., S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L., C.A. “AUTO-SIGURANTA” S.A. и S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A. заключили договора внутреннего страхования автогражданской ответственности при отсутствии от страхователя соответствующего заявления, не соблюдая положения ст.8 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки ст.8 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, C.A. “ASTERRA GRUP” S.R.L., C.A. “AUTO-SIGURANTA” S.A., S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L., C.A. “ARTAS” S.R.L., C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A. и C.A. “TRANSELIT” S.R.L. не предприняли действенные меры для соответствующего соблюдения формы заявлений и договоров страхования согласно единой форме и содержанию, установленных Постановлением НКФР № 20/5 от 16.05.2008⁶ “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Постановление НКФР № 20/5 от 16.05.2008).

________________

⁶ Официальный монитор, 2008, № 143-144, ст.410

В некоторых случаях страховые общества не соблюдали требования заявлений о страховании и договоров страхования, так как в них не указана техническая характеристика автотранспортного средства, право владения автотранспортным средством, ограниченное или неограниченное число лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, срок действия страхового полиса, размер страховой премии по договору и дата ее уплаты, чем были нарушены положения приложений № 1 и № 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008.

S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A. и C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A. заключили договора страхования с транспортными предприятиями, владеющими большим количеством автомобилей, без приложения к заявлению копий технических паспортов всех автомобилей, для которых заключается договор страхования, чем были нарушены положения п.2 приложения № 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008.

Вопреки положениям п.10.4 и п.10.5 приложения № 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008, C.A. “EDICT” S.R.L. заключила договора внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в одном экземпляре и без подписи страхователя.

В соответствии с изложенным,  на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) и п.r), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁷, ст.54 ч.(2) п.c), ст.55 ч.1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁸, п.5 пп.b), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007⁹, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

⁷ Повторно опубликован в Официальном мониторе, 2007, № 117-126 BIS

⁸ Официальный монитор, 2007, № 47-49, ст.213

⁹ Официальный монитор, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страховых обществ, исходя из количества и характера выявленных нарушений, штраф в размере:

- S.I.A. “MOLDASIG” S.R.L., C.M.A. “EXIM-ASINT” S.A., C.A. “GRAWE CARAT ASIGURĂRI” S.A., C.A. “TRANSELIT” S.R.L. – 10,0 тыс.леев;

- C.A. “AUTO-SIGURANTA” S.A., S.A.R. “DONARIS GROUP” S.A., C.A. “MOLDOVA-ASTROVAZ” S.R.L. – 5,0 тыс.леев;

- C.A. “ARTAS” S.R.L., C.I.A. “ASITO” S.A., S.A. “MOLDCARGO” S.R.L., C.A. “GARANŢIE” S.R.L., Î.M.C.A. “I.P.B. DELTA ASIGURĂRI” S.A., компания “A.G. VITORIASIG” S.R.L., C.A. “ASTERRA GRUP” S.R.L., C.A. “EUROASIG GRUP” S.R.L. – 2,0 тыс.леев;

- S.C.A. “ALIANŢA MOLDCOOP” S.R.L., C.A. “EDICT” S.R.L., C.A. “GALAS” S.A., C.A. “KLASSIKA ASIGURĂRI” S.R.L., C.A. “VICTORIA ASIGURĂRI” S.R.L. – 1,0 тыс.леев.

2. Предписать страховым обществам, указанным в п.1, предпринять меры по устранению нарушений, отраженных в акте проверки, и обеспечить неукоснительное соблюдение положений законодательных и нормативных актов.

3. Вышеназванные страховые общества проинформируют Национальную комиссию по финансовому рынку о предпринятых мерах в течение одного месяца со дня вступления в силу настоящего постановления.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.