Постановление N 49/4 от 21.10.2011 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "ERVAX GRUP" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным

брокером “ERVAX GRUP” ООО

№ 49/4  от  21.10.2011

 (в силу 04.11.2011) 

Мониторул Офичиал № 187-191 ст.1730 от 04.11.2011

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 43/8-O от 08.09.2011¹ и Приказа председателя НКФР № 117 от 10.09.2011 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “ERVAX GRUP” ООО (далее – СПБ “ERVAX GRUP” ООО или брокер) за период деятельности 20.03.2008 – 31.08.2011.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 156-159, ст.1449.

СПБ “ERVAX GRUP” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 12.06.2002 под № 1003600017899, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0074214 от 12.06.2002 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000541 от 20.03.2008, выданной на пятилетний срок.

Проверка соблюдения законодательных норм при применении базовых страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – ОСАГО) установила, что в период мая 2008 года СПБ “ERVAX GRUP” ООО осуществлял посредничество страховых договоров с предоставлением скидок до 40% страховой премии в общей сумме 1,5 тыс.леев, в зависимости от технического состояния автотранспортных средств и сроков их страхования, что противоречит положениям Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта”² (в действии до 19.12.2008).

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26.

В период июля-августа 2011 года при заключении 16 страховых договоров ОСАГО брокер применил коэффициент скидки (bonus), не указав в заявлении клиента номер предыдущего договора, что привело к уменьшению страховых премий на сумму 2,1 тыс.леев, чем были нарушены положения ст.12 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), п.7 приложения № 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁴ (далее – Постановление НКФР № 20/5 от 16.05.2008) и п.5 Постановления НКФР № 13/2 от 03.04.2008 “Об утверждении Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410.

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275.

В некоторых случаях в заявлении о страховании не указаны необходимые данные для применения корректировочных коэффициентов, использованных для установления страховой премии (возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспортного средства, число лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которого заключается договор страхования), что является нарушением положений ст.11 ч.(2), ст.8 ч.(2) п.a) и b) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и приложения № 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008.

Вопреки положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и приложения № 2 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁶, в период июня-августа 2011 года брокер предоставил необоснованные скидки в случае 32 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности Зеленая карта в размере от 9% до 32%, или в сумме 18,4 тыс.леев.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

Не соблюдая положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в период июня-августа 2011 года, при посредничестве 10 полисов ОСАГО и 24 полисов Зеленая карта, брокер не получил полностью страховую премию в общей сумме 36,5 тыс.леев; некоторые суммы были зарегистрированы в бухгалтерском учете как задолженность страхователей, а некоторые были получены наличными деньгами или перечислены на счет брокера позже даты выдачи полисов, указанной в договорах.

В 2010 году брокер не включил в Реестр брокерских ассистентов данные одного брокерского ассистента (физическое лицо), а также включил неверные данные о вступлении в силу договоров с двумя брокерскими ассистентами, чем были нарушены положения ст.49 ч.(2) п.g) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁷ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) и п.f) приложения № 1 к Постановлению НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁸.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877.

В период 2008 года некоторые страховые консультанты (сотрудники брокера) выдали квитанции без применения контрольно-кассовой машины с фискальной памятью, чем были нарушены требования гл.II п.4 Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении наличных денежных расчетов, утвержденного Постановлением Правительства № 474 от 28.04.1998 “О применении контрольно-кассовых машин с фискальной памятью при расчетах наличными”⁹.

____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова,1998, № 62-65, ст.589.

СПБ “ERVAX GRUP” ООО, вопреки положениям п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”¹⁰, не обеспечил накопление и обобщение информации на счете 951 “Бланки строгой отчетности”, а также не осуществляет оперативный учет поступления, использования и расхода бланков строгого учета в реестре учета бланков строгой отчетности.

____________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова,1998, № 30-33, ст.288.

За период 2008 финансового года деятельность СПБ “ERVAX GRUP” ООО не подвергалась внешнему аудиту и не был опубликован в широко распространяемых средствах массовой информации отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита, а за период 2009 финансового года данные документы были опубликованы на 3 месяца позже назначенного срока, который предусматривает 4 месяца после завершения финансового года, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006. Одновременно в период 2008–2009 годов брокер не вел бухгалтерский учет в электронной форме, что противоречит положениям ст.39 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая положения ст.19 Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”¹¹ (далее – Закон № 105-XV от 13.03.2003), гл.II п.5 пп.(5)–(8) и пп.(10) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010¹² (далее – Постановление НКФР № 8/6 от 26.02.2010), СПБ “ERVAX GRUP” ООО на момент проверки не обеспечил помещение на доске объявлений информации о финансовом положении, об оказываемых услугах и применяемых тарифах, а также внутренние правила работы с клиентами. Одновременно брокер не ведет специальный реестр, в котором клиенты при заключении договоров подтверждают подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной в п.12 Постановления НКФР № 8/6 от 26.02.2010.

____________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507.

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и (2), ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2), ст.25 (2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹³, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокера “ERVAX GRUP” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокера “ERVAX GRUP” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение обязанности предоставить общественности информацию, относящуюся к осуществляемой деятельности.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.