Hotărîre nr.49/4 din 21.10.2011 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ERVAX GRUP" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare

"ERVAX GRUP" S.R.L.

nr. 49/4  din  21.10.2011

 (în vigoare 04.11.2011) 

Monitorul Oficial nr.187-191 art.1730 din 04.11.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.43/8-O din 08.09.2011¹ şi Ordinului preşedintelui C.N.P.F nr.117 din 10.09.2011, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ERVAX GRUP" S.R.L. (în continuare – BAR "ERVAX GRUP" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 20.03.2008-31.08.2011.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011 nr.156-159, art.1449

BAR "ERVAX GRUP" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 12.06.2002 sub nr.1003600017899, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0074214 din 12.06.2002 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000541 din 20.03.2008 eliberată pe termen de 5 ani.

Controlul privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – AORCA) a constatat intermedierea de către BAR "ERVAX GRUP" S.R.L., în perioada lunii mai 2008, a contractelor de asigurare cu acordarea reducerilor pînă la 40 la sută din prima de asigurare în valoare totală de 1,5 mii lei, reieşind din parametrii tehnici ai autovehiculelor şi termenii asigurării acestora, ceea ce contravine prevederilor Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"² (în vigoare pînă la 19.12.2008).

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26

În perioada iulie-august 2011 la încheierea a 16 contracte de asigurare AORCA brokerul a aplicat coeficientul de reducere (bonus) fără a completa în cererea solicitantului numărul contractului precedent, fapt care a condiţionat diminuarea primelor de asigurare în sumă de 2,1 mii lei, prin ce au fost încălcate art.12 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), pct.7 al Anexei nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008) şi pct.5 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008 "Pentru aprobarea Regulamentului privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În unele cazuri, în cererea de asigurare nu sînt indicate datele necesare pentru coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare (vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a) şi lit.b), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Anexei nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008.

Contrar prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Anexei nr.2 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁶, brokerul a acordat reduceri neîntemeiate pentru 32 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă "Carte Verde" în perioada iunie – august 2011 în cuantum de la 9 la sută pînă la 32 la sută, sau în sumă de 18,4 mii lei.

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Nerespectînd prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în perioada iunie – august 2011, la intermedierea a 10 poliţe AORCA şi 24 poliţe Carte Verde, brokerul nu a încasat integral prima de asigurare în sumă totală de 36,5 mii lei, unele sume fiind înregistrate în evidenţa contabilă ca creanţe de la asiguraţi, iar altele fiind încasate în numerar sau transferate pe contul brokerului mai tîrziu decît data emiterii stipulată în contracte.

În anul 2010 brokerul nu a inclus în Registrul asistenţilor în brokeraj datele unui asistent în brokeraj (persoană fizică), precum şi a introdus incorect datele intrării în vigoare a contractelor încheiate cu doi asistenţi în brokeraj, prin ce au fost încălcate prevederile art.49 alin.(2) lit.g) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁷ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006) şi lit.f) din Anexa nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁸.

________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În perioada anului 2008 unii consultanţi în asigurări (angajaţi ai brokerului) au eliberat bonuri de plată fără a utiliza maşina de casă şi control cu memorie fiscală, fapt prin care nu s-au respectat prevederile cap.II pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control cu memorie fiscală pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998 "Cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control cu memorie fiscală pentru efectuarea decontărilor în numerar"⁹.

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,1998, nr.62-65, art.589

BAR "ERVAX GRUP" S.R.L., contrar prevederilor pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"¹⁰, nu a acumulat şi generalizat informaţia la contul 951 "Formulare cu regim special", precum şi nu ţine evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă.

________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,1998, nr.30-33, art.288

Activitatea BAR "ERVAX GRUP" S.R.L. pentru perioada anului financiar 2008 nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, iar pentru anul financiar 2009 acestea au fost publicate cu întîrziere de 3 luni, termenul reglementat fiind de 4 luni de la încheierea anului financiar, prin ce au fost încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006. Totodată în perioada anilor 2008-2009 brokerul nu a ţinut evidenţa contabilă în format electronic, fapt ce contravine art.39 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.19 din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"¹¹, cap.II pct.5 subpct.(5)-(8) şi subpct.(10) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010¹² (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010), BAR "ERVAX GRUP" S.R.L. la momentul controlului nu avea afişat pe panoul informativ informaţia privind situaţia financiară, serviciile prestate şi tarifele aplicate, precum şi regulile interne de lucru cu clienţii. În acelaşi timp, brokerul nu ţine un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în pct.12 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.

________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2003, nr.126-131, art.507

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2010, nr.81-82, art.310

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹³, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ERVAX GRUP" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ERVAX GRUP" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractului cu actele normative în vigoare;

- respectarea obligaţiei de a pune la dispoziţia publicului larg a informaţiei referitoare la activitatea desfăşurată.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.