Постановление N 5/6 от 31.01.2008 об утверждении Положения о порядке оценки и одобрения бизнес-плана ссудо-сберегательных ассоциаций

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения о порядке оценки и одобрения

бизнес-плана ссудо-сберегательных ассоциаций

N 5/6  от  31.01.2008

 (в силу 25.03.2008) 

Мониторул Офичиал N 61-62 ст.155 от 25.03.2008

* * *

Утратил силу: 14.08.2015

Постановление НКФР N 36/13 от 26.06.2015

В целях исполнения положений ст.30 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 "О ссудо-сберегательных ассоциациях" (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 112-116, ст.506), на основании ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.t), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 г. "О Национальной комиссии по финансовому рынку" (переопубликованного в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., № 117-126 BIS), п.5 t) и п.7.3 с) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 48/5 от 27.09.2007 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 157-160, ст.587), Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о порядке оценки и одобрения бизнес-плана ссудо-сберегательных ассоциаций (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.

Приложение

к Постановлению Национальной

комиссии по финансовому рынку

№ 5/6 от 31 января 2008 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке оценки и одобрения бизнес-плана

ссудо-сберегательных ассоциаций

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Положение о порядке оценки и одобрения бизнес-плана ссудо-сберегательных ассоциаций (далее – Положение) разработано во исполнение положений Закона № 139-XVI от 21.06.2007 г. "О ссудо-сберегательных ассоциациях" (далее – Закон № 139-XVI).

2. Настоящее Положение устанавливает порядок составления, критерии оценки и процедуру одобрения бизнес-плана ссудо-сберегательных ассоциаций (далее – ассоциации) Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия).

3. Требования данного Положения распространяются на ассоциации, учрежденные на основании Закона № 139-XVI, которые испрашивают выдачу/переоформление лицензии в соответствии с положениями законодательных и нормативных актов.

Глава II

ПОНЯТИЯ

4. В настоящем Положении используются следующие понятия:

а) бизнес-план ассоциации – письменный план, представляющий собой проект деятельности ассоциации, разработанный на 3-летний период в соответствии с Законом № 139-XVI и настоящим Положением;

b) критерии оценки – минимальные требования, установленные настоящим Положением:

- к содержанию, структуре и форме бизнес-плана;

- к помещениям, техническому оснащению и оборудованию;

- к некоторым показателям достижений в деятельности ассоциации.

Глава III

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К СОДЕРЖАНИЮ,
СТРУКТУРЕ И ФОРМЕ БИЗНЕС-ПЛАНА

5. Бизнес-план ассоциации должен содержать описание следующих аспектов, но не ограничиваться ими:

а) стратегических: концепция, миссия, цели; информация о членах ассоциации и принципы объединения, территориальные границы деятельности;

b) экономических и финансовых: прогноз движения денежных средств; финансовый план, включая прогноз доходов, расходов и финансовых результатов; стратегия обеспечения требования к институциональному капиталу; управление рисками по ссуде, включая диверсификацию активов, рисками ликвидности и рисками процентной ставки;

с) юридических и инвестиционных: разрешения, лицензии, техническое оснащение и оборудование;

d) маркетинга: рынок и конкуренция, товары и услуги, изложение способа достижения благонадежности членов;

е) операционных: политика ссуд, сберегательных вкладов, инвестиционная и кадровая политики, система внутреннего контроля;

f) управления: организационная структура и управляющие;

g) бухгалтерских: описание процесса сбора, анализа и представления финансовой информации;

h) этических, социальных и моральных: обеспечение деловой этики – целостность, корректность, последовательность.

6. Бизнес-план ассоциации должен содержать следующие структурные составляющие, но не ограничиваться ими:

а) титул;

b) содержание/главы;

с) краткое изложение (краткое вступление)/описание ассоциации;

d) стратегию и цели;

е) представление территориальных границ/товаров и услуг, предусмотренных к предоставлению в соответствии с испрашиваемой лицензией;

f) организационную структуру (органиграмму) и управляющих ассоциации;

g) систему маркетинга, анализа рынка и конкуренции;

h) финансово-экономический прогноз;

i) приложения.

7. При составлении бизнес-плана ассоциации соблюдаются следующие минимальные требования к форме:

а) лаконичный стиль, набор на компьютере;

b) содержание на одной странице;

с) реальная информация и расчеты, учитывая историю и обстоятельства будущей деятельности ассоциации.

Глава IV

ОЦЕНКА И ОДОБРЕНИЕ БИЗНЕС-ПЛАНА

8. Лицензирующий орган в течение двух рабочих дней со дня получения бизнес-плана передает его Национальной комиссии на бумажных носителях для оценки и одобрения.

9. Национальная комиссия оценивает и одобряет бизнес-план в случае, если установлено, что:

1) бизнес-план содержит информацию, указанную в пункте а) части (2) статьи 30 Закона № 139-XVI и соответствует критериям оценки, установленным в главе III настоящего Положения;

2) ассоциация соответствует положениям, установленным в части (4) статьи 30 Закона № 139-XVI, а ассоциация, испрашивающая лицензию категории В, на дату представления бизнес-плана дополнительно соответствует критериям оценки в соответствии с нижеследующим:

а) требования к некоторым показателям достижений в деятельности:

- минимальное количество членов – 200 физических лиц;

- стоимость чистых активов, отраженная в одном из последних четырех отчетных кварталов, составляет не менее 2500000 леев или удельный вес вкладов в портфеле ссуд, отраженный в одном из последних четырех отчетных кварталов, составляет не менее 70%, при условии соответствия требованию к стоимости активов, указанной в настоящем абзаце, в течение трех лет со дня получения соответствующей лицензии;

b) минимальные требования к помещениям, техническому оснащению и оборудованию:

- местонахождение – помещение, операционная площадь которого составляет не менее 20 м² и размещается в нежилых зданиях;

- минимально необходимое оборудование – телефонная связь; сейф; компьютер, присоединенный к Интернету; программное обеспечение для ведения бухгалтерского учета, адаптированное к нуждам ассоциаций, предоставляющее возможность составлять финансовую и специальную отчетность, отчеты по обобщению (консолидации) и анализу финансовой информации.

10. Национальная комиссия принимает решение об одобрении или об отклонении бизнес-плана и информирует об этом лицензирующий орган в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня его получения. Датой получения бизнес-плана считается дата его регистрации в регистрах учета корреспонденции Национальной комиссии.

11. В случае одобрения бизнес-плана Национальная комиссия налагает печать на первую страницу бизнес-плана и делает соответствующую запись.

12. В случае отклонения бизнес-плана Национальная комиссия представляет лицензирующему органу мотивированный отказ.

13. Национальная комиссия ведет отдельный учет одобренных бизнес-планов в соответствующих реестрах в соответствии с законодательством.

14. Реестры, указанные в пункте 13 настоящего Положения, ведутся на бумажных и на электронных носителях.

Глава V

ОТКЛОНЕНИЕ БИЗНЕС-ПЛАНА

15. Национальная комиссия отклоняет бизнес-план ассоциации по одному из следующих мотивов:

а) бизнес-план не содержит всю информацию, указанную в части (2) статьи 30 Закона № 139-XVI;

b) ассоциация не соответствует положениям, установленным в части (4) статьи 30 Закона № 139-XVI;

с) бизнес-план и/или деятельность ассоциации не соответствуют критериям оценки, установленным в настоящем Положении;

d) представленные документы и/или сведения являются неверными, неполными, ложными, неразборчивыми и/или составлены неаккуратно.

16. В случае отклонения бизнес-плана ассоциация при условии устранения мотивов, послуживших основанием для отказа, может повторно представить бизнес-план лицензирующему органу в соответствии с положениями законодательства.