Hotărîre nr.5/6 din 31.01.2008 privind aprobarea Regulamentului cu privire la modul de evaluare şi aprobare a business-planului asociaţiilor de economii şi împrumut

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la modul de evaluare şi

aprobare a business-planului asociaţiilor de economii şi împrumut

nr. 5/6  din  31.01.2008

 (în vigoare 25.03.2008) 

Monitorul Oficial nr.61-62 art.155 din 25.03.2008

* * *

Abrogat: 14.08.2015

Hotărîrea CNPF nr.36/13 din 26.06.2015

Înregistrat:

Ministerul Justiţiei

Nr. de înregistrare

560 din 17 martie 2008

________________ Vitalie Pîrlog

Întru executarea prevederilor art.30 din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506) şi în temeiul art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.t), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare" (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS), pct.5 lit.t) şi pct.7.3 lit.c) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.48/5 din 27.09.2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la modul de evaluare şi aprobare a business-planului asociaţiilor de economii şi împrumut (se anexează).

2. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării.

 Anexă

la Hotărîrea Comisiei Naţionale

a Pieţei Financiare

nr.5/6 din 31 ianuarie 2008

REGULAMENT

cu privire la modul de evaluare şi aprobare

a business-planului asociaţiilor de economii şi împrumut

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul cu privire la modul de evaluare şi aprobare a business – planului asociaţiilor de economii şi împrumut (în continuare – Regulament) este elaborat întru executarea prevederilor Legii asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007 (în continuare – Legea 139-XVI).

2. Prezentul Regulament stabileşte modul de întocmire, criteriile de evaluare şi procedura de aprobare a business – planului asociaţiilor de economii şi împrumut (în continuare – asociaţii) de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare (în continuare – Comisia Naţională).

3. Prevederile prezentului Regulament se extind asupra asociaţiilor, constituite în temeiul Legii 139-XVI, care solicită eliberarea / reperfectarea licenţei, în conformitate cu prevederile actelor legislative şi normative.

Capitolul II

NOŢIUNI

4. În sensul prezentului Regulament se definesc următoarele noţiuni:

a) business-plan al asociaţiei – plan scris care reprezintă un proiect al activităţii asociaţiei, elaborat pentru o perioadă de 3 ani în conformitate cu Legea 139-XVI şi prezentul Regulament;

b) criterii de evaluare – cerinţe minime stabilite de prezentul Regulament faţă de:

- conţinutul, structura şi forma business – planului;

- încăperi, dotare tehnică şi echipament;

- unii indicatori de performanţă ai asociaţiei.

Capitolul III

CERINŢE MINIME FAŢĂ DE CONŢINUTUL, STRUCTURA

ŞI FORMA BUSINESS-PLANULUI

5. Business-planul asociaţiei va conţine, dar nu se va limita la descrierea următoarelor aspecte:

a) strategice: viziunea, misiunea, obiectivele; informaţii privind membrii asociaţiei şi principiile de asociere, limitele teritoriale de activitate;

b) economice şi financiare: prognoza fluxului de mijloace băneşti; planul financiar, inclusiv prognoza veniturilor, cheltuielilor şi rezultatelor financiare; strategia de conformare cu cerinţa privind capitalul instituţional; managementul riscului de împrumut, inclusiv diversificarea activelor, riscului de lichiditate şi riscului ratei dobînzii;

c) juridice şi investiţionale: avize, licenţe, dotare tehnică şi echipament;

d) de marketing: piaţa şi concurenţa, produsele şi serviciile, expunerea modalităţii de a ajunge la starea de loialitate a membrilor;

e) operaţionale: politicile referitoare la împrumuturi, depunerile de economii, investiţii şi personal, sistemul de control intern;

f) manageriale: structura organizaţională şi administratorii;

g) contabile: descrierea procesului sistematic de colectare, analizare şi raportare a informaţiilor financiare;

h) etice, sociale şi morale: asigurarea eticii în afaceri – integritate, corectitudine, consecvenţă.

6. Business – planul asociaţiei va conţine, dar nu se va limita la următoarele componente structurale:

a) Titlu;

b) Cuprins / Capitole;

c) Sumar (scurtă introducere) / Descrierea asociaţiei;

d) Strategia şi obiectivele;

e) Prezentarea limitelor teritoriale / produselor şi serviciilor preconizate a fi prestate conform licenţei solicitate;

f) Structura organizatorică (organigrama) şi administratorii asociaţiei;

g) Strategia de marketing, analiza pieţei şi concurenţa;

h) Prognoze economico-financiare;

i) Anexe.

7. Business-planul asociaţiei se întocmeşte cu respectarea următoarelor cerinţe minime faţă de formă:

a) scris laconic şi la computer;

b) sumarul limitat la 1 pagină;

c) informaţii şi calcule realiste, ţinîndu-se cont de istoricul şi circumstanţele activităţii viitoare a asociaţiei.

Capitolul IV

EVALUAREA ŞI APROBAREA BUSINESS-PLANULUI

8. Autoritatea de licenţiere remite Comisiei Naţionale, pe suport de hîrtie, business – planul asociaţiei spre evaluare şi aprobare în termen de 2 zile lucrătoare de la data recepţionării acestuia.

9. Comisia Naţională evaluează şi aprobă business – planul în cazul, în care se constată că:

1) business-planul conţine informaţiile specificate în art.30 alin.(2) lit.a) din Legea 139-XVI şi corespunde criteriilor de evaluare stabilite în capitolul III din prezentul Regulament;

2) asociaţia corespunde prevederilor stabilite în art.30 alin.(4) din Legea 139-XVI, iar asociaţia care solicită licenţă de categoria B, la data prezentării business-planului, corespunde suplimentar criteriilor de evaluare, după cum urmează:

a) cerinţe faţă de unii indicatori de performanţă:

- numărul minim de membri – 200 persoane fizice;

- valoarea activelor totale reflectată în oricare dintre ultimele patru trimestre de gestiune este de cel puţin 2500000 lei sau ponderea depunerilor de economii în portofoliul de împrumut, reflectată în oricare dintre ultimele patru trimestre de gestiune, este de cel puţin 70%, cu condiţia conformării cerinţei privind valoarea activelor menţionată în prezentul alineat, în termen de 3 ani de la data obţinerii licenţei respective;

b) cerinţe minime faţă de încăperi, dotare tehnică şi echipament:

- sediul – încăpere cu suprafaţa operaţională de cel puţin 20 m², amplasată în spaţii cu destinaţie nelocativă;

- necesarul minim de echipament – legătură telefonică; safeu; computer cu conectare la reţeaua Internet; software, destinat ţinerii evidenţei contabile, adaptat necesităţilor asociaţiilor, cu posibilităţi de întocmire a rapoartelor financiare şi speciale, de generalizare (consolidare) a informaţiei financiare şi de analiză a acesteia.

10. Comisia Naţională decide referitor la aprobarea sau refuzul de a aproba business-planul şi informează autoritatea de licenţiere, în scris, în termen de 5 zile lucrătoare de la data recepţionării acestuia. Data recepţionării se consideră data înregistrării business-planului în registrele de evidenţă a corespondenţei Comisiei Naţionale.

11. În cazul în care se decide aprobarea business-planului, Comisia Naţională aplică ştampila asupra primei pagini a business-planului, cu menţiunea respectivă.

12. În caz de respingere a business-planului, Comisia Naţională va prezenta autorităţii de licenţiere refuzul motivat.

13. Comisia Naţională ţine separat evidenţa business-planurilor aprobate, în registrele corespunzătoare, în conformitate cu legislaţia.

14. Registrele menţionate în pct.13 din prezentul Regulament sînt ţinute pe suport hîrtie şi în versiune electronică.

Capitolul V

RESPINGEREA BUSINESS-PLANULUI

15. Comisia Naţională respinge business – planul asociaţiei în cazul existenţei a cel puţin unuia din următoarele motive:

a) business-planul nu conţine toate informaţiile specificate în art.30 alin.(2) din Legea 139-XVI;

b) asociaţia nu corespunde prevederilor stabilite în art.30 alin.(4) din Legea 139-XVI;

c) business-planul şi/sau activitatea asociaţiei nu corespunde criteriilor de evaluare stabilite de prezentul Regulament;

d) documentele şi/sau informaţiile prezentate sînt eronate, incomplete, false, ilizibile şi/sau întocmite neglijent.

16. În cazul respingerii business-planului, asociaţia, cu condiţia înlăturării motivelor care au servit drept temei pentru refuz, poate depune în mod repetat business-planul la autoritatea de licenţiere, în conformitate cu prevederile legislaţiei.