Постановление N 62/1 от 20.12.2014 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "PARTENER BROKER" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“PARTENER BROKER” ООО

№ 62/1  от  20.12.2014

 (в силу 26.12.2014) 

Мониторул Офичиал № 386-396 ст.1917 от 26.12.2014

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 48/6-O от 26.09.2014¹ и приказов председателя НКФР № 134 от 26.09.2014 и № 143 от 9.10.2014 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “PARTENER BROKER” ООО (далее – СПБ “PARTENER BROKER” ООО или брокер) за период деятельности 1.07.2011 - 30.06.2014, в рамках которой было установлено следующее.

______________________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 297-309, ст.1400

СПБ “PARTENER BROKER” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 23.10.2008 под № 1008600051368 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0086207 от 23.10.2008) и осуществлял cвою деятельность на основании лицензий для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000629 от 22.05.2009 действительной до 22.05.2014 и серии CNPF № 000763 от 23.05.2014 на неограниченный срок.

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества в страховании в период июля-сентября 2011-2012 годов, было установлено, что СПБ “PARTENER BROKER” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 999 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 6% до 36% или в общей сумме 268,1 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

______________________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в некоторых случаях брокер не обеспечил соблюдение требований к заполнению бланков заявлений и договоров согласно единой форме и единому содержанию, не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, применяемым при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства (число лиц (ограниченное/неограниченное) на которые распространяется договор, данные о возрасте и водительском стаже лиц, допущенных к вождению автотранспортного средства, территорию использования автотранспортного средства), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) и ст.(5), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

______________________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 СПБ “PARTENER BROKER” ООО выступал посредником при заключении 26 договоров страхования на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, не соответствующих категориям, указанным в частях (2) и (4) той же статьи.

В период 2011-2012 годов СПБ “PARTENER BROKER” ООО брокер осуществлял посредничество договоров обязательного страхования автогражданской ответственности с предоставлением скидки (bonus), не запросив у страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору и подписанную страхователем декларацию о личной ответственности, в которой указывается отсутствие договоров страхования, не соблюдая таким образом требования ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, 10 и 11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 3.04.2008⁶.

______________________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и (3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 брокер использовал банковский счет, открытый исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями) для осуществления текущей деятельности брокера.

В период 2011-2013 годов СПБ “PARTENER BROKER” ООО не включил в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника штатных сотрудников, с указанием занимаемой должности, а также одного брокерского ассистента, не соблюдая положения ст.49 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий некоторыми страховщиками, от имени которых осуществлял посредничество при заключении страховых договоров, на 30.06.2014 брокер аккумулировал задолженность в сумме 3531,2 тыс.леев, ущемляя таким образом интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

За 2011 год брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочную информацию о полученных доходах от посреднической деятельности, что является несоблюдением порядка заполнения отчетов, установленного в соответствии с положениями ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁷.

______________________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

СПБ “PARTENER BROKER” ООО не предоставил клиентам внутренние правила работы с клиентами, нарушив положения п.5 пп.(10), п.7 пп.(7) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁸.

______________________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг брокер не вел в период 1.07.2011 – 13.04.2014 Книгу жалоб в установленной форме на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁹ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 4.10.2006¹⁰.

______________________________

⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2011, № 176-181, ст.513

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

За период 2011 и 2013 годов СПБ “PARTENER BROKER” ООО не осуществлял инвентаризацию бланков строгой отчетности в соответствии с требованиями законодательства, чем были нарушены положения ст.24 Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете” ¹¹.

______________________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

В качестве отчетной единицы брокер не ведет Регистр идентифицированных физических и юридических лиц, что является несоблюдением положений ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹² (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007).

______________________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

Брокер не проинформировал и не представил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальный формуляр о 13 сделках, осуществленных с наличностью посредством одной операции на сумму не менее 100 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) и (2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007.

В качестве отчетной единицы СПБ “PARTENER BROKER” ООО не соблюдал срок разработки и утверждения новой собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит положениям ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, п.2 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹³.

______________________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Ранее за подобные нарушения в период декабря 2012 года – января 2013 в части, относящейся к необоснованному уменьшению страховых премий и раскрытию информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, к должностному лицу были применены взыскания в виде штрафов в соответствии с Кодексом Республики Молдова о правонарушениях № 218-XVI от 24.10.2008¹⁴.

______________________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 3-6, ст.15

В соответствии с изложенным, на основании ст.1, 3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹⁵, ст.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹⁶, Национальная комиссия по финансовому рынку

______________________________

¹⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового-перестраховочного брокера “PARTENER BROKER” ООО штраф в размере 3472 леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “PARTENER BROKER” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять необходимые меры для устранения нарушений, отраженных в акте выездной инспекции, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдать положения законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

3. Принять к сведению направление в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров по 13 сомнительным сделкам и по ведению Регистра идентифицированных физических и юридических лиц.

4. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.