Hotărîre nr.62/1 din 20.12.2014 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PARTENER BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind

respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor

de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare

"PARTENER BROKER" S.R.L.

nr. 62/1  din  20.12.2014

 (în vigoare 26.12.2014) 

Monitorul Oficial nr. 386-396 art.1917 din 26.12.2014

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.48/6-O din 26.09.2014¹ şi a Ordinelor Preşedintelui C.N.P.F. nr.134 din 26.09.2014 şi nr.143 din 09.10.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PARTENER BROKER" S.R.L. (în continuare – BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.07.2011 - 30.06.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

^{____________________________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.297-309, art.1400

BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 23.10.2008 cu nr.1008600051368 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0086207 din 23.10.2008) şi a activat în baza licenţelor pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000629 din 22.05.2009, valabilă pînă la 22.05.2014 şi seria CNPF nr.000763 din 23.05.2014, pe termen nelimitat.

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de asigurare intermediate în perioada iulie – septembrie anii 2011 şi 2012, s-a constatat că BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 999 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 6 la sută pînă la 36 la sută, sau în sumă totală de 268,1 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

^{____________________________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul, în unele cazuri, nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea conformă a formularelor de cereri şi contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutului unic, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) şi alin.(5), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

^{____________________________________________}

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. a admis intermedierea a 26 de contracte de asigurare pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2) şi (4) din acelaşi articol.

BAR "PARTENER BROKER" S.R.L., în perioada anilor 2011-2012, a intermediat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe propria răspundere, semnată de asigurat, care să ateste lipsa contractelor de asigurare, nefiind respectate prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

^{____________________________________________}

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a utilizat contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

În perioada 2011-2013, BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. nu a inclus în Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări, personalul propriu cu indicarea funcţiei deţinute, precum şi un asistent în brokeraj, fiind nerespectate prevederile art.49 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat, la data de 30.06.2014, datorii în sumă de 3531,2 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Pentru anul 2011, brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la veniturile obţinute din activitatea de intermediere, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁷.

^{____________________________________________}

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor regulile interne de lucru cu clienţii, fiind încălcate prevederile pct.5 subpct.(10) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.⁸

^{____________________________________________}

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, brokerul, în perioada 01.07.2011-13.04.2014, nu a ţinut Registrul de reclamaţii în forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁹ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹⁰.

^{____________________________________________}

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

BAR "PARTENER BROKER" S.R.L., pe perioada anilor 2011 şi 2013, nu a efectuat inventarierea formularelor cu regim special, în conformitate cu prevederile legale, astfel fiind încălcate prevederile art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007.¹¹

^{____________________________________________}

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Brokerul, în calitate de entitate raportoare, nu ţine Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, fiind încălcate prevederile art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹² (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007).

^{____________________________________________}

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

Brokerul nu a informat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind 13 tranzacţii realizate în numerar printr-o operaţiune cu o valoare ce depăşeşte 100 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

În calitate de entitate raportoare, BAR "PARTENER BROKER" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a noului Program propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹³.

^{____________________________________________}

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Anterior, pentru încălcările similare, stabilite pentru perioada decembrie 2012 – ianuarie 2013, în partea ce ţine de micşorarea neîntemeiată a primelor de asigurare şi dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, persoanei cu funcţie de răspundere i-au fost aplicate sancţiuni contravenţionale conform Codului contravenţional al Republicii Moldova nr.218-XVI din 24.10.2008.¹⁴

^{____________________________________________}

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.3-6, art.15

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹⁵, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁶, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{____________________________________________}

¹⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PARTENER BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 3472 lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "PARTENER BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de remiterea Serviciului Prevenire şi Combatere a Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la 13 tranzacţii suspecte şi la ţinerea Registrului persoanelor fizice şi juridice identificate.

4. Despre executarea prezentei hotărîri brokerul va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.