Постановление N 7/1 от 06.02.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "PROMOASIG UNIVERSITAS" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО

№ 7/1  от  06.02.2015

 (в силу 13.02.2015) 

Мониторул Офичиал № 33-38 ст. 262 от 13.02.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 52/2-O от 30.10.2014 “Об инициировании комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО”¹ и Приказа председателя НКФР № 155 от 31.10.2014 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО (далее – СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО, или брокер) за период деятельности с 1.10.2011 по 30.09.2014, в рамках которой было установлено следующее.

_________________________

¹Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 333-338, ст.1549

СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 20.05.2010 под № 1010600017316 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0098460 от 23.04.2010) и осуществлял деятельность на основании лицензии для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000558 от 25.06.2010, действительной до 25.06.2015.

В периоды 20.06.2012 – 20.02.2013 и 6.12.2013 – 31.01.2014 СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не имел действующий договор страхования профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 10 млн.леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 15 млн.леев в год за все заявления об ущербе, что противоречит положениям ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

_________________________

²Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества в страховании за проверяемый период было установлено, что СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 438 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии с 6% до 25%, или в общей сумме 77,9 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

_________________________

³Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – договора ОСАГО) в некоторых случаях брокер не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, применяемым при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства (число лиц (ограниченное/неограниченное) в отношении которых заключается договор, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, территория использования автотранспортного средства), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.а), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

_________________________

⁵Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО осуществлял посредничество при заключении договоров ОСАГО с применением коэффициента скидки (bonus), не запросив у страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору страхования и подписанную страхователем декларацию о личной ответственности, в которой указывается отсутствие договоров страхования, что является несоблюдением положений ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3, 10 и 11 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 3.04.2008⁶.

_________________________

⁶Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В проверяемом периоде при посредничестве 25 договоров ОСАГО брокер получил страховую премию указанную в страховом полисе с опозданием от одного до 21 дня, чем были нарушены положения ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вследствие превышения установленных сроков при перечислении полученных страховых премий некоторым страховщикам, от имени которых заключил страховые договора, брокер аккумулировал задолженность на 30.09.2014 в сумме 293,5 тыс.леев, чем нанес ущерб интересам страховщиков и страхователей, нарушив положения ст.43 ч.(1) п.a) и b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и (3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 брокер использовал банковский счет, открытый исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями), для осуществления текущей деятельности брокера.

В период 2011-2014 СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не включил штатных сотрудников с указанием их должностей, а также одного брокерского ассистента, в Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника, что является нарушением положений ст.49 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не предоставил в распоряжение клиентов до заключения, изменения или возобновления страхового договора информацию о процедуре разрешения возможных споров между ним и клиентами, а также не обеспечил помещение на доске объявления или представление в форме брошюры информации о менеджменте профессионального участника (организационная структура), об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, внутренние правила работы с клиентами, а также процедуру разрешения возможных споров, чем были нарушены положения ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.(4), (8)-(10), п.7 пп.(7) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁷.

_________________________

⁷Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг в период 1.10.2011 – 30.09.2014 брокер не вел Книгу жалоб в установленной форме, на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁸ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁹.

_________________________

⁸Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

⁹Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

Вопреки требованиям п.16 Положения о требованиях к должностным лицам страховщиков/перестраховщиков и страховых посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 3.04.2008¹⁰, брокер не уведомил НКФР в течение 10 дней в соответствии с приложением № 2 к Положению об изменениях, внесенных в список должностных лиц (зачисление на работу главного бухгалтера с 1.06.2011 и заключение договора о предоставлении услуг по организации и ведению бухгалтерского учета с аудиторским обществом с 3.06.2013).

_________________________

¹⁰Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97-98, ст.298

Деятельность СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО за 2011 финансовый год не подвергалась внешнему аудиту и не было опубликовано в широко распространяемых периодических изданиях Отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудитора, что противоречит положениям ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 (в редакции до 20.07.2012).

Лицо, ответственное в рамках СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО за учет, хранение и выдачу бланков строгой отчетности, не обеспечило оперативный учет поступления, использования и расхода бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков со специальным режимом согласно установленной типовой форме, а также инвентаризацию бланков строгой отчетности полисов внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности в соответствии с положениями ст.24 Закона № 113-XVI от 24.04.2007 ”О бухгалтерском учете”¹¹ (далее – Закон № 113-XVI от 24.04.2007), п.5, 7 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹².

_________________________

¹¹Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

¹²Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

В период 2011-2013 годов брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о доходах, полученных от посреднической деятельности, о брутто-премиях, начисленных ассистентами, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹³.

_________________________

¹³Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

Вопреки положениям ст.19 ч.(1) и ст.(2) Закона № 113-XVI от 24.04.2007 в некоторых случаях экономические факты учитывались в отсутствие первичных документов (товаротранспортные накладные) на момент осуществления операций, что обусловило увеличение дохода по состоянию на 31.12.2011 на 244,8 тыс.леев, а на протяжении 2012 года было допущено дублирование накладных по доходам от посреднической деятельности в сумме 42,8 тыс.леев.

В качестве отчетной единицы, СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не соблюдал сроки разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит положениям ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁴ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.2 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹⁵.

_________________________

¹⁴Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁵Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Брокер не проинформировал незамедлительно и не представил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальный формуляр в отношении 6 сделок, осуществленных путем перечисления одной операцией суммы, эквивалентной или превышающей 500 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007.

Не соблюдая требования п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 6.09.2007¹⁶, СПБ “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО не перечислил полностью и в срок регуляторные платежи, что повлекло наложение пени в сумме 1,4 тыс.леев, так как определено ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁷ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998).

_________________________

¹⁶Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

¹⁷Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с изложенным, на основании ст.1, 3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹⁸, Национальная комиссия по финансовому рынку

_________________________

¹⁸Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с страхового-перестраховочного брокера “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО штраф в размере 4,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “PROMOASIG UNIVERSITAS” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Принять к сведению:

- помещение на доске объявления информации, предусмотренной Регламентом о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденным Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010;

- ведение учета бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков со специальным режимом;

- ведение Книги жалоб (серия RS, № 017464);

- направление в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров о сделках, осуществленных путем перечисления;

- уплату пени в общей сумме 1,4 тыс.леев согласно платежному поручению № 2 от 16.01.2015.

4. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.