Hotărîre nr.7/1 din 06.02.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei

 în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare

 "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L.

nr. 7/1  din  06.02.2015

 (în vigoare 13.02.2015) 

Monitorul Oficial nr. 33-38 art. 262 din 13.02.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.52/2-O din 30.10.2014 "Cu privire la iniţierea controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L."¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.155 din 31.10.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. (în continuare – BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.10.2011- 30.09.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

^{_____________________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.333-338, art.1549

BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 20.05.2010 cu nr.1010600017316 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0098460 din 23.04.2010) şi a activat în baza licenţei pentru activitate de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000558 din 25.06.2010, valabilă pînă la 25.06.2015.

În perioadele 20.06.2012 – 20.02.2013 şi 06.12.2013 – 31.01.2014 BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu dispunea de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10 milioane lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, fapt ce contravine prevederilor art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

^{_____________________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de asigurare intermediate în perioada supusă controlului, s-a constatat că BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 438 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 6 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 77,9 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

^{_____________________________________}

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – contracte RCA), brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵ BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. a intermediat contracte RCA cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia pe proprie răspundere, semnată de asigurat, care atestă lipsa contractelor de asigurare, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

^{_____________________________________}

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 25 de contracte RCA, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 1 pînă la 21 de zile, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer al primelor de asigurare încasate către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.09.2014 datorii în sumă de 293,5 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a utilizat contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

În perioada 2011-2014 BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a inclus în Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări personalul propriu cu indicarea funcţiei deţinute, precum şi un asistent în brokeraj, fiind nerespectate prevederile art.49 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare, informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist (structura organizaţională), informaţia privind activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, regulile interne de lucru cu clienţii, precum şi procedura de soluţionare a eventualelor litigii, fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 subpct.(4), (8)-(10), pct.7 subpct.(7) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.⁷

^{_____________________________________}

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, brokerul, în perioada 01.10.2011 – 30.09.2014, nu a ţinut Registrul de reclamaţii în forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁸ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.1141 din 04.10.2006⁹.

^{_____________________________________}

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Contrar prevederilor pct.16 din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008¹⁰, brokerul nu a notificat C.N.P.F. în termen de 10 zile, în corespundere cu Anexa nr.2 la Regulament, despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere (angajarea persoanei în funcţie de contabil-şef la data de 01.06.2011 şi încheierea contractului privind acordarea serviciilor de organizare şi ţinere evidenţei contabile cu societatea de audit la data de 03.06.2013).

^{_____________________________________}

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

În perioada anului financiar 2011 activitatea BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie Raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, ceea ce contravine prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 (în redacţia pînă la 20.07.2012).

Persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă în forma-tip stabilită, precum şi nu a efectuat inventarierea formularelor cu regim special ale poliţelor de răspundere civilă auto interne şi externe în conformitate cu prevederile art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹¹, pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998¹².

^{_____________________________________}

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pentru anii 2011-2013, brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la veniturile obţinute din activitatea de intermediere, primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹³.

^{_____________________________________}

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Contrar prevederilor art.19 alin.(1) şi art.(2) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007, în unele cazuri, procesul contabilizării faptelor economice a fost efectuat în lipsa documentelor primare (facturile de expediţie) pentru unele operaţiuni, fapt care a condiţionat majorarea venitului la situaţia din 31.12.2011 cu 244,8 mii lei, iar pe parcursul anului 2012 s-a admis dublarea facturilor pentru veniturile obţinute din activitatea de intermediere în sumă de 42,8 mii lei.

În calitate de entitate raportoare BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁴ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹⁵.

^{_____________________________________}

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Brokerul nu a informat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind 6 tranzacţii realizate prin virament, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁶, BAR "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiindu-i calculată penalitate în sumă de 1,4 mii lei, astfel cum este stabilit la art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁷ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998).

^{_____________________________________}

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{_____________________________________}

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. cu amendă în mărime de 4,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "PROMOASIG UNIVERSITAS" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de:

- plasarea pe panoul informativ a informaţiei prevăzute în Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010;

- ţinerea evidenţei formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special;

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS, nr.017464);

- remiterea Serviciului Prevenire şi Combatere a Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la tranzacţii realizate prin virament;

- achitarea penalităţii în sumă totală de 1,4 mii lei conform ordinului de plată nr.2 din 16.01.2015.

4. Despre executarea prezentei hotărîri brokerul va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.