Распоряжение N 09-02218/313 от 19.06.2009 об отзыве лицензии у коммерческого банка "INVESTPRIVATBANK" S.A. и назначении ликвидатора

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

РАСПОРЯЖЕНИЕ

об отзыве лицензии у коммерческого банка “INVESTPRIVATBANK” S.A.

и назначении ликвидатора

N 09-02218/313  от  19.06.2009

 (в силу 19.06.2009) 

Мониторул Офичиал N 105 ст.465 от 23.06.2009

* * *

В рамках осуществления надзора за деятельностью B.C. “INVESTPRIVATBANK”, на основании финансовых отчетов, Национальный банк Молдовы выявил ряд нарушений пруденциальных норм, что привело к необходимости и проведению комплексной проверки на месте в период март – май 2009 г.

По результатам проверки, проведенной в период 29.02.2008 – 31.03.2009 гг., установлено, что коммерческий банк “INVESTPRIVATBANK” S.A. (далее – банк) допустил нарушения положений законов, нормативных актов Национального банка Молдовы (далее – Национальный банк), в основном, пруденциальных требований относительно деятельности банков, собственных внутренних актов, выраженных следующим.

Банк не поддерживает величину капитала I уровня и коэффициент достаточности капитала с учетом риска в соответствии с установленными требованиями, нарушая таким образом статьи 5 и 14 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21.07.1995 г. и положения Регламента Национального банка о достаточности капитала с учетом риска. По результатам контроля капитал I уровня и коэффициент достаточности капитала банка имеют негативное значение и на 31.03.2009 г. составили минус 117,8 млн.леев и минус 17,6% соответственно. Это противоречит требованиям вышеуказанных нормативных актов, согласно которым банки должны владеть и поддерживать величину капитала I уровня в минимальной сумме 100 млн.леев, а коэффициент достаточности капитала должен составлять минимальный уровень в 12%.

Банк представлял Национальному банку начиная с 31 марта 2009 г. искаженные данные о величине капитала I уровня и коэффициенте достаточности капитала.

Банк не поддерживает текущую ликвидность и срочную ликвидность на уровне, соответствующем требованиям, установленным в Регламенте Национального банка о ликвидности банка. Несоблюдение внутренних актов банка при осуществлении операций по выдаче новых кредитов в течение 2008 г. привело к существенной зависимости банка от ликвидных средств, привлеченных на межбанковском рынке, а также к несоблюдению требований по ликвидности. По причине недостаточности ликвидности банк не в состоянии выполнять срочные обязательства перед своими клиентами. Задержки по выплате текущих обязательств на 15.06.2009 г. составили 275,9 млн.леев и включают задолженности перед юридическими лицами в размере 53,9 млн.леев и задолженности перед физическими лицами в размере 222,0 млн.леев. Доля указанных задолженностей составляет 30,52% от текущих обязательств банка и существенно превышает 10%. Сложившаяся ситуация, согласно ст.38 части (3) Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21.07.1995 г., свидетельствует о том, что банк находится в состоянии неплатежеспособности.

Так, исполнительный орган не обеспечил приведение показателей капитала, ликвидности в соответствие с установленными требованиями. Неэффективное управление деятельностью банка, а именно: недооценка риска кредитного портфеля, других активов и условных обязательств, а также несоблюдение нормативных и внутренних актов в области кредитования, привело к необходимости увеличения скидок на потери по активам и резервов на потери по условным обязательствам в общей сумме 278,3 млн.леев, что негативно повлияло на уровень совокупного нормативного капитала банка.

Исполнительным органом не было обеспечено составление и представление в Национальный банк отчетов в соответствии с Инструкцией Национального банка о порядке составления и представления банками финансовых отчетов, так как Отчет о “крупных” подверженностях, Отчет “Кредиты и финансовый лизинг” и Отчет “Ликвидность” были представлены с ошибочными данными.

Банк нарушает требования нормативных актов Национального банка: Правила о “крупных” подверженностях, Правила о сделках с аффилированными лицами банков, Регламент о просроченных кредитах, Регламент о классификации активов и условных обязательств и формировании скидок на потери по активам и резервов на потери по условным обязательствам, Инструкцию о порядке составления и представления банками некоторых финансовых отчетов.

Банк нарушает положения Закона № 190 от 07.09.2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма: не во всех случаях знает реальных бенефициаров клиентов; не владеет информацией относительно целей и характере сделок; не осуществляет непрерывную мониторизацию сделок, проведенных по счетам клиентов; не информировал Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией о сомнительных операциях, проведенных по счетам отдельных клиентов, а также об операциях, превышающих сумму 500 тыс.леев, в т.ч. проведенных посредством нескольких операций, в течение 30 календарных дней.

Учитывая нарушения действующего законодательства, состояние неплатежеспособности банка, отсутствие в банке стратегии обеспечения в сжатые сроки приведения капитала банка в соответствие с действующими требованиями и невыполнение руководящими органами банка исправительных мер, ранее установленных банку Национальным банком, факт, определивший невозможность улучшения финансовой ситуации банка, в целях защиты интересов вкладчиков, недопущения повышенного риска в финансовой системе, на основании ст.26 пункт i), 75 пункт e) Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21.07.1995 г., ст.38 часть (1) пункт h), часть (3) и ст.38¹ Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21.07.1995 г.

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Отозвать с 19.06.2009 г. лицензию на осуществление финансовой деятельности у коммерческого банка “INVESTPRIVATBANK” S.A., зарегистрированного в центральном Регистре банков под № 77 08.08.1994 г. и перерегистрированного 11.07.1996 г.

2. Назначить ликвидатора, ответственного за ликвидацию коммерческого банка “INVESTPRIVATBANK” S.A., начиная с 19.06.2009 г. г-на Иона Ропота.

3. Ликвидатор начинает управлять банком со дня вступления в силу настоящего распоряжения.

4. Сообщить населению в срок не более 7 дней в “Monitorul Oficial al Republicii Moldova”, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка “INVESTPRIVATBANK” S.A. имеются обособленные подразделения, о распоряжении Национального банка об отзыве лицензии на осуществление финансовой деятельности у данного банка, а также о назначении ликвидатора.

5. Настоящее распоряжение вступает в силу со дня принятия.